姜仙女

（長春科技學(xué)院，吉林長春130600）

創(chuàng)新金融改革 加速農(nóng)村經(jīng)濟增長——以吉林省農(nóng)村金融改革與創(chuàng)新為例

姜仙女

（長春科技學(xué)院，吉林長春130600）

農(nóng)村經(jīng)濟的快速發(fā)展與金融息息相關(guān)，長期以來吉林省的金融改革與創(chuàng)新的滯后制約著吉林省農(nóng)村經(jīng)濟的增長。在農(nóng)村經(jīng)濟增長與農(nóng)村金融發(fā)展過程中，尋找出金融改革與創(chuàng)新過程中存在的問題并加以解決完善是建立吉林省現(xiàn)代農(nóng)村金融制度、完善金融體系的必經(jīng)之路。

吉林省；金融；改革；創(chuàng)新

在國家經(jīng)濟發(fā)展的宏觀政策導(dǎo)向及調(diào)整下，吉林省作為我國的農(nóng)業(yè)大省一直致力于新型農(nóng)村金融體系的建設(shè)。農(nóng)村金融是保障農(nóng)村經(jīng)濟增長發(fā)展的關(guān)鍵，是全面開展社會主義新農(nóng)村建設(shè)的必要條件[1]。如何應(yīng)對廣大農(nóng)民的資金需求，以及如何在金融改革與創(chuàng)新過程中不斷解決所面臨的實際問題都是全面推進吉林省農(nóng)村金融組織機構(gòu)的改革與管理創(chuàng)新所必須解決的現(xiàn)實問題。

1　吉林省農(nóng)村金融改革與創(chuàng)新發(fā)展過程中存在的問題

1.1現(xiàn)有的農(nóng)村金融組織結(jié)構(gòu)不完善

在我國未大力發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟時，只有中國農(nóng)業(yè)銀行在鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立了相應(yīng)的農(nóng)村金融機構(gòu)，而其他諸如工商銀行、建設(shè)銀行等均未設(shè)立，也很少提供農(nóng)村金融服務(wù)業(yè)務(wù)。隨著我國加大“三農(nóng)”建設(shè)的推廣及發(fā)展力度以后，這些銀行便積極的參與到農(nóng)村經(jīng)濟大開發(fā)過程中來，逐步的從城市走向農(nóng)村，在鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點機構(gòu)的布設(shè)、農(nóng)村金融業(yè)務(wù)的增設(shè)上都有所增加，但受制于銀行的獲利和風(fēng)險問題，這些網(wǎng)點和業(yè)務(wù)范圍都極其有限，不能完全滿足農(nóng)村金融建設(shè)的實際需求。

我國雖然在不斷加強農(nóng)村金融建設(shè)，很多金融機構(gòu)都開通了農(nóng)村金融業(yè)務(wù)，而其發(fā)展時限有限，組織機構(gòu)、網(wǎng)點分布和業(yè)務(wù)數(shù)量、服務(wù)質(zhì)量等方面難以符合廣大農(nóng)村金融的實際需求[2]。

2.2政策性農(nóng)業(yè)保險發(fā)展受阻

政策性農(nóng)業(yè)保險是保障農(nóng)村金融發(fā)展，抵抗自然災(zāi)害帶來損失的一項重要舉措。自然災(zāi)害往往會對農(nóng)民造成巨大的經(jīng)濟收入損失，而農(nóng)業(yè)保險可以將這一風(fēng)險損失降到最低。吉林省近年來一直在完善政策性農(nóng)業(yè)保險，但收效甚微，一方面是因為農(nóng)業(yè)保險補貼費用低。國家保賠補貼損失的25%，省級保賠補貼損失的25%，縣級至少要承擔(dān)30%，這樣將會造成縣級組織投保的積極性降低，無法有效的大面積的推廣農(nóng)業(yè)保險制度[3]；其次，當(dāng)較大規(guī)模的自然災(zāi)害發(fā)生時，造成的經(jīng)濟損失將是無法估量的，不論是對政府還是對農(nóng)民來說都難以承擔(dān)。加之農(nóng)民的投保意識薄弱，農(nóng)業(yè)保險知識匱乏也是阻礙農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的一個重要因素。

2.3農(nóng)村金融機構(gòu)收益偏低

由于有國家政策的規(guī)定及農(nóng)民收入水平的限制，從事農(nóng)業(yè)信用貸款的機構(gòu)給農(nóng)民發(fā)放貸款時定制的利率比較低，同時貸款的期限也比較短，難以有較高收入的貸款收益。農(nóng)民的信用度不高且可抵押擔(dān)保貸款的物質(zhì)也比較少，獲取的農(nóng)貸數(shù)額比較有限，這些因素會造成金融機構(gòu)不樂于為農(nóng)民辦理農(nóng)業(yè)貸款，這種惡性循壞進一步降低了金融機構(gòu)所能獲取的利益，使得農(nóng)村金融改革和創(chuàng)新發(fā)展緩慢。

3　解決吉林省農(nóng)村金融改革與創(chuàng)新發(fā)展問題的對策和建議

3.1深化農(nóng)村信用合作社改革

深化農(nóng)村信用合作社改革是推動農(nóng)村金融改革與創(chuàng)新發(fā)展的重要手段，這就需要建立健全農(nóng)村信用合作社的組織機構(gòu)和職責(zé)權(quán)限。對此可以全方位實行理事長、主任、監(jiān)事長的“三長”分設(shè)制，實現(xiàn)所有權(quán)力、監(jiān)督權(quán)力、經(jīng)營權(quán)力“三權(quán)”分離，并以此為基礎(chǔ)梳理產(chǎn)權(quán)關(guān)系，健全信用合作社的法人管理結(jié)構(gòu)，繼而把信用社建設(shè)成一個經(jīng)營獨立、約束力強、盈虧自負(fù)、風(fēng)險自控的市場主體，從而全面提升信用社的支農(nóng)能力和發(fā)展?jié)摿Α?/p>

3.2繼續(xù)推進新型農(nóng)村金融組織建設(shè)

吉林省的新型農(nóng)村金融組織現(xiàn)已形成了一定的規(guī)模，取得了顯著的成效。但想在此基礎(chǔ)上繼續(xù)保持金融改革與創(chuàng)新的不斷發(fā)展，就要繼續(xù)推進金融組織的建設(shè)工作。對此，吉林省政府可出臺相關(guān)的政策進一步開放吉林省農(nóng)村金融市場，保證所需的農(nóng)村金融發(fā)展資金的有效流入。在資金滿足的基礎(chǔ)上，加強風(fēng)險的分析及預(yù)測，努力讓多種經(jīng)濟主體為“三農(nóng)”服務(wù)，成立形式多樣的、不同所有制的金融機構(gòu)。

鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行金融組織是發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟的首要門戶，鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行自設(shè)立之日起就受到了廣大農(nóng)民的信任和支持。鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行可以積累更多的社會資源和資金，同時能保證這些積累的資源能有效的流入到廣大農(nóng)村中去，這就從根本上解決了農(nóng)村資本留置的問題，帶動了農(nóng)村經(jīng)濟的不斷發(fā)展，加快農(nóng)村金融機構(gòu)創(chuàng)新與發(fā)展的節(jié)奏。

3.3完善農(nóng)業(yè)風(fēng)險補償機制

健全完善的農(nóng)業(yè)金融保險體系是進行吉林省農(nóng)村金融改革與創(chuàng)新發(fā)展的重要保障。想要發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟首先需要有一個完善的風(fēng)險保障體系。吉林省現(xiàn)階段存在的與農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)民息息相關(guān)的險種主要有：農(nóng)業(yè)保險、失地保險、農(nóng)民人生財產(chǎn)保險等。除此之外，為保障吉林省農(nóng)村金融改革和創(chuàng)新還應(yīng)健全互助合作保險與商保等業(yè)務(wù)。

在險種齊全的情況下要考慮提高風(fēng)險補貼比例或風(fēng)險補貼費用。這些風(fēng)險補貼資金可由中央財政部門承擔(dān)，減少鄉(xiāng)鎮(zhèn)、縣級政府所承擔(dān)的財政壓力。中央財政部門和地方政府可以根據(jù)地方農(nóng)業(yè)風(fēng)險的特性設(shè)立專項風(fēng)險補償金，應(yīng)急于發(fā)生的巨大自然災(zāi)害。如此不僅提高了降低巨災(zāi)損失的能力，也大大加快了政策性農(nóng)業(yè)保險的推進步伐。

再保險是可以有效抵御風(fēng)險的防范機制，而在我國此類保險機制還未建立健全。據(jù)此，我國可以借鑒國外先進的再保險機制，根據(jù)我國的實際國情進行制定和設(shè)立，這樣可以降低當(dāng)巨大自然風(fēng)險來臨時保險公司承擔(dān)的壓力，有利于推廣農(nóng)村金融的改革與創(chuàng)新。

[1]劉錫良.農(nóng)村金融組織體系創(chuàng)新研討會觀點綜述[J].西南金融,2005,(10).

[2]劉月國.金融支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)現(xiàn)狀、問題與建議[J].河北金屬,2006,(05).

[3]何廣文.農(nóng)村金融組織體系和機制創(chuàng)新路徑的探討[N].金融時報,2007,12,(07).

F832.1

ADOI編號：10.14025/j.cnki.jlny.2016.22.024

姜仙女，朝鮮族，長春科技學(xué)院，在讀本科生，研究方向：金融學(xué)。