黃微

微店買東西、淘寶購(gòu)物、收發(fā)紅包……上海白領(lǐng)李梅早已習(xí)慣了移動(dòng)支付，支付寶和微信支付，兩大支付工具給她的生活增添了不少便利。她周圍的朋友，生活方式很多跟她一樣。

智能終端的普及和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的全面快速興起，讓互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)起云涌，傳統(tǒng)金融企業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和各類資本，都瘋狂涌入這一市場(chǎng)跑馬圈地。

近年來，互聯(lián)網(wǎng)第三方支付機(jī)構(gòu)蓬勃發(fā)展。據(jù)央行統(tǒng)計(jì)，2015年前三季度，支付機(jī)構(gòu)累計(jì)處理網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)562.50.億筆，金額32 97萬億元，同比分別增長(zhǎng)128.95%和98.80%。2015年第三季度，.全國(guó)共辦理非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)2245 93億筆，金額859.74萬億元。按照上述數(shù)據(jù)計(jì)算，網(wǎng)絡(luò)支付筆數(shù)占比已經(jīng)高達(dá)25%。

2015年，移動(dòng)支付領(lǐng)域戰(zhàn)火從線上燒到線下。已在線上移動(dòng)支付市場(chǎng)合計(jì)占據(jù)近90%份額的支付寶與微信支付，通過補(bǔ)貼的形式大規(guī)模鋪設(shè)線下支付受理終端，在線下攻城略地展開“掃碼支付”的布局；與此同時(shí)，以中國(guó)銀聯(lián)為首包含各大銀行和第三方支付的“有卡支付”一方，也在憧憬著NFC（Near FieldCommunication，即近距離無線通訊技術(shù)）的“錢景”，試圖扳回因消費(fèi)者支付習(xí)慣改變而被蠶食的市場(chǎng)份額。

就在去年12月中旬，中國(guó)銀聯(lián)發(fā)布消息稱，已與蘋果、三星就Apple Pav及Samsung Pay入華達(dá)成協(xié)議，并稱2016年初推出此服務(wù)。招行、中信、浦發(fā)將成為首批支持金融機(jī)構(gòu)。隨著三星、蘋果、銀聯(lián)等人局，未來中國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)格局必將發(fā)生變化。

移動(dòng)支付群雄爭(zhēng)霸

移動(dòng)支付的市場(chǎng)，一向不缺佼佼者，比較具有代表性的有中國(guó)的支付寶、微信支付，國(guó)外的Paypal、谷歌支付以及這兩年新進(jìn)選手蘋果支付和三星支付。值得一提的是蘋果和三星，現(xiàn)在分別占據(jù)手機(jī)市場(chǎng)行業(yè)老大和老二的位置，從2014年蘋果正式推出Apple Pay之后，三星雖然一時(shí)沒有動(dòng)靜，卻在默默研制自家的三星支付Samsung Pay。

Samsung Pay不僅在韓國(guó)本土成績(jī)頗豐，還把觸角伸向了美國(guó)。三星高管披露，2016年Samsung Pay在美國(guó)市場(chǎng)將從目前的實(shí)體店支付，擴(kuò)展到線上支付，另外也會(huì)支持更多的智能手機(jī)型號(hào)。當(dāng)然，蘋果的Apple Pay也并不遜色，在美國(guó)市場(chǎng)如魚得水，雖然許多零售商聯(lián)手拒絕引入Apple Pay，但在家樂福等零售巨頭的支持下，依然取得了不錯(cuò)的成績(jī)。

除了蘋果與三星，國(guó)內(nèi)外的老牌移動(dòng)支付企業(yè)也打得不可開交，就連銀聯(lián)都要發(fā)力移動(dòng)支付，企圖在這個(gè)萬億級(jí)的市場(chǎng)分得一杯羹，當(dāng)然，最有看頭的當(dāng)屬支付寶和微信支付。

支付寶起步早、用戶多是優(yōu)勢(shì)，但是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的來襲，它們并沒有及時(shí)響應(yīng)，而微信則要高明很多，微信支付打的就是移動(dòng)、社交這張親情牌，利用微信強(qiáng)大的社交體系，打造優(yōu)勢(shì)。除了兩大巨頭之外，易寶支付、百度錢包等的實(shí)力也不容小覷。

蘋果與三星都要挺進(jìn)中國(guó)市場(chǎng)，在移動(dòng)支付領(lǐng)域會(huì)擦出怎樣的火花？自媒體人吳俊宇認(rèn)為，今天中國(guó)市場(chǎng)各方在O2O領(lǐng)域的角力，實(shí)際上是瞄準(zhǔn)了線下支付這一核心領(lǐng)域。在這場(chǎng)戰(zhàn)爭(zhēng)中，支付寶延續(xù)了過去PC端的優(yōu)勢(shì)，目前實(shí)力最強(qiáng)，也聚集了最大數(shù)量級(jí)的用戶；騰訊的微信支付則是憑借4億用戶和微信強(qiáng)大的連接能力，在各個(gè)角落暗暗布局，企圖侵蝕和顛覆阿里的支付王國(guó)。

而國(guó)外的格局似乎更為復(fù)雜，蘋果與三星都要挺進(jìn)中國(guó)市場(chǎng)，在移動(dòng)支付領(lǐng)域會(huì)擦出怎樣的火花？自媒體人吳俊宇認(rèn)為，今天中國(guó)市場(chǎng)各方在O2O領(lǐng)域的角力，實(shí)際上是瞄準(zhǔn)T線下支付這一核心領(lǐng)域。Paypal、谷歌支付等老牌的移動(dòng)支付玩家居于領(lǐng)先地位，Apple Pay、SamsungPay能否后來者居上，還需要時(shí)間判斷。蘋果三星優(yōu)勢(shì)何在？

蘋果于2014年推出Apple Pay，正式成為移動(dòng)支付領(lǐng)域的一員。根據(jù)此前市場(chǎng)調(diào)研機(jī)構(gòu)發(fā)布的數(shù)據(jù)，Apple Pay上線四個(gè)月之后就已經(jīng)獲得11%的信用卡家庭用戶，這意味著自去年2月份以來Apple Pay的采用率增長(zhǎng)了3%。此外，蘋果又與75家美國(guó)銀行達(dá)成合作，同時(shí)，與蘋果公司合作的發(fā)卡機(jī)構(gòu)也在不斷增加。Apple Pay目前還僅支持美國(guó)和英國(guó)用戶，未來或許很快會(huì)登陸加拿大等市場(chǎng)。

蘋果和三星支付可謂各有優(yōu)勢(shì)。首先，蘋果有技術(shù)護(hù)航。蘋果的Apple Pay是一款基于NFC技術(shù)的移動(dòng)支付工具，用戶可以通過手持iPhone使用。集合了NFC近場(chǎng)通訊技術(shù)、TouchID身份驗(yàn)證技術(shù)以及傳輸加密技術(shù)，一度成為ApplePay宣傳中最大的賣點(diǎn)。

其次，蘋果用戶基數(shù)大，使用場(chǎng)景多。蘋果已故CEO喬布斯打造了蘋果手機(jī)的銷售神話，據(jù)數(shù)據(jù)顯示，在2015年第三季度的全球手機(jī)市場(chǎng)，iPhone一共賣出了4800萬部，在銷量方面，僅次于三星。

在蘋果推出Apple Pay的時(shí)候，三星就已蠢蠢欲動(dòng)，2015年3月，推出了自家移動(dòng)支付產(chǎn)品Samsung Pay，以期抗衡蘋果。目前看來，成績(jī)顯著，只是因?yàn)橥瞥鰰r(shí)間略晚，且移動(dòng)支付市場(chǎng)格局初定，新入門的選手還需要摸爬滾打一段時(shí)間，才能見真章。

三星支付也有自己的優(yōu)勢(shì)，可以利用三大技術(shù)中的任何一種技術(shù)來完成支付：NFC、磁條讀卡器驗(yàn)證功能（MST）和條形碼掃描等。Samsung Pay支付設(shè)備本身包含的小線圈可以發(fā)射磁碼，那些讀卡的刷卡終端設(shè)備實(shí)際上也是從用戶的信用卡中獲取這種信息，擴(kuò)展終端范圍。

去年2月份，三星收購(gòu)了LoopPay，這是一家專門研究磁條讀卡器驗(yàn)證功能的企業(yè)，為Samsung Pay的推出做好鋪墊。另外，占據(jù)智能手機(jī)銷售市場(chǎng)龍頭位置的三星，在移動(dòng)支付的應(yīng)用場(chǎng)景上，并不缺少用戶。龐大的粉絲群，是SamsungPay發(fā)展的基石。

蘋果和三星都已與中國(guó)銀聯(lián)達(dá)成合作，哪家更早入華成為勝負(fù)的關(guān)鍵，畢竟用戶的使用習(xí)慣需要時(shí)間培養(yǎng)。三星支付的使用門檻比蘋果支付低，三星支付需要快速發(fā)展這一優(yōu)勢(shì)，網(wǎng)羅用戶，搶占市場(chǎng)份額。

移動(dòng)支付，用戶最大的痛點(diǎn)是適用移動(dòng)支付的POS機(jī)覆蓋面是否足夠多。因此移動(dòng)支付應(yīng)用的廣泛性至關(guān)重要。從適用范圍來對(duì)比，蘋果的Apple Pay僅僅只是采用NFC方式，對(duì)Apple Pay線下推廣造成了難度——因?yàn)閲?guó)內(nèi)大多數(shù)地方的POS機(jī)都是插（芯片）卡或刷（磁卡）的，支持NFC的POS機(jī)只占三分之一。

而三星Samsung Pay不僅采用NFC方式，同樣擁有MST（磁信號(hào)安全傳輸技術(shù)）支持，也就意味著商戶的POS機(jī)無需改造就能直接使用，幾乎能刷卡的POS機(jī)都能夠使用Samsung Pay功能。據(jù)央行《2015年第二季度支付體系運(yùn)行總體情況》數(shù)據(jù)顯示，全國(guó)有銀行卡跨行支付系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)特約商戶達(dá)1370.70萬戶，聯(lián)網(wǎng)Pos機(jī)1794.60萬臺(tái)，而Samsung Pay的創(chuàng)新技術(shù)可以支持深入全國(guó)各地的絕大部分POS機(jī)，使用戶的使用體驗(yàn)更好。

從安全性的角度來對(duì)比，三星Samsung Pay與蘋果Apple Pay在包括支付標(biāo)記（Token）等技術(shù)方面都非常完善，不過Apple此前的iCloud-～AppleID泄露事件，令A(yù)pple Pay的安全性令人擔(dān)憂，而三星Samsung Pay獨(dú)家擁有的KNOX技術(shù)，經(jīng)過不斷沉淀，更能保護(hù)用戶的安全。對(duì)于用戶來說，移動(dòng)支付安全的重要性非同小可。

從產(chǎn)品的體驗(yàn)上來對(duì)比，三星的Samsung Pay相比蘋果的Apple Pay而言也絲毫不弱，不管是黑屏還是鎖屏，都可以調(diào)動(dòng)支付界面，驗(yàn)證指紋或輸入數(shù)字密碼后，將手機(jī)靠近支付終端即可完成支付，僅需幾秒鐘。

話語權(quán)之爭(zhēng)

移動(dòng)支付市場(chǎng)的話語權(quán)大多掌握在互聯(lián)網(wǎng)廠商手里，易觀智庫數(shù)據(jù)顯示，2015年第三季度，移動(dòng)支付市場(chǎng)上，阿里巴巴支付寶以71.51%的市場(chǎng)占有率繼續(xù)占據(jù)移動(dòng)支付市場(chǎng)首位；騰訊財(cái)付通位列第二，市場(chǎng)份額為15.99%；而銀聯(lián)商務(wù)的市場(chǎng)份額僅為0.49%。

1月12日開幕的“中國(guó)移動(dòng)支付年會(huì)”上，中國(guó)人民銀行金融信息化研究所所長(zhǎng)李曉楓表示，2016年中國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)面臨一個(gè)大變局，面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)，NFC支付產(chǎn)業(yè)應(yīng)該聯(lián)合起來，正視NFC暫時(shí)落后的局面。

李曉楓表示，當(dāng)前，支付寶、微信支付占據(jù)了移動(dòng)支付大部分市場(chǎng)份額。NFC移動(dòng)支付方面，中國(guó)銀聯(lián)牽手20多家商業(yè)銀行發(fā)布了支付的品牌，并且三星金融也表示要進(jìn)入中國(guó)。另外，可穿戴、生物識(shí)別這些輔助性的移動(dòng)支付技術(shù)也在興起。因此，2016年的移動(dòng)支付市場(chǎng)將再次面臨變局。

李曉楓認(rèn)為，NFC移動(dòng)支付是一個(gè)命運(yùn)共同體，產(chǎn)業(yè)鏈上各市場(chǎng)主體的關(guān)系是大河有水小河滿，大河少水小河干。國(guó)外的蘋果、三星，國(guó)內(nèi)的華為、中興，都陸續(xù)成為了NFC移動(dòng)支付市場(chǎng)新的主力。傳統(tǒng)邏輯認(rèn)為主導(dǎo)力量可能是運(yùn)營(yíng)商、銀行，實(shí)際上是手機(jī)廠商更重要。

這意味著NFC產(chǎn)業(yè)分工進(jìn)一步細(xì)化、完備，在這個(gè)共同體里，NFCN支付平臺(tái)完全可以打造成為NFC移動(dòng)支付共同體的一面旗幟，應(yīng)該聯(lián)合所有的商業(yè)銀行共同推廣。

NFC移動(dòng)支付這個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)且粋€(gè)開放的、專業(yè)化、有光明前途的移動(dòng)支付環(huán)境，也是一個(gè)研發(fā)、制造、運(yùn)營(yíng)這三條線很清晰，各方能共贏的一個(gè)市場(chǎng)。這一點(diǎn)就非常不同于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)打造的移動(dòng)閉合式的生態(tài)環(huán)境?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)做的移動(dòng)支付是努力往閉環(huán)方向走，而NFC移動(dòng)支付生態(tài)鏈?zhǔn)情_放的。

BAT（百度、阿里、騰訊）快速發(fā)展的移動(dòng)支付，讓NFC產(chǎn)業(yè)鏈產(chǎn)生焦慮和緊張。李曉楓稱，暫時(shí)性的失速意味著開放的移動(dòng)支付潛在的發(fā)展，因?yàn)榫鸵苿?dòng)支付的價(jià)值而言NFC移動(dòng)支付開放生態(tài)的價(jià)值更大。這有助于帶動(dòng)我國(guó)龐大的信息產(chǎn)業(yè)、制造業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)，有助于傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)向移動(dòng)支付、移動(dòng)金融轉(zhuǎn)型，或者說向互聯(lián)網(wǎng)金融轉(zhuǎn)型。同時(shí)，也有助于通信類運(yùn)營(yíng)商的轉(zhuǎn)型升級(jí)。

Apple Pay問世后，手機(jī)廠商開始參與到移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈中，華為推出榮耀錢包、OPPO推出手機(jī)錢包、魅族推出mPay，手機(jī)廠商直接發(fā)布移動(dòng)支付產(chǎn)品也很多。

在移動(dòng)支付市場(chǎng)，雖然NFC并未在中國(guó)市場(chǎng)上大展拳腳，但作為推動(dòng)NFC市場(chǎng)主導(dǎo)者的三大運(yùn)營(yíng)商，一直在積極布局。去年7月29日，中國(guó)電信與中國(guó)銀聯(lián)聯(lián)合推出4G-NFC移動(dòng)支付新產(chǎn)品。中國(guó)電信在其4G-NFC手機(jī)錢包客戶端中開辟“銀聯(lián)專區(qū)”，手機(jī)用戶通過該“專區(qū)”能夠很方便地將銀聯(lián)合作銀行卡下載到手機(jī)卡上，同時(shí)，中國(guó)電信發(fā)布2016年NFC手機(jī)補(bǔ)貼計(jì)劃，其中有6億的功能定制激勵(lì)。

中國(guó)移動(dòng)2016年計(jì)劃通過發(fā)展100個(gè)城市公交應(yīng)用、100個(gè)校企一卡通應(yīng)用，擴(kuò)大NFC應(yīng)用場(chǎng)景，構(gòu)建NFC生態(tài)，并計(jì)劃2016年發(fā)展NFC用戶1000萬。

由此看來，2016年，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、通信運(yùn)營(yíng)商、金融公司、智能終端廠商在移動(dòng)支付市場(chǎng)上的角逐將更加激烈。

在中國(guó)銀聯(lián)十多年開疆辟土的過程中，中國(guó)的商業(yè)與經(jīng)濟(jì)模式已經(jīng)發(fā)生了重大改變。在網(wǎng)絡(luò)支付上，“非國(guó)字號(hào)”的第三方支付企業(yè)，彎道超車搶了銀聯(lián)的跑道。以兩大購(gòu)物電商平臺(tái)為代表的電商經(jīng)濟(jì)，和移動(dòng)支付領(lǐng)域兩大支付陣營(yíng)為代表的互聯(lián)網(wǎng)支付模式，以超常的速度迅速崛起，并不斷用“互聯(lián)網(wǎng)思維”引發(fā)用戶對(duì)網(wǎng)絡(luò)支付的追捧，對(duì)中國(guó)銀聯(lián)占有絕對(duì)優(yōu)勢(shì)的線下收單市場(chǎng)進(jìn)行著襲擾。

環(huán)迅支付分析人士認(rèn)為，盡管銀聯(lián)遭受到第三方支付的嚴(yán)重“圍堵”，發(fā)展受到一定影響，但其優(yōu)勢(shì)也確實(shí)顯而易見。環(huán)迅支付相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，目前全國(guó)的銀聯(lián)卡已接近50億張，其中金融IC卡超過12億張，而且大多數(shù)都帶有“閃付”功能。銀聯(lián)應(yīng)該重視“卡基優(yōu)勢(shì)”并做好轉(zhuǎn)化服務(wù)，而且目前有超過500萬臺(tái)POS可以接受閃付功能，銀聯(lián)的移動(dòng)支付土壤已經(jīng)初步培育。

因此，互聯(lián)網(wǎng)金融大戰(zhàn)的下一個(gè)高潮或許是NFC與二維碼的戰(zhàn)爭(zhēng)。此前，由于部分第三方支付機(jī)構(gòu)自身的監(jiān)管不到位和二維碼支付的安全隱患，致使央行出手整頓第三方支付市場(chǎng)。這對(duì)于NFC支付來說是一次絕好機(jī)會(huì)，也是銀聯(lián)推廣“云閃付”的機(jī)會(huì)。蘋果NFC支付要進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)，唯一的合作對(duì)象或許只有銀聯(lián)。而銀聯(lián)也想借助蘋果支付大力推廣移動(dòng)支付，銀聯(lián)接納蘋果支付獲得的收益，或許比自己獨(dú)立建立一個(gè)移動(dòng)支付體系要高，這可能也是銀聯(lián)愿與蘋果合作的一個(gè)原因。但是，不難發(fā)現(xiàn)，雙方背景不同，經(jīng)營(yíng)理念不同，是否能夠順利合作，現(xiàn)在還是一個(gè)未知數(shù)。

從二維碼到NFC，以及未來的生物識(shí)別，移動(dòng)支付技術(shù)層出不窮。那么，未來究竟哪種支付方式會(huì)成為主流？有專家認(rèn)為，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融高速發(fā)展，不同場(chǎng)景用戶有不同需求，未來二維碼、NFC等多種支付方式可能會(huì)長(zhǎng)期共存。參考日韓NFC成功的經(jīng)驗(yàn)，未來現(xiàn)金支付以及銀行卡支付會(huì)逐漸弱化，人們出行只要帶著手機(jī)，無需攜帶錢包和一堆卡。

但NFC產(chǎn)業(yè)發(fā)展的路還很長(zhǎng)，銀行、運(yùn)營(yíng)商、手機(jī)設(shè)備生廠商、軟件開發(fā)商、線下商家等各方利益分配，產(chǎn)業(yè)鏈的整合，生態(tài)鏈的建設(shè)，用戶習(xí)慣的養(yǎng)成，都需要時(shí)間來沉淀。

巨大的移動(dòng)支付市場(chǎng)機(jī)遇

艾瑞咨詢稱，中國(guó)大陸消費(fèi)者去年通過移動(dòng)支付應(yīng)用花費(fèi)了9萬億元（約合1.4萬億美元），預(yù)計(jì)3年后可增長(zhǎng)到18.3萬億元。根據(jù)《2015中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展報(bào)告》的預(yù)測(cè)，到2018年，中國(guó)第三方互聯(lián)網(wǎng)支付交易額將達(dá)22萬億元。如此龐大的市場(chǎng)，自然讓不少公司趨之若鶩。

隨著蘋果、三星手機(jī)的帶動(dòng)，越來越多手機(jī)廠商推出帶有NFC功能的智能機(jī)，NFC逐漸成為手機(jī)的主流配置。根據(jù)Berg Insight的最新報(bào)告顯示，2015年NFC手機(jī)出貨量從上年的3000萬部增長(zhǎng)到1億部，到2016年，全球NFC手機(jī)將增長(zhǎng)到7億部。

在產(chǎn)值方面，2015年全球NFC支付交易量達(dá)到4260億美元，相關(guān)機(jī)構(gòu)預(yù)計(jì)，到2017年將有三分之一的移動(dòng)電話支持NFC近場(chǎng)支付功能；到2018年45%的移動(dòng)票務(wù)收入將來自NFC支付服務(wù)。

據(jù)易觀智庫發(fā)布的《中國(guó)第三方移動(dòng)支付市場(chǎng)季度監(jiān)測(cè)報(bào)告》顯示，去年第三季度，中國(guó)第三方移動(dòng)支付市場(chǎng)交易規(guī)模達(dá)到43914億元人民幣，環(huán)比增長(zhǎng)26.39%。

國(guó)內(nèi)移動(dòng)支付市場(chǎng)發(fā)展如此迅猛，主要受幾大因素影響。其一是智能手機(jī)的全面普及。來自尼爾森（Nielsen）的調(diào)查報(bào)告顯示，2014年第四季度，在中國(guó)一線城市16到59歲的人群中智能手機(jī)普及率達(dá)到94%，二線城市普及率在75%到88%之間，三線、四線城市普及率在66%到88%之間。

其二，用燒錢補(bǔ)貼的方法，培養(yǎng)用戶使用移動(dòng)支付的習(xí)慣。支付寶、微信支付多次發(fā)起支付大戰(zhàn)，先后通過發(fā)紅包、返現(xiàn)等多種補(bǔ)貼方式，來培養(yǎng)用戶的移動(dòng)支付習(xí)慣。

其三，O2O、移動(dòng)電商的興起，也帶動(dòng)了國(guó)內(nèi)移動(dòng)支付的發(fā)展。眼下很多移動(dòng)支付平臺(tái)都在模仿復(fù)制支付寶與淘寶的成功模式，通過帶有購(gòu)買類的移動(dòng)應(yīng)用中嵌入自己的移動(dòng)支付，能夠帶動(dòng)平臺(tái)的發(fā)展。

其四，移動(dòng)支付在線下支付的優(yōu)勢(shì)也日益凸顯。比如，目前在很多城市的小區(qū)安裝了快遞取件箱，這個(gè)取件箱會(huì)為用戶24小時(shí)免費(fèi)保存貨物，超過24小時(shí)之后來取，每超過一天就會(huì)收取1元的費(fèi)用。那么，這個(gè)支付靠什么來解決？線下移動(dòng)支付的優(yōu)勢(shì)就凸顯出來，通過手機(jī)就可以輕松付款并取出快遞。這僅僅只是一個(gè)方面，事實(shí)上，在很多城市的大型商場(chǎng)購(gòu)物、吃飯等，都已經(jīng)流行用手機(jī)直接付款。

中國(guó)如此巨大的移動(dòng)支付市場(chǎng)，也引來了電子巨頭的紛紛介入，包括蘋果和三星。在國(guó)產(chǎn)手機(jī)當(dāng)中，聯(lián)想是第一家宣布支持NFC移動(dòng)支付的手機(jī)廠商，而華為Pay則是第一個(gè)兼容NFC移動(dòng)支付的手機(jī)廠商，中興通訊去年也發(fā)布了最新的移動(dòng)支付產(chǎn)品中興付。此外，小米也直在默默耕耘自己的小米錢包。

很多國(guó)產(chǎn)手機(jī)已經(jīng)開始耕耘移動(dòng)支付，但和Apple一樣，都只能支持NFC模式，使用范圍大大受限。相較于蘋果Apple Pay，三星Samsung Pay擁有廣泛性、安全性等多方面的優(yōu)勢(shì)，其中使用的廣泛性是Apple Pay望塵莫及的。眾多的國(guó)產(chǎn)手機(jī)廠商諸如華為、聯(lián)想、中興、小米等，較三星Samsung Pay起步已經(jīng)晚了一拍，再加上產(chǎn)品的適用范圍和市場(chǎng)份額遠(yuǎn)不及三星，追趕之路或許更為艱難。

市場(chǎng)研究公司eMarketer分析師布萊恩·耶格爾（Bryan Yeager）認(rèn)為，2016年將是移動(dòng)支付服務(wù)在營(yíng)收和使用方面的突破年，這個(gè)領(lǐng)域的代表Apple Pay將迎來爆發(fā)式增長(zhǎng)。幾乎所有支付領(lǐng)域的業(yè)內(nèi)人士和分析師都認(rèn)為，我們的支出中，將有越來越高的比例在移動(dòng)設(shè)備上完成，消費(fèi)者將傾向于安全性、個(gè)性化和便利性更強(qiáng)的支付模式。

“移動(dòng)支付年”好戲如何上演

隨著指紋觸摸的普及，2016年也被稱為“移動(dòng)支付年”。然而，面對(duì)微信和支付寶以巨額補(bǔ)貼沉淀的用戶習(xí)慣，Apple Pay和三星Pay在進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)時(shí)將面臨不小的挑戰(zhàn)。尤其在國(guó)產(chǎn)手機(jī)廠商相繼跟進(jìn)后，將出現(xiàn)一場(chǎng)比用戶補(bǔ)貼、硬件份額以及商家資源的PK戰(zhàn)。

“如果說2015年是指紋識(shí)別年，2016年肯定是移動(dòng)支付年?！笔謾C(jī)中國(guó)聯(lián)盟秘書長(zhǎng)王艷輝的這一判斷，也代表了業(yè)內(nèi)人士的看法。

當(dāng)以蘋果和三星為首的硬件公司遇到了中國(guó)的BAT互聯(lián)網(wǎng)公司，這場(chǎng)“硬件與補(bǔ)貼”、“海外公司與本土市場(chǎng)”的好戲自然頗具想象空間。

在過去一年，支付寶和微信財(cái)付通通過巨額補(bǔ)貼形成了用戶沉淀。比如團(tuán)購(gòu)送餐、停車、酒店門票、便利店超市購(gòu)物，培養(yǎng)了大量用戶。僅以去年“雙十二”為例，支付寶口碑共吸引了30多萬家線下商戶參與活動(dòng)，覆蓋了全國(guó)200多個(gè)城市以及海外市場(chǎng)，甚至交電費(fèi)也能有優(yōu)惠。

不過Apple Pay和三星Pay也并非沒有優(yōu)勢(shì)。蘋果官方的宣傳上凸顯安全性：“蘋果支付使用的近場(chǎng)支付更有利于客戶信息的保密，用戶可直接將交易數(shù)據(jù)加密傳給銀行，直接向商家支付，省去第三方支付的中間環(huán)節(jié)，極大減少泄密風(fēng)險(xiǎn)?！闭劶叭荘ay，三星電子大中華區(qū)企業(yè)宣傳副總裁張虹說：“三星Pay不僅支持NFC移動(dòng)支付，還支持磁條卡移動(dòng)支付，幾乎大陸所有的POS機(jī)都可以支持三星Pay的使用?！?/p>

張虹之所以強(qiáng)調(diào)磁條卡支付，是因?yàn)楫?dāng)TNFC（近距離無線通訊技術(shù)）面臨的問題不少，包括產(chǎn)業(yè)鏈過長(zhǎng)、支付場(chǎng)景欠缺，也導(dǎo)致不少國(guó)產(chǎn)手機(jī)廠商甚至棄用NFC技術(shù)。此前，移動(dòng)支付網(wǎng)特約分析師慕楚稱：“國(guó)產(chǎn)廠商沒有足夠的動(dòng)力來推動(dòng)NFC支付這塊巨石，并且安卓陣容的競(jìng)爭(zhēng)如此激烈，多加一美元的NFC成本，可能就會(huì)少了很多購(gòu)買者。”

不過蘋果作為手機(jī)中的“榜樣廠商”，Apple Pay發(fā)展到了國(guó)內(nèi)，更有可能帶動(dòng)國(guó)產(chǎn)手機(jī)廠商的進(jìn)一步試水。

相對(duì)Apple及三星的雄心勃勃，本土手機(jī)廠商似乎并不像兩家海外巨頭這樣熱衷。王艷輝分析說：“本土廠商中雖然華為最早發(fā)布華為Pay，也兼容Apple Pay的支付，不過至今華為并未向中國(guó)銀聯(lián)提交手機(jī)評(píng)測(cè)認(rèn)證，鑒于銀聯(lián)認(rèn)證需要兩個(gè)月的時(shí)間，估計(jì)華為Pay真正商用要到春節(jié)之后。”

國(guó)產(chǎn)手機(jī)廠商對(duì)于這一新技術(shù)謹(jǐn)小慎微也并非沒有原因，NFC上游是復(fù)雜的芯片供應(yīng)商，中游手機(jī)廠商需要與上游供應(yīng)商合作，同時(shí)又需要整合與銀行、商戶以及手機(jī)消費(fèi)者的多重關(guān)系。

不過，隨著華為、小米、OPPO等品牌所占市場(chǎng)份額越來越大，糨們或也可以多少影響到整個(gè)移動(dòng)支付的格局。

中興通訊也于去年12月23日發(fā)布“中興付”，強(qiáng)勢(shì)介入移動(dòng)支付領(lǐng)域，并聲稱“中興付”就是對(duì)標(biāo)蘋果的一款產(chǎn)品。中興通訊副總裁、互聯(lián)網(wǎng)金融總經(jīng)理俞錦表示，其實(shí)，2012年中興就開始布局移動(dòng)支付領(lǐng)域，但那個(gè)時(shí)候各方面條件和環(huán)境都不成熟，選擇現(xiàn)在這個(gè)時(shí)候進(jìn)入市場(chǎng)，是因?yàn)榻鼛啄陙碛脩袅?xí)慣逐步養(yǎng)成，銀聯(lián)受理環(huán)境基本上改造完成，市場(chǎng)環(huán)境大為改觀，產(chǎn)業(yè)鏈上下已摸索出了一套可行的合作模式。

中興此時(shí)進(jìn)入移動(dòng)支付領(lǐng)域，與蘋果和三星的動(dòng)向也有關(guān)系。俞錦稱，注意到蘋果、三星進(jìn)入中國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)的計(jì)劃后，中興認(rèn)為也到了自己發(fā)出聲音的時(shí)候?！爸信d付”是中興通訊基于對(duì)手機(jī)和支付領(lǐng)域的深刻認(rèn)知，區(qū)別于當(dāng)下已有的電子錢包，采用獨(dú)特的聲波購(gòu)，旨在打造一款集支付、公交、理財(cái)、購(gòu)物等為一體的移動(dòng)支付應(yīng)用平臺(tái)。

央行金融信息化研究所所長(zhǎng)李曉楓表示，不僅中興通訊涉足移動(dòng)支付領(lǐng)域，國(guó)內(nèi)的其他廠商也都在做，“像華為、聯(lián)想、魅族，估計(jì)以后包括小米都會(huì)逐步地進(jìn)入到這個(gè)領(lǐng)域里面來”。由于手機(jī)廠商的介入，移動(dòng)支付市場(chǎng)解決了最大的一個(gè)問題，就是移動(dòng)終端可以成為一個(gè)安全的金融支付工具。做到這一點(diǎn)，除了可以實(shí)現(xiàn)支付以外，還可以轉(zhuǎn)賬、理財(cái)甚至小貸，“如果周邊不安全，你往下走就很難”。

整體看2016年移動(dòng)支付的前景，王艷輝分析，“2015年智能手機(jī)指紋識(shí)別潮為今年移動(dòng)支付的爆發(fā)奠定了基礎(chǔ)，加上支付寶和騰訊支付的迅猛普及，移動(dòng)支付想不火都難?！倍l能征服支付場(chǎng)景和用戶習(xí)慣，只能靜觀其變。