占昕

對(duì)于影視提供貸款等金融服務(wù)，因?yàn)槠湫袠I(yè)的特殊性，金融機(jī)構(gòu)小心謹(jǐn)慎，而深耕10年的北京銀行找到了一條創(chuàng)新發(fā)展模式

面對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)較高的影視文化行業(yè)，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的態(tài)度一向比較謹(jǐn)慎。根據(jù)《投資者報(bào)》記者統(tǒng)計(jì)，不論銀行信托，還是券商保險(xiǎn)，多數(shù)機(jī)構(gòu)在試水影視后暫停了相關(guān)業(yè)務(wù)，不過(guò)作為國(guó)內(nèi)最早涉足文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)的金融機(jī)構(gòu)，北京銀行在文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)的道路上卻默默堅(jiān)持了十年。

評(píng)估欠缺，風(fēng)險(xiǎn)難控，由于沒(méi)有固定抵押、專業(yè)保險(xiǎn)與融資擔(dān)保，以“輕資產(chǎn)”運(yùn)行的影視產(chǎn)業(yè)常令傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)望而卻步，但是，文化的大發(fā)展少不了影視的繁榮，作為受眾最廣、傳播最快的文化形式，如何控制影視投資風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)展文化金融，成為傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)亟待解決的難題。

為了更深入地了解影視文化金融業(yè)務(wù)，《投資者報(bào)》記者日前也獨(dú)家專訪了北京銀行。

文化金融服務(wù)不斷升級(jí)

10年來(lái)，北京銀行始終堅(jiān)持服務(wù)文創(chuàng)的市場(chǎng)定位，走出一條有特色的文創(chuàng)發(fā)展之路。2006年正式開啟金融支持文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)課題研究；2007年與北京市文促中心簽約，設(shè)立50億文創(chuàng)專項(xiàng)授信額度；2008-2009年創(chuàng)新推出“創(chuàng)意貸”品牌；2010年，全國(guó)首家文化創(chuàng)意特色支行落戶北京宣武門支行；2011年，與文化局、廣電局、禮品商會(huì)簽約，業(yè)務(wù)縱深發(fā)展；2012-2013年在南京、上海、長(zhǎng)沙等分行成功復(fù)制“創(chuàng)意貸”文化品牌；2014年與北京市文投集團(tuán)及其下屬基金、擔(dān)保、小貸、租賃、置業(yè)、創(chuàng)新孵化工場(chǎng)等建立全面合作；2015年北京銀行與北京市中小企業(yè)信用再擔(dān)保有限公司、北京市文化科技融資擔(dān)保有限公司攜手再創(chuàng)“文創(chuàng)普惠貸”品牌，為初創(chuàng)型文創(chuàng)企業(yè)量身打造特色產(chǎn)品。

值得一提的是，2015年9月，北京銀行作為唯一一家金融機(jī)構(gòu)與全國(guó)首個(gè)文化創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)區(qū)—國(guó)家文化產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)區(qū)簽署全面戰(zhàn)略合作協(xié)議，提出未來(lái)5年向?qū)嶒?yàn)區(qū)提供至少1000億元意向性授信，支持實(shí)驗(yàn)區(qū)及入住文創(chuàng)企業(yè)的發(fā)展。同時(shí)北京銀行行長(zhǎng)張東寧提出支持實(shí)驗(yàn)區(qū)發(fā)展六大金融服務(wù)舉措，并在此基礎(chǔ)上提出短期及中長(zhǎng)期十大落實(shí)措施：一是將紅星支行、大望路支行兩家支行設(shè)立為“國(guó)家文化產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)區(qū)金融服務(wù)中心”；二是創(chuàng)新“文創(chuàng)普惠貸”產(chǎn)品，推出標(biāo)準(zhǔn)化表單審批；三是定期舉辦銀企對(duì)接活動(dòng)，向?qū)嶒?yàn)區(qū)文創(chuàng)企業(yè)宣傳普及金融產(chǎn)品；四是設(shè)立由總-分-支三級(jí)構(gòu)成的實(shí)驗(yàn)區(qū)專職產(chǎn)品研發(fā)團(tuán)隊(duì)；五是定期發(fā)布針對(duì)實(shí)驗(yàn)區(qū)文創(chuàng)企業(yè)的創(chuàng)新產(chǎn)品及模式；六是在實(shí)驗(yàn)區(qū)推廣文創(chuàng)投貸聯(lián)動(dòng)產(chǎn)品，降低企業(yè)融資門檻；七是與政府共同探討設(shè)立文創(chuàng)發(fā)展基金，建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制；八是與朝陽(yáng)區(qū)企業(yè)數(shù)據(jù)庫(kù)進(jìn)行對(duì)接，為優(yōu)質(zhì)文創(chuàng)企業(yè)制定綜合化金融服務(wù)方案；九是為實(shí)驗(yàn)區(qū)文創(chuàng)企業(yè)設(shè)立“一站式服務(wù)”，搭建綜合化服務(wù)平臺(tái)；十是協(xié)助朝陽(yáng)區(qū)委宣傳部搭建實(shí)驗(yàn)區(qū)金融服務(wù)體系，為實(shí)驗(yàn)區(qū)企業(yè)建立一個(gè)健康的金融生態(tài)環(huán)境。

張東寧行長(zhǎng)同時(shí)還提出為實(shí)驗(yàn)區(qū)打造全面金融服務(wù)方案，方案圍繞文化企業(yè)不同發(fā)展階段的特點(diǎn)，特別根據(jù)上市前后差異性需求，推出四大基礎(chǔ)服務(wù)和八大升級(jí)專案，分別為“基礎(chǔ)結(jié)算服務(wù)”、“授信融資服務(wù)”、“外匯業(yè)務(wù)服務(wù)”、“員工增值服務(wù)”。八大升級(jí)專案則包括“資金管理專案”、“財(cái)務(wù)顧問(wèn)專案”、“供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)專案”、“理財(cái)規(guī)劃專案”、“債券承銷專案”、“上市服務(wù)專案”、“私人銀行專案”和“高端信用卡專案”。

截至今年二季度末，北京銀行文化金融貸款余額393億元，累計(jì)發(fā)放貸款1100億元，支持近3500家文創(chuàng)企業(yè)實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)足發(fā)展，累計(jì)投放貸款和市場(chǎng)份額在北京地區(qū)連續(xù)多年第一位。

服務(wù)靈活切合行業(yè)特性

快速開展調(diào)研，深入了解運(yùn)營(yíng)模式，簽訂全面戰(zhàn)略合作協(xié)議，北京銀行的專業(yè)效率在業(yè)內(nèi)廣為稱道。2010年，由于投產(chǎn)大量影視制作劇，唐人公司自身運(yùn)營(yíng)資金出現(xiàn)了無(wú)法支撐的局面。獲悉公司舉步維艱，北京銀行上海分行普陀支行的客戶經(jīng)理第一時(shí)間對(duì)上海唐人電影制作有限公司進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，與企業(yè)財(cái)務(wù)人員面對(duì)面溝通，全面了解公司經(jīng)營(yíng)狀況并評(píng)估。

通過(guò)多方面了解分析，北京銀行的客戶經(jīng)理建議企業(yè)可采用應(yīng)收賬款質(zhì)押方式提供擔(dān)保，并火速簽約，以版權(quán)質(zhì)押方式向唐人影視提供總額1億元人民幣意向性授信額度。

服務(wù)用心是北京銀行的另一大特色。創(chuàng)意企業(yè)不比流水線工廠，管得太死不僅失去活力，還可能傷害服務(wù)的企業(yè)。

為了最大限度的保護(hù)創(chuàng)作自由，據(jù)悉只要授信額度內(nèi)，融資公司可以根據(jù)實(shí)際情況，靈活調(diào)配每部片子所需資金，省去了另外籌集資金的麻煩，給企業(yè)一定的靈活度和騰挪空間。

嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)專業(yè)創(chuàng)新

化抽象為具體，化無(wú)形為有形，當(dāng)多數(shù)機(jī)構(gòu)對(duì)影視投資風(fēng)險(xiǎn)知難而退的時(shí)候，北京銀行能夠走到如此長(zhǎng)遠(yuǎn)，自然也少不了對(duì)專業(yè)的深刻挖掘和對(duì)市場(chǎng)的細(xì)致把握。

為了保證回款，控制風(fēng)險(xiǎn)，北京銀行通常會(huì)對(duì)“打包”貸款范圍內(nèi)的影片和電視劇都進(jìn)行全面商議，選取不同類型、不同檔期、不同成本的影片打包，通過(guò)分散風(fēng)險(xiǎn)提高貸款的“保險(xiǎn)系數(shù)”。而貸款發(fā)放也會(huì)按照投資方的投款比例進(jìn)行發(fā)放，并對(duì)付款憑證等相關(guān)手續(xù)進(jìn)行嚴(yán)格審查；而為了保證回款及時(shí)、資金安全，銀行和融資方一般會(huì)約定從院線獲得的票房回款直接回到北京銀行的專用賬戶，以真正做到嚴(yán)格把控風(fēng)險(xiǎn)。

身先士卒，敢為人先，不斷突破創(chuàng)新。正如探索文創(chuàng)企業(yè)的新方式、新渠道，北京銀行通常會(huì)要求團(tuán)隊(duì)真正深入企業(yè)了解文化、運(yùn)作模式與行業(yè)特色，并與銀行的特色結(jié)合起來(lái)，這也成為其產(chǎn)品、貸款方式、業(yè)務(wù)管理和服務(wù)團(tuán)隊(duì)建設(shè)等不斷能夠?qū)崿F(xiàn)突破的重要基因。

而今，面對(duì)“大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新”、“一帶一路”、京津冀協(xié)同發(fā)展、長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶、“中國(guó)制造2025”、“互聯(lián)網(wǎng)+”、國(guó)家大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略、自貿(mào)區(qū)建設(shè)等各領(lǐng)域次第開花的全新發(fā)展機(jī)遇，以及利率市場(chǎng)化、人民幣國(guó)際化、多層次資本市場(chǎng)建設(shè)等金融變革的全新趨勢(shì)，北京銀行行長(zhǎng)張東寧提出了“打造百年老店，創(chuàng)新發(fā)展服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略”要求，也會(huì)將繼續(xù)以“文化金融”品牌服務(wù)文化強(qiáng)國(guó)戰(zhàn)略。