吳志偉

隨著經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展和高校的擴(kuò)招改革，龐大的學(xué)生群體已成為一個(gè)巨大的消費(fèi)群體。學(xué)生是未來(lái)社會(huì)的先進(jìn)生產(chǎn)力和主力軍，這個(gè)群體的理財(cái)觀念和理財(cái)意識(shí)，對(duì)社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展尤為重要。以民辦學(xué)校為例，由于其資金來(lái)源的特殊性和學(xué)校的發(fā)展定位，大部分生源的理財(cái)意識(shí)缺失，理財(cái)技能幾乎為零。所以，洞察學(xué)生的理財(cái)現(xiàn)狀，把握學(xué)生的理財(cái)心理，做好學(xué)生的理財(cái)指導(dǎo)，是目前學(xué)校教育不可或缺的重要組成部分。

一、民辦學(xué)校理財(cái)教育的現(xiàn)狀

民辦教育的特殊性，導(dǎo)致學(xué)生理財(cái)意識(shí)薄弱。民辦學(xué)校“以學(xué)養(yǎng)學(xué)”——靠學(xué)費(fèi)維系其發(fā)展的模式，決定了其生源。招收的學(xué)生大致可分為兩類(lèi)：一類(lèi)是學(xué)習(xí)刻苦，通過(guò)自身不斷學(xué)習(xí)考上民辦學(xué)校；另一類(lèi)是“富二代”類(lèi)型，學(xué)習(xí)再差，父母可通過(guò)花錢(qián)，通過(guò)關(guān)系使子女跨進(jìn)民辦校園的大門(mén)。這兩種類(lèi)型，通常造成學(xué)生理財(cái)意識(shí)極為薄弱，甚至走上理財(cái)?shù)膬煞N極端，一種是從不談錢(qián)或恥于談錢(qián)；另一種則是花錢(qián)無(wú)度，不知錢(qián)為何物。

民辦學(xué)校教師的傳統(tǒng)思想，導(dǎo)致學(xué)生羞于理財(cái)。目前我國(guó)學(xué)校的傳統(tǒng)教育觀念與對(duì)金錢(qián)的追求是有矛盾的，即使當(dāng)今經(jīng)濟(jì)迅猛發(fā)展，但諸多教師對(duì)下一代的理財(cái)教育仍極為保守，其覺(jué)得學(xué)生還處在青少年時(shí)期應(yīng)注重德育和智育的培養(yǎng)，理財(cái)教育還為時(shí)尚早。久而久之，學(xué)生羞于談錢(qián)，更不善于理財(cái)。

民辦校園的家長(zhǎng)對(duì)學(xué)生培養(yǎng)理財(cái)意識(shí)淡薄，導(dǎo)致學(xué)生對(duì)理財(cái)毫無(wú)概念?，F(xiàn)在大多民辦學(xué)校的家長(zhǎng)，物質(zhì)財(cái)富不言而喻，但在其青少年時(shí)期均從未接受過(guò)理財(cái)教育，對(duì)理財(cái)問(wèn)題的了解，都是通過(guò)自身的摸爬滾打，“自學(xué)成才”。所以眾多家長(zhǎng)不想學(xué)生占用其學(xué)習(xí)時(shí)間，認(rèn)為孩子長(zhǎng)大后，一旦需要自然就會(huì)形成。

二、開(kāi)展理財(cái)教育的重要性

當(dāng)今社會(huì)，理財(cái)教育對(duì)于家庭、學(xué)校、社會(huì)而言，是個(gè)應(yīng)該加以重視和關(guān)注的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題，因?yàn)殚_(kāi)展有效的理財(cái)教育，能使學(xué)生形成正確的財(cái)富觀、義利觀、消費(fèi)觀、勞動(dòng)觀等。財(cái)富“是因稀缺而需要通過(guò)勞動(dòng)生產(chǎn)出來(lái)對(duì)人類(lèi)有用的產(chǎn)品”，人的價(jià)值在創(chuàng)造中獲得財(cái)富，在獲取中體驗(yàn)勞動(dòng)的意義，只有不為金錢(qián)所奴役，才能活得充實(shí)而高尚。日本人教育孩子有一句名言：“除了陽(yáng)光和空氣是大自然賜予的，其他一切都要通過(guò)勞動(dòng)獲得?！眲趧?dòng)才能獲得財(cái)富，汗水才能收獲幸福。日本經(jīng)濟(jì)學(xué)家三本太良介紹了其對(duì)子女的教育方針：“錢(qián)是重要的但卻不是萬(wàn)能的。90%的東西可以用錢(qián)買(mǎi)到，但10%的東西花錢(qián)也買(mǎi)不來(lái)。而這10%常常與90%同樣重要。”只有正確的認(rèn)識(shí)金錢(qián)的價(jià)值，才能形成正確的價(jià)值觀和人生觀。

良好的理財(cái)觀念，也是學(xué)生優(yōu)秀的個(gè)人素質(zhì)和良好道德品質(zhì)的重要組成部分。學(xué)生正處于不定性的成長(zhǎng)時(shí)期，諸多言行舉止、道德品質(zhì)均易受到外界的影響。通過(guò)理財(cái)概念、金錢(qián)觀念的學(xué)習(xí)，有利于其形成良好的個(gè)人品質(zhì)。良好的理財(cái)觀念，有利于學(xué)生培養(yǎng)強(qiáng)烈的社會(huì)責(zé)任意識(shí)，自立的品格，不為金錢(qián)所誘惑，不為財(cái)富所左右，勤于勞動(dòng)，樂(lè)于奉獻(xiàn)，量入為出，用之有度。

理財(cái)教育更是針對(duì)學(xué)生的一項(xiàng)長(zhǎng)期育人工程?，F(xiàn)今社會(huì)，理財(cái)教育越來(lái)越被人們所重視，在美國(guó)，父母從孩子3歲開(kāi)始就進(jìn)行理財(cái)教育，讓孩子更早獨(dú)立。不少理財(cái)師說(shuō)，F(xiàn)Q的培養(yǎng)要從學(xué)生時(shí)代開(kāi)始，正確的財(cái)富觀念、理財(cái)意識(shí)和良好的理財(cái)習(xí)慣，是學(xué)生成長(zhǎng)中的必然階段，有益的理財(cái)教育將讓孩子終身受益。經(jīng)濟(jì)學(xué)家徐霖認(rèn)為，理財(cái)教育是一種在生活中引導(dǎo)孩子體驗(yàn)和管理金錢(qián)的實(shí)踐，也是引導(dǎo)孩子學(xué)會(huì)規(guī)劃夢(mèng)想和管理人生的生存教育。

合理的理財(cái)有助于培養(yǎng)學(xué)生健康陽(yáng)光的心理素質(zhì)。零星的理財(cái)觀念，一旦分寸把握不準(zhǔn)，就會(huì)導(dǎo)致孩子對(duì)金錢(qián)的片面認(rèn)識(shí)、對(duì)生活的片面理解，從而影響孩子的正常成長(zhǎng)成才。而學(xué)校、家庭理財(cái)教育的缺失，使得當(dāng)前學(xué)生的理財(cái)意識(shí)淡薄，理財(cái)能力缺乏，理財(cái)素質(zhì)差，學(xué)生中普遍存在著高消費(fèi)、亂消費(fèi)、盲目消費(fèi)等現(xiàn)象。有少數(shù)學(xué)生存在著攀比心理、從眾心理、求異心理，使其價(jià)值觀發(fā)生變化，導(dǎo)致犯罪。

三、學(xué)生理財(cái)教育的應(yīng)對(duì)策略

面對(duì)民辦校園尤為突出的學(xué)生理財(cái)問(wèn)題，應(yīng)時(shí)刻重視學(xué)生的理財(cái)教育。因?yàn)槔碡?cái)教育需要家庭和學(xué)校互相配合，父母是孩子的第一任老師，家長(zhǎng)的一言一行對(duì)孩子至關(guān)重要，父母本身理財(cái)觀念與技巧的缺乏不能阻礙孩子的理財(cái)教育，越是缺乏越要堅(jiān)持。

1.父母必須讓孩子樹(shù)立正確的金錢(qián)觀

父母不要認(rèn)為和孩子過(guò)早談錢(qián)會(huì)讓孩子變成“財(cái)迷”，其實(shí)讓孩子早接觸，并正確地使用零花錢(qián)，對(duì)孩子才是有好處的。教育學(xué)生要認(rèn)清錢(qián)的本質(zhì)培養(yǎng)正確的價(jià)值觀，養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，才能更好地做出如何預(yù)算、節(jié)約、儲(chǔ)蓄，如何合理的做出消費(fèi)計(jì)劃等。

2.讓子女學(xué)會(huì)體驗(yàn)和管理金錢(qián)

制訂合理的理財(cái)計(jì)劃。任何事情都要有計(jì)劃，這樣才能萬(wàn)無(wú)一失。理財(cái)也一樣，要讓孩子知道為什么要理財(cái)，理財(cái)有什么用，要讓孩子嘗到甜頭，這樣孩子就有興趣去學(xué)著制訂計(jì)劃。

對(duì)孩子制訂計(jì)劃的執(zhí)行情況家長(zhǎng)要嚴(yán)格監(jiān)督。因?yàn)楹⒆拥淖晕铱刂颇芰θ暂^弱，有時(shí)會(huì)抵抗不住誘惑，從而導(dǎo)致理財(cái)計(jì)劃的失敗，所以父母要進(jìn)行監(jiān)督，協(xié)助其將計(jì)劃完成。

3.讓孩子體驗(yàn)理財(cái)?shù)暮锰?/p>

若孩子按照計(jì)劃，堅(jiān)持完成后，便會(huì)發(fā)現(xiàn)實(shí)施理財(cái)計(jì)劃的優(yōu)點(diǎn)。以壓歲錢(qián)為例，合理支配壓歲錢(qián)，能讓父母子女實(shí)現(xiàn)雙贏：交學(xué)費(fèi)，既減輕家長(zhǎng)的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，也培養(yǎng)孩子的自立精神和家庭責(zé)任感；訂購(gòu)報(bào)刊、學(xué)習(xí)資料：幫助開(kāi)闊眼界、增長(zhǎng)知識(shí)，養(yǎng)成愛(ài)讀書(shū)的好習(xí)慣；參加儲(chǔ)蓄：以孩子的姓名參加儲(chǔ)蓄，培養(yǎng)孩子的理財(cái)習(xí)慣；贈(zèng)送長(zhǎng)輩禮物：在長(zhǎng)輩生日或有意義的節(jié)日，送點(diǎn)經(jīng)濟(jì)而有意義的小禮物，培養(yǎng)孩子敬老的美德。

學(xué)校要積極開(kāi)展與理財(cái)教育相關(guān)的有針對(duì)性、有效性和實(shí)效性的活動(dòng)。隨著社會(huì)的發(fā)展，人們已逐漸體會(huì)到理財(cái)教育的重要性。

（1）學(xué)校應(yīng)延伸課堂教育，開(kāi)展理財(cái)課程。我們可喜地看到，一些學(xué)校還通過(guò)第二課堂開(kāi)展理財(cái)情境教育，設(shè)立班級(jí)儲(chǔ)蓄賬戶(hù)、班級(jí)公共基金、校園捐款箱等。這些活動(dòng)的開(kāi)展，樹(shù)立了正確的理財(cái)觀念，豐富了學(xué)生的理財(cái)活動(dòng)，更培養(yǎng)了學(xué)生的責(zé)任感和仁愛(ài)心。

（2）教師積極滲透課堂教學(xué)，提高理財(cái)技能。在組織班級(jí)活動(dòng)、課外活動(dòng)中，在各學(xué)科的教學(xué)中，教師也應(yīng)注重理論與實(shí)際的相互結(jié)合，例如：在數(shù)學(xué)教學(xué)中，在教學(xué)購(gòu)物、購(gòu)票、租車(chē)的合理性等教學(xué)內(nèi)容時(shí)，引導(dǎo)學(xué)生做到經(jīng)濟(jì)實(shí)惠。在政治教學(xué)中，引導(dǎo)學(xué)生合理消費(fèi)、綠色消費(fèi)、理性消費(fèi)等，恰當(dāng)?shù)难a(bǔ)充一些理財(cái)小技巧。

值得欣慰的是，學(xué)生理財(cái)教育已成為當(dāng)前家庭、學(xué)校、社會(huì)共同關(guān)注的焦點(diǎn)，其對(duì)學(xué)生的理財(cái)意識(shí)、理財(cái)心理、理財(cái)動(dòng)機(jī)等開(kāi)展了有實(shí)效意義的研究，并加強(qiáng)了對(duì)學(xué)生理財(cái)行為的引導(dǎo)和教育，為學(xué)生健康消費(fèi)、綠色消費(fèi)起了積極作用。但由于學(xué)生的個(gè)體差異性、教育的滯后性和不平衡性等因素，還制約著理財(cái)教育的開(kāi)展和實(shí)施，亟待人們的探究與解決。

（作者單位：浙江省長(zhǎng)興縣華盛高級(jí)中學(xué)）