簡毅的履歷可謂十分華麗，從財(cái)經(jīng)“名記”到雜志主編，再到明星基金經(jīng)理、天使投資人，這些完全不同的角色似乎都難不倒他，讓旁人只有羨慕他的超高智商與過人精力的份兒。2015年，身為行業(yè)內(nèi)唯一一位美股、港股、A股都有靚麗歷史業(yè)績的80后基金經(jīng)理的簡毅創(chuàng)辦了互聯(lián)網(wǎng)科技金融平臺—-“U+優(yōu)財(cái)”，以全新的理念和創(chuàng)新的模式，助力中產(chǎn)階層邁向財(cái)務(wù)自由。

“一個(gè)人生命中最大的幸運(yùn)，莫過于在他最年富力強(qiáng)的時(shí)候發(fā)現(xiàn)了自己的使命。對我來說，現(xiàn)在是正確的時(shí)間、正確的人，正確的timing?！闭劦阶约哼@次創(chuàng)業(yè)，簡毅如是說。

隨著Uber和Airbnb進(jìn)入全球估值最高的創(chuàng)業(yè)公司行列，其共性商業(yè)模式——共享經(jīng)濟(jì)也成為全球最熱商業(yè)模式。共享經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)了資源的高效利用，給人們帶來極大便利的同時(shí)，也創(chuàng)造了驚人的價(jià)值。由此衍生的“共享金融”概念，正在以不可阻擋之勢改變金融行業(yè)。

事實(shí)上，近幾年很火的眾籌、P2P等，正是共享金融的一些表現(xiàn)形式，但這還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。金融行業(yè)仍存在嚴(yán)重的信息不對稱，大多數(shù)人能夠選擇的金融產(chǎn)品十分有限，對于金融服務(wù)的滿意度也不高。

在U+優(yōu)財(cái)創(chuàng)始人簡毅看來，中產(chǎn)階層正是當(dāng)下最迫切需要金融服務(wù)的群體，他們掌握的財(cái)富總量龐大，有主動(dòng)型財(cái)富管理需求。但銀行的私人銀行服務(wù)不對他們開放；私募基金的高門檻會(huì)讓他們感到吃力；而面向大眾的理財(cái)產(chǎn)品又無法提供理想的收益。為了改變這種現(xiàn)狀，U+優(yōu)財(cái)應(yīng)運(yùn)而生，通過行業(yè)資源的整合與對接，提供最符合中產(chǎn)階層需求的“準(zhǔn)私行”服務(wù)。

發(fā)現(xiàn)市場需求

2016年1月15日，U+優(yōu)財(cái)融資發(fā)布會(huì)現(xiàn)場，李開復(fù)發(fā)表了長達(dá)40分鐘的演講，來解釋他投資U+優(yōu)財(cái)?shù)脑?。這是創(chuàng)新工場首次投資金融平臺，U+優(yōu)財(cái)?shù)膭?chuàng)始人簡毅自然引起了很多人的關(guān)注和好奇。

在金融領(lǐng)域，簡毅既是一個(gè)服務(wù)者，也是一個(gè)被服務(wù)者。

對于關(guān)注過私募基金的人來說，“簡毅”這個(gè)名字應(yīng)該不陌生。作為逆向相對價(jià)值策略領(lǐng)域的佼佼者，簡毅管理的基金曾創(chuàng)下7年累計(jì)收益超過700%的傲人戰(zhàn)績，他本人也被譽(yù)為“80后私募一哥”。其穩(wěn)健進(jìn)取的投資風(fēng)格獲得了客戶的信任，24%的客戶存續(xù)時(shí)間超過7年，45%的客戶存續(xù)時(shí)間為4～7年，這在私募基金中十分罕見。

年紀(jì)輕輕就實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)自由的簡毅，本身也是私人銀行的客戶。在他看來，私人銀行的服務(wù)的確做得很好，不僅圍繞客戶關(guān)心的子女留學(xué)、財(cái)產(chǎn)傳承等目標(biāo)量身定制財(cái)富方案，還提供醫(yī)療健康服務(wù)、稅務(wù)與法律咨詢、社交沙龍、機(jī)場貴賓服務(wù)等一系列增值服務(wù)，給客戶帶來如沐春風(fēng)的感覺。

但不管是私募基金還是私人銀行，都只為金字塔尖的少數(shù)人服務(wù)。根據(jù)招商銀行近期統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，私人銀行客戶約3萬人，金葵花卡客戶約140萬人，金葵花卡以下客戶約1600萬人。但金葵花卡客戶的平均存款約200～300萬元，金葵花卡以下客戶的平均存款只有1萬多元。簡毅認(rèn)為，中國的高凈值人群已經(jīng)享受到了充分的金融服務(wù)，而工薪階層的理財(cái)需求只是被動(dòng)性需求而非剛需。強(qiáng)烈而又未被滿足的那部分需求，即中產(chǎn)階層的財(cái)富管理需求，就是U+優(yōu)財(cái)?shù)纳虡I(yè)邏輯的起點(diǎn)。而目前國內(nèi)針對這個(gè)細(xì)分領(lǐng)域的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)幾乎是空白。

U+優(yōu)財(cái)?shù)腟logan是“擁抱財(cái)務(wù)自由”。對此簡毅表示：“中產(chǎn)階層的成長性是最好的，他們的財(cái)富積累、職業(yè)生涯都在往上走。這些人已經(jīng)快達(dá)到財(cái)務(wù)自由了，我們希望助推他們一把?！焙喴阃嘎叮衲?月份左右，U+優(yōu)財(cái)也會(huì)進(jìn)行品牌升級，新品牌將會(huì)更加符合平臺的定位。

危機(jī)也是機(jī)會(huì)

去年下半年至今，多個(gè)大型P2P平臺崩盤，引發(fā)了投資者對互聯(lián)網(wǎng)金融平臺新一輪的信任危機(jī)。而對于簡毅來說，這恰好是他在等待的時(shí)機(jī)。剛性兌付的打破，是大眾投資者從固定收益類轉(zhuǎn)向權(quán)益類投資的關(guān)鍵契機(jī)。權(quán)益類產(chǎn)品的最大特點(diǎn)就是在同樣的市場中，由于每個(gè)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理能力不同，可能有人一年虧20%，也有人一年賺20%。所以，平臺本身要去打造管理風(fēng)險(xiǎn)的能力。

基于對金融本質(zhì)的深度了解，簡毅知道金融平臺企業(yè)經(jīng)營的就是信用，這是需要修煉內(nèi)功的，信用的建立、積累、強(qiáng)化既是一個(gè)基金經(jīng)理的成長路徑，也是一家新型金融機(jī)構(gòu)成長的路徑?！安挥门驴蛻簟⒂脩糇寗e人搶走，客戶、用戶永遠(yuǎn)都在那里，但如果金融產(chǎn)品創(chuàng)新及風(fēng)控的能力沒有準(zhǔn)備好，客戶、用戶來了也會(huì)離你而去，企業(yè)在這個(gè)過程中無法沉淀任何正向的價(jià)值，U+優(yōu)財(cái)絕不走這條不歸路?！?/p>

對于現(xiàn)在很多跟風(fēng)建立的P2P平臺，簡毅認(rèn)為其中大多數(shù)根本不是真正的金融服務(wù)，他們賣的是一種“這家公司不會(huì)跑路”的幻覺?！皬膩頉]有一種金融產(chǎn)品的信用，是建立在廣告及名人效應(yīng)之上的。反之，依靠廣告及名人效應(yīng)來進(jìn)行信用背書的‘金融，都是騙子?！弊鲞^財(cái)經(jīng)記者的簡毅說話十分犀利。

簡毅不喜歡談U+優(yōu)財(cái)有多少用戶，用戶投資金額達(dá)到多少。他并不看重這些，因?yàn)樗肋@不難，通過高額補(bǔ)貼和大規(guī)模宣傳即可做到。他始終在思考的是，一個(gè)金融平臺企業(yè)真正的價(jià)值是什么，商業(yè)歸宿在哪里。

對于P2P平臺而言，用戶投資的錢不是平臺的收入，而是平臺的“負(fù)債”。平臺承諾百分之十的收益率，那么賬上多了10億元，其實(shí)就相當(dāng)于已經(jīng)欠了1億元。平臺不僅要承擔(dān)運(yùn)營成本，還要想辦法把這筆利息賺出來，在此前提下才可能有利潤。這并不是一件容易做到的事。所以在這個(gè)行業(yè)里，慢即是快，盲目的快意味著在不斷增加突然一夜崩塌的風(fēng)險(xiǎn)。

對于受過不規(guī)范投資平臺傷害的投資者，U+優(yōu)財(cái)計(jì)劃為他們開展針對性的理財(cái)課程，“我們要承認(rèn)老百姓有盲目、貪婪的一面，行業(yè)里很多人會(huì)說可憐之人必有可恨之處，但是我認(rèn)為主要還是他們對理財(cái)不了解。我們幫他們做心理按摩，幫他們重建理性財(cái)富增值的概念，這也是我們彼此建立信任的基礎(chǔ)。”

打造“準(zhǔn)私行”服務(wù)

服務(wù)用戶的前提是了解用戶，對于中產(chǎn)階層的財(cái)富管理需求，簡毅做過認(rèn)真的研究。他發(fā)現(xiàn)，很多人財(cái)富到達(dá)了中產(chǎn)，但理財(cái)意識還很初級。因此，簡毅打算首先改變他們的觀念。目前U+優(yōu)財(cái)已經(jīng)計(jì)劃走進(jìn)100家知名互聯(lián)網(wǎng)公司開展理財(cái)講座，這種講座不會(huì)推銷任何產(chǎn)品，是純公益性質(zhì)的。

在理財(cái)產(chǎn)品的選擇上，中產(chǎn)階層是比較尷尬的。高端產(chǎn)品動(dòng)輒幾百萬元起步，對于他們來說確實(shí)有些為難；而低端產(chǎn)品無法帶來持續(xù)穩(wěn)定的財(cái)產(chǎn)性收入。針對這一點(diǎn)，U+優(yōu)財(cái)通過互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新，在保持高收益的前提下把投資門檻降下來。其官網(wǎng)顯示，現(xiàn)有的產(chǎn)品起投金額基本都在1萬元。

此外，中產(chǎn)階層也需要自己的圈子，他們希望跟與自己的財(cái)富和社會(huì)地位相匹配的人交往。因此，U+優(yōu)財(cái)也會(huì)按照私人銀行的模式，為客戶提供增值服務(wù)，打造真正屬于他們的圈子。

對于中產(chǎn)階層來說，理財(cái)?shù)哪康牟皇菃渭兊貙?shí)現(xiàn)財(cái)富增長，而是要提高生活品質(zhì)。因此，每個(gè)家庭的目標(biāo)不同，適合的理財(cái)方案自然也不同。U+優(yōu)財(cái)為用戶提供專業(yè)理財(cái)顧問一對一“量身定制”的理財(cái)配置方案，成為投資者和專業(yè)人士之間的橋梁。

U+優(yōu)財(cái)?shù)膶I(yè)不僅體現(xiàn)在金融方面，華麗的合伙人團(tuán)隊(duì)保障了其在技術(shù)、運(yùn)營、互聯(lián)網(wǎng)等方面都極其專業(yè)。首席產(chǎn)品官吳卓浩自1998年進(jìn)入用戶體驗(yàn)設(shè)計(jì)與研究領(lǐng)域，是Google中國用戶體驗(yàn)團(tuán)隊(duì)和創(chuàng)新工場的用戶體驗(yàn)團(tuán)隊(duì)的創(chuàng)立者。運(yùn)營副總裁吳瑤萱在互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)營和早期創(chuàng)投方面擁有豐富經(jīng)驗(yàn)，曾是AngelCrunch天使匯的創(chuàng)始運(yùn)營負(fù)責(zé)人，合作過的投資方包括紅杉、IDG等一線專業(yè)投資機(jī)構(gòu)。技術(shù)總監(jiān)馬擎在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和產(chǎn)品團(tuán)隊(duì)管理方面擁有豐富經(jīng)驗(yàn)，是中國第一批安卓研究人員，對安卓系統(tǒng)有著深入了解；曾先后就職于天宇朗通，航天恒星等大型公司，并曾在中國航天第五研究院主攻北斗衛(wèi)星地面應(yīng)用的研究與設(shè)計(jì)。

以這幾位合伙人為代表的諸多優(yōu)秀人才的加盟，是讓簡毅感到特別驕傲的事。不過他覺得，U+優(yōu)財(cái)能夠吸引到優(yōu)秀人才有其必然性，因?yàn)樵绞莾?yōu)秀的人才越能看到行業(yè)的未來和趨勢，也更希望與優(yōu)秀的團(tuán)隊(duì)共事。簡毅表示：“在這個(gè)時(shí)代，與什么樣的人一起創(chuàng)業(yè)將會(huì)決定你所能到達(dá)的高度。”

明星基金經(jīng)理的成長

雖然還很年輕，但簡毅的職場經(jīng)歷卻已經(jīng)相當(dāng)豐富。簡毅的第一份工作是國內(nèi)一線財(cái)經(jīng)媒體的記者，他回憶道：“十幾年前的財(cái)經(jīng)記者其實(shí)更像現(xiàn)在的證券行業(yè)的分析師，可以去觀察商業(yè)，觀察企業(yè)家，觀察商業(yè)的成因，透視商業(yè)后面的一些東西。”

簡毅的第一次創(chuàng)業(yè)就源于他曾經(jīng)采訪過的兩位企業(yè)家。他們出于對簡毅工作的認(rèn)可，愿意出資近300萬元助他創(chuàng)辦自己的雜志。不過，由于在管理經(jīng)營方面經(jīng)驗(yàn)不足和市場成熟度不夠等原因，這次創(chuàng)業(yè)以失敗告終。

在他彷徨苦惱的時(shí)候，命運(yùn)再次給了他一個(gè)好機(jī)會(huì)。他曾經(jīng)采訪過的一個(gè)上市公司老總伸來橄欖枝，邀請他到自己新創(chuàng)辦的公司負(fù)責(zé)市場公關(guān)工作。簡毅非常珍惜這個(gè)機(jī)會(huì)，他說：“2005年的時(shí)候，我絕對顯得比現(xiàn)在老，那個(gè)時(shí)候我們每天加班到凌晨兩三點(diǎn)是很正常的事情?！币荒臧胍院螅颈皇召彛喴阋操嵉搅俗约旱牡谝煌敖?。

在工作之余，簡毅對股票投資十分癡迷，是個(gè)炒股高手。第二次創(chuàng)業(yè)結(jié)束之后，他去了香港一家投資美股、港股市場的對沖基金，負(fù)責(zé)管理一只近3億美元的股票策略基金。這源于一次偶然的機(jī)會(huì)，他在飛香港的頭等艙中結(jié)識了兩位同樣熱衷股票投資的人，聊天之后發(fā)現(xiàn)彼此的投資理念十分契合。后來，他們共同在香港創(chuàng)辦了溫莎資本。

溫莎資本（香港）成立9年以來，管理的資產(chǎn)規(guī)模從5000萬美元增加到如今的近5億美元，其中在2013年給客戶一次性分紅了近2億美元。2014年，簡毅看好A股市場的投資機(jī)會(huì)，成立了深圳溫莎資本，截至今年3月發(fā)售公開產(chǎn)品、自營及專戶產(chǎn)品共計(jì)15.5億元。作為基金經(jīng)理，簡毅也獲得了極大的成長。

U+優(yōu)財(cái)有一個(gè)讓人眼前一亮的創(chuàng)新，就是通過互聯(lián)網(wǎng)讓基金經(jīng)理直接服務(wù)客戶。在傳統(tǒng)基金公司，優(yōu)秀的年輕人很難獲得機(jī)會(huì)去管理一只基金，而U+優(yōu)財(cái)能夠給予他們證明自己的機(jī)會(huì)。簡毅將其總結(jié)為“讓新秀服務(wù)新貴”，投資者和基金經(jīng)理將會(huì)互相成就。簡毅希望U+優(yōu)財(cái)既要為用戶端創(chuàng)造價(jià)值，又可以變革整個(gè)行業(yè)的生產(chǎn)關(guān)系和作業(yè)流程。

在簡毅的計(jì)劃中，明星基金經(jīng)理將在U+優(yōu)財(cái)批量誕生。這有點(diǎn)類似于華誼兄弟的造星模式，每個(gè)明星基金經(jīng)理都會(huì)有自己的粉絲，自己的“票房號召力”。“當(dāng)然，要具備這種能力是不容易的，要有一個(gè)不斷向前推進(jìn)的過程。好在我自己就是非體系內(nèi)成長起來的基金經(jīng)理，有很多切身經(jīng)驗(yàn)。”

在冷落處淘金

說到簡毅的投資理念，就不得不提美國投資大師約翰·涅夫。他被認(rèn)為是典型的逆向投資者。憑借著這種獨(dú)特的投資風(fēng)格，約翰·涅夫獲得了令人矚目的投資業(yè)績，在長達(dá)31年執(zhí)掌溫莎基金的過程中22次跑贏市場，基金增長55.46倍，平均年復(fù)利回報(bào)率13.7%，超過市場平均收益率3%以上。簡毅可以說是約翰·涅夫的中國信徒，擅長挖掘被市場遺忘的價(jià)值標(biāo)的，踐行“價(jià)值為錨，趨勢為帆”。他認(rèn)為，投機(jī)是一種零和游戲，短期里人心在價(jià)格起落中浮動(dòng)。而投資是一種正和游戲，長期里人心在價(jià)值展現(xiàn)中安定，財(cái)富與人生在淡定平靜中自然豐醇。

基金經(jīng)理是一個(gè)寂寞的職業(yè)，很多時(shí)候只能與自己對話，逆向投資者更是如此。簡毅也有過壓力很大的時(shí)候。2008年全球金融危機(jī)的時(shí)候，溫莎資本空倉看暴跌，后期還做空看暴跌，所以當(dāng)許多人血本無歸的時(shí)候，簡毅他們卻在享受暴跌帶來的收益。但是這也造成了一種慣性心理，在2009年全球救市的過程中，簡毅預(yù)判全球經(jīng)濟(jì)不會(huì)那么快復(fù)蘇，應(yīng)該是走L形。但事實(shí)是，很多股票迅速地反彈，股價(jià)翻了幾倍，而簡毅的倉位一直沒有加上去?！白约合胍幌耄蟮级氵^了，這樣一個(gè)可以暴富的轉(zhuǎn)折點(diǎn)卻沒有抓住。記得2009年春節(jié)我在老家的時(shí)候，節(jié)后開盤我收到簡報(bào)之后，一口血吐在枕頭上?！?/p>

這些年，簡毅也在修煉自己的內(nèi)心。從2007年開始，簡毅去了國內(nèi)很多寺廟，住宿在禪房，尋找一種與歷史對話的感覺，去做好自己的情緒管理，讓自己面對每天的行情能夠有最好的心態(tài)?！捌鋵?shí)做好選股是術(shù)的層面，而整體的情緒管理、倉位管理，那才是一個(gè)基金經(jīng)理最重要的能力，是高手跟低手最大的區(qū)別。全球市場數(shù)萬家上市公司，關(guān)鍵不在于你投資哪只股票會(huì)賺錢，而在于特定的階段你的進(jìn)攻和防守的心態(tài)?！?

在簡毅看來，股票投資雖然需要理性，但到了一定的層次，更像是一種藝術(shù)。一家公司應(yīng)該值多少錢，某一時(shí)刻應(yīng)該買還是賣，很多時(shí)候需要日積月累，形成一種殺手般的直覺。每個(gè)基金經(jīng)理都有自己的價(jià)值觀跟審美觀，最后形成獨(dú)立的風(fēng)格?；鸾?jīng)理的成長過程基本上都是三步走：始于“穩(wěn)健套利”，然后到“自成一派”，最后修得“無招勝有招”。

逆勢而思，順勢而為

過去的成與敗，簡毅現(xiàn)在都看開了。“現(xiàn)在回過頭來看，就是你的積累沒到那個(gè)程度。你所有經(jīng)驗(yàn)知識的積累都不支持你能做出正確的判斷。就像我最早創(chuàng)業(yè)做的那本雜志一樣，雖然你寫的東西不錯(cuò)，有靈氣，但作為一本雜志的出品人你就是不行，還缺火候的歷練。”

而現(xiàn)在的簡毅已經(jīng)擁有了完全不同的自信和格局。他很有把握地說：“我覺得現(xiàn)在我做任何一家商業(yè)企業(yè)都有信心可以賺錢，無非就是小成或大成。當(dāng)然最后能大成到什么程度，那要靠命。”

簡毅并不打算放棄基金經(jīng)理的身份。恰恰相反，他打算挑戰(zhàn)自己，爭取成為基金行業(yè)的Super Star。簡毅表示，U+優(yōu)財(cái)推出的以他的名字命名的產(chǎn)品會(huì)成為標(biāo)桿。首先是給用戶最好的體驗(yàn)，其次也是給平臺上的其他基金經(jīng)理一個(gè)信心。基金經(jīng)理是一個(gè)比較敏感和保守的職業(yè)，對于U+優(yōu)財(cái)?shù)膭?chuàng)新模式，他們內(nèi)心深處還是會(huì)擔(dān)心風(fēng)險(xiǎn)。而簡毅作為在行業(yè)里已經(jīng)有一定位置的基金經(jīng)理，敢于用自己的名字，也會(huì)打消他們的顧慮。未來，平臺上的基金經(jīng)理都可以擁有自己的系列產(chǎn)品，供用戶挑選。

不過同時(shí)做好基金經(jīng)理和CEO兩個(gè)身份是非常難的。做基金經(jīng)理是個(gè)人英雄主義，單兵作戰(zhàn)，作為CEO則要把“我”變成“我們”，需要更多的包容心?；鸾?jīng)理基本可以獨(dú)立完成自己的工作，但CEO需要讓員工開心地工作。好的基金經(jīng)理往往情商不高，因?yàn)檫@個(gè)工作需要有自己完全獨(dú)立的體系，在攻守防備倉位各方面能夠形成一致性，一個(gè)人八面玲瓏也就意味著很難堅(jiān)守原則。因此，簡毅覺得自己也面對著很大的挑戰(zhàn)。“好在我是AB血型的雙子座，我可以有很多面?！焙喴阈ρ?。

在簡毅的規(guī)劃中，U+優(yōu)財(cái)堅(jiān)決不做分銷平臺，因?yàn)榻鹑谛袠I(yè)的頂端一定是金融產(chǎn)品本身，只是幫別人賣產(chǎn)品是沒有價(jià)值的。所以這個(gè)平臺要能夠定制和輸出創(chuàng)新金融產(chǎn)品，而不僅僅是經(jīng)營流量。2～3年內(nèi)，U+優(yōu)財(cái)要成為國內(nèi)權(quán)益類資產(chǎn)投資的首選互聯(lián)網(wǎng)金融品牌。5年之內(nèi)，成為全方位服務(wù)中產(chǎn)階層的互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)。而當(dāng)這個(gè)品牌足夠有影響力時(shí)，就可以向上下游業(yè)務(wù)延伸?；蛟S，一個(gè)金融行業(yè)的巨無霸品牌已經(jīng)萌芽。