郭鳴軒

摘 要：隨著計算機(jī)和信息技術(shù)的發(fā)展，電子商務(wù)在人們的生活中發(fā)揮著越來越重要的作用，對金融的影響也是非常明顯的。本文從電子商務(wù)和金融創(chuàng)新的內(nèi)涵開始分析，簡單探討了電子商務(wù)在金融創(chuàng)新中的應(yīng)用，進(jìn)而對電子商務(wù)未來的發(fā)展進(jìn)行了闡釋，以為其他的企業(yè)運(yùn)用電子商務(wù)提供了參考。

關(guān)鍵詞：電子商務(wù)；金融創(chuàng)新；應(yīng)用

一、引言

市場經(jīng)濟(jì)的深入發(fā)展，經(jīng)濟(jì)體制也得到了深入的改革，網(wǎng)路在各行各業(yè)都得到了廣泛的應(yīng)用，金融業(yè)成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要內(nèi)容，也要結(jié)合信息網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行對應(yīng)的調(diào)整。運(yùn)用電子商務(wù)進(jìn)行金融創(chuàng)新，不僅包含在電子貨幣、網(wǎng)上銀行、電子支付等，還包含了金融技術(shù)和服務(wù)方面的內(nèi)容，為金融業(yè)的發(fā)展帶來了新的方向。

二、金融創(chuàng)新和電子商務(wù)的闡述

金融創(chuàng)新指的就是金融產(chǎn)品以及服務(wù)方面的創(chuàng)新，對金融業(yè)涉及的各種元素進(jìn)行優(yōu)化配置，從而能夠衍生出新的產(chǎn)品和服務(wù)模式，從而改變舊有的理念，讓現(xiàn)代化的金融服務(wù)更加適應(yīng)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。事實上，金融創(chuàng)新在整個金融活動的過程中都可以發(fā)生，每次產(chǎn)品的衍生和服務(wù)模式的改變都可以稱為創(chuàng)新。且基于金融產(chǎn)業(yè)的利益關(guān)系，創(chuàng)新理念和行為在金融業(yè)也經(jīng)常發(fā)生。電子商務(wù)的發(fā)展和信息技術(shù)的應(yīng)用，使得金融業(yè)發(fā)展也有了新的方式，為新的突破提供了更好的平臺，促進(jìn)了金融行業(yè)的快速持久的發(fā)展。

電子商務(wù)就是利用計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)各種商業(yè)活動的行為，這樣就可以無需對地點(diǎn)和時間進(jìn)行過多的限制。電子商務(wù)為傳統(tǒng)的商業(yè)活動提供了更多的機(jī)會，使實體市場向虛擬市場轉(zhuǎn)換，不僅為商業(yè)活動的開展節(jié)約了大量的人力、財力和物力，同時也減少了程序，使商業(yè)活動更加簡單、快捷。網(wǎng)絡(luò)化、信息化是電子商務(wù)的特點(diǎn)，這對金融產(chǎn)業(yè)的未來發(fā)展產(chǎn)生了較深遠(yuǎn)的影響。

三、電子商務(wù)在金融創(chuàng)新中的應(yīng)用

電子商務(wù)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)就是實現(xiàn)了在線電子支付，通過計算機(jī)和互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用，為電子商務(wù)的實現(xiàn)提供了發(fā)展的機(jī)會。同時，電子商務(wù)的發(fā)展也促進(jìn)了電子現(xiàn)金、銀行、支票和支付網(wǎng)絡(luò)等服務(wù)工作的發(fā)展，這樣就將傳統(tǒng)的金融行業(yè)帶向了新的發(fā)展空間。電子商務(wù)在金融創(chuàng)新中的應(yīng)用主要表現(xiàn)在以下幾個方面：

（一）電子支付的發(fā)展

電子商務(wù)的發(fā)展是互聯(lián)網(wǎng)和信息技術(shù)結(jié)合的產(chǎn)物，與傳統(tǒng)的行業(yè)相比，最大的優(yōu)勢就在于瞬間可以完成支付，不僅大量降低交易的成本，也縮短了交易的時間，這樣為雙方都節(jié)約了開支。同時，電子商務(wù)為企業(yè)從傳統(tǒng)走向網(wǎng)絡(luò)平臺提供了機(jī)會，在全球范疇內(nèi)都建立了網(wǎng)絡(luò)交易的流程，信息流的充足以及便利，為更多的商業(yè)活動提供了基礎(chǔ)條件，讓企業(yè)可以面向更為范圍更廣的客戶人群。同時，支付方式也多有變化，不僅可以通過移動電話、銀行卡等方式進(jìn)行支付，而且支付的時間非常快，極大的節(jié)約了客戶的支付時間。目前，從我國目前的支付方式來看，有現(xiàn)金、信用卡、本票、匯票、支票的，這些工具的開展在電子商務(wù)中得到了廣泛的施展。中國人民銀行系統(tǒng)也在隨著網(wǎng)絡(luò)和信息技術(shù)的發(fā)展而不斷優(yōu)化，不僅能夠?qū)崿F(xiàn)便利的跨行結(jié)算和清算的有關(guān)業(yè)務(wù)，還能在電子貨幣方面有更多的改革和創(chuàng)新。

可以說，電子支付也促進(jìn)了金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，例如網(wǎng)上證券業(yè)務(wù)的改革，我國證券行業(yè)與其他國家相比，起步不早，但是發(fā)展迅速，而且目前已經(jīng)形成了無紙化作業(yè)，很多業(yè)務(wù)都能實現(xiàn)自動化辦公，可以說未來已經(jīng)鏈接了銀行、交易所和券商，這樣就在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下實現(xiàn)了統(tǒng)一服務(wù)，為廣大用戶帶來了很大的便利。

（二）金融套餐

目前，我國銀行的業(yè)務(wù)比較集中，多在資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)等，在三大業(yè)務(wù)在銀行中占據(jù)了重要的地位，在人員管理、職能安排方面也有著很大差別。且金融機(jī)構(gòu)很多，光銀行就有農(nóng)、工、建、中、交等國有銀行，還有很多非國有銀行，這些銀行的信息并不透明，各個銀行的客戶也是獨(dú)立的，他們之間沒有溝通交流的平臺，隨著電子商務(wù)的推廣，在銀行系統(tǒng)中的應(yīng)用也成為一種常態(tài)，三大業(yè)務(wù)以及通信網(wǎng)絡(luò)接口也變得非常廣泛，這樣客戶通過撥打銀行號碼就可以保持和銀行的交流。現(xiàn)在銀行不僅支持客戶儲蓄錢財，還更加注重他們深層次的需求，尤其是可以為客戶提供貸款、理財、繳費(fèi)等各種其他的業(yè)務(wù)，這種就構(gòu)成了金融套餐，這樣就可以為客戶提供更加優(yōu)質(zhì)、便捷、全面的服務(wù)，為提高客戶滿意度奠定了基礎(chǔ)。

（三）電子銀行的發(fā)展

電子商務(wù)的發(fā)展促進(jìn)電子行業(yè)的飛速發(fā)展，電子銀行應(yīng)運(yùn)而生，由計算機(jī)、互聯(lián)網(wǎng)、銀行等共同連接起來，這樣就可以降低銀行對于工作時間的限制，實現(xiàn)24小時為客戶提供服務(wù)。另外，我國也積極支持金融業(yè)的發(fā)展，為電子商務(wù)的發(fā)展提供了更多的平臺，促進(jìn)了規(guī)?；⒁?guī)范化的發(fā)展。

電子銀行也可以連接到電話銀行，從而為客戶提供更加方便的服務(wù)。尤其是在21世紀(jì)的今天，金融產(chǎn)品一直在進(jìn)行優(yōu)化和創(chuàng)新，將為客戶提供更加完善的服務(wù)體系。

（四）個性化的服務(wù)

在電子商務(wù)發(fā)展的同時，對客戶的個性化的需求也開始更加注重，而且服務(wù)模式也有了很大的改變，客戶也不再滿足上門服務(wù)或者笑臉相迎這種簡單的服務(wù)行為，他們希望在時間和空間上享有更多的自主權(quán)。同時，他們的喜好和追求也出現(xiàn)了很大的差別，對風(fēng)險的承受能力不同，也希望獲得不同的金融產(chǎn)品及服務(wù)。

（五）辦公自動化

金融創(chuàng)新最為關(guān)鍵的是要素是要利益最大化，并且在風(fēng)險上進(jìn)行更多的控制。為了實現(xiàn)這樣的經(jīng)濟(jì)目的，以經(jīng)營效益和工作效率為核心的工作創(chuàng)新就在不斷進(jìn)行中，電子商務(wù)也需要抓住機(jī)遇，構(gòu)建完善的服務(wù)體系，讓查詢業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)以及金融服務(wù)的相關(guān)業(yè)務(wù)得到更多的推廣，讓客戶能夠自行選擇和網(wǎng)上處理，促進(jìn)金融業(yè)的健康、持續(xù)經(jīng)營。

四、電子商務(wù)的應(yīng)用前景分析

目前，我國金融業(yè)處于改革的關(guān)鍵時期，要實現(xiàn)全部的自動化和現(xiàn)代化仍然有很長的路要走，在全球化經(jīng)濟(jì)開展的時代里，金融業(yè)也同樣面臨著前所未有的挑戰(zhàn)，為了促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)的全面開展，金融業(yè)應(yīng)該建立新的思維，創(chuàng)新產(chǎn)品、理論以及體制，為實現(xiàn)信息化、自動化的金融產(chǎn)業(yè)服務(wù)。

在我國信息技術(shù)的應(yīng)用不僅讓金融行業(yè)從傳統(tǒng)向現(xiàn)代化、電子化方向發(fā)展，讓客戶更加便利的選擇符合需求的產(chǎn)品和服務(wù)。管理信息化也將成為金融發(fā)展的重要方向，將金融行業(yè)的變革推得更深、更遠(yuǎn)。同時，建立良好的監(jiān)管體系也是金融行業(yè)風(fēng)險控制的重要措施，良好的管控體系不僅能夠帶給客戶安全感，同時也為金融業(yè)的發(fā)展提供更廣泛的空間，保證金融行業(yè)有效的運(yùn)行。

五、結(jié)束語

電子商務(wù)的推廣促進(jìn)了我國各個領(lǐng)域的發(fā)展，金融業(yè)也面臨著極大的挑戰(zhàn)，同時也迎來了難得的機(jī)遇，對我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展來說非常關(guān)鍵。電子商務(wù)在金融方面的創(chuàng)新主要體現(xiàn)在以下幾個方面，電子支付、金融套餐、電子銀行、個性化服務(wù)等，這些業(yè)務(wù)的拓展，改變了金融業(yè)的經(jīng)營模式，讓業(yè)務(wù)變得簡單、快捷，同時提高了客戶的滿意度，讓客戶的個性化需求得到了部分實現(xiàn)。在網(wǎng)絡(luò)時代下，金融創(chuàng)新仍然要堅持下去，為降低交易成本，增加經(jīng)濟(jì)效益而優(yōu)化、改進(jìn)。（作者單位：中南林業(yè)科技大學(xué)）

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