白陽+陳寂

一年半內(nèi)非法吸收資金500多億元，受害投資人遍布全國31個省市區(qū)……1月14日，備受關(guān)注的“e租寶”平臺的21名涉案人員被北京檢察機關(guān)批準逮捕。其中，“e租寶”平臺實際控制人、鈺誠集團董事會執(zhí)行局主席丁寧，涉嫌集資詐騙、非法吸收公眾存款、非法持有槍支罪及其他犯罪。

這個曾風靡全國的網(wǎng)絡(luò)平臺真相究竟如何？鈺誠集團一眾高管頭頂種種“光環(huán)”之下隱藏著怎樣的黑幕？新華社記者通過調(diào)查和深入采訪，還原了鈺誠集團及其關(guān)聯(lián)公司（以下簡稱“鈺誠系”）利用“e租寶”非法集資的犯罪軌跡。

打著“網(wǎng)絡(luò)金融”旗號非法集資500多億

“e租寶”是“鈺誠系”下屬的金易融（北京）網(wǎng)絡(luò)科技有限公司運營的網(wǎng)絡(luò)平臺。2014年2月，鈺誠集團收購了這家公司，并對其運營的網(wǎng)絡(luò)平臺進行改造。2014年7月，鈺誠集團將改造后的平臺命名為“e租寶”，打著“網(wǎng)絡(luò)金融”的旗號上線運營。

辦案民警介紹，2015年底，多地公安部門和金融監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)“e租寶”經(jīng)營存在異常，隨即展開調(diào)查。

公安機關(guān)發(fā)現(xiàn)，至2015年12月5日，“鈺誠系”可支配流動資金持續(xù)緊張，資金鏈隨時面臨斷裂危險;同時，鈺誠集團已開始轉(zhuǎn)移資金、銷毀證據(jù)，數(shù)名高管有潛逃跡象。為了避免投資人蒙受更大損失，2015年12月8日，公安部指揮各地公安機關(guān)統(tǒng)一行動，對丁寧等“鈺誠系”主要高管實施抓捕。

辦案民警表示，此案案情復雜，偵查難度極大?！扳曊\系”的分支機構(gòu)遍布全國，涉及投資人眾多，且公司財務(wù)管理混亂，經(jīng)營交易數(shù)據(jù)量龐大，僅需要清查的存儲公司相關(guān)數(shù)據(jù)的服務(wù)器就有200余臺。為了毀滅證據(jù)，犯罪嫌疑人將1200余冊證據(jù)材料裝入80余個編織袋，埋藏在安徽省合肥市郊外某處6米深的地下，專案組動用兩臺挖掘機，歷時20余個小時才將其挖出。

警方初步查明，“鈺誠系”的頂端是在境外注冊的鈺誠國際控股集團有限公司，旗下有北京、上海、蚌埠等八大運營中心，并下設(shè)融資項目、“e租寶”線上銷售、“e租寶”線下銷售等八大業(yè)務(wù)板塊，其中大部分板塊都圍繞著“e租寶”的運行而設(shè)置。

辦案民警表示，從2014年7月“e租寶”上線至2015年12月被查封，“鈺誠系”相關(guān)犯罪嫌疑人以高額利息為誘餌，虛構(gòu)融資租賃項目，持續(xù)采用借新還舊、自我擔保等方式大量非法吸收公眾資金，累計交易發(fā)生額達700多億元。警方初步查明，“e租寶”實際吸收資金500余億元，涉及投資人約90萬名。

假項目、假三方、假擔保：三步障眼法制造騙局

“‘e租寶就是一個徹頭徹尾的龐氏騙局?！痹诳词厮?，昔日的鈺誠國際控股集團總裁張敏說，對于“e租寶”占用投資人的資金的事，公司高管都很清楚，她現(xiàn)在對此非常懺悔。

“e租寶”對外宣稱，其經(jīng)營模式是由集團下屬的融資租賃公司與項目公司簽訂協(xié)議，然后在“e租寶”平臺上以債權(quán)轉(zhuǎn)讓的形式發(fā)標融資;融到資金后，項目公司向租賃公司支付租金，租賃公司則向投資人支付收益和本金。

辦案民警介紹，在正常情況下，融資租賃公司賺取項目利差，而平臺賺取中介費。然而，“e租寶”從一開始就是一場“空手套白狼”的騙局，其所謂的融資租賃項目根本名不副實。

“我們虛構(gòu)融資項目，把錢轉(zhuǎn)給承租人，并給承租人好處費，再把資金轉(zhuǎn)入我們公司的關(guān)聯(lián)公司，以達到事實挪用的目的?！倍幷f，他們前后為此花了8億多元向項目公司和中間人買資料。

采訪中，“鈺誠系”多位高管都向記者證實了自己公司用收買企業(yè)或者注冊空殼公司等方式在“e租寶”平臺上虛構(gòu)項目的事實。

“據(jù)我所知，‘e租寶上95%的項目都是假的?！卑不这曊\融資租賃有限公司風險控制部總監(jiān)雍磊稱，丁寧指使專人，用融資金額的1.5%～2%向企業(yè)買來信息，他所在的部門就負責把這些企業(yè)信息填入準備好的合同里，制成虛假的項目在“e租寶”平臺上線。為了讓投資人增強投資信心，他們還采用了更改企業(yè)注冊金等方式包裝項目。

辦案民警介紹，在目前警方已查證的207家承租公司中，只有1家與鈺誠租賃發(fā)生了真實的業(yè)務(wù)。

根據(jù)人民銀行等部門出臺的《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》，網(wǎng)絡(luò)平臺只進行信息中介服務(wù)，不能自設(shè)資金池，不提供信用擔保。據(jù)警方調(diào)查，“e租寶”將吸收來的資金以“借道”第三方支付平臺的形式進入自設(shè)的資金池，相當于把資金從“左口袋”放到了“右口袋”。

不僅如此，鈺誠集團還直接控制了3家擔保公司和1家保理公司，為“e租寶”的項目擔保。中國政法大學民商經(jīng)濟法學院教授李愛君表示，如果平臺引入有關(guān)聯(lián)關(guān)系的擔保機構(gòu)，將給債權(quán)人帶來極大風險。

“高收益低風險”的承諾陷阱

“1元起投，隨時贖回，高收益低風險?！边@是“e租寶”廣為宣傳的口號。許多投資人表示，他們就是聽信了“e租寶”保本保息、靈活支取的承諾才上當受騙的。記者了解到，“e租寶”共推出過6款產(chǎn)品，預期年化收益率在9%至14.6%之間，遠高于一般銀行理財產(chǎn)品的收益率。

投資人張先生表示，“e租寶”的推銷人員鼓動他說，“e租寶”產(chǎn)品保本保息，哪怕投資的公司失敗了，錢還是照樣有。

投資人徐先生給記者算了一筆賬：“我拿10萬塊錢比較的話，在銀行放一年才賺200多塊錢;放在‘e租寶那邊的話，它承諾的利率是14.6%，放一年就能賺14000多塊錢。”

投資人席女士則稱，自己是被“e租寶”可以靈活支取的特點吸引了：“一般的理財產(chǎn)品不能提前支取，但‘e租寶提前10天也可以拿出來。”

對此，李愛君表示，最高法在2010年出臺的關(guān)于非法集資犯罪的司法解釋里明確，不能用承諾回報引誘投資者。實際上，由于金融行業(yè)天然的風險性，承諾保本保息本身就違背客觀規(guī)律。銀監(jiān)會更是明確要求，各商業(yè)銀行在銷售理財產(chǎn)品時必須進行風險提示。

但是，“e租寶”抓住了部分老百姓對金融知識了解不多的弱點，用虛假的承諾編織了一個“陷阱”。為了加快擴張速度，鈺誠集團還在各地設(shè)立了大量分公司和代銷公司，直接面對老百姓“貼身推銷”。其地推人員除了推薦“e租寶”的產(chǎn)品外，甚至還會“熱心”地為他們提供開通網(wǎng)銀、注冊平臺等服務(wù)。正是在這種強大攻勢下，“e租寶”僅用一年半時間，就吸引來90多萬實際投資人，客戶遍布全國。

非法吸取的巨額資金被鈺誠集團自用

“鈺誠系”的一大開支還來自高昂的員工薪金。以丁寧的弟弟丁甸為例，他原本月薪1.8萬元，但調(diào)任北京后，月薪就飛漲到100萬元。據(jù)張敏交代，整個集團拿著百萬級年薪的高管多達80人左右，僅2015年11月，鈺誠集團需發(fā)給員工的工資就有8億元。

不僅如此，2014年以來，“鈺誠系”先后花費上億元大量投放廣告進行“病毒式營銷”，還將張敏包裝成“互聯(lián)網(wǎng)金融第一美女總裁”，作為企業(yè)形象代言人公開出席各種活動。

公司的花銷在水漲船高，資金回籠的壓力也越來越大。雍磊說，“e租寶”只要一天沒有新項目上線，丁寧就會立刻催問。

實際上，“鈺誠系”的高管們對公司的實際狀況都心知肚明?！啊甧租寶的窟窿只會越滾越大，然后在某個點集中爆發(fā)，賬上沒錢還給老客戶，也不能還給新客戶?！睆埫粽f，自己曾在2015年9月讓公司的數(shù)據(jù)中心進行測算，結(jié)果顯示，“e租寶”的贖回量將在2016年1月達到9億，此后贖回量逐月遞增。

這個預測，與公安機關(guān)此前的分析結(jié)果非常吻合。

丁寧坦言，鈺誠集團旗下僅有鈺誠租賃、鈺誠五金和鈺誠新材料三家公司能產(chǎn)生實際的經(jīng)營利潤，但三家企業(yè)的總收入不足8億，利潤尚不足1億。因此，除了靠瘋狂占用“e租寶”吸收來的資金，“鈺誠系”的正常收入根本不足以覆蓋其龐大的開支。

根據(jù)“e租寶”案件中已經(jīng)查明的種種犯罪事實，司法機關(guān)認為，犯罪嫌疑人的這些行為已經(jīng)涉嫌非法吸收公眾存款和集資詐騙。

*摘自新華社