禹琰陳盛偉（山東農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院，山東泰安271018）

漁業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈金融發(fā)展研究

禹琰陳盛偉
（山東農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院，山東泰安271018）

［摘要］漁業(yè)作為農(nóng)業(yè)的重要組成部分，對(duì)促進(jìn)糧食安全、調(diào)整農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)有著重要作用，漁業(yè)金融的發(fā)展是漁業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的有力支撐。文章基于共生論、系統(tǒng)論、產(chǎn)業(yè)集群論，以漁業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈金融為研究對(duì)象，總結(jié)了漁業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈金融的內(nèi)涵，分析了我國(guó)漁業(yè)金融服務(wù)體系缺陷，提出了我國(guó)漁業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融創(chuàng)新設(shè)計(jì)，包括金融產(chǎn)品需求主體培育、漁業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈金融產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和漁業(yè)金融產(chǎn)業(yè)鏈條的構(gòu)建。

［關(guān)鍵詞］全產(chǎn)業(yè)鏈金融；金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)；鏈條構(gòu)建；漁業(yè)

一、引言

產(chǎn)業(yè)鏈的思想最早起源于亞當(dāng)·斯密關(guān)于“分工”的理論，不過(guò)其產(chǎn)業(yè)鏈局限于企業(yè)的內(nèi)部操作，強(qiáng)調(diào)企業(yè)自身資源的利用，把產(chǎn)業(yè)鏈看作一個(gè)產(chǎn)品鏈。馬歇爾把分工擴(kuò)展到企業(yè)與企業(yè)之間，其產(chǎn)業(yè)鏈描述的是廠商內(nèi)部與廠商外部之間為生產(chǎn)最終交易的產(chǎn)品或服務(wù)所經(jīng)歷的增值過(guò)程，它包含商品或服務(wù)經(jīng)歷的從原材料到最終消費(fèi)的所有階段。由于產(chǎn)業(yè)鏈條中的企業(yè)是相互依存關(guān)系，一個(gè)企業(yè)能夠向顧客提供的價(jià)值，不僅受其自身能力的限制，還受到上下游企業(yè)的制約，企業(yè)向客戶提供的產(chǎn)品或服務(wù)方案包含該企業(yè)不能控制的成分。因此，企業(yè)應(yīng)注重產(chǎn)業(yè)鏈中的薄弱環(huán)節(jié)，主動(dòng)改善制約產(chǎn)業(yè)鏈效率的上下游企業(yè)的運(yùn)作狀況，從而提高整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的運(yùn)作效能。

隨著漁業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈條的延伸，漁業(yè)將從單純的漁獲品生產(chǎn)環(huán)節(jié)延伸到加工環(huán)節(jié)，發(fā)展成為新的產(chǎn)業(yè)鏈條，繼而再延伸到漁業(yè)服務(wù)業(yè)。結(jié)合有關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈和漁業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的相關(guān)研究成果，我們將漁業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈定義為：在漁業(yè)產(chǎn)業(yè)內(nèi)部分工和供需關(guān)系的基礎(chǔ)上，以漁業(yè)企業(yè)或組織為核心，通過(guò)對(duì)相關(guān)資金流、信息流、物流的控制，從漁業(yè)初級(jí)產(chǎn)品到中間產(chǎn)品，再到最終產(chǎn)品的生產(chǎn)和銷(xiāo)售，最終完成產(chǎn)品和客戶售后反饋的全生命周期，形成產(chǎn)業(yè)鏈中各企業(yè)的關(guān)聯(lián)關(guān)系。

漁業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展離不開(kāi)漁業(yè)金融的支持，漁業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈金融發(fā)展是漁業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的有力支撐。本文試圖對(duì)漁業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融發(fā)展進(jìn)行探索，以促進(jìn)漁業(yè)的發(fā)展。

二、全產(chǎn)業(yè)鏈金融的內(nèi)涵

共生理論表明，產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)上的企業(yè)如同在一個(gè)企業(yè)生態(tài)系統(tǒng)中的共生生物，相互獨(dú)立又相互依存，它們存在共生、共存與共惠的關(guān)系。系統(tǒng)論表明，產(chǎn)業(yè)鏈中的各主體作為系統(tǒng)中的各要素相互聯(lián)系，構(gòu)成一個(gè)整體，他們分工協(xié)作創(chuàng)造更大的產(chǎn)值。并且，各主體相互關(guān)聯(lián)，它們之間的協(xié)作使得生產(chǎn)專業(yè)化程度得到提升。產(chǎn)業(yè)集群理論表明，在某一特定區(qū)域的特別領(lǐng)域，相關(guān)聯(lián)的公司和組織形成有效的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，企業(yè)共享區(qū)域公共設(shè)施、市場(chǎng)環(huán)境和外部經(jīng)濟(jì)，降低信息交流和物流成本，從而形成區(qū)域集聚效應(yīng)、規(guī)模效應(yīng)和區(qū)域競(jìng)爭(zhēng)力。

金融界對(duì)全產(chǎn)業(yè)鏈金融的理解并不一致，洪崎認(rèn)為產(chǎn)業(yè)鏈金融以產(chǎn)業(yè)整體為服務(wù)對(duì)象，整合各種金融與非金融資源，為鏈群企業(yè)提供綜合化、一體化金融服務(wù)［1］。中信銀行產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)指導(dǎo)意見(jiàn)中指出，產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)運(yùn)行模式就是銀行以產(chǎn)業(yè)鏈的核心企業(yè)為依托，針對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈的各個(gè)環(huán)節(jié)，設(shè)計(jì)個(gè)性化、標(biāo)準(zhǔn)化的金融服務(wù)產(chǎn)品，為整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈上的所有企業(yè)提供綜合解決方案，實(shí)現(xiàn)深化銀企合作關(guān)系，并獲取最大收益目標(biāo)的一種服務(wù)模式，即“M＋1＋N”模式。邵平指出全產(chǎn)業(yè)鏈金融是指商業(yè)銀行作為產(chǎn)業(yè)的經(jīng)營(yíng)方參與到產(chǎn)業(yè)鏈中，通過(guò)對(duì)產(chǎn)業(yè)的深入研究，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈參與方的橫向聯(lián)盟，并針對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈各個(gè)環(huán)節(jié)上企業(yè)需求進(jìn)行準(zhǔn)確定位和切入，設(shè)計(jì)兼顧個(gè)性化需求與標(biāo)準(zhǔn)化要求的金融服務(wù)產(chǎn)品，全方位地為產(chǎn)業(yè)鏈條上的多個(gè)企業(yè)提供綜合化、復(fù)合式的金融服務(wù)，從而實(shí)現(xiàn)整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈不斷增值的金融服務(wù)模式［3］。

借鑒上述研究成果，本文將產(chǎn)業(yè)鏈金融定義為：將產(chǎn)業(yè)中處于核心地位的企業(yè)與上下游中小企業(yè)聯(lián)結(jié)成一個(gè)整體，從原料購(gòu)銷(xiāo)到中間產(chǎn)品、最終產(chǎn)品的生產(chǎn)銷(xiāo)售，銀行等金融機(jī)構(gòu)全方位地為鏈條上的主體提供金融服務(wù)，從而實(shí)現(xiàn)整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈不斷增值的一種金融服務(wù)模式［3］。

三、我國(guó)漁業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融結(jié)構(gòu)分析

漁業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融主要探討魚(yú)苗培育與繁育、成魚(yú)養(yǎng)殖、活魚(yú)銷(xiāo)售、魚(yú)加工及魚(yú)產(chǎn)品的儲(chǔ)藏和運(yùn)輸?shù)葷O業(yè)經(jīng)濟(jì)環(huán)節(jié)的資金融通問(wèn)題。發(fā)展?jié)O業(yè)金融，拓寬融資渠道，豐富融資產(chǎn)品，解決漁業(yè)生產(chǎn)發(fā)展中資金短缺問(wèn)題［7］，是漁業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融研究的重要內(nèi)容。

（一）漁業(yè)生產(chǎn)關(guān)系鏈條與金融需求

漁業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈主要包括魚(yú)苗培育與繁育、成魚(yú)養(yǎng)殖、活魚(yú)銷(xiāo)售、魚(yú)加工及魚(yú)產(chǎn)品的儲(chǔ)藏和運(yùn)輸?shù)拳h(huán)節(jié)，其中魚(yú)產(chǎn)品的儲(chǔ)藏和運(yùn)輸是其他環(huán)節(jié)之間連通的紐帶，貫穿于整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的始終。

魚(yú)種培育技術(shù)含量高，一般為水產(chǎn)研究機(jī)構(gòu)（如淡水漁業(yè)研究中心、研究所）和國(guó)營(yíng)繁育場(chǎng)。魚(yú)苗繁育有一定技術(shù)含量，一般為魚(yú)苗繁育專業(yè)戶，國(guó)營(yíng)繁育場(chǎng)也進(jìn)行繁育。淡水成魚(yú)養(yǎng)殖一般為養(yǎng)殖戶和合作社，也有租賃漁場(chǎng)或漁業(yè)公司池塘養(yǎng)殖的情況。海水成魚(yú)養(yǎng)殖主體為養(yǎng)殖戶或養(yǎng)殖企業(yè)（工廠化養(yǎng)殖企業(yè)較多）?；铘~(yú)銷(xiāo)售主要通過(guò)產(chǎn)地批發(fā)市場(chǎng)到各銷(xiāo)售地農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)，也可以直接通過(guò)超市銷(xiāo)售。經(jīng)營(yíng)主體分別是批發(fā)商（批發(fā)商和運(yùn)輸專業(yè)戶一體化的情況較多）、零售商和超市。海水魚(yú)銷(xiāo)售分初加工銷(xiāo)售和深加工銷(xiāo)售；初加工后銷(xiāo)售一般走超市或農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)，與淡水魚(yú)相同；但是，外貿(mào)占較大比重，由專門(mén)的銷(xiāo)售公司負(fù)責(zé)；深加工銷(xiāo)售視產(chǎn)品不同分不同銷(xiāo)售渠道，但都是水產(chǎn)公司進(jìn)行加工。淡水魚(yú)大量用于活魚(yú)銷(xiāo)售，加工較少。海水魚(yú)加工品種多，加工量大，分不同加工類型，由不同水產(chǎn)品加工公司進(jìn)行。海水魚(yú)深加工產(chǎn)品銷(xiāo)售由專門(mén)銷(xiāo)售公司負(fù)責(zé)。淡水魚(yú)一般鮮活運(yùn)輸，大部分魚(yú)直接運(yùn)到批發(fā)市場(chǎng)或超市，主體一般是個(gè)體運(yùn)輸專業(yè)戶、合作社或物流公司。海水商品魚(yú)運(yùn)輸、儲(chǔ)存需要專業(yè)運(yùn)輸公司，一般沒(méi)有活魚(yú)運(yùn)輸，都是初加工后冷凍運(yùn)輸（詳見(jiàn)圖1）。

圖1漁業(yè)生產(chǎn)關(guān)系鏈條

漁業(yè)金融對(duì)漁業(yè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展起到資金融通的作用，是漁業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要組成部分。因此，無(wú)論是漁民還是漁業(yè)企事業(yè)單位都對(duì)漁業(yè)金融有著強(qiáng)烈的需求。漁業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融不再只針對(duì)魚(yú)苗培育者、成魚(yú)養(yǎng)殖者、漁產(chǎn)品加工者等產(chǎn)業(yè)鏈上單個(gè)的企業(yè)，而是在產(chǎn)業(yè)鏈中找出一個(gè)核心企業(yè)作為出發(fā)點(diǎn)，為產(chǎn)業(yè)鏈提供金融支持。其運(yùn)行機(jī)制是，一方面，以核心企業(yè)產(chǎn)品為貸款對(duì)象，將資金有效注入產(chǎn)業(yè)鏈中的上下游企業(yè)，解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題；另一方面，以核心企業(yè)信用為擔(dān)保，將銀行信用融入上下游企業(yè)的購(gòu)銷(xiāo)行為，提高其商業(yè)信用，提升產(chǎn)業(yè)鏈的整體競(jìng)爭(zhēng)力。

（二）漁業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈金融供給體系與現(xiàn)狀

漁業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈金融供給體系由三個(gè)方面構(gòu)成，分別是金融信貸機(jī)構(gòu)、金融產(chǎn)品與金融政策。漁業(yè)信貸機(jī)構(gòu)主要包含農(nóng)村信用社、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和國(guó)有商業(yè)銀行；漁業(yè)金融產(chǎn)品主要包括漁業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、漁業(yè)貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)、漁業(yè)信托業(yè)務(wù)和漁業(yè)租賃業(yè)務(wù)；漁業(yè)金融政策主要包括金融支持漁業(yè)規(guī)模化生產(chǎn)與集約化經(jīng)營(yíng)政策、發(fā)展新型農(nóng)村金融組織政策及漁業(yè)生態(tài)金融政策。

1．信貸機(jī)構(gòu)對(duì)漁業(yè)產(chǎn)業(yè)的支持力度不一

一是農(nóng)村信用社對(duì)漁業(yè)支持力度逐步加強(qiáng)。2003年以來(lái)，農(nóng)村信用社改革基本實(shí)現(xiàn)了“花錢(qián)買(mǎi)機(jī)制”的政策目標(biāo)，農(nóng)村信用社（含農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行）服務(wù)“三農(nóng)”能力不斷增強(qiáng)，涉農(nóng)貸款和農(nóng)戶貸款分別占全部貸款三分之一和近七成，金融支持“三農(nóng)”的主力軍作用不斷得到發(fā)揮。江蘇省贛榆區(qū)海洋漁業(yè)經(jīng)濟(jì)涵蓋從育苗、養(yǎng)殖、捕撈、加工、流通到對(duì)外貿(mào)易整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈條，贛榆農(nóng)商行圍繞區(qū)域漁業(yè)實(shí)際，截止到2015 年7月累計(jì)發(fā)放貸款102億元，支持區(qū)域海洋漁業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展①數(shù)據(jù)來(lái)源：http：／www．zhgnx．com／html／yxcz＿1449＿45165．html。。

二是農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行對(duì)漁業(yè)支持逐步完善。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行作為農(nóng)村政策性銀行，2006年之前只針對(duì)糧、棉、油等商品流通過(guò)工程發(fā)放貸款，貸款對(duì)象也只界定為國(guó)有企業(yè)。2006年，情況得到改善，銀監(jiān)會(huì)批復(fù)同意農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行開(kāi)展農(nóng)業(yè)小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)。貸款業(yè)務(wù)支持對(duì)象涵蓋農(nóng)、林、牧、副、漁業(yè)從事種植、養(yǎng)殖、加工和流通的小企業(yè)。2013年4月海南農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行發(fā)放了2500萬(wàn)元貸款，支持瓊海時(shí)達(dá)漁業(yè)公司在三沙市永樂(lè)群島發(fā)展網(wǎng)箱養(yǎng)殖項(xiàng)目，推動(dòng)了三沙市深水網(wǎng)箱行業(yè)發(fā)展②數(shù)據(jù)來(lái)源：http：／www．hainan．gov．cn／hn／zwgk／czgk／zxjf／201304／t20130408＿932962．html。。

三是國(guó)有商業(yè)銀行減弱了支持漁業(yè)的力度。商業(yè)銀行的性質(zhì)決定了四大國(guó)有商業(yè)銀行以盈利為目的，其市場(chǎng)定位和經(jīng)營(yíng)策略發(fā)生了明顯變化。漁業(yè)是基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)，資金回收期長(zhǎng)且風(fēng)險(xiǎn)高，因此國(guó)有商業(yè)銀行會(huì)回避弱勢(shì)產(chǎn)業(yè)，撤并縣鎮(zhèn)級(jí)機(jī)構(gòu)，減弱了支持漁業(yè)的力度，這在一定程度上阻礙了漁業(yè)的發(fā)展。

2．漁業(yè)金融產(chǎn)品開(kāi)發(fā)緩慢

一是漁業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢。漁業(yè)捕撈、養(yǎng)殖等面臨的自然災(zāi)害和病害的風(fēng)險(xiǎn)極大，漁業(yè)生產(chǎn)和現(xiàn)代工業(yè)相比，規(guī)?；潭容^低，資本金缺乏，抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力較差。保險(xiǎn)是分散風(fēng)險(xiǎn)的一種好辦法。然而實(shí)踐表明，漁業(yè)保險(xiǎn)走以盈利為目的的商業(yè)保險(xiǎn)之路很難。商業(yè)保險(xiǎn)的市場(chǎng)化運(yùn)作模式，費(fèi)率高，漁戶無(wú)力承受。這就鑄成了我國(guó)漁業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展緩慢的局面。我國(guó)的漁業(yè)保險(xiǎn)工作開(kāi)始于1983年漁業(yè)經(jīng)濟(jì)體制改革之后，經(jīng)營(yíng)主體主要有漁業(yè)互助組織和商業(yè)保險(xiǎn)公司。1990年之后，由于業(yè)務(wù)虧損，商業(yè)保險(xiǎn)公司逐漸退出了漁業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)。1994年，農(nóng)業(yè)部發(fā)起成立了中國(guó)漁船船東互保協(xié)會(huì)。2005年，漁業(yè)互助保險(xiǎn)由原中國(guó)漁船船東互保協(xié)會(huì)（2007年更名為中國(guó)漁業(yè)互保協(xié)會(huì)）經(jīng)營(yíng)為主轉(zhuǎn)變?yōu)椤皣?guó)家協(xié)會(huì)＋地方協(xié)會(huì)”共同經(jīng)營(yíng)。中國(guó)漁業(yè)互保協(xié)會(huì)不斷擴(kuò)大服務(wù)和保障范圍，從成立之初的“漁民人身意外傷害”’和“漁船全損”兩個(gè)險(xiǎn)種，擴(kuò)展到雇主責(zé)任險(xiǎn)、涉外責(zé)任險(xiǎn)、水產(chǎn)養(yǎng)殖險(xiǎn)、遠(yuǎn)洋漁業(yè)保險(xiǎn)等領(lǐng)域。近幾年，伴隨著政府對(duì)漁業(yè)保險(xiǎn)的扶持力度逐漸加大，各商業(yè)保險(xiǎn)公司也陸續(xù)加大對(duì)漁業(yè)保險(xiǎn)工作的推廣力度。目前，漁業(yè)保險(xiǎn)需求旺盛，而經(jīng)營(yíng)漁業(yè)保險(xiǎn)的商業(yè)保險(xiǎn)公司仍然較少，主要有中航安盟保險(xiǎn)、國(guó)元農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、人保財(cái)險(xiǎn)以及上海安信農(nóng)險(xiǎn)4家③數(shù)據(jù)來(lái)源：http：／www．zhgnj．com／。。

二是漁業(yè)貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)缺乏。漁業(yè)生產(chǎn)自然風(fēng)險(xiǎn)大，漁業(yè)經(jīng)濟(jì)主體缺乏有效的抵押物向金融機(jī)構(gòu)貸款時(shí)提供擔(dān)保難。漁業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)可以為漁業(yè)融資者提供擔(dān)保，解決漁業(yè)融資中擔(dān)保不足的問(wèn)題，但從目前看，漁業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)仍然極其缺乏。隨著產(chǎn)品質(zhì)量升級(jí)和漁業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，養(yǎng)殖戶、經(jīng)銷(xiāo)戶等產(chǎn)業(yè)鏈主體缺資金、貸款難、擔(dān)保難等問(wèn)題日益凸顯，成為制約漁業(yè)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的重要因素。漁業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)目前還只是在部分省市處于探索試驗(yàn)階段，其中在椒江已經(jīng)發(fā)展出“三位一體”的農(nóng)信擔(dān)保。面對(duì)漁業(yè)生產(chǎn)借貸無(wú)門(mén)這一難題，2007年，椒江區(qū)啟動(dòng)“三位一體”農(nóng)信擔(dān)保試點(diǎn)。同年8月，椒江區(qū)組建注冊(cè)資金為200萬(wàn)元的椒江區(qū)農(nóng)信擔(dān)保公司，擔(dān)保額度達(dá)2000萬(wàn)元。2008年，椒江區(qū)農(nóng)信擔(dān)保公司已為40戶淡水養(yǎng)殖戶提供270多萬(wàn)元的借款擔(dān)保，占農(nóng)信擔(dān)保貸款的13%左右，邁出破解漁業(yè)貸款擔(dān)保難的第一步。其中一份來(lái)自椒江區(qū)海洋漁業(yè)局情況通報(bào)表顯示，去年椒江區(qū)漁業(yè)生產(chǎn)從業(yè)人員近8000人，實(shí)現(xiàn)漁業(yè)總產(chǎn)值77737萬(wàn)元，增加值28874萬(wàn)元，漁民人均收入達(dá)9134．15元。雖然漁業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)量在不斷擴(kuò)大，但是，承保范圍一直局限于淡水魚(yú)養(yǎng)殖。椒江區(qū)農(nóng)信擔(dān)保公司擔(dān)保額度只能達(dá)到2000萬(wàn)元，每年區(qū)里給的風(fēng)險(xiǎn)基金只有10萬(wàn)元，漁業(yè)擔(dān)保稍有不慎，一次大災(zāi)足以將其擊垮④數(shù)據(jù)來(lái)源：http：／baike．baidu．com／。。同時(shí)，一旦承保海產(chǎn)品養(yǎng)殖和漁業(yè)捕撈，風(fēng)險(xiǎn)將劇增，僅憑一家商業(yè)擔(dān)保公司的力量仍然無(wú)濟(jì)于事。實(shí)力不足，以及漁業(yè)生產(chǎn)的高風(fēng)險(xiǎn)，使得其始終無(wú)法將觸角延伸到水產(chǎn)養(yǎng)殖險(xiǎn)的全領(lǐng)域。

三是漁業(yè)信托、租賃業(yè)務(wù)缺乏。漁業(yè)信托指信托機(jī)構(gòu)代漁業(yè)企業(yè)或個(gè)人運(yùn)用、管理資財(cái)?shù)臉I(yè)務(wù)。漁業(yè)租賃指出租方按契約規(guī)定，把財(cái)產(chǎn)租給承租人使用，并按期收取傭金。但目前，漁業(yè)信托、租賃業(yè)務(wù)還比較缺乏，現(xiàn)行的信托業(yè)務(wù)僅有遼信1號(hào)—大峘漁業(yè)信托，租賃業(yè)務(wù)有漁業(yè)船舶、水庫(kù)租賃，阻礙了漁業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展。

3．漁業(yè)金融法律政策建設(shè)落后

現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是法制經(jīng)濟(jì)，實(shí)現(xiàn)漁業(yè)金融的可持續(xù)發(fā)展是我國(guó)漁業(yè)金融發(fā)展的最終目標(biāo)。其中法律政策的完善程度對(duì)于漁業(yè)金融的發(fā)展具有重要意義。目前，我國(guó)漁業(yè)金融法制建設(shè)落后，中華人民共和國(guó)漁業(yè)法只在第三章捕撈業(yè)第二十一條中規(guī)定，國(guó)家在財(cái)政、信貸和稅收等方面采取措施，鼓勵(lì)、扶持遠(yuǎn)洋捕撈業(yè)的發(fā)展，并根據(jù)漁業(yè)資源的可捕撈量，安排內(nèi)水和近海捕撈力量。此項(xiàng)規(guī)定是唯一涉及漁業(yè)金融的立法。法律政策缺失在法制環(huán)境上大大制約了漁業(yè)金融的發(fā)展步伐。

四、我國(guó)漁業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融創(chuàng)新設(shè)計(jì)

漁業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈條設(shè)計(jì)首先從金融產(chǎn)品需求主體培育著手，包括漁戶主體培育、企業(yè)主體培育；其次是漁業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈金融產(chǎn)品開(kāi)發(fā)，包括銀行貸款產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、信托業(yè)務(wù)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、發(fā)展與完善漁業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)和發(fā)起成立漁業(yè)產(chǎn)業(yè)基金［5］；最后是漁業(yè)金融產(chǎn)業(yè)鏈條的構(gòu)建，實(shí)現(xiàn)漁業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈條金融創(chuàng)新設(shè)計(jì)。

（一）漁業(yè)金融產(chǎn)業(yè)鏈條的構(gòu)建

在生產(chǎn)環(huán)節(jié)，將漁戶、漁企的水產(chǎn)品未來(lái)預(yù)期收入抵押給銀行，同時(shí)作為核心企業(yè)的加工企業(yè)向銀行承諾收購(gòu)，銀行即可向生產(chǎn)者發(fā)放用于生產(chǎn)的資金。

在收購(gòu)環(huán)節(jié)，成品大量存在于倉(cāng)庫(kù)中，可用將來(lái)成品出售可獲得的預(yù)期收益來(lái)向銀行申請(qǐng)貸款。同時(shí)，銀行指定的物流公司監(jiān)管，控制加工企業(yè)的提貨權(quán)。產(chǎn)品銷(xiāo)售給加工企業(yè)后，加工企業(yè)所付貨款直接支付給銀行以抵扣生產(chǎn)者的前期借款。漁業(yè)是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，可引入保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，受益人為銀行，降低銀行的風(fēng)險(xiǎn)。

區(qū)域性產(chǎn)業(yè)基金、產(chǎn)業(yè)鏈基金、產(chǎn)業(yè)鏈信托和項(xiàng)目融資可以為整個(gè)鏈條提供資金支持，可以著重扶持鏈條前端的魚(yú)苗培育、魚(yú)苗繁殖環(huán)節(jié)。

上述模式對(duì)上下游漁戶、企業(yè)等主體提供了生產(chǎn)所需的資金支持，同時(shí)也及時(shí)兌付貨款，確保漁戶利益，保證了漁業(yè)產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展（詳見(jiàn)圖2）。

（二）金融產(chǎn)品需求主體培育

1．漁戶主體的培育

有效抵押擔(dān)保物缺失一直是漁戶貸款的最大阻礙，基于漁業(yè)的行業(yè)特性，銀行應(yīng)在接受原有不動(dòng)產(chǎn)抵押、擔(dān)保公司擔(dān)保的傳統(tǒng)模式的同時(shí)，將林權(quán)、土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、農(nóng)村住房財(cái)產(chǎn)權(quán)、船舶、船舶所有權(quán)證、海域使用權(quán)、商標(biāo)權(quán)等納入可接受的抵質(zhì)押范圍。

圖2漁業(yè)金融產(chǎn)業(yè)鏈條

另一個(gè)制約漁戶貸款難題——銀農(nóng)信息不對(duì)稱、農(nóng)戶信用意識(shí)不強(qiáng)?？蓮臐O戶信用等級(jí)評(píng)價(jià)著手，采取“政府支持、人行主導(dǎo)、多方參與、共同受益”的模式，進(jìn)村入戶，將全部農(nóng)戶信息納入數(shù)據(jù)庫(kù)管理，完成農(nóng)村信用等級(jí)評(píng)價(jià)。

2．企業(yè)主體的培育

沒(méi)有合適的抵押物以及缺乏良好的經(jīng)營(yíng)狀況是企業(yè)貸款難的重要原因。在抵押物方面，銀行應(yīng)基于漁業(yè)的行業(yè)特性拓寬抵押物范圍。在經(jīng)營(yíng)狀況方面，企業(yè)應(yīng)做好以下幾個(gè)方面：第一，保持資產(chǎn)質(zhì)量良好，現(xiàn)金流量正常，資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)合理，盈利能力較強(qiáng)。第二，保證企業(yè)在銀行的信譽(yù)狀況良好，無(wú)不良信貸記錄。第三，有固定依據(jù)和經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，合法經(jīng)營(yíng)，產(chǎn)品有市場(chǎng)。第四，依法納稅，能遵守國(guó)家金融法規(guī)政策及銀行有關(guān)規(guī)定。第五，保證不存在重大償債風(fēng)險(xiǎn)，不存在影響持續(xù)經(jīng)營(yíng)的擔(dān)保、訴訟以及仲裁等重大或有事項(xiàng)。

（三）漁業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈金融產(chǎn)品開(kāi)發(fā)

1．銀行貸款產(chǎn)品開(kāi)發(fā)

一是漁戶生產(chǎn)作業(yè)環(huán)節(jié)的應(yīng)收賬款融資產(chǎn)品開(kāi)發(fā)。漁戶是普遍缺乏傳統(tǒng)意義上的抵押物的，但是可以通過(guò)產(chǎn)業(yè)鏈融資的方式，采用動(dòng)產(chǎn)融資而非不動(dòng)產(chǎn)融資的方式，并且由核心企業(yè)提供擔(dān)保獲得資金支持［6］。首先，漁戶（或其組成的合作組織）與產(chǎn)品加工企業(yè)簽訂生產(chǎn)收購(gòu)合同，產(chǎn)品加工企業(yè)在簽訂訂單的基礎(chǔ)上幫助農(nóng)戶統(tǒng)一向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款，并且通過(guò)未來(lái)的現(xiàn)金流入作為貸款的還款保證。其次，銀行進(jìn)行貸前審查，對(duì)產(chǎn)品加工企業(yè)的回購(gòu)能力和信用狀況進(jìn)行調(diào)查，在綜合考慮收購(gòu)—生產(chǎn)流程的可行性的條件下，引入第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)，最終發(fā)放貸款。最后，漁戶將產(chǎn)品提供給產(chǎn)品加工企業(yè)，企業(yè)在收到貨物后直接向銀行還款。

二是漁業(yè)產(chǎn)品加工環(huán)節(jié)的應(yīng)付款融資產(chǎn)品開(kāi)發(fā)。加工后的產(chǎn)品在將來(lái)出售后會(huì)有穩(wěn)定的收益，加工企業(yè)以此來(lái)向銀行申請(qǐng)融資。在此過(guò)程中銀行并不要求固定資產(chǎn)的擔(dān)保，而是要求加工企業(yè)生產(chǎn)產(chǎn)品的提貨權(quán)。銀行通過(guò)委托第三方物流公司對(duì)指定的倉(cāng)庫(kù)進(jìn)行監(jiān)管，具體的操作流程為：第一，產(chǎn)品加工企業(yè)根據(jù)產(chǎn)成品的收入向銀行提出融資申請(qǐng)。第二，銀行對(duì)農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)的產(chǎn)成品進(jìn)行估值，同時(shí)通過(guò)物流公司確定監(jiān)管倉(cāng)庫(kù)。第三，銀行在完成評(píng)估后向符合貸款要求的加工企業(yè)提供資金；最后，產(chǎn)品銷(xiāo)售后獲得的資金先由銀行抵扣向加工企業(yè)發(fā)放的貸款。

三是最終產(chǎn)品銷(xiāo)售環(huán)節(jié)的應(yīng)收款融資和存貨質(zhì)押融資產(chǎn)品開(kāi)發(fā)。經(jīng)銷(xiāo)商在收購(gòu)產(chǎn)品環(huán)節(jié)需要銀行提供貸款支持，銀行則以經(jīng)銷(xiāo)商所收購(gòu)的庫(kù)存商品作為質(zhì)押，通過(guò)第三方物流公司進(jìn)行監(jiān)督，向經(jīng)銷(xiāo)商提供資金支持；銀行還可以通過(guò)經(jīng)銷(xiāo)商在將來(lái)的應(yīng)收款作為還款保證提供貸款。

2．信托業(yè)務(wù)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)

信托業(yè)務(wù)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)需先了解市場(chǎng)需求與金融需求，根據(jù)產(chǎn)業(yè)鏈運(yùn)營(yíng)狀況、金融需求、信用狀況，以核心企業(yè)為主要服務(wù)對(duì)象，設(shè)計(jì)滿足產(chǎn)業(yè)鏈各企業(yè)主體發(fā)展需求的金融產(chǎn)品［7］。

第一，產(chǎn)業(yè)鏈信托。漁業(yè)產(chǎn)業(yè)規(guī)模大，資金日常需求量巨大，為滿足漁業(yè)產(chǎn)業(yè)的資金需求，可以選定的核心企業(yè)為節(jié)點(diǎn)，以產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)產(chǎn)—供—銷(xiāo)運(yùn)轉(zhuǎn)為主軸，通過(guò)對(duì)整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈資金需求及風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估，綜合產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)的金融服務(wù)需求，以核心企業(yè)為主導(dǎo)授信對(duì)象，以產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)的應(yīng)收賬款、存貨等為質(zhì)押，設(shè)計(jì)產(chǎn)業(yè)鏈信托產(chǎn)品。

第二，項(xiàng)目融資。漁業(yè)行業(yè)項(xiàng)目建設(shè)有較大發(fā)展空間，為提升產(chǎn)業(yè)鏈整體產(chǎn)業(yè)規(guī)模和競(jìng)爭(zhēng)力，以產(chǎn)業(yè)鏈的核心項(xiàng)目為依托，圍繞重大漁業(yè)項(xiàng)目的資金需求，開(kāi)發(fā)項(xiàng)目信托、信托式融資租賃等產(chǎn)品。

3．發(fā)展與完善漁業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)

保險(xiǎn)保障的缺失已成為我國(guó)漁業(yè)發(fā)展的重要制約因素。要不斷完善漁業(yè)保險(xiǎn)體系，實(shí)現(xiàn)金融支持漁業(yè)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展。一是應(yīng)加大對(duì)漁業(yè)保險(xiǎn)的研究，推進(jìn)立法進(jìn)程，制定覆蓋漁業(yè)捕撈、水產(chǎn)養(yǎng)殖、船員人身安全及生產(chǎn)資料等財(cái)產(chǎn)安全等方面的法律保障制度。特別是要注重對(duì)我國(guó)水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的研究及對(duì)“連家船”漁民等弱勢(shì)群體的關(guān)注。為漁業(yè)保險(xiǎn)的大力推進(jìn)提供法律依據(jù)和法律保障。二是進(jìn)一步發(fā)展政策性保險(xiǎn)，完善養(yǎng)殖保險(xiǎn)、漁船保險(xiǎn)等政策性保險(xiǎn)制度。三是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)積極開(kāi)發(fā)涉海保險(xiǎn)產(chǎn)品，例如海洋漁業(yè)保險(xiǎn)、物流保險(xiǎn)，建立有效的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，提高防范風(fēng)險(xiǎn)和分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力。四是應(yīng)該充分利用財(cái)政補(bǔ)貼和優(yōu)惠稅收政策，推動(dòng)漁業(yè)保險(xiǎn)模式的創(chuàng)新和發(fā)展，保障漁業(yè)健康安全可持續(xù)發(fā)展。

4．發(fā)起成立漁業(yè)產(chǎn)業(yè)基金

漁業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈條的構(gòu)建需要大量資本的投入，利用產(chǎn)業(yè)基金，從核心企業(yè)入手，整合產(chǎn)業(yè)鏈條，開(kāi)展綜合金融服務(wù)，全面助推漁業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈建設(shè)。

一是區(qū)域性產(chǎn)業(yè)基金。尋求金融資本和政府資本相結(jié)合的模式，發(fā)揮銀行在資金募集、風(fēng)險(xiǎn)控制、資金托管等方面的優(yōu)勢(shì)，各方合作，發(fā)起漁業(yè)產(chǎn)業(yè)基金，重點(diǎn)投資于區(qū)域內(nèi)漁業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展與產(chǎn)業(yè)鏈整合，助力漁業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

二是產(chǎn)業(yè)鏈基金。從產(chǎn)業(yè)核心企業(yè)入手，整合全產(chǎn)業(yè)鏈。漁業(yè)核心企業(yè)是鏈接魚(yú)苗培育養(yǎng)殖、魚(yú)產(chǎn)品加工與流通及銷(xiāo)售的紐帶。因此，從產(chǎn)業(yè)鏈和產(chǎn)業(yè)集群入手，對(duì)接當(dāng)?shù)睾诵钠髽I(yè)，以產(chǎn)業(yè)鏈方式介入客戶金融需求，為產(chǎn)業(yè)鏈上各節(jié)點(diǎn)客戶提供所需的金融服務(wù)。

（四）建立健全漁業(yè)金融政策

漁業(yè)金融政策的制定有助于漁業(yè)生產(chǎn)規(guī)范、快速發(fā)展，可以建立針對(duì)漁業(yè)的金融政策促進(jìn)漁業(yè)更好更快發(fā)展［8］。主要措施可以包括金融支持漁業(yè)規(guī)?；a(chǎn)與集約化經(jīng)營(yíng)政策、發(fā)展新型農(nóng)村合作金融組織政策及生態(tài)金融政策。

實(shí)施金融支持漁業(yè)規(guī)模化生產(chǎn)與集約化經(jīng)營(yíng)政策，加大對(duì)漁業(yè)規(guī)?；a(chǎn)和集約化經(jīng)營(yíng)的信貸投入。圍繞地方特色漁業(yè)，以核心企業(yè)為中心，覆蓋上下游企業(yè)和農(nóng)戶，推廣訂單融資、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押等多種產(chǎn)業(yè)鏈融資產(chǎn)品。

發(fā)展新型農(nóng)村金融組織政策。選擇部分地區(qū)漁戶合作社開(kāi)展信用合作試點(diǎn)，豐富農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)類型，推動(dòng)農(nóng)村資金互助組織發(fā)展。完善對(duì)新型農(nóng)村合作金融組織的管理體制，明確地方政府職責(zé)，建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。

建立生態(tài)金融政策。生態(tài)金融政策是金融機(jī)構(gòu)通過(guò)相關(guān)舉措有針對(duì)性地對(duì)漁業(yè)環(huán)節(jié)進(jìn)行扶持，來(lái)實(shí)現(xiàn)漁業(yè)均衡可持續(xù)發(fā)展。例如，我國(guó)總體捕撈能力過(guò)剩、近海漁業(yè)資源嚴(yán)重衰退［9］，應(yīng)降低近海捕撈強(qiáng)度、穩(wěn)步發(fā)展遠(yuǎn)洋漁業(yè)，可通過(guò)金融扶持遠(yuǎn)洋漁業(yè)的措施實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)變。

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（責(zé)任編輯：管仲）

［作者簡(jiǎn)介］禹琰（1991－），女，山東泰安人，碩士研究生，研究方向：金融產(chǎn)業(yè)管理；陳盛偉1971－），男，山東青州人，教授，博士生導(dǎo)師，研究方向：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。