張凌霜

【摘要】目前，我國的居民消費內(nèi)需嚴重不足，居民普遍出現(xiàn)不敢消費、不愿消費的現(xiàn)象，大部分居民都將金錢存入銀行，這樣嚴重制約我國貨幣政策的推行，影響貨幣政策作用的發(fā)揮。眾所周知，國家貨幣政策的制定受到了我國居民消費行為以及儲蓄行為的影響，因此，為了更好地了解居民消費行為和儲蓄行為對我國貨幣政策的影響，本文就對此進行了一定的研究與分析。

【關(guān)鍵詞】居民消費行為 儲蓄行為 貨幣政策 影響 研究

當(dāng)前，我國居民生活水平不斷提高，人們收入也越來越多，人們可用來支配的資金也越來越多，因此，人們使用資金的方式也就變得更加多樣。我國居民會根據(jù)自身的需要將自己的收入進行合理的消費，但是，最主要的還是將資金用于消費和儲蓄這兩方面?，F(xiàn)在，我國需要不斷的擴大內(nèi)需來促進我國經(jīng)濟的進步和發(fā)展，但是，我國的消費卻嚴重不足，并且，居民的儲蓄不斷增高，這對我國的貨幣政策產(chǎn)生了極大的影響，導(dǎo)致我國貨幣政策的作用不能夠充分發(fā)揮。對此，本文就居民消費儲蓄行為對貨幣政策產(chǎn)生影響這一方面進行研究，而且，就如何更好的發(fā)揮貨幣政策的作用，提出了相關(guān)建議和意見。

一、我國居民消費儲蓄的具體情況分析

現(xiàn)在，我國國民經(jīng)濟發(fā)展水平有了很大的提高，人們收入水平明顯見漲，但是，我國的國民需求并沒有因此而有很大的提升，內(nèi)需也明顯不夠?？傊?，在我國的現(xiàn)實生活中，居民的消費主要表現(xiàn)在兩方面：第一，我國居民的消費嚴重不足，人們不愿意把自己的資金拿出來消費；第二，我國居民大部分將錢存入銀行，銀行儲蓄持續(xù)升高。這兩種現(xiàn)象不利于我國內(nèi)需的推動，極大的制約著我國貨幣政策作用的發(fā)揮。

二、居民消費儲蓄行為對貨幣政策影響研究

第一，我國居民對自己資產(chǎn)的選擇對我國貨幣政策有極大的影響?，F(xiàn)在，我國居民對自己資產(chǎn)的選擇主要有以下幾種形式：第一，有價證券；第二，現(xiàn)金；第三，儲蓄存款。我國居民手中貨幣現(xiàn)金的多少會嚴重影響我國現(xiàn)金在供給過程中的現(xiàn)金漏損率，進而，對貨幣創(chuàng)造過程產(chǎn)生重大影響。我國的貨幣儲蓄率在一定程度上可以反映出我國儲蓄向投資轉(zhuǎn)化的效率，要是我國的銀行儲蓄率太高，這樣就說明我國居民的投資渠道非常單一，而且，如果我國居民的投資渠道太過于單一這樣就會影響我國貨幣政策作用的發(fā)揮。除此之外，我國的金融市場不是很發(fā)達，促使我國居民的資產(chǎn)選擇渠道非常的單一，導(dǎo)致我國儲蓄率提高，最終造成我國貨幣的流通速度非常慢。

第二，我國居民對自己工資的預(yù)期也會影響居民的消費行為和資金使用狀況。我國居民如果對自己的收入沒有一個良好的預(yù)期，這樣就會導(dǎo)致人們不愿意進行當(dāng)下消費，也不敢隨意進行超前消費，所以，這樣就會嚴重阻礙我國內(nèi)需的提高，制約我國經(jīng)濟的發(fā)展，不利于國民經(jīng)濟的提升。居民沒有穩(wěn)定的預(yù)期收入，這樣就會挫傷我國居民的消費積極性。居民不敢過多的在當(dāng)前進行消費，也不敢進行太多的超前消費，這樣就會造成我國的貨幣流通不順暢，不利于我國貨幣政策執(zhí)行效果的發(fā)揮。還有就是，我國居民為了自身資本的安全以及利潤的最大化，會選擇將自己的現(xiàn)金存入一些利息較高的銀行，這樣就使得我國銀行的儲蓄率快速提升，它的提升會制約我國貨幣政策的運行。

第三，我國居民時滯和貨幣政策時滯效應(yīng)制約著我國貨幣政策有效性的提高。居民時滯指的是我國居民在進行社會消費行為的過程中，由于受到自身主觀因素：消費心理、消費習(xí)慣、預(yù)期心理和客觀因素：收入水平、物價水平等因素的影響，使得期消費行為在行為上出現(xiàn)滯后的現(xiàn)象。居民時滯不利于我國國內(nèi)市場的發(fā)展，阻礙商品流通，影響我國貨幣流通。這樣就會使得我國貨幣機制在運行的過程中，其實施到結(jié)果的產(chǎn)生會有一定的時間差，這樣就會造成貨幣效應(yīng)時滯，從而，造成我國貨幣政策有效性無法提高。

三、居民消費儲蓄行為影響貨幣政策得出的啟示

第一，我國政府在進行貨幣政策的制定過程時要充分考慮居民的消費心理，尤其是我國居民的金融消費心理。我國的相關(guān)銀行部門要定期對這些居民進行不要的訪問與調(diào)查，充分了解我國居民的儲蓄愿望和需要。還有相關(guān)儲蓄銀行要為人民提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，在國家經(jīng)濟發(fā)展的過程中，結(jié)合居民的消費需要，提出有助于居民消費的政策。

第二，我國要大力發(fā)展經(jīng)濟，提高我國的經(jīng)濟發(fā)展水平，而且要提高我國城鄉(xiāng)居民的收入水平，實施積極的貨幣政策，鼓勵我國居民進行消費，拉動我國的內(nèi)需，加快我國的貨幣流通。我國居民的經(jīng)濟行為，在很大程度上是由我國的國民經(jīng)濟發(fā)展水平和國家的經(jīng)濟制度決定的。所以，要想我國居民敢于進行消費，那么，就必須要先發(fā)展我國的經(jīng)濟，提高我國居民的收入，使得我國居民手中有錢，讓我國居民敢于消費。

第三，我國要健全社會保障制度，建立各種各樣的社會服務(wù)機構(gòu)，為我國居民提供完備的社會服務(wù)。健全社會保障機制，為人們提供各種社會服務(wù)，促使我國居民可以增強安全感，讓人們減少后顧之憂。只有各種社會保障工作實施到位，才可以給我國居民帶來些許保障。政府相關(guān)部門要做好一系列的居民社會保障工作，為我國居民提供必要的服務(wù)，幫助居民生活的更好。

第四，我國要完善我國的證券市場，促進我國證券市場信息的流通，讓我國居民可以及時的了解到各種信息。在我國建立多層次的資本市場體系，推進我國證券市場發(fā)展，構(gòu)建合理的證券市場結(jié)構(gòu)。我國在發(fā)展的過程中，還要提供多種多樣的金融產(chǎn)品，拓寬我國居民的投資渠道，從而，這樣就可以降低我國的儲蓄率。

四、結(jié)語

我國一定要加快我國經(jīng)濟發(fā)展的步伐，努力提高居民的收入水平，促使我國居民可以擁有更多的資金，從而，提高我國的消費水平。還要，完善我國的證券投資市場，拓寬居民的投資渠道，降低我國的儲蓄率。只有在居民行為得到很好的控制的情況下，才可以進一步推進我國貨幣政策的制定與調(diào)整。

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