鄭劍

摘要：實(shí)體經(jīng)濟(jì)組織包括了我國(guó)第一、第二以及服務(wù)業(yè)產(chǎn)業(yè)形勢(shì)，也是我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的主要組成部分。近年來(lái)，我國(guó)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)提高了實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)質(zhì)量，為其發(fā)展提供了有效的金融支持。但是這種支持并非全面覆蓋，依然存在服務(wù)“短板”。本文即針對(duì)這類“短板”內(nèi)容，開(kāi)展對(duì)策研究。

關(guān)鍵詞：金融服務(wù)；實(shí)體經(jīng)濟(jì)；短板；對(duì)策

為了改善我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境，促進(jìn)國(guó)家經(jīng)濟(jì)合理化發(fā)展，黨中央國(guó)務(wù)院針對(duì)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點(diǎn)提出了加強(qiáng)部署促進(jìn)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)工作開(kāi)展的通知。在這種背景下，各地的商業(yè)金融機(jī)構(gòu)結(jié)合本地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展與金融產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)，立足于服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)要求，開(kāi)展了各項(xiàng)創(chuàng)新工作，在服務(wù)層面有效地解決了制約實(shí)體經(jīng)濟(jì)做強(qiáng)做大的資金瓶頸問(wèn)題。但是在實(shí)際工作中，依然存在金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的“短板”，嚴(yán)重影響著金融服務(wù)的效率和質(zhì)量。金融企業(yè)為促進(jìn)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的有效開(kāi)展，利用服務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整、金融企業(yè)內(nèi)部轉(zhuǎn)型升級(jí)等措施，改善服務(wù)“短板”促進(jìn)區(qū)域化經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

一、金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)主要“短板”及形成原因

（一）當(dāng)前服務(wù)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)主要“短板”

金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)“短板”內(nèi)容，與地區(qū)經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)有著重要關(guān)系。本地區(qū)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，金融服務(wù)短板主要集中在以下內(nèi)容：（1）小微企業(yè)金融服務(wù)。促進(jìn)小微企業(yè)經(jīng)濟(jì)實(shí)體發(fā)展，是解決我國(guó)就業(yè)困難、服務(wù)業(yè)發(fā)展瓶頸的重要措施。但是由于這類企業(yè)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)較差、信用較低、可抵押資產(chǎn)較少等問(wèn)題，其貸款等金融服務(wù)需求較高。但是金融企業(yè)對(duì)小微企業(yè)金融服務(wù)缺乏足夠認(rèn)識(shí)，服務(wù)質(zhì)量較低，進(jìn)而形成了金融服務(wù)“短板”；（2）商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)金融服務(wù)。商業(yè)保險(xiǎn)是金融服務(wù)經(jīng)濟(jì)組成部分。但是由于我國(guó)社會(huì)對(duì)于商業(yè)保險(xiǎn)（如壽險(xiǎn)、財(cái)險(xiǎn)等）認(rèn)知水平較低，進(jìn)而降低了金融服務(wù)對(duì)于商業(yè)保險(xiǎn)支持力度；（3）綜合金融服務(wù)能力較低。綜合金融服務(wù)對(duì)于第一、第二產(chǎn)業(yè)，以及服務(wù)業(yè)實(shí)體經(jīng)濟(jì)起到了全面資金支持。但是由于我國(guó)金額企業(yè)將主要業(yè)務(wù)集中在商業(yè)貸款、融資活動(dòng)中，忽視了其他金融服務(wù)的開(kāi)展，造成了綜合性金融服務(wù)的欠缺，形成了服務(wù)“短板”。

（二）經(jīng)濟(jì)“短板”形成原因分析

我國(guó)社會(huì)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)“短板”問(wèn)題形成原因較為復(fù)雜。就本地區(qū)而言，“短板”形成包括了三個(gè)層面原因。（1）在社會(huì)經(jīng)濟(jì)層面，地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不平衡是造成經(jīng)濟(jì)“短板”的主要原因。如部分地區(qū)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)環(huán)境較差，其小微企業(yè)缺少發(fā)展空間，進(jìn)而形成了小微企業(yè)服務(wù)“短板”的出現(xiàn)。（2）政府部分政策支持力度層面。發(fā)展優(yōu)勢(shì)經(jīng)濟(jì)，是地方提高生產(chǎn)總值的有效方法。為此地方政府往往將政策資源對(duì)優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)進(jìn)行傾斜，忽視了經(jīng)濟(jì)“短板”產(chǎn)業(yè)發(fā)展，進(jìn)而了金融服務(wù)“短板”。（3）金融企業(yè)內(nèi)部工作層面。金融企業(yè)日常業(yè)務(wù)中，對(duì)于貸款、融資等項(xiàng)目的審核發(fā)放過(guò)程有著嚴(yán)格規(guī)定。這就使部分處于落后地位的經(jīng)濟(jì)實(shí)體，難以達(dá)到項(xiàng)目審核條件，加大了這類金融服務(wù)“短板”與優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)差距。

二、金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)“短板”應(yīng)對(duì)策略

發(fā)揮政府政策與企業(yè)制度作用，完善地區(qū)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，提高金融服務(wù)質(zhì)量是應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)“短板”的重要措施。

（一）以地區(qū)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)為基礎(chǔ)，及時(shí)調(diào)整信貸政策

信貸市場(chǎng)是做好金融經(jīng)濟(jì)實(shí)體服務(wù)的平臺(tái)，也是服務(wù)“短板”集中區(qū)域。信貸市場(chǎng)改革的措施是信貸政策調(diào)整，而其改革的基礎(chǔ)依據(jù)是地區(qū)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)。為此地方政府與金融管理機(jī)構(gòu)，應(yīng)在地方金融結(jié)構(gòu)基礎(chǔ)上，針對(duì)“短板”項(xiàng)目開(kāi)展政策調(diào)整。（1）適當(dāng)放寬“短板”企業(yè)信貸審查制度。對(duì)處于經(jīng)濟(jì)發(fā)展劣勢(shì)、或新興的實(shí)體經(jīng)濟(jì)，信貸管理部門(mén)應(yīng)以市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)與政府扶持政策為基礎(chǔ)，適當(dāng)放寬信貸審查政策，促進(jìn)這類經(jīng)濟(jì)實(shí)體的發(fā)展。（2）完善信貸監(jiān)督政策。在規(guī)范市場(chǎng)結(jié)構(gòu)與改善經(jīng)濟(jì)“短板”要求下，管理部門(mén)應(yīng)逐步調(diào)整信貸監(jiān)督政策，促進(jìn)促進(jìn)信貸資金合理有序使用，發(fā)揮信貸市場(chǎng)作用促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)改善。

（二）發(fā)揮政府市場(chǎng)調(diào)控作用，提高“短板”應(yīng)對(duì)質(zhì)量

政府部門(mén)在提高“短板”應(yīng)對(duì)質(zhì)量過(guò)程中，應(yīng)發(fā)揮出市場(chǎng)調(diào)控作用。首先搭建市場(chǎng)發(fā)展平臺(tái)。對(duì)于“短板”行業(yè)發(fā)展平臺(tái)的欠缺，政府部門(mén)應(yīng)利用政策扶持、行業(yè)宣傳等模式，搭建出全面的企業(yè)發(fā)展平臺(tái)。如應(yīng)對(duì)小微企業(yè)發(fā)展過(guò)緩問(wèn)題，政府部門(mén)應(yīng)在企業(yè)注冊(cè)、宣傳以及經(jīng)營(yíng)服務(wù)體系內(nèi)搭建服務(wù)平臺(tái)，提高其對(duì)金融服務(wù)“短板”應(yīng)對(duì)質(zhì)量。其次積極引導(dǎo)發(fā)展。部分“短板”實(shí)體經(jīng)濟(jì)由于缺乏發(fā)展方向，影響了企業(yè)發(fā)展。為此政府部門(mén)應(yīng)利用正面典型宣傳、政策引導(dǎo)等多種模式，在市場(chǎng)體系框架內(nèi)引導(dǎo)企業(yè)向正確方向發(fā)展。

（三）完善信貸過(guò)程與制度，提高金融服務(wù)效率

金融企業(yè)信貸工作的開(kāi)展，是做好“短板”應(yīng)對(duì)的重要措施。其核心內(nèi)容應(yīng)包括信貸過(guò)程與制度管理兩個(gè)主要組成部分。信貸過(guò)程管理中，金融企業(yè)應(yīng)為“短板”實(shí)體提供高效高質(zhì)的服務(wù)，簡(jiǎn)化信貸手續(xù)、提高企業(yè)貸款、融資等過(guò)程效率，保障資金鏈完整，是提高金融企業(yè)服務(wù)質(zhì)量的重要措施。而在信貸制度管理中，金融企業(yè)應(yīng)在國(guó)家法律制度框架內(nèi)，合理調(diào)整企業(yè)內(nèi)部制度，做好金融服務(wù)工作。如各地方金融機(jī)構(gòu)在銀行《貸款擔(dān)保辦法》基礎(chǔ)上，結(jié)合地區(qū)經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)完善擔(dān)保物評(píng)估、審核與定期檢查制度，為企業(yè)提供良好的貸款擔(dān)保服務(wù)，促進(jìn)企業(yè)貸款效率提升。

（四）根據(jù)市場(chǎng)與服務(wù)對(duì)象需求，配置融資價(jià)格

除了信貸工作外，融資服務(wù)也是金融企業(yè)服務(wù)金融實(shí)體的重要內(nèi)容。金融企業(yè)的融資工作費(fèi)用價(jià)格的確定，是融資金融服務(wù)開(kāi)展的基礎(chǔ)指標(biāo)。合理的融資價(jià)格，不僅可以確保金融企業(yè)自身利益，同時(shí)也促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)實(shí)體融資開(kāi)展效率。融資價(jià)格的配置確定，應(yīng)秉持以下三點(diǎn)原則。（1）市場(chǎng)規(guī)律原則，即融資價(jià)格的配置必須符合市場(chǎng)發(fā)展規(guī)律，不能以硬性政策與制度模式破壞金融經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)。（2）服務(wù)對(duì)象需求原則，即融資價(jià)格的制定應(yīng)以服務(wù)對(duì)象資金使用目的、數(shù)量等因素為參考，合理確定融資價(jià)格。如對(duì)小微企業(yè)融資，由于其自身資金要求較低，融資價(jià)格應(yīng)采用最低化融資價(jià)格配置，促進(jìn)小微企業(yè)提供良好資金支持。（3）良性發(fā)展原則。無(wú)論是融資價(jià)格的上漲還是降低，其根本目的在于促進(jìn)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)組織的共同發(fā)展。而這種發(fā)展應(yīng)遵守良性發(fā)展原則，及兩者雙贏局面的建立。

（五）建立良好的經(jīng)濟(jì)服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理模式

金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)“短板”對(duì)于經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的抵御能力較低，進(jìn)而造成這類企業(yè)經(jīng)濟(jì)的惡性循環(huán)。為此政府部門(mén)與金融企業(yè)，應(yīng)針對(duì)“短板”實(shí)體經(jīng)濟(jì)建立良好的風(fēng)險(xiǎn)管理模式，提高這類實(shí)體風(fēng)險(xiǎn)管理質(zhì)量。如金融危機(jī)爆發(fā)中，保險(xiǎn)企業(yè)較容易出現(xiàn)資金鏈斷裂問(wèn)題，造成其經(jīng)營(yíng)困難，甚至影響企業(yè)的正常經(jīng)營(yíng)。為此相關(guān)的管理部門(mén)應(yīng)做好企業(yè)資金管理工作，保證企業(yè)預(yù)留足夠的準(zhǔn)備資金。同時(shí)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)與保險(xiǎn)企業(yè)建立資金合作模式，為保險(xiǎn)企業(yè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)提供資金支持。這種針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的經(jīng)濟(jì)服務(wù)工作，極大的提高了“短板”實(shí)體應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)能力。

（六）挖掘企業(yè)內(nèi)部潛力，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)自身作用

企業(yè)自身潛力的發(fā)揮，對(duì)于“短板”經(jīng)濟(jì)實(shí)體服務(wù)的開(kāi)展有著重要的作用。這種企業(yè)內(nèi)部潛力的挖掘，包括了金融服務(wù)機(jī)構(gòu)、金融服務(wù)項(xiàng)目與經(jīng)濟(jì)實(shí)體企業(yè)內(nèi)部潛力挖掘工作三項(xiàng)內(nèi)容。（1）金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部潛力挖掘。金融服務(wù)機(jī)構(gòu)自身潛力的挖掘應(yīng)急中在加大金融機(jī)構(gòu)，尤其是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部潛力挖掘力度，提高銀行資金活力，開(kāi)拓更多資金服務(wù)項(xiàng)目做大做強(qiáng)地方金融機(jī)構(gòu)，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供更好的金融服務(wù)。（2）服務(wù)項(xiàng)目潛力的挖掘。金融服務(wù)項(xiàng)目是經(jīng)濟(jì)實(shí)體服務(wù)的平臺(tái)。金融服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)企業(yè)合作，利用服務(wù)制度模式增強(qiáng)項(xiàng)目承載能力。如通過(guò)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)培育以及創(chuàng)新性的招商引資模式，吸引優(yōu)質(zhì)企業(yè)在本地區(qū)發(fā)展，消除地區(qū)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)“短板”。（3）實(shí)體經(jīng)濟(jì)自身潛力挖掘。實(shí)體經(jīng)濟(jì)組織自身潛力挖掘，應(yīng)注意鼓勵(lì)和支持其金融工作創(chuàng)新的開(kāi)展，如鼓勵(lì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)自行拓寬融資渠道、挖掘自身資金活力等提高實(shí)體企業(yè)自身發(fā)展能力。

三、結(jié)束語(yǔ)

金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)“短板”的產(chǎn)生，不僅會(huì)影響部分經(jīng)濟(jì)實(shí)體企業(yè)正常營(yíng)業(yè)發(fā)展，也對(duì)地區(qū)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)合理化造成了負(fù)面影響。為此，地方金融服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)以解決金融服務(wù)“短板”為目標(biāo)，與政府管理部門(mén)積極配合，為地區(qū)金融實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，提供經(jīng)濟(jì)服務(wù)支持。

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（作者單位：煙臺(tái)經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)金融工作辦公室銀行處）