李文婷

多數(shù)中國(guó)的家長(zhǎng)對(duì)財(cái)商的理解懵懵懂懂，如何從細(xì)節(jié)著手，在家庭教育中滲入對(duì)孩子財(cái)商的培養(yǎng)呢？教育專(zhuān)家建議，給孩子設(shè)計(jì)一些趣味財(cái)商小活動(dòng)之外，最好讓孩子逐步地參與家庭中的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。

在中國(guó)，多數(shù)家長(zhǎng)沒(méi)有接受過(guò)真正的財(cái)商教育，對(duì)財(cái)商的理解也是懵懵懂懂，在培養(yǎng)孩子的財(cái)商時(shí)有些無(wú)從下手。如何從細(xì)節(jié)著手，在家庭教育中滲入對(duì)孩子財(cái)商的培養(yǎng)呢？教育專(zhuān)家建議，給孩子設(shè)計(jì)一些趣味財(cái)商小活動(dòng)之外，最好讓孩子逐步地參與家庭中的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。記者整理出邏輯嚴(yán)密、逐步推進(jìn)的財(cái)商養(yǎng)成法，掌握以下五個(gè)方法，在孩子財(cái)商養(yǎng)成的不同階段給予不同側(cè)重的關(guān)注，財(cái)商教育就會(huì)做到事半功倍。

方法一：認(rèn)識(shí)金錢(qián)，建立金錢(qián)概念

教育專(zhuān)家認(rèn)為，家庭財(cái)商教育可以從認(rèn)識(shí)金錢(qián)開(kāi)始。3歲以上寶寶的家長(zhǎng)可以先教他們認(rèn)識(shí)流通的貨幣，包括國(guó)內(nèi)的和國(guó)外的紙幣和硬幣。根據(jù)錢(qián)幣上的顏色、圖案和數(shù)字等信息幫助寶寶辨認(rèn)上面的價(jià)值。

之后，父母可以找機(jī)會(huì)帶寶寶去超市買(mǎi)東西，讓寶寶感知買(mǎi)賣(mài)關(guān)系和交易活動(dòng)，讓寶寶明白各種好吃的零食、好玩的玩具都是用他所認(rèn)識(shí)的錢(qián)幣換來(lái)的；而且，物品的價(jià)格也各有差異，有的東西只需要“一張一塊的錢(qián)”，有的東西需要“一張一百塊的錢(qián)”。家長(zhǎng)可以適時(shí)地與寶寶互動(dòng)：“這個(gè)你喜歡的玩具需要五十塊。”“上次你吃冰淇淋的花費(fèi)是二十塊。”“你知道五塊錢(qián)可以買(mǎi)到什么嗎？”如此逐漸建立寶寶內(nèi)心的金錢(qián)概念。

方法二：獲取金錢(qián)，用勞動(dòng)賺錢(qián)

在德國(guó)，5歲以上的孩子都會(huì)幫父母做家務(wù)。中國(guó)的孩子沒(méi)有過(guò)多的時(shí)間和精力用在家務(wù)勞動(dòng)上，家長(zhǎng)不妨趁孩子還小的時(shí)候，教會(huì)他們一些簡(jiǎn)單的家務(wù)，比如整理自己的衣柜、洗一些小件的衣服、掃地擦桌等?？梢阅靡恍┯矌艁?lái)獎(jiǎng)勵(lì)孩子的勞動(dòng)，不僅會(huì)給孩子莫大的鼓勵(lì)，還能讓孩子明白，金錢(qián)是通過(guò)付出換來(lái)的，來(lái)之不易。

當(dāng)孩子長(zhǎng)大一些，可以在周末的時(shí)候，給孩子機(jī)會(huì)做一頓早飯，幫父母熱一杯牛奶，烤一片面包，可以給孩子一些零錢(qián)作回饋，既鍛煉孩子的生活能力，也給孩子可以自己支配的錢(qián)，樹(shù)立孩子的金錢(qián)觀。

此外，家長(zhǎng)應(yīng)該鼓勵(lì)孩子將舊衣物或不需要的物品通過(guò)網(wǎng)上或社區(qū)進(jìn)行出售，把東西賣(mài)給需要的人群，讓孩子親身體驗(yàn)買(mǎi)賣(mài)雙方的立場(chǎng)，體會(huì)商業(yè)社會(huì)中的交易活動(dòng)。

方法三：管理金錢(qián)，記錄收支

當(dāng)父母決定每個(gè)月都給孩子一點(diǎn)零花錢(qián)時(shí)，這個(gè)數(shù)目不要輕易變動(dòng)。孩子買(mǎi)玩具、小零食以及小朋友之間的“應(yīng)酬”都從這里面出，由孩子計(jì)劃這筆錢(qián)怎么花。一旦他的錢(qián)用完了，就算哭鬧，家長(zhǎng)也不能追加金錢(qián)。

家長(zhǎng)可以監(jiān)督這筆錢(qián)的花銷(xiāo)，比如，鼓勵(lì)孩子制作一個(gè)屬于自己的小賬本，仔細(xì)地記錄每一筆金錢(qián)的來(lái)源和支出。并定期與孩子一起分析賬本，指出哪些項(xiàng)目不該買(mǎi)，哪些項(xiàng)目應(yīng)該支出更多的金錢(qián)，下一階段要把那些不該花的錢(qián)省下來(lái)、存起來(lái)或者花到更有意義的地方。在這個(gè)過(guò)程中，家長(zhǎng)要扮演的只是一個(gè)建言者，而非決策者。要讓孩子自己去判斷要不要接受你的建議，來(lái)重新規(guī)劃自己的財(cái)務(wù)支出。在這個(gè)過(guò)程中，孩子會(huì)學(xué)習(xí)統(tǒng)籌兼顧、條理和計(jì)劃，同時(shí)，耐心和毅力也得到鍛煉。

等孩子有能力管理自己的零花錢(qián)后，可以邀請(qǐng)孩子參與家庭財(cái)務(wù)計(jì)劃的討論。讓孩子嘗試著列出這一年的家庭財(cái)務(wù)計(jì)劃，包括家庭計(jì)劃儲(chǔ)蓄和預(yù)期收入多少錢(qián)，教育投資、旅游基金及家庭日常開(kāi)銷(xiāo)預(yù)期支出是多少等。鼓勵(lì)孩子參與家庭財(cái)務(wù)計(jì)劃不僅可以培養(yǎng)孩子管理金錢(qián)的積極性，也可以使其對(duì)收入、預(yù)算和支出之間的重要關(guān)聯(lián)有更切身的體會(huì)。

方法四：合理消費(fèi)，養(yǎng)成理性購(gòu)物的思維習(xí)慣

組織一次由孩子主導(dǎo)的購(gòu)物行為，在行動(dòng)之前讓孩子擬定購(gòu)物計(jì)劃，并寫(xiě)出購(gòu)物清單。一般的孩子即使手拿購(gòu)物清單，也很容易被超市各種各樣的物品吸引。但是家長(zhǎng)最好把主動(dòng)權(quán)全部交給孩子，回家后和孩子一起對(duì)照購(gòu)物清單和買(mǎi)回的物品，讓孩子知道很多買(mǎi)來(lái)的東西都不是自己迫切需要的。另外，通過(guò)對(duì)比不同超市的物品的價(jià)格以及同類(lèi)商品的不同單價(jià)，讓孩子知道根據(jù)自己的需求，怎樣消費(fèi)最劃算，如何選擇性?xún)r(jià)比最高的商品。

日常生活中，孩子若想要買(mǎi)某個(gè)玩具，家長(zhǎng)最好不要馬上滿(mǎn)足他，先讓孩子自己分析和評(píng)估購(gòu)買(mǎi)行為，比如：買(mǎi)玩具要花多少錢(qián)？自己要如何獲得這些錢(qián)？這個(gè)玩具買(mǎi)回后什么情況下會(huì)玩？買(mǎi)這個(gè)玩具是否十分必要？家里是否已經(jīng)有相同或相似的玩具？鼓勵(lì)孩子進(jìn)行類(lèi)似的思考決策，養(yǎng)成理性購(gòu)物的思維習(xí)慣，未來(lái)當(dāng)他們遇到大件需要購(gòu)買(mǎi)時(shí)，他們會(huì)就會(huì)很輕松地進(jìn)行思考決策，而不是盲目購(gòu)物。

方法五：除儲(chǔ)蓄外，嘗試?yán)碡?cái)

理財(cái)專(zhuān)家表示，父母可以為7歲以上的孩子辦理銀行兒童賬戶(hù)，讓孩子通過(guò)管理儲(chǔ)蓄賬戶(hù)對(duì)理財(cái)有切身的體驗(yàn)。除了儲(chǔ)蓄外，父母也可以有意識(shí)地讓孩子接觸一些普及性的金融知識(shí)，嘗試一些簡(jiǎn)單的投資。

剛開(kāi)始的階段，父母可以先帶孩子玩一些類(lèi)似“大富翁”的游戲，建立他們對(duì)投資的初始印象，然后逐步教給孩子簡(jiǎn)單的投資知識(shí)，比如帶孩子在電腦或手機(jī)上查看基金凈值和股票價(jià)格變化，跟他們解釋股市漲跌對(duì)自己的財(cái)富會(huì)有什么影響，潛移默化中讓孩子明白投資的原則。孩子升入初中后，父母可以讓孩子學(xué)習(xí)除儲(chǔ)蓄外一些其他的穩(wěn)健投資方式，例如基金定投、國(guó)債、銀行理財(cái)產(chǎn)品等，讓孩子學(xué)會(huì)財(cái)富的保值增值。