高榮偉

人口老齡化，正成為困擾全球不少國(guó)家的現(xiàn)實(shí)問題，由此養(yǎng)老制度更加引人關(guān)注。老齡化帶來了一系列的蝴蝶效應(yīng)，不僅會(huì)增加養(yǎng)老金、醫(yī)療及福利等社保支出，同時(shí)因少子化造成的勞動(dòng)適齡人口減少，社會(huì)保險(xiǎn)繳納數(shù)量受到嚴(yán)重影響，進(jìn)而又影響到養(yǎng)老金等社保支出。面對(duì)老齡化難題，各國(guó)如何應(yīng)對(duì)？

美國(guó)

美國(guó)有一句諺語：對(duì)你的孩子好一些，他們將決定你去哪家養(yǎng)老院。很多美國(guó)人喜歡拿這句話來調(diào)侃，而這句話也常出現(xiàn)在年輕人的體恤和送給父母的禮品和裝飾上。

目前，美國(guó)社會(huì)中65歲以上老齡人口占總?cè)丝诘?4%，是典型的老齡化社會(huì)。經(jīng)過長(zhǎng)期實(shí)踐，美國(guó)形成了比較完善的老年服務(wù)體系， 在居家養(yǎng)老方面積累了豐富經(jīng)驗(yàn)。

據(jù)調(diào)查，美國(guó)85%的老年人都希望能在家中養(yǎng)老，他們不愿被送到養(yǎng)老機(jī)構(gòu)?！凹抑叙B(yǎng)老”的理念在美國(guó)十分流行，其中既有老年人喜歡獨(dú)居的原因，也有客觀因素。美國(guó)50個(gè)州中，30個(gè)州要求子女在父母年邁體弱無法照顧自己的情況下贍養(yǎng)雙親，其余20個(gè)州則沒有這方面要求。不過，在聯(lián)邦層面，從未有要求子女贍養(yǎng)老人的全國(guó)性法律。值得玩味的是，即使在有法律規(guī)定的30個(gè)州，贍養(yǎng)雙親這一規(guī)定也幾乎從未實(shí)施過。原因不外乎，美國(guó)面積大，人口流動(dòng)性強(qiáng)，子女大多不在父母身邊。更重要的是，美國(guó)老人有社會(huì)保障，他們不愿依賴子女而失去經(jīng)濟(jì)獨(dú)立和尊嚴(yán)。

美國(guó)是最早施行養(yǎng)老金制度的國(guó)家之一，其制度包括社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)和個(gè)人儲(chǔ)蓄性計(jì)劃三方面內(nèi)容，常被人們形象地稱為“三條腿的板凳”。其中企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)已有120年的歷史，它由企業(yè)設(shè)立，職工退休后每月可按其賬戶的積累額領(lǐng)取養(yǎng)老金，一般相當(dāng)于退休時(shí)工資的10%。按積累與支付方式區(qū)分，企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)可分為給付固定型和繳費(fèi)固定型兩大類。

美國(guó)發(fā)展出了一套完善的社區(qū)護(hù)理服務(wù)，給予居家養(yǎng)老的人以必要的支持和幫助。這種社區(qū)護(hù)理服務(wù)既有公益性質(zhì)的，也有需要支付一定費(fèi)用的，享受由專人負(fù)責(zé)量身打造的服務(wù)計(jì)劃。社區(qū)服務(wù)還包含上門診治、心理疏導(dǎo)等。除了居家養(yǎng)老，美國(guó)也有集中養(yǎng)老社區(qū)。這些社區(qū)一般集中于氣候宜人的陽(yáng)光地帶，或者興建于大城市靠近兒女工作的地方。如果老人選擇集中養(yǎng)老，可以在退休社區(qū)或老年公寓購(gòu)房，也可以在這些老年社區(qū)租房。這類老年人社區(qū)的特點(diǎn)是專門針對(duì)老年人來設(shè)計(jì)房屋、出行等，并且根據(jù)不同年齡、不同財(cái)力層次的老人設(shè)置不同的服務(wù)。據(jù)悉，美國(guó)有近2萬家老人社區(qū)型養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，床位超過170萬張。

德國(guó)

作為世界上最早制定社會(huì)保障法的國(guó)家，德國(guó)未雨綢繆，1881年“鐵血宰相”俾斯麥諫言威廉一世，頒布德國(guó)歷史上第一部社會(huì)保障政策，建立醫(yī)療保險(xiǎn)制度。從此德國(guó)勞工對(duì)可能遭受的疾病、意外事故、人身安全和老年困境等社會(huì)生活風(fēng)險(xiǎn)，享受國(guó)家保障的權(quán)利。

德國(guó)社會(huì)保障法典發(fā)展至今共有12卷，涉及老人權(quán)益的不下五卷，從社會(huì)保險(xiǎn)法總章到法定醫(yī)療保險(xiǎn)法、法定養(yǎng)老保險(xiǎn)法、社會(huì)護(hù)理保險(xiǎn)與社會(huì)救濟(jì)。德國(guó)社會(huì)有三種養(yǎng)老模式：法定養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)和個(gè)人養(yǎng)老儲(chǔ)蓄，其中前者比重最大，份額高達(dá)85%，覆蓋面涵蓋全社會(huì)從業(yè)人員的90%。據(jù)德國(guó)聯(lián)邦統(tǒng)計(jì)局報(bào)告，德國(guó)目前共有近300萬70至80歲的老人，大約200萬是需要醫(yī)療護(hù)理的病人，其中約70多萬老人住在養(yǎng)老院，近120萬人住在自己家里，由家人照料。

目前德國(guó)老人有五種養(yǎng)老方式：居家養(yǎng)老、機(jī)構(gòu)養(yǎng)老、社區(qū)養(yǎng)老、異地養(yǎng)老和“以房養(yǎng)老”，其中第一種最為普遍，第三種正在成為主流，后兩種方興未艾。目前來看，越來越多的德國(guó)老人選擇異地養(yǎng)老?！缎l(wèi)報(bào)》報(bào)道，2011年一年共有600名德國(guó)老人住進(jìn)了斯洛伐克的養(yǎng)老院?！皩?duì)越來越多的德國(guó)老人來說，他們最后一次旅行的目的地，是東歐或亞洲的養(yǎng)老院?！?/p>

進(jìn)不進(jìn)養(yǎng)老院，不僅要看老人愿不愿意，更要看能否住得起。由于老齡化問題日趨嚴(yán)重，德國(guó)國(guó)內(nèi)的養(yǎng)老院費(fèi)用不斷上漲，服務(wù)質(zhì)量卻不斷下降。德國(guó)是世界上老齡化速度最快的國(guó)家之一。有數(shù)據(jù)顯示，到2050年，德國(guó)有三分之一的人口超過60歲。老人數(shù)量的增多，使得養(yǎng)老院對(duì)護(hù)士的需求大增。為了填補(bǔ)人員缺口，德國(guó)的醫(yī)科學(xué)院還特意縮短護(hù)理學(xué)課程時(shí)間，由原來的4年時(shí)間減至3年。德國(guó)黑爾德克大學(xué)護(hù)理學(xué)家克里斯提·貝因斯坦因說，由于缺少護(hù)理人員，德國(guó)許多養(yǎng)老院已經(jīng)超負(fù)荷運(yùn)轉(zhuǎn)，服務(wù)質(zhì)量隨之大降?！耙粋€(gè)護(hù)士通常要照顧40到60個(gè)老人，”貝因斯坦因說，“分到每個(gè)人身上，平均每天只有大約53分鐘的護(hù)理時(shí)間，其中還包括喂老人吃飯?！?/p>

據(jù)分析，價(jià)格低廉是德國(guó)興起“國(guó)外養(yǎng)老熱”的主要原因之一。據(jù)德國(guó)聯(lián)邦統(tǒng)計(jì)局的數(shù)據(jù)顯示，2010年共有超過40萬德國(guó)老年人無法負(fù)擔(dān)國(guó)內(nèi)高昂的養(yǎng)老院費(fèi)用，這個(gè)數(shù)字每年以5%的速度增長(zhǎng)。德國(guó)公司從中看到商機(jī)，將不少老人送往國(guó)外養(yǎng)老。在斯洛伐克、捷克、匈牙利、泰國(guó)和菲律賓，德國(guó)公司開辦的養(yǎng)老院正如同雨后春筍般出現(xiàn)。這些養(yǎng)老院有一個(gè)共同的特點(diǎn)：所在地人工費(fèi)低廉，價(jià)格是德國(guó)國(guó)內(nèi)養(yǎng)老院的三分之一到三分之二。

不過，這一做法也引起了一些社會(huì)福利組織的強(qiáng)烈反對(duì)。他們說：“那些曾經(jīng)用畢生精力建設(shè)德國(guó)的人，正在以一種不人道的方式被驅(qū)逐出境?！睂?duì)此，德國(guó)老人頗感無奈。盡管“國(guó)外養(yǎng)老”好處不少，但對(duì)于大多數(shù)老人來說，卻意味著“絕望地離開”?！缎l(wèi)報(bào)》報(bào)道，“接受采訪的許多老年人說，他們沒有更好的選擇?！?/p>

日本

日本是全球老齡化問題最嚴(yán)重的國(guó)家之一，2025年日本老齡化率將達(dá)到30%。對(duì)于老齡化前景，日本厚生勞動(dòng)省社保擔(dān)當(dāng)參事官室政策企劃官森真弘向《新京報(bào)》記者介紹，2060年，65歲以上人口占日本總?cè)丝诒壤龑⑦_(dá)到39.9%。由此帶來的問題是，日本老齡化步伐在全世界是最快的，并且與人口減少同步出現(xiàn)。

自從上世紀(jì)起，日本就加緊應(yīng)對(duì)這一進(jìn)程。日本先后出臺(tái)四部老人權(quán)益保障基本法：《國(guó)民年金法》《老人福利法》《老人保健法》與《護(hù)理保險(xiǎn)法》。四大支柱分別從經(jīng)濟(jì)收入、社會(huì)福利、醫(yī)療保健、生活護(hù)理四個(gè)方面，保障老人基本權(quán)益，無微不至。1985年，修改了《國(guó)民年金法》，創(chuàng)建基礎(chǔ)養(yǎng)老金制度，國(guó)民年金覆蓋了全體國(guó)民。1989年日本制定《高齡者保健福祉推進(jìn)十年戰(zhàn)略》，并從1993年開始在全國(guó)制定地域保健福祉計(jì)劃，要求地方政府積極建設(shè)與完善供老年人使用的各種設(shè)施。

面對(duì)龐大的老年人口，日本也曾建立一些大型集約型養(yǎng)老院，但不僅耗費(fèi)大量資金，效果也一般。而且調(diào)查顯示，大多數(shù)日本老人更愿意住在自家養(yǎng)老。1981年，東京都武藏野市第一個(gè)吃螃蟹，引入以房養(yǎng)老的“倒按揭”制度。2002年，日本厚生勞動(dòng)省以各地福利部門為主體，正式向全國(guó)推廣實(shí)施。日本“以房養(yǎng)老”制度的對(duì)象主要是針對(duì)一些在退休后想繼續(xù)住在自己的老房子里的低收入老人，針對(duì)低收入老人囊中羞澀的實(shí)際問題，以自有住房為抵押，預(yù)支貸款，為其提供可觀的生活資金。不過，要想享受這項(xiàng)制度的條件是比較苛刻的。以東京為例：首先在申請(qǐng)條件上，申請(qǐng)人要在65歲以上，得居住在自己持有產(chǎn)權(quán)的住宅當(dāng)中。申請(qǐng)人家庭的人均收入還要在當(dāng)?shù)氐牡褪杖霕?biāo)準(zhǔn)之下，并且已經(jīng)申請(qǐng)了低保等福利政策的家庭還不能享受這項(xiàng)政策。此外，申請(qǐng)人持有產(chǎn)權(quán)的房屋需要其土地價(jià)值在1500萬日元（約合人民幣83.7萬元）以上的獨(dú)門獨(dú)戶建筑，集體住宅是不可以申請(qǐng)的。目前，一些銀行等金融機(jī)構(gòu)還會(huì)將這種制度作為金融商品來推銷，房地產(chǎn)公司最近也會(huì)利用“倒按揭”的形式來推銷商品房。此外，有些日本養(yǎng)老機(jī)構(gòu)別出心裁，一家公司與地方政府聯(lián)手，提供優(yōu)惠條件，讓都市退休老人回鄉(xiāng)務(wù)農(nóng)——退休老人遠(yuǎn)離城市喧囂，親近大自然，自食其力。

在日本，有一種特殊的養(yǎng)老保險(xiǎn)——“介護(hù)保險(xiǎn)”，專門為老年人在需要他人照顧的時(shí)候提供保障。只要提出申請(qǐng)并通過認(rèn)定，會(huì)有介護(hù)人員定期上門提供打掃、沐浴、保健等所需的服務(wù)。加入介護(hù)保險(xiǎn)后，接受介護(hù)人員的上門服務(wù)或者住進(jìn)養(yǎng)老院，都只需承擔(dān)10%的費(fèi)用，其余90%的費(fèi)用由保險(xiǎn)承擔(dān)。介護(hù)保險(xiǎn)于2000年正式推出，屬于基本社會(huì)險(xiǎn)，費(fèi)用預(yù)先從工資中扣除，法律規(guī)定年滿40周歲之后就要開始繳納保費(fèi)。介護(hù)保險(xiǎn)不同于醫(yī)療保險(xiǎn)，其保障的不是醫(yī)治，而是照顧，是老了之后有人來幫助你，其形式多樣。例如，居家養(yǎng)老服務(wù)，即護(hù)理人員上門服務(wù)，也可以利用日托所，還可以入住老年人護(hù)理中心。如果情況比較嚴(yán)重，每月還需要支出35萬日元護(hù)理費(fèi)，老人們能在家里接受24小時(shí)巡回服務(wù)，每天定期兩到六次上門服務(wù)，例如做飯；遇到緊急情況，呼救中心人員會(huì)到老人家中。除特別養(yǎng)護(hù)型之外，日本還有11種不同類型的養(yǎng)老院，如康復(fù)型、療養(yǎng)型、日間臨時(shí)型、短期寄養(yǎng)型、經(jīng)濟(jì)型、集體住宅型、高級(jí)公寓型等等。并不是所有類型的養(yǎng)老院都被納入介護(hù)保險(xiǎn)，各人可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行選擇。

應(yīng)對(duì)老齡化社會(huì)，養(yǎng)老費(fèi)用在國(guó)家預(yù)算中的比例將不斷增加，為更加經(jīng)濟(jì)高效地養(yǎng)老，日本不能不精打細(xì)算?！拔覀兊淖谥疾皇墙⒍嗌俑邫n硬件，而是追求在社區(qū)之內(nèi)完善房屋、醫(yī)療和生活設(shè)施，讓老年人住在家里養(yǎng)老，接受社保服務(wù)，日本地方政府按照這個(gè)愿景推行各自的措施?！比毡竞裆鷦趧?dòng)省社保擔(dān)當(dāng)參事官室政策企劃官森真弘表示。

英國(guó)

二戰(zhàn)結(jié)束后，英國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入較快發(fā)展時(shí)期，并逐漸建立了從“搖籃到墳?zāi)埂钡纳鐣?huì)福利制度，在這個(gè)制度框架內(nèi)，對(duì)老人提供照料是國(guó)家的一項(xiàng)重要職責(zé)。但是隨著英國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度減緩，高額的養(yǎng)老金支出使英國(guó)財(cái)政面臨著風(fēng)險(xiǎn)。

據(jù)英國(guó)媒體報(bào)道，英國(guó)人發(fā)現(xiàn)，隨著通貨膨脹日益嚴(yán)重，英國(guó)的養(yǎng)老費(fèi)用幾年來一路看漲。數(shù)據(jù)顯示，英國(guó)2010年至2011年養(yǎng)老院每周平均收費(fèi)504英鎊，每年約26201英鎊；而5年前，費(fèi)用僅為每周412英鎊，即每年21424英鎊。養(yǎng)老院平均費(fèi)用5年內(nèi)漲了31%，每年平均需支付2.6萬英鎊。英國(guó)媒體嘲笑說，養(yǎng)老院費(fèi)用很快就會(huì)超過伊頓公學(xué)每年2.9萬英鎊的學(xué)費(fèi)了。伊頓公學(xué)以培養(yǎng)英國(guó)王室成員和政經(jīng)界精英而聞名。

“從墳?zāi)沟綋u籃”的福利體系使英國(guó)政府面臨財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)，迫使英國(guó)當(dāng)局不得不重新出爐新的養(yǎng)老政策與模式，由此社區(qū)照顧便應(yīng)運(yùn)而生。上個(gè)世紀(jì)90年代初期，英國(guó)頒布了《照顧白皮書》和《國(guó)家健康服務(wù)于社區(qū)照顧法令》，進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)社區(qū)照顧的目標(biāo)是在“自己的家或像家的環(huán)境中供養(yǎng)人們”，以便使他們盡可能過上獨(dú)立的生活。如利用社區(qū)中的服務(wù)設(shè)施，對(duì)孤老及生活不能自理的老年人進(jìn)行開放式的院舍照顧，老年人可以隨時(shí)走出院舍，進(jìn)入他生活的社區(qū)。同時(shí)整合老人的家人、朋友、鄰居及社區(qū)志愿者為有各種需要的老年人提供家庭服務(wù)，這樣老年人便不用脫離他們所熟悉的社區(qū)，過正常的生活。

照顧的具體內(nèi)容包括生活方面，如飲食起居、打掃衛(wèi)生、代為購(gòu)物以及陪同就醫(yī)等；還包括物質(zhì)支援，如地方政府或志愿者組織會(huì)負(fù)責(zé)幫助老人安裝樓梯、浴室、廁所內(nèi)的扶手，安裝無障礙通道、暖氣設(shè)備等。政府對(duì)超過65歲以上的納稅人給予適當(dāng)?shù)难a(bǔ)貼，住房稅也相應(yīng)減免。在英國(guó)，66歲以上的老年人可以享受國(guó)內(nèi)旅游車船票減免，電器費(fèi)用和冬季取暖費(fèi)用也有優(yōu)惠。社區(qū)照顧還包括心理方面的支持，比如社區(qū)保健醫(yī)生上門為老年人看病等。據(jù)英國(guó)政府統(tǒng)計(jì)，英國(guó)的社區(qū)保健醫(yī)生每年約服務(wù)60萬老年人。

英國(guó)社區(qū)照顧的主要特點(diǎn)是官辦民助，以社區(qū)為依托，政府發(fā)揮主導(dǎo)型作用，輔以市場(chǎng)化的運(yùn)作，由專業(yè)機(jī)構(gòu)提供服務(wù)。同時(shí)，在管理方式上實(shí)行“契約制”，將一部分由政府承擔(dān)的服務(wù)移交給社會(huì)機(jī)構(gòu)。在具體管理中實(shí)施項(xiàng)目管理，建立了一套從項(xiàng)目申報(bào)、執(zhí)行到監(jiān)督、年度報(bào)告和評(píng)估，從工作人員到志愿者、義工的完整規(guī)范的工作管理和評(píng)估體系，經(jīng)評(píng)估認(rèn)定為合適的機(jī)構(gòu)，才能拿到相應(yīng)的政府經(jīng)費(fèi)。

2013年1月14日，英國(guó)政府正式向外界公布了養(yǎng)老金改革方案。媒體稱，這是英國(guó)政府自設(shè)立養(yǎng)老金制度以來最大幅度的一次改革。方案決定逐步提高領(lǐng)取國(guó)家養(yǎng)老金的最低年齡，2020年，最低年齡將提高至66歲，2028—2046年間將提高至68歲。而到時(shí)候想要領(lǐng)取政府全額養(yǎng)老金，此前需每周繳納國(guó)民保險(xiǎn)費(fèi)長(zhǎng)達(dá)35年。

縱觀歐美諸國(guó)，因其發(fā)達(dá)程度較高，在解決養(yǎng)老問題上有著相對(duì)成熟的模式。在建立與完善養(yǎng)老制度方面，各國(guó)根據(jù)國(guó)情及其發(fā)展程度的不同，施行的養(yǎng)老措施不盡相同，但最終目的都是努力讓老年人生活無憂，安享幸福晚年。

編輯：薛華 icexue0321@163.com