杜應(yīng)海

敘永農(nóng)商銀行一直以來(lái)秉承和堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)中小微、服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)的市場(chǎng)定位，將提高支農(nóng)服務(wù)工作和扶貧工作有機(jī)結(jié)合，為貧困戶和貧困人口逐年減少做出了大量的工作。近3年來(lái)累計(jì)發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款15億元，幫助了全縣14，508 戶、58，000 人脫貧。

當(dāng)前，精準(zhǔn)扶貧工作進(jìn)入了攻堅(jiān)階段，要在“十三五”時(shí)期實(shí)現(xiàn)全部脫貧，任務(wù)艱巨而光榮。敘永縣現(xiàn)有建卡貧困戶20，394 戶、貧困人口77，240 人。根據(jù)敘永縣委、縣政府精準(zhǔn)扶貧規(guī)劃，敘永農(nóng)商銀行充分發(fā)揮地方支農(nóng)主力銀行作用，以網(wǎng)點(diǎn)多人員熟、審批發(fā)放快，管理機(jī)制活，與地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展聯(lián)系緊的優(yōu)勢(shì)，全力支持?jǐn)⒂揽h精準(zhǔn)扶貧對(duì)象早日脫貧致富。在全縣精準(zhǔn)扶貧實(shí)施方案中，敘永縣委、縣政府明確了敘永農(nóng)商銀行為金融扶貧的主體銀行。敘永農(nóng)商銀行依托政府平臺(tái)，找準(zhǔn)精準(zhǔn)金融扶貧結(jié)合點(diǎn)，緊緊圍繞“三農(nóng)”需求，重點(diǎn)以貧困戶為扶貧對(duì)象，全力履行金融扶貧的政治責(zé)任，不斷推動(dòng)精準(zhǔn)金融扶貧工作全面開(kāi)展。截至2015年末，敘永農(nóng)商銀行對(duì)建卡貧困戶評(píng)級(jí)14，275戶，授信10，197戶，金額40，788萬(wàn)元，發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款2，731戶，貸款5，861萬(wàn)元。

強(qiáng)化領(lǐng)導(dǎo) ?創(chuàng)新機(jī)制強(qiáng)氛圍

金融產(chǎn)業(yè)扶貧貸款是以產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目為依托的借貸行為，從根上去除窮根，實(shí)現(xiàn)“輸血”變“造血”。敘永農(nóng)商銀行與鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村支兩委積極溝通，統(tǒng)一宣傳口徑，做好解釋工作，既讓貧困農(nóng)戶了解金融產(chǎn)業(yè)扶貧貸款資金的性質(zhì)，又消除農(nóng)戶心中的疑慮，動(dòng)員貧困農(nóng)戶積極參與。在此基礎(chǔ)上， 高度重視，建立精準(zhǔn)扶貧工作保障機(jī)制。一是成立了敘永農(nóng)商銀行精準(zhǔn)扶貧工作組（以下簡(jiǎn)稱“工作組”），由董事長(zhǎng)任組長(zhǎng)，其他班子成員為副組長(zhǎng)，各部門(mén)、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人為成員，辦公室設(shè)在總行信貸管理部。工作組負(fù)責(zé)全縣精準(zhǔn)扶貧工作的領(lǐng)導(dǎo)、協(xié)調(diào)、考核、方案制定、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、信息收集和報(bào)道;二是明確分工，明確扶貧工作由董事長(zhǎng)親自抓，行長(zhǎng)具體抓，分管副行長(zhǎng)專職抓;三是建立實(shí)行扶貧工作優(yōu)先研究、扶貧資金優(yōu)先安排、扶貧貸款優(yōu)先辦理、扶貧貸款利率一律優(yōu)惠的“三優(yōu)先一優(yōu)惠”工作機(jī)制;四是各支行、分理處成立了相應(yīng)的扶貧領(lǐng)導(dǎo)工作組，負(fù)責(zé)轄內(nèi)扶貧工作的開(kāi)展，加強(qiáng)與當(dāng)?shù)卣?、部門(mén)的溝通協(xié)調(diào)，多次組織召開(kāi)金融產(chǎn)業(yè)扶貧會(huì)，充分認(rèn)識(shí)金融產(chǎn)業(yè)扶貧工作的重要性，進(jìn)一步增強(qiáng)金融扶貧的責(zé)任感、緊迫感和使命感。

精簡(jiǎn)流程 ?創(chuàng)新模式優(yōu)服務(wù)

敘永農(nóng)商銀行創(chuàng)新貸款模式，簡(jiǎn)化放貸流程，提高服務(wù)質(zhì)量，加快貧困農(nóng)戶貸款投放：一是對(duì)有發(fā)展能力、確需貸款的貧困農(nóng)戶，采取“政府+銀行+貧困戶”的模式，發(fā)放扶貧小額信用貸款，政府貼息，幫助其自主創(chuàng)業(yè)、發(fā)展生產(chǎn);二是對(duì)經(jīng)營(yíng)能力較弱、有貸款意愿、需幫助帶動(dòng)發(fā)展的，采取“政府+銀行+合作社+貧困戶”的模式，由農(nóng)民專業(yè)合作社指導(dǎo)幫助其發(fā)展產(chǎn)業(yè);三是對(duì)有貸款需求但無(wú)經(jīng)營(yíng)能力、無(wú)項(xiàng)目、難致富的貧困戶，采取“政府+銀行+龍頭企業(yè)+貧困戶”的模式，通過(guò)“農(nóng)戶貸款、帶資入股、就業(yè)分紅”的方式，企業(yè)與貧困戶簽訂幫扶投資協(xié)議，敘永農(nóng)商銀行向貧困戶發(fā)放貸款，貧困戶投資入股龍頭企業(yè)集中使用。扶貧貸款執(zhí)行基準(zhǔn)利率，由政府貼息。貧困農(nóng)戶可從企業(yè)分紅、富余勞動(dòng)力優(yōu)先到企業(yè)務(wù)工、土地流轉(zhuǎn)租費(fèi)等方面增加收入，從而改變擺脫貧困狀態(tài)，實(shí)現(xiàn)“造血”扶貧，達(dá)到脫貧致富的目的。

準(zhǔn)確對(duì)接 ?創(chuàng)新產(chǎn)品快授信

為了把精準(zhǔn)扶貧工作做實(shí)、做好，敘永農(nóng)商銀行董事長(zhǎng)先后兩次向縣上主要領(lǐng)導(dǎo)、分管領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)本行精準(zhǔn)扶貧工作開(kāi)展情況以及精準(zhǔn)扶貧工作的思路和舉措，得到縣政府支持。分管行長(zhǎng)、相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人多次參與縣政府組織召開(kāi)的精準(zhǔn)扶貧工作聯(lián)席會(huì)，共同制定了《敘永縣小額信用貸款扶貧實(shí)施方案》。敘永農(nóng)商銀行根據(jù)政府精準(zhǔn)扶貧的要求和相關(guān)政策，結(jié)合實(shí)際，專門(mén)創(chuàng)新了三個(gè)貸款產(chǎn)品，即：《敘永農(nóng)商銀行小額信用扶貧貸款管理辦法》《敘永農(nóng)商銀行貧困戶易地搬遷住房建設(shè)貸款管理辦法》《敘永農(nóng)商銀行返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)貸款管理辦法》，配合縣級(jí)相關(guān)部門(mén)開(kāi)展精準(zhǔn)扶貧工作，每款產(chǎn)品還制定了具體實(shí)施方案。同時(shí)，對(duì)各網(wǎng)點(diǎn)信貸客戶經(jīng)理開(kāi)展金融產(chǎn)業(yè)扶貧專題培訓(xùn)，詳細(xì)講解扶貧小額貸款的政策制度、任務(wù)目標(biāo)、具體措施、考核辦法，為快速有序開(kāi)展貧困戶評(píng)級(jí)授信及貸款發(fā)放工作奠定了基礎(chǔ)。

敘永農(nóng)商銀行還積極與縣扶貧部門(mén)聯(lián)系，主動(dòng)對(duì)接，開(kāi)展精準(zhǔn)扶貧工作評(píng)級(jí)授信。核實(shí)確定建卡貧困戶20，394戶，對(duì)建卡貧困戶全部進(jìn)行信息錄入管理，敘永農(nóng)商銀行轄內(nèi)各網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理、村委干部、鄉(xiāng)鎮(zhèn)駐村代表、扶貧辦干部組成金融產(chǎn)業(yè)扶貧評(píng)級(jí)授信工作小組，走村串戶，加班加點(diǎn)，已對(duì)14，275戶貧困農(nóng)戶進(jìn)行了評(píng)級(jí)，占貧困建卡戶的70%;已授信10，197戶，占建卡貧困戶的50%，金額40，788萬(wàn)元。已用信2，054戶，金額5，365萬(wàn)元。

（作者單位：四川敘永農(nóng)商銀行）