薛玉敏

在整體銀行業(yè)績(jī)普跌的趨勢(shì)下，如何逆勢(shì)發(fā)展？只有不斷推出金融創(chuàng)新產(chǎn)品，貼心為客戶服務(wù)，才能在市場(chǎng)獲得一席之地。寧波銀行的競(jìng)爭(zhēng)之道值得同行學(xué)習(xí)

盡管銀行業(yè)整體利潤(rùn)下滑，但是在A股16家上市銀行中，寧波銀行仍然一如既往地保持了高增長(zhǎng)。

2015年，寧波銀行凈利潤(rùn)達(dá)到65.45億元，同比增長(zhǎng)16.31%，在發(fā)布業(yè)績(jī)預(yù)告的上市銀行中利潤(rùn)增速排名僅次于南京銀行，排名第二?？傎Y產(chǎn)更是在過(guò)去19年的時(shí)間內(nèi)增長(zhǎng)至7160多億元，去年更是同比增長(zhǎng)29%。

寧波銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受《投資者報(bào)》記者采訪時(shí)表示，這主要是由于公司的盈利來(lái)源多元化，建設(shè)的八大利潤(rùn)中心增長(zhǎng)迅速導(dǎo)致。具體業(yè)務(wù)方面，公司推出了一系列金融創(chuàng)新產(chǎn)品，獲得了市場(chǎng)的認(rèn)可。

盈利來(lái)源多線開(kāi)花

由于利率市場(chǎng)化的推動(dòng)，銀行已經(jīng)認(rèn)識(shí)到依靠存貸利差支撐盈利的經(jīng)營(yíng)模式已經(jīng)落后，各家銀行都在努力尋找新的突破口。

記者注意到，寧波銀行之所以仍然能保持雙位數(shù)的高增長(zhǎng)，原因在于近兩年搭建的公司銀行、個(gè)人銀行、零售公司、金融市場(chǎng)、票據(jù)業(yè)務(wù)、資產(chǎn)托管、投資銀行、信用卡以及資產(chǎn)管理九大利潤(rùn)中心取得了明顯的成效。

根據(jù)2015年上半年的年報(bào)，各條業(yè)務(wù)線除了公司盈利占比下降，其他條線的盈利占比都出現(xiàn)了大比例的上升。

不過(guò)，寧波銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人也稱，保持盈利增長(zhǎng)的任務(wù)并不簡(jiǎn)單，公司還需要培養(yǎng)新的贏利點(diǎn)，例如在財(cái)富管理、私人銀行、投資銀行等業(yè)務(wù)領(lǐng)域還需要努力。

資產(chǎn)質(zhì)量一直維持很高的水平，企業(yè)貸款不良率已經(jīng)持續(xù)7個(gè)季度維持在0.89%；盡管去年全年的不良率稍微有所上升0.92%，但仍然在不良率攀升的行業(yè)內(nèi)表現(xiàn)良好。

資產(chǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)也在不斷持續(xù)優(yōu)化。截至2015年6月末，寧波銀行貸款余額2300億元，個(gè)人業(yè)務(wù)的貸款余額已經(jīng)超過(guò)900億元，占比接近40%，成為寧波銀行在利率市場(chǎng)化的背景下，保持盈利持續(xù)增長(zhǎng)的重要基礎(chǔ)。

業(yè)務(wù)資格也在逐步完善。2015年1月，寧波銀行獲得債券主承資格，進(jìn)一步豐富了投資銀行業(yè)務(wù)種類；2015年8月，又獲得三方存管業(yè)務(wù)資格。如果今年能夠順利獲得債券獨(dú)立主承業(yè)務(wù)資格，寧波銀行在銀行最主要的業(yè)務(wù)資格上，將逐步齊全，對(duì)后續(xù)各項(xiàng)工作的開(kāi)展很有幫助。近日，包括寧波銀行在內(nèi)的27家銀行又獲得了開(kāi)辦信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)資格，有望分享資產(chǎn)證券化的廣闊市場(chǎng)。

綜合化經(jīng)營(yíng)開(kāi)端良好

由于銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)環(huán)境已經(jīng)發(fā)生巨變，商業(yè)銀行之間競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，整個(gè)行業(yè)正在重新洗牌。銀行走向綜合化經(jīng)營(yíng)之路，做金融綜合解決方案的提供商成為應(yīng)對(duì)外部激烈競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境的必然選擇。

寧波銀行近年也在逐步試水綜合化經(jīng)營(yíng)。 2013年11月，寧波銀行控股發(fā)起設(shè)立的永贏基金管理公司開(kāi)業(yè)，第二年公司就實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)3044萬(wàn)元，2015年上半年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)4846萬(wàn)元，業(yè)務(wù)開(kāi)展比較順利，能為客戶提供多元化的金融產(chǎn)品和一體化的金融服務(wù)方案。

去年5月，寧波銀行還獨(dú)資發(fā)起設(shè)立的永贏金融租賃公司，注冊(cè)資本金10億元，是首家注冊(cè)在寧波的金融租賃公司，也是浙江省首家銀行系金融租賃公司。

小微金融服務(wù)創(chuàng)新層出不窮

作為地處長(zhǎng)三角地區(qū)的寧波銀行，一直致力于中小企業(yè)的金融服務(wù)需求。

寧波銀行有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)曾表示，寧波銀行作為城商行，與小微企業(yè)屬于天然“門(mén)當(dāng)戶對(duì)”，是寧波銀行發(fā)展的根基，未來(lái)也將加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，持續(xù)專注服務(wù)小微企業(yè)。

記者注意到，去年寧波銀行相關(guān)產(chǎn)品創(chuàng)新層出不窮。

多年來(lái)，寧波銀行專注于服務(wù)廣大中小企業(yè)客戶，致力打造小企業(yè)全面金融服務(wù)品牌，主推“貸易融”、“稅務(wù)貸”、“貿(mào)易融”、“透易融”、“跨境盈”等系列融資產(chǎn)品，并持續(xù)優(yōu)化和創(chuàng)新融資產(chǎn)品，較好地滿足了中小企業(yè)多樣化的金融需求。

例如，寧波銀行推出“跨境盈”金融服務(wù)平臺(tái)，為本土企業(yè)“走出去”提供全方位金融支持。該產(chǎn)品解決的痛點(diǎn)就是由于企業(yè)境外融資渠道窄、財(cái)務(wù)成本高以及不熟悉境外銀行流程、風(fēng)險(xiǎn)偏好、法律法規(guī)等，而境外銀行無(wú)法深入調(diào)查了解企業(yè)這一狀況，寧波銀行通過(guò)創(chuàng)新合作模式、業(yè)務(wù)流程、金融產(chǎn)品，提供涵蓋貿(mào)易融資、跨境貸款、投資銀行、私人銀行和跨境避險(xiǎn)五大產(chǎn)品體系。

寧波銀行除了在融資方面不斷提供產(chǎn)品創(chuàng)新，而且還關(guān)注小企業(yè)在現(xiàn)金管理、互聯(lián)網(wǎng)金融等新興領(lǐng)域的金融服務(wù)需求，不斷完善產(chǎn)品、服務(wù)，以滿足中小企業(yè)多樣化的金融需求。

以寧波銀行推出的7×24小時(shí)“捷算卡”為例，除了每天24小時(shí)全年無(wú)休、方便快捷的對(duì)公結(jié)算業(yè)務(wù)，還整合了更多金融產(chǎn)品和服務(wù)功能，結(jié)算功能外，還整合了寧波銀行“透易融”產(chǎn)品的融資功能，同時(shí)還可以存款增值。關(guān)鍵的是，這一切服務(wù)目前手續(xù)費(fèi)全免。“捷算卡”是寧波銀行近幾年重點(diǎn)打造的小企業(yè)現(xiàn)金管理產(chǎn)品，具備結(jié)算、融資、理財(cái)?shù)榷喾N功能，可謂是一卡在手，結(jié)算、融資、理財(cái)全部無(wú)憂。

針對(duì)企業(yè)的現(xiàn)金管理，寧波銀行還推出了在線轉(zhuǎn)讓理財(cái)服務(wù)。去年10月20日，寧波銀行以敢為行業(yè)先的態(tài)度，正式推出在線理財(cái)轉(zhuǎn)讓服務(wù)，成為業(yè)內(nèi)第一家支持公司理財(cái)轉(zhuǎn)讓的銀行。公司客戶可以通過(guò)該行網(wǎng)上銀行平臺(tái)，將持有的理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓給其他投資者。這項(xiàng)服務(wù)打破了固定期限理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)性差的局限，自此規(guī)模巨大的理財(cái)產(chǎn)品可以實(shí)現(xiàn)隨時(shí)交易轉(zhuǎn)讓和變現(xiàn)，靈活地“轉(zhuǎn)”了起來(lái)?！?