劉敏

三個女孩，三個100萬元首付的故事。

1.焦灼和膠著

（受訪者：羅一凡，29歲，公司員工）

今年這次樓市瘋漲，其實我本來已經(jīng)躲過去了。

2015年3月，我剛在亞運村買了一套房子，一套“老破小”，房齡跟我差不多，不到60平方米，總價220萬元。爸媽給我拿了100萬元出頭的首付，我用公積金貸的款，房子一到手就租出去了，每個月租金正好用來還貸。

我買房就是為了自住。工作之后平均每年都要搬一次家，租房也租怕了，不可能花錢買家具，還得跟別人合住，生活沒什么質(zhì)量。我想如果有房子，穩(wěn)定下來也就安心了。去年這時我還在一家事業(yè)單位上班，本來招聘時許諾了北京戶口，后來因為種種原因又無法落戶了。好在實習(xí)時公司就給我交了個人所得稅，我還是滿足了在北京連續(xù)納稅滿5年的購房要求，有錢，又有購房資格，就把房子買了。

現(xiàn)在想起來，那時買房是最合適的。2014年，整個市場都比較沉寂，好多二手房都在降，大家都是買漲不買跌的心態(tài)，都觀望著不出手。等到2015年春節(jié)一過，有些性價比高的房源，一掛出來成交就很快。我當(dāng)時看三元橋那時候才3萬多1平方米，如果每平方米多一兩千，還可以挑到樓層、朝向更好的房子。當(dāng)時我也勸買房的朋友快點入手，從2015年夏天開始，房價就明顯往上走了。

去年下半年，我認(rèn)識了現(xiàn)在的男朋友，他在北京的時間其實比我長，但一直沒想過要買房。我這個年齡的人大部分都是這樣：父母支援一筆首付，孩子以個人名義買房，自己繳納月供。男朋友一直想靠自己力量買房，他不愿意動家里的錢。2014年時，他爸爸也專門到北京幫他看過一次房子，兩個人就去海淀南路轉(zhuǎn)了一圈，覺得這房子完全沒法下手啊，全都又小又破，干脆就不買了。

那些破房子，現(xiàn)在都不知道漲了多少了。男朋友最近總是說，如果早一點遇見我就好了——早點談婚論嫁，何必現(xiàn)在跟別人搶房子買。

我們打算今年領(lǐng)證，現(xiàn)在必須得在結(jié)婚前買下一套房子：男朋友也沒有北京戶口，按“京十五條”規(guī)定，擁有1套及以上住房的非本市戶籍居民家庭，無法購買第二套房。現(xiàn)在不買，以后就再也買不了了。

還一個原因是，男朋友之前的積蓄都拿去做了投資，雙方家長都覺得這不靠譜，去年的股市都把大家嚇著了，家長們都覺得買房才是最安全的。我媽的意思是，男朋友把錢拿去買套房子，起碼能看到一個安穩(wěn)過日子的誠意。

我們倆買房是純粹的“剛需”，不是為了投機(jī)。結(jié)果春節(jié)一回來，突然發(fā)現(xiàn)北京樓市熱起來了。

同樣是100萬首付，同樣靠公積金貸款，今年已經(jīng)完全買不到北三環(huán)、北四環(huán)的房子了。我們現(xiàn)在正在西南四環(huán)找房，這里離男朋友上班近一點。但問題是真找起來才發(fā)現(xiàn)，沒有人賣——連中介都告訴我：“姐，別看現(xiàn)在掛出來的房源這么多，能賣的沒幾套。”

這跟去年的情況完全不一樣。我去年買房時心態(tài)特別平和，先在網(wǎng)上研究北京各個區(qū)的均價和走勢，確定下這筆錢能買多大的面積。又定好了要兩居室、離單位近那些硬性條件，從我真正給中介打電話約看房，到最終簽下合同，一共就用了3天時間。

我的那個業(yè)主特別爽快，拿了定金就出去旅游去了。3個月之后才回來跟我辦過戶，這中間房子也漲了不少錢，我的首付還是等到過戶前才做的銀行監(jiān)管，這期間業(yè)主手里就只攥了我10萬塊錢定金，從頭到尾什么別的都沒說。

今年就絕對不是這樣了。今年一直聽見中介說業(yè)主不靠譜，很多人之前都談好價格了，坐下來就漲10萬元，買小房子的人預(yù)算本來就有限，你漲10萬，人家就買不起了，直接談崩了。

青島市民在辦理買房手續(xù)。春節(jié)過后全國多地樓市被突然引爆，購房者排隊買房，二手房中介屢屢跳價的現(xiàn)象頻現(xiàn)

很多人都在換房子，上游一旦漲起來，下游就只能坐地起價，一個傳一個，最后就落在我們這些底層的“剛需”買主身上了。其實我們買的房子小，本身基數(shù)不大，這一輪漲價最多也就是總價多個10萬20萬，但是就算是我們能接受，現(xiàn)在也沒有房子能談。

最近這一個月每天手機(jī)里都是各種房子漲價的消息，各種公眾號都在講搶房子的故事，我男朋友在2009、2012年那么大的樓市熱潮里，都能完全無動于衷，他是個對北京房子哪兒貴哪兒便宜完全沒概念的人，現(xiàn)在連他都發(fā)現(xiàn)，“為什么所有的微信群里都在談房價？”這讓許多人心理恐慌，沒房子的普通人、工薪家庭，都擔(dān)心如果現(xiàn)在不買，一輩子也住不上大房子了。市場、媒體、熟人都在制造這種能感染的心理情緒，社會就跟得了病一樣。

我覺得社會最可怕的不是窮，是大家心里都很恐慌，時時刻刻覺得自己的利益會被剝奪的狀態(tài)，這樣的社會誰都不幸福。我就感覺我媽這段時間很不幸福，我們老家江蘇的房子最近漲得也很兇，新房的價格都在翻番，我媽媽每次打電話都在逼我趕緊把房子買了，她覺得男朋友的動作太慢：做事不能算經(jīng)濟(jì)賬，我這個年紀(jì)是需要結(jié)婚的，不是拖著拖著，等樓市平穩(wěn)了去省幾十萬。

我媽這種焦慮會直接傳給我，上次打電話，我終于跟她發(fā)火了，我說我是一個成年人了，你再這樣我一輩子都不會有出息，這是我們兩個人的賬，你就別多想了。

現(xiàn)在我還是需要看房，但并不希望被社會情緒裹挾著走，如果我在“下個月就漲20萬”的心態(tài)里著急定了一套不喜歡的房子，哪怕這房子之后真的會漲20萬，我也不可心。為了住上舒服的，多花20萬我也是愿意的。

我還有個弟弟正在天津讀書，今年看樓市這么熱，我媽媽希望他能提前買一個商住兩用房。我弟弟沒有買，他認(rèn)為買房是個運氣問題，通貨膨脹在加劇，我們每年的收入也在漲，基本上是個動態(tài)平衡的過程，他說他無法判斷幾年之后的經(jīng)濟(jì)形勢是什么樣的，還是打算有需要的時候再買。

我不會評價他想法到底是對是錯，大家都是獨立的成年人了，我們一家四口都應(yīng)該尊重對方的選擇，我弟弟正處在一個人生相對自由的狀態(tài)，他覺得人沒有必要把自己放在這個焦灼的環(huán)境里，如果你需要這套房子，買完無論漲虧都無所謂，如果不需要，再用市場動蕩來影響自己心理，那就得不償失了。

2.自住還是投資

（受訪者，石皎，26歲，記者）

在買房這件事兒上，我父母的決策就從來沒做對過。

爸媽來北京做生意已經(jīng)十幾年了，他們在北京南郊的京溫服裝批發(fā)市場里租了一個攤位，兩年前剛把個人關(guān)系掛靠到一個朋友的公司下面，在那里交社保。我2013年大學(xué)畢業(yè)之后也來了北京，在一家新聞網(wǎng)站做記者。

換句話說，我們?nèi)叶紱]有北京戶口，三口人在京納稅記錄都還沒滿5年，都沒有在京購房資格。

其實我父母早在2008年就在大興花70萬元買了一套房子，那是個真正的小產(chǎn)權(quán)房，建在集體土地上，產(chǎn)權(quán)證是他們當(dāng)?shù)氐拇暹€是鄉(xiāng)政府發(fā)的，國家根本就不承認(rèn)。2008年北京還沒有限購，這70萬能在北京城里買個不錯的房子，現(xiàn)在就不知道能漲多少倍了?，F(xiàn)在，大興房子的價值一點變化都沒有，小產(chǎn)權(quán)房子想賣，都沒人愿意接手。

爸媽所在的這個市場，說動遷已經(jīng)說很多年了。之前聽說是要搬到河北白溝去，我爸看白溝的房子便宜，趕緊提前買了一套做投資。沒想到遷址的消息一直在變，很快又說要遷到另一個城市去了，那個小縣城的房價很快又跌了下去，這一次投資也失敗了。

去年底，我爸要給我100萬首付，讓我自己拿去買個房子。

因為沒有購房資格，我只能買不限購的商住兩用房，我平時在國貿(mào)上班，以這里為圓心的話，能選擇的樓盤無外乎就那么幾個。因為買的是不限購的，貸款需要在10年內(nèi)還清。我的預(yù)算是買一套全價在180萬～190萬元的房子。

最早看上的是小悅城的一個Loft，建筑面積38平方米，有上下兩層，賣190萬元。春節(jié)之后這邊的房子漲了一些，但幅度并不大。但是業(yè)主的胃口一下子大了，按理說只需要給他們10萬元定金，再通過資金監(jiān)管付首付，但是這個業(yè)主一開口就跟我要120萬元定金，低了免談。

又看了幾家我才發(fā)現(xiàn)，這是個普遍現(xiàn)象，業(yè)主都著急去換房，定金張口都在100萬以上，而且這100萬也只是“你不定，過兩天又漲了”。連鏈家中介的人都說：“現(xiàn)在賣二手房的業(yè)主都是要上天啊！”

問題是，小悅城的房子房本還沒下來，現(xiàn)在只能先簽一個合同，業(yè)主讓我們先付120萬，等房本過戶后，再交剩下的部分。那120萬是直接打到業(yè)主賬戶上的，連鏈家都說這筆錢太大，他們沒辦法做擔(dān)保。

我爸爸覺得沒事，他認(rèn)為這個房子業(yè)主買時是150萬，現(xiàn)在漲到了190萬，我們給的120萬，連原值都沒到，業(yè)主答應(yīng)錢一到手就把鑰匙給我們，為了剩下的錢，他也會順利過戶。但我覺得堅決不能給，我把錢給了你，法律意義上這個房子還是你的呀。而且那個業(yè)主說要去美國移民，真去了我上哪聯(lián)系人去？

小悅城的房子我決定放棄了。下一個位置選在哪兒，變成了更頭疼的問題。

我在一家商業(yè)類新聞網(wǎng)站工作，每天都在看大量的海外最新公司報道。稿子里寫的都是各種輕體量、創(chuàng)新、時尚的新公司，這里面的商業(yè)運作規(guī)律跟眼前的中國房地產(chǎn)完全不一樣。父母這一輩買房，要么靠積蓄，要么靠跟親朋好友借錢，買房都是為了就近自住，也沒有總結(jié)出什么買房經(jīng)驗。

我在網(wǎng)上買了一節(jié)房產(chǎn)分析師的一對一課程，600元/2小時，跟幾百萬元的房子相比，這筆消費并不貴。分析師在北京做了快10年中介，一張口就是各種理論和指導(dǎo)思想。他建議我這套房子考慮一下投資屬性，不要光圖著自己上班方便。

“一個商圈有生命周期。周圍房子越來越老，高端人群撤離，中產(chǎn)接手，商場也會下降，惡性循環(huán)，最后變成價格低洼?！狈治鰩熃ㄗh我不要買已經(jīng)炙手可熱的樓盤，去找有未來三五年，周邊交通、商場、學(xué)校等有增值潛力的地塊。他推薦我去買亦莊的房子，稱以后新機(jī)場修好，那里就是下一個望京。但究竟能不能在我5年后轉(zhuǎn)手時上漲，分析師閃爍其詞，始終不能給我一個確定的答案。

有朋友說，確實聽說郊區(qū)的新樓盤這幾年漲價快;

也有朋友說，如果遇到經(jīng)濟(jì)危機(jī)，房價都從郊區(qū)開始跌起;

還有朋友警告我，就像A股牛市時滿大街都是股神一樣，每個人都有一套賺錢的理論。但沒人能預(yù)測到熊市的行情。北京的樓市無法用理性分析，想往里面套什么規(guī)律都能說出道理。

…………

現(xiàn)在沒有人能給我任何指導(dǎo)，我第一次覺得買房這件事這么麻煩，這時候特別羨慕那些北京土著，房價漲這么瘋，光靠倒騰房子，一個人真的可以啥也不干也能活得挺好。

這些天到處打聽，我唯一明白的是，北京的房價漲了那么多年，未來10年內(nèi)還會一路漲下去?；橐鲞€離我很遠(yuǎn)，也許五六年后我還會出國，在這之前，這100萬如果放在手里只會不斷貶值，唯一跑過通脹的辦法，只有買房。

這幾天我和我爸又看了幾套房子，一套是東四環(huán)邊上的一處國際公寓，酒店式管理，干凈整潔，距離國貿(mào)不到5公里。房子64平方米，要價180萬元，因為房主當(dāng)年買的時候才64萬，購買價低于區(qū)域指導(dǎo)價，所以還要交40萬的稅費;另一套在亦莊的林肯公園，距離國貿(mào)有20公里。小區(qū)在郊區(qū)，所以又大綠化又好。但地理位置太偏遠(yuǎn)了，一旦我換工作，就必須要租房子，我不可能從那里出發(fā)去上班。

我爸非常喜歡林肯公園的房子，我自己更傾向城里那套酒店式公寓，晚上偷偷在中介那兒交了2萬元意向金，好優(yōu)先跟業(yè)主約談。這件事我還沒想好怎么跟家里說——因為房子買在哪兒的問題，爸爸和我在家已經(jīng)好幾天不說話了。

等有了自己的房子，我希望從家里搬出來自己生活。我每個月工資小1萬，如果真的買了公寓的房子，月供要達(dá)到6000元，還貸壓力這么大，真的想獨立，恐怕首付還得再跟父母要20萬。

3.換房食物鏈

（受訪人：張玉，28歲，自由職業(yè)者）

我一直覺得，房子是你的物品，要隨時關(guān)注能不能拎包就走，不能為了房子給自己添羈絆。

我家一直住在北苑這兒，北五環(huán)外七八年前都是荒地，漸漸蓋了很多新樓盤，2011年還讀書時我就關(guān)注過房價，當(dāng)時勸我媽買一個88平方米的二居室，均價6000元?？上М?dāng)年我沒有話語權(quán)，家里沒聽我的，現(xiàn)在那套房子每平方米已經(jīng)漲到6萬了。

新房漲價是最快的，這邊戶型好，挨著三個大公園，空氣也比南邊更好，有車的話進(jìn)城也很方便。2013年我結(jié)婚，2012年底雙方父母拿了200萬首付，這筆錢完全由我和老公自己支配。我還是把房子買在北苑了，200萬，裝修結(jié)婚花了一部分，用90萬做首付，貸款180萬買了現(xiàn)在160平方米的房子，還剩下80萬。

2014年，我們把80萬元提前還了貸款。這次房價上漲，我們的房子現(xiàn)在售價480萬～500萬元，還掉余下的100萬貸款，還能剩下400萬。如果沒有買這個房子，那200萬初始資金無論怎么理財，也不可能3年變400萬??！

我老公是廣州人，2014年他調(diào)回廣州，我跟著一起過去了。當(dāng)時如果租房子，每月要三四千元，這是純粹的消費行為，還不如用這個錢還房貸。剛好那時我運氣不錯，做了兩筆生意賺了點錢，跟存款一起湊了40萬，買了珠江新城一個100多萬元的一居小公寓。

買房很簡單，事先先看大量數(shù)據(jù)：看成交價、價格走勢、戶型、綠化面積、交通、小區(qū)配套，我沒有Excel表格，就是用腦子篩選。剛結(jié)婚時，我買房這方面跟老公的溝通成本還很高，很快他就全權(quán)讓我處理了，廣州的一居，從看到買，一共就一周時間——先定區(qū)域，再定小區(qū)，最后能看的其實沒幾套，差不多就直接拿下。珠江新城是廣州的CBD，周圍白領(lǐng)多，租售比高，這個房子的月供是提前算過的，每個月月租的4500塊錢，正好兩兩相抵。

在廣州的第二年，我買了一個不限購的商住兩用Loft，去年廣州樓市行情不好，我說服我媽買了一個建筑面積60平方米、全價110萬元的房子，寫我爸的名字。貸款要10年還完，我來還貸，等到他們差不多退休了，租金正好給他們當(dāng)退休金的補(bǔ)充。

3套房產(chǎn)，總共貸款有300萬元，這其實就是用杠桿來買房。每月的月供算下來是1.5萬元，占家庭月收入的一半，其實也并不怎么影響生活。我們完全不攢錢，休閑消費開銷很大，每個月的流水大多去還了房貸、信用卡，靠這個強(qiáng)制節(jié)流。每年我和老公還要出國游兩次，我爸都好奇，一個馬爾代夫你怎么去了三次還要去？

錢留著干什么呢？放在手里也是貶值，不如借房地產(chǎn)，加杠桿來升值。我現(xiàn)在聽說我媽有存款我就焦慮，她買的理財都是年化收益率3%左右，這么保守壓根兒跑不過通脹。我們雙方父母也不干涉我們買房，每次倒騰之前，我爸媽就跟我說，盈虧自負(fù)。其實如果父母真的要摻和，很多事兒一定就干不成了。

從2014到2016年，因為工作變動兩年里我搬了4次家，換房子實在是太簡單的事兒了。幾個房子都是自己裝修的，北京的房子花了50萬裝修，大頭都放在了實木家具上，那些打在墻里的柜子帶不走，最后搬家相當(dāng)于扔了。裝修完的房子反而能提高房價，最后也能直接賣給下家——如果他們再裝修，材料費、時間精力都不劃算，而且北京租房這么貴，空半年放味兒也是一大筆錢。

房子舊了就得換，只有新房才保值。

這次換房的動因，是春節(jié)前我偶然關(guān)注了一下學(xué)區(qū)房，不看不知道，一看才發(fā)現(xiàn)學(xué)區(qū)這個政策把房價推得太高了，在我看，這次換房的主力都是要生二胎、要買學(xué)區(qū)。我買房時見過一個博士，把自己400萬元的大房子賣了，到海淀區(qū)買一個700萬的小戶型，那個房子據(jù)說有20多年房齡了，為的就是孩子能上“人大附小”。

我做不到那么無私，可能是現(xiàn)在還沒有孩子，我不能接受自己搬到海淀那種擁擠的環(huán)境里。而且，萬一學(xué)區(qū)的政策變了，學(xué)校搬了、劃片變了，你這個房子唯一的溢價就在學(xué)校，那時候怎么辦？

我并不是要追學(xué)區(qū)房的政策，而是我再不換房，我的房子就不如學(xué)區(qū)房漲得快了。

3月5日我看了一套房子，是朝陽外國語分校的學(xué)區(qū)，業(yè)主2013年460萬買的，當(dāng)時掛的是880萬。3月12日我跟業(yè)主面談前，這套房子已經(jīng)漲到了920萬，就是這么快。

12日中午11點30分跟業(yè)主見面，一直談到了下午四五點，中介才放我們走。買房子的人多，我找的這家鏈家也希望我能談成，買星巴克咖啡、買麥當(dāng)勞，供吃供喝不讓我們走。

周六這一單，就是一個連了5套房子的食物鏈：

業(yè)主A要買一套2000萬元的別墅;

業(yè)主B要接他1000萬元的大平層;

我是業(yè)主C，想買880萬元的學(xué)區(qū)房;

找我的買家D，是想換成我480萬元的三居;

最底下的買家E，就是被壓迫的、沒有房子、買210萬元一居首套房的純“剛需”。

我們都在鏈家系統(tǒng)里買房，中介還告訴我：姐你下次用個新手機(jī)，注冊個新鏈家賬戶，現(xiàn)在你買、賣什么情況，其實我們都一清二楚。

這種連環(huán)單里，所有人都怕吃虧，全都要先買后賣，條件一層比一層苛刻：A跟B要求7月中旬拿出700萬現(xiàn)款，好去買別墅。B跟我就要求6月底拿700萬，到我這，我就必須跟下家也要提前15天。

更苛刻的還有，業(yè)主B要求我：一、6月末拿700萬現(xiàn)金;二、他要住到12月再騰房，這期間不給房租;三、定金要100萬，當(dāng)晚要給50萬，其余的一周內(nèi)補(bǔ)齊。

我還奔著談到890萬的預(yù)期去的，結(jié)果他覺得我不是優(yōu)質(zhì)客戶，我覺得談判失敗，大家心里都非常別扭，中介的店長唱黑臉，把夾子往業(yè)主面前一摔：“你也別太欺負(fù)人了！”業(yè)主大哥想想，給了個面子：好吧我總價降1萬。919萬。

最后，被中介強(qiáng)拉著，下午大家還是談到909萬，簽了一個10萬元的定金合同。晚上到家我就哭了，太委屈了，怎么這么受氣??？

二手房市場現(xiàn)在已經(jīng)瘋了。中介后來跟我講，有個人想賣房買別墅，跟客戶說要2017年底騰房，足足兩年之后！雖然每個月要給9000塊錢租金吧，都這么周轉(zhuǎn)不開了，這房子還換它干嗎？之前還聽說，我們這小區(qū)有個大姐賣毛坯房，160平方米要980萬，打電話問能不能見一下業(yè)主，大姐高興了：“好?。∫姲?，再漲20萬?！薄褪恰奥狅L(fēng)漲”！我的房子跟鏈家簽了獨家速銷房，但也只是掛著，我現(xiàn)在還沒法賣?，F(xiàn)在接電話，中介上來就問“能簽約嗎？”這都是這幾個月的黑話了，潛臺詞問你上游的房子買了沒有，買了，我就帶誠心買的客戶過來看房。

像那種意向金，交2萬塊錢，提前給你約見房主，在500萬以上的交易里已經(jīng)沒人用了，都是換房，提前見你沒用，能坐下來收錢才是真的。我們給的10萬定金，跟909萬相比就是杯水車薪，簽的也不是標(biāo)準(zhǔn)合同。

12日晚上11點，我接到中介電話，說業(yè)主那邊改了條件，要求6月上旬就拿到700萬現(xiàn)金。這話我一聽就明白了，人家這是想違約，我上哪兒能那么快搞到這么多錢？掛了電話我反而一下子輕松了：就算是這單真的簽成了，之后的2個月我也得跟打仗似的，趕緊賣房子，趕緊找現(xiàn)金，趕緊過戶。而且我的房子就掛在鏈家上賣，他們知道我時間這么緊張，房子就再也賣不上高價了。

13日上午，我去鏈家那兒拿回了10萬定金，大家還要繼續(xù)合作，就別指著什么雙倍賠償了。

我還是得繼續(xù)找房子，換房不存在追漲不追漲，我的房子，和我要買的房子，漲價的速度差會越來越大，再不換就更追不上了。從那條食物鏈里的階梯價格差就能看出來，一定是大戶型的漲得快，更有話語權(quán)。如果實在買不到，我就買街對面這個福熙大道的新盤，開盤價預(yù)計每平方米7.3萬元，買個二居室，全下來900多萬?，F(xiàn)在只能交20萬元排個隊，不保證能買到，只是排個號。

我現(xiàn)在其實是離婚狀態(tài)，我跟我老公戀愛4個月閃婚，半年后為了買廣州那套一居室辦離婚，結(jié)婚證只是個形式，我倆和家里人都沒那么在乎。我和老公經(jīng)常說，如果我們早生兩年，絕對比現(xiàn)在的條件好。像賣920萬元房子的大哥，1978年生，就是占了這早生10年的便宜，一路被房地產(chǎn)的大勢推著走?，F(xiàn)在用2013年900萬的房子，去買2006年1000萬的平層，就是因為老婆喜歡，自己想每天步行上班，這其實是一個絕對的消費行為。跟他相比，我們還不到30歲，上升的需求更迫切，他在平移，而我在用房子往上跳。

（應(yīng)被采訪者要求，羅一凡、石皎、張玉皆為化名）