薄志紅

如今，網上可以投保，既方便又快捷。但我們想沒想過，網上投保是不能面對面地和保險員交流的，在要素選擇和填寫時有可能會不規(guī)范，難免會造成一些理賠麻煩。基于這些，我們該如何網上投保呢？

投保之前看公司，認真確定賠付人

劉女士通過A人壽保險公司網站購買了一份三年期的人身意外保險，保額20萬元。一天，她在上班途中不幸被一輛汽車撞成重傷，住院花費高達6萬元。盡管肇事司機支付了大部分醫(yī)療費，可還有2萬元需劉女士支付。她愛人拿著自助打印的保單到A人壽保險公司要求報銷，卻遭到拒絕。A人壽保險公司工作人員的理由是，他們這項業(yè)務已經剝離給了B人壽保險公司。于是，她愛人又找到B人壽保險公司，又被告知只對接手后簽訂的保險合同負責。對于劉女士的賠付要求，兩家保險公司踢起了皮球。

支招 對于網上投保，在理賠時出現劉女士這種狀況在所難免，無法確定賠付人是誰。因此，如果想在網上投保，投保人不僅應詳細了解所購買保險產品或保險公司服務的具體范圍，還需清楚具體交易對象是哪家，和他們怎樣聯系，假如出現類似問題由誰負責，等等。如此，就容易找到索賠對象，進而降低理賠風險。

如實告知很重要，獲賠這條最關鍵

王先生有急性心肌梗塞病史。他瀏覽C保險公司網站，看到一款，其針對1歲～55周歲人群提供包括急性心肌梗塞、腦中風后遺癥等28種重疾，還標明無需體檢、期限保障最長可至65周歲。他覺得很適合自己，便毫不猶豫在網上進行了投保。一年后，他再次住院，沒多久，花費2.8萬元。這時，他想到了網上購買的重大疾病險，便讓愛人到C保險公司要求前期理賠。C保險公司工作人員在了解實情后，拒絕理賠，理由是，王先生投保前已有病史，沒如實告知他們。

支招 現在，一些保險公司網上投保的重大疾病險確實無需體檢，但這是基于投保人如實告知的前提。很多投保人也許會心存僥幸心理，認為隱瞞病史無可厚非，再說網站標注了“無需體檢”的提醒。其實，對于故意隱瞞患病事實，保險公司有權要求提高投保人保險費率、解除保險合同或拒絕賠償。所以，即使投保人在網上投保重大疾病險時看到“無需體檢”字樣，也應通過電話向保險公司客服進行咨詢、核實。同時，如果以前患過病，在要求填寫時也應如實填寫。只有這樣，一旦出現理賠情況，糾紛才會減少。

職業(yè)選擇莫盲目，投保定要問清楚

曹先生在建筑公司做雜務，在D保險公司購買了一張保費300元、保額為20萬元的意外傷害保險卡。他在網上激活該卡，填寫“職業(yè)”一欄時沒看到“雜務”這一項，不知怎樣填寫，好在他看到一個相近職業(yè)——鍛造工。所以，他便填寫了此職業(yè)。之后，曹先生在高空作業(yè)時，不慎摔下來，造成重傷，達到沒有自理能力的理賠條件。他愛人要求D保險公司理賠，卻遭到拒絕。D保險公司工作人員的理由是，曹先生的職業(yè)與網上激活保險卡時填寫的職業(yè)不符。曹先生的愛人解釋填寫職業(yè)時，是因沒有“雜務”這個職業(yè)才選了相近的代替，可D保險公司仍拒絕理賠。

支招 投保人購買保險卡，在網上激活保險卡生效時，找不到匹配職業(yè)的情況是完全存在的，但不能找相近的職業(yè)代替。所以，無論是網上激活保險卡，還是填寫相關要素過程中，投保人一定要認真對待。如有不懂或不會操作的地方，不要盲目行之，應向保險公司客服咨詢后填寫。如此，才能有效避免如曹先生這樣的理賠糾紛。