打擊電信詐騙應(yīng)雙管齊下既要嚴(yán)格執(zhí)法 又要加強(qiáng)防范

近年來(lái)電信詐騙犯罪持續(xù)多發(fā)高發(fā)，嚴(yán)重侵害群眾利益。隨著254名大陸犯罪嫌疑人被中國(guó)警方押解回國(guó)再次成為媒體關(guān)注焦點(diǎn)。公眾紛紛拍手稱快的同時(shí)，也不禁想問(wèn)，電信詐騙為何屢禁不止？

隱蔽化作案，產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，企業(yè)化運(yùn)作，跨境跨國(guó)犯罪——這是近年來(lái)電信詐騙犯罪的一個(gè)發(fā)展趨勢(shì)。從近年來(lái)電信詐騙的大案要案中可見(jiàn)，每挖出一個(gè)案子，就牽連出幾十人甚至上百人，動(dòng)輒跨國(guó)跨境，涉案資金上千萬(wàn)元的也不鮮見(jiàn)。

此次警方在印尼抓獲200多名電信詐騙犯罪嫌疑人，大部分是從境外向境內(nèi)撥打詐騙電話的“電話組”成員。打造境外“電話組”，犯罪團(tuán)伙近年來(lái)已經(jīng)形成一整套流程。

從以往的報(bào)道來(lái)看，實(shí)施電信詐騙主要借助兩條渠道，一是通信線路，二是銀行網(wǎng)絡(luò)。騙子通過(guò)通信線路與事主聯(lián)系，進(jìn)行誘騙；事主受騙，把錢存入“安全賬號(hào)”，騙子通過(guò)銀行網(wǎng)絡(luò)將錢快速提走。由于這兩條渠道一直監(jiān)管不力，犯罪成本低、收益大，極大誘發(fā)了犯罪，這也是電信詐騙屢打不絕的主要原因。

除去受騙者警惕性不高等因素外，電信和金融系統(tǒng)也應(yīng)該承擔(dān)一些責(zé)任。

從電信層面看，部分電信運(yùn)營(yíng)商、電信增值服務(wù)商在將業(yè)務(wù)層層轉(zhuǎn)包后，并未采取有效的監(jiān)管機(jī)制，因此違規(guī)經(jīng)營(yíng)、管理松懈的現(xiàn)象較為普遍。

例如，一些地方電信產(chǎn)品登記管理不夠規(guī)范，消費(fèi)者不需實(shí)名登記也可買到群發(fā)短信卡、SIM卡等。犯罪分子可以大肆購(gòu)買手機(jī)卡，用于撥打詐騙電話、發(fā)送詐騙短信。詐騙得手后，迅速銷毀卡號(hào)，再購(gòu)買新卡繼續(xù)作案。

從金融層面看，有些銀行對(duì)批量開卡、委托辦卡審核把關(guān)不嚴(yán)等問(wèn)題，犯罪分子可以通過(guò)一些渠道輕松獲得“無(wú)名銀行卡”，在作案后將其扔掉，逃避追捕。此外，近年來(lái)，隨著在線支付的普及，犯罪分子開始利用電話銀行、網(wǎng)上銀行，通過(guò)套取被害人銀行賬號(hào)、密碼、網(wǎng)銀動(dòng)態(tài)口令后迅速轉(zhuǎn)賬錢款。

由此可以看出，制度上的缺陷，導(dǎo)致電信詐騙屢禁不止，而電信詐騙本身又不受地域和空間的限制，使得破獲有很大難度，破案成本非常高。

數(shù)據(jù)顯示，近幾年來(lái)，電信詐騙案件以每年20%-30%的速度快速增長(zhǎng)。2015年1 - 8月，全國(guó)公安機(jī)關(guān)共立電信詐騙案件31.7萬(wàn)起，同比上升31.5%。由此帶來(lái)的直接影響是，2014年電信詐騙給廣大用戶造成損失超過(guò)一百億元。2015年1-8月份，損失已近百億元。

電信詐騙已經(jīng)成為全球問(wèn)題，不僅在中國(guó)，在東南亞、歐美甚至非洲都不同形式的存在，粗略估算，已經(jīng)蔓延到全球30多個(gè)國(guó)家。其中，印尼、柬埔寨等東南亞國(guó)家由于運(yùn)營(yíng)成本相對(duì)較低，成為詐騙團(tuán)伙“電話組”比較青睞的落腳點(diǎn)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，境外打入中國(guó)的詐騙電話中，印尼占了近1/5。

面對(duì)猖獗的電信詐騙，老百姓該如何避免呢

2015年6月，國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)建立了由公安部、工信部、中宣部、中國(guó)人民銀行等23個(gè)部門和單位組成的打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會(huì)議制度，加強(qiáng)對(duì)全國(guó)打擊治理工作的組織領(lǐng)導(dǎo)和統(tǒng)籌協(xié)調(diào)。

針對(duì)電信詐騙這一社會(huì)頑疾，特別是犯罪行為依然猖獗的當(dāng)下，防范對(duì)策還得與時(shí)俱進(jìn)。

從老百姓自身而言，首先防電信詐騙首先需要端正心態(tài)，切莫貪心。其次，不輕信來(lái)歷不明的電話和短信，不回復(fù)手機(jī)短信，不給犯罪分子進(jìn)一步設(shè)圈套的機(jī)會(huì)。再有，無(wú)論何時(shí)都不要輕易向?qū)Ψ酵嘎蹲约杭瓣P(guān)系人的身份信息，通訊工具、存款、銀行卡等情況。

從相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)來(lái)看，由于電信詐騙的兩個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)“詐騙電話”和“銀行轉(zhuǎn)賬”在目前尚沒(méi)有“源頭”管制措施，而通信業(yè)務(wù)和金融產(chǎn)品的某些安全隱患，在某種程度上為犯罪分子提供了便利。

犯罪分子利用電信開辦業(yè)務(wù)中的漏洞，以欺騙、隱蔽方法得到電信運(yùn)營(yíng)商網(wǎng)絡(luò)支撐，是其實(shí)施犯罪的必要條件。從這一點(diǎn)上，電信運(yùn)營(yíng)商在辦理業(yè)務(wù)等審核機(jī)制還上應(yīng)加大嚴(yán)謹(jǐn)力度，其次，對(duì)于個(gè)人信息的保護(hù)措施要到位。這里不僅僅是電信運(yùn)營(yíng)商，還有房地產(chǎn)商、銀行等等。

當(dāng)然，電信詐騙要“防”，也更要“堵”，國(guó)家還要對(duì)電信詐騙者加大懲治力度。

織密法網(wǎng)重拳出擊

浙江某市公安機(jī)關(guān)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表明，2015年該市新發(fā)電信詐騙案的破案率僅為1.2%。由于電信詐騙案件一般具有集團(tuán)作案、跨國(guó)作案、技術(shù)作案等特點(diǎn)，無(wú)論是偵查破案還是追訴裁判都比較困難。筆者認(rèn)為，應(yīng)從以下幾點(diǎn)強(qiáng)化打擊。

加大辦案力度，強(qiáng)化偵查機(jī)關(guān)在類案辦理中的主體責(zé)任，形成對(duì)電信詐騙“露頭就打”“重拳出擊”的高壓態(tài)勢(shì)。偵查機(jī)關(guān)應(yīng)從裝備更新和力量整合兩方面強(qiáng)化自身建設(shè)，努力提高此類案件的偵破水平，確保在與違法犯罪行為的較量中“魔高一尺，道高一丈”，掌握主動(dòng)權(quán)。

突破取證難關(guān)，嚴(yán)格落實(shí)電信、電商平臺(tái)協(xié)助配合偵查取證的法定責(zé)任，確保涉案的電信平臺(tái)履行依法作證義務(wù)。現(xiàn)實(shí)中，相關(guān)電信行業(yè)片面追求商業(yè)利潤(rùn)，忽視企業(yè)的社會(huì)責(zé)任擔(dān)當(dāng)，不僅直接導(dǎo)致內(nèi)部規(guī)范化、制度化管理缺失，客戶信息安全隱患突出，更嚴(yán)重的是，一些電信基礎(chǔ)運(yùn)營(yíng)商對(duì)下游的線路承包商的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，如擅自分包、轉(zhuǎn)租等缺乏必要的監(jiān)督管理，直接為電信詐騙犯罪提供了土壤和條件。司法實(shí)踐中，已出現(xiàn)相關(guān)軟件平臺(tái)以所謂“商業(yè)秘密保護(hù)”為由，拒不提供涉案電子數(shù)據(jù)資料，使偵查辦案因無(wú)法取得關(guān)鍵性證據(jù)而陷入僵局的個(gè)案。要使相關(guān)電信商不再“有錢任性”，當(dāng)務(wù)之急是制定和完善更有操作性、約束力的法律規(guī)矩。

注重謀劃長(zhǎng)遠(yuǎn)，織密法網(wǎng)。貝卡利亞［1］切薩雷·貝卡利亞（Beccaria， Marchese di）（1738-1794年），意大利經(jīng)濟(jì)學(xué)家、法理學(xué)家和刑罰改革者。他的著作《論犯罪與刑罰》（1764年）在整個(gè)歐洲有相當(dāng)?shù)挠绊懥?。近代資產(chǎn)階級(jí)刑法學(xué)鼻祖。曾言：“犯罪對(duì)公共利益的危害越大，促使人們犯罪的力量越強(qiáng)，制止人們犯罪的手段就應(yīng)該越強(qiáng)有力，這就需要刑罰與犯罪相對(duì)稱?！眹?guó)家應(yīng)當(dāng)通過(guò)進(jìn)一步嚴(yán)密法網(wǎng)，嚴(yán)厲打擊電信詐騙犯罪，在減少類案存量的同時(shí)努力遏制類案增量。（張曉東）

既要嚴(yán)法管，也要多防范

電信詐騙犯罪讓人防不勝防。筆者經(jīng)常接到諸如銀行賬號(hào)被封、快遞郵件到期、法院有傳票、朋友在外地遭難需匯錢等“莫須有”電話。對(duì)方往往掌握你的個(gè)人信息，一不留神就會(huì)上當(dāng)受騙。電信詐騙讓人深惡痛絕，要想徹底整治，需從以下三方面著手。

一要依法嚴(yán)厲打擊。電信詐騙犯罪的高技術(shù)性、隱蔽性、流動(dòng)性給犯罪偵查帶來(lái)一定難度，公安機(jī)關(guān)應(yīng)成立防電信詐騙行動(dòng)小組，配備高科技的偵查設(shè)施和高素質(zhì)的網(wǎng)監(jiān)人才。對(duì)于群眾舉報(bào)的案情要及時(shí)受理，快速反應(yīng)，致命打擊，最大限度地減少和預(yù)防此類犯罪發(fā)生。

二要建立規(guī)章制度，堵塞電信管理部門漏洞。對(duì)于電信詐騙犯罪，電信部門責(zé)無(wú)旁貸。大量市民的電子信息外泄、銀行卡賬戶隨意開通等漏洞，為犯罪分子營(yíng)造了可乘之機(jī)。為此，打擊電信詐騙犯罪，應(yīng)當(dāng)從電信部門的管理入手，從電信部門自身存在的人員管理、制度管理等方面的漏洞抓起，讓垃圾短信有效過(guò)濾，讓公民信息得到嚴(yán)格保密，讓騙子鉆營(yíng)的空隙得到封堵。

三要提高自我免疫力。綜觀電信詐騙案件，最大的主觀因素不外乎“貪圖小利”。因此，我們?cè)谛麄鲿r(shí)，要引導(dǎo)廣大人民群眾拒絕一切垃圾短信，凡事多問(wèn)幾個(gè)“為什么”，凡有疑惑都要找家人、朋友甚至專門機(jī)構(gòu)咨詢，提高防范意識(shí)，增強(qiáng)理性辨識(shí)能力，避免上當(dāng)受騙。（何其偉）

推廣協(xié)同式反詐騙經(jīng)驗(yàn)

千方百計(jì)地防范電信詐騙固然重要，但是，對(duì)電信詐騙犯罪進(jìn)行有效打擊更為重要。如果不能對(duì)電信詐騙犯罪進(jìn)行有效打擊，僅依靠宣傳來(lái)提高群眾的防范意識(shí)，難以控制電信詐騙的嚴(yán)峻形勢(shì)。

筆者認(rèn)為，對(duì)于侵犯財(cái)產(chǎn)類型的犯罪，公安機(jī)關(guān)工作的重點(diǎn)并非偵破案件，而是為受害人追回?fù)p失。因?yàn)?，電信詐騙的受害人對(duì)于司法機(jī)關(guān)最大的期待就是能夠幫他們及時(shí)追回受騙資金。然而，承載電信詐騙受害人期待的卻是公安機(jī)關(guān)相對(duì)落后的偵查方式。據(jù)報(bào)道，電信詐騙罪犯一旦得逞，就會(huì)快速將錢分流到幾千甚至上萬(wàn)張銀行卡上，并迅速喬裝打扮取現(xiàn)，等公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹槿ャy行查詢、凍結(jié)涉案資金時(shí)，被騙款早已經(jīng)轉(zhuǎn)移殆盡。

2015年以來(lái)，福建省廈門市成立了由公安、銀行、通信運(yùn)營(yíng)商等多部門參與的反詐騙中心，封堵詐騙“信息流”“資金流”，實(shí)現(xiàn)了電信詐騙犯罪下降30%以上。這樣的協(xié)同作戰(zhàn)方式，讓公安機(jī)關(guān)在速度上跑贏了犯罪分子。筆者認(rèn)為，廈門公安機(jī)關(guān)的反電信詐騙經(jīng)驗(yàn)應(yīng)當(dāng)刻不容緩地予以推廣，讓全國(guó)偵辦電信詐騙案件的警察都能跑贏犯罪分子，跑出司法的公信力和威懾力。（劉勛）

銀行須履行應(yīng)盡之責(zé)

銀行資金流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)是電信詐騙犯罪分子獲取贓款的必經(jīng)渠道，因此，銀行應(yīng)當(dāng)切實(shí)履行自身職責(zé)，加強(qiáng)與司法機(jī)關(guān)的協(xié)作，形成預(yù)防和打擊電信詐騙的合力，減少電信詐騙的可操作空間。

嚴(yán)格落實(shí)實(shí)名制。銀行應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行賬戶實(shí)名相關(guān)規(guī)定，切實(shí)履行審核義務(wù)。對(duì)代辦銀行卡的，要求代辦人出具授權(quán)委托書等證明材料，并將相關(guān)資料留存?zhèn)浒?。?duì)于非正常代辦銀行卡的，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，及時(shí)予以凍結(jié)或注銷，并禁止代理人和被代理人在一定期限內(nèi)再次辦理銀行卡或申請(qǐng)辦理其他業(yè)務(wù)。對(duì)于客戶申請(qǐng)開通網(wǎng)上支付、電話支付、手機(jī)支付以及其他電子支付等非柜臺(tái)業(yè)務(wù)的，除審查身份證信息外，還應(yīng)要求客戶提供戶口本、機(jī)動(dòng)車駕駛證等其他輔助性證明文件，進(jìn)一步核實(shí)身份，避免犯罪分子通過(guò)購(gòu)買銀行卡的方式開通電子轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，進(jìn)而轉(zhuǎn)移詐騙資金。

加強(qiáng)防控機(jī)制建設(shè)。銀行可以開辟專門窗口，由業(yè)務(wù)能力強(qiáng)、經(jīng)驗(yàn)豐富的職員專門辦理大額匯款業(yè)務(wù)和轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，對(duì)可能涉及詐騙的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，及時(shí)提醒客戶注意并報(bào)警。對(duì)于非柜臺(tái)支付業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)在支付前設(shè)置相關(guān)提醒功能，提高客戶的安全防范意識(shí)。還應(yīng)限定網(wǎng)銀的轉(zhuǎn)賬額度與層級(jí)，避免大額資金網(wǎng)上支付。同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬的監(jiān)控機(jī)制建設(shè)，接入自動(dòng)警報(bào)程序，對(duì)資金流進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控和管理。

注重與司法機(jī)關(guān)協(xié)作配合。銀行應(yīng)與司法機(jī)關(guān)建立健全合作辦案機(jī)制，開通對(duì)涉案可疑賬號(hào)的監(jiān)控、查詢、凍結(jié)“綠色通道”，簡(jiǎn)化相關(guān)審批手續(xù)，對(duì)于司法機(jī)關(guān)提供的犯罪所用賬戶，應(yīng)及時(shí)停止該賬戶所涉及到的下級(jí)賬戶的取款、轉(zhuǎn)賬等相應(yīng)業(yè)務(wù)，最大限度確保被騙資金不被轉(zhuǎn)移，減少被騙者損失。同時(shí)，通過(guò)資金流向鎖定資金轉(zhuǎn)移過(guò)程及最終流向地，為偵查、取證工作提供便利。（王宇）

扎緊安全防范的“籬笆”

電信詐騙是“陳年痼疾”“疑難雜癥”，公眾深受其擾，但又缺乏立竿見(jiàn)影的“靈丹妙藥”。筆者認(rèn)為，要想有效遏制電信詐騙，不能單兵突進(jìn)，需多管齊下，多措并舉，綜合施治。

第一，加強(qiáng)社會(huì)宣傳，通過(guò)“以案說(shuō)法”等生動(dòng)形式，提高公眾尤其老人的識(shí)騙防騙意識(shí)和能力。只要安全防范的“籬笆”扎得緊，再多的騙子也不怕。

第二，受害者要積極投訴舉報(bào)，依法維權(quán)，警方也要積極受理立案，并主動(dòng)出擊，不放過(guò)任何有價(jià)值的案件線索，要強(qiáng)化源頭打擊，克服調(diào)查取證難、辦案成本高的障礙，亮出法律利劍，讓騙子付出沉重代價(jià)。

第三，提升電信運(yùn)營(yíng)商的監(jiān)管責(zé)任與自律意識(shí)，強(qiáng)化社會(huì)責(zé)任，主動(dòng)切割電信平臺(tái)上的“灰色利益”鏈條，對(duì)短信群發(fā)、“改號(hào)”電話等不正常、疑似詐騙的通信傳輸予以嚴(yán)密審查，及時(shí)停止通信服務(wù)，并報(bào)警處理，不能任由通信詐騙“暢通無(wú)阻”。

第四，筑牢科技“防火墻”，發(fā)揮手機(jī)安全軟件等防騙攔截作用，利用高科技對(duì)涉嫌詐騙的來(lái)電、短信進(jìn)行字幕提示，設(shè)置屏障。這就需要軟件商不斷提升技術(shù)，開發(fā)新產(chǎn)品，與詐騙分子“斗智斗勇”，同時(shí)需要廣大用戶學(xué)會(huì)用高科技防范詐騙的“病毒”入侵。

第五，還需跨界聯(lián)動(dòng)，協(xié)調(diào)并進(jìn)。建議警方牽頭，與電信、工信、工商、銀行、軟件商等建立“反詐騙聯(lián)盟”和“電信詐騙快速處理平臺(tái)”，進(jìn)行一體化作戰(zhàn)，隨時(shí)匯集數(shù)據(jù)、監(jiān)測(cè)詐騙信息，予以風(fēng)險(xiǎn)提示、堵截，從源頭阻斷詐騙危害。（符向軍）

鐵壁合圍電信詐騙

呈高發(fā)態(tài)勢(shì)的電信詐騙有其自身特點(diǎn)，比如犯罪各階段不僅跨部門，且具極強(qiáng)的隱蔽性。要消除該種犯罪需立破局意識(shí)，構(gòu)建多部門聯(lián)合機(jī)制，鐵壁合圍。

其一，通信運(yùn)營(yíng)商須履行監(jiān)管責(zé)任。手機(jī)號(hào)實(shí)名制擠壓了傳統(tǒng)手機(jī)號(hào)段的詐騙空間，很多詐騙犯轉(zhuǎn)而使用虛擬通信運(yùn)營(yíng)商的170號(hào)段及網(wǎng)絡(luò)號(hào)段進(jìn)行詐騙。由于缺乏有效監(jiān)管，詐騙成本極低。因此，無(wú)論從遏制犯罪來(lái)說(shuō)，還是幫助偵查部門獲取相應(yīng)證據(jù)而言，通信運(yùn)營(yíng)商的責(zé)任都不可缺位。

其二，銀行須建立健全快速凍結(jié)機(jī)制。不轉(zhuǎn)賬就沒(méi)有詐騙，電信詐騙最關(guān)鍵的環(huán)節(jié)在于受騙者是否轉(zhuǎn)賬。目前，銀行窗口的友情提示及人員提醒在很大程度上阻止了詐騙得逞，然而，金融系統(tǒng)接警后的快速凍結(jié)機(jī)制仍然有待建立健全。

其三，各地司法部門要建立聯(lián)動(dòng)辦案機(jī)制。對(duì)于日益增多的跨區(qū)域詐騙案，零散的區(qū)域性偵查顯然難以應(yīng)對(duì)，而異地調(diào)查、異地取證等繁瑣工作不僅拖延了偵查進(jìn)程，亦耗費(fèi)大量司法資源。因此，應(yīng)建構(gòu)跨區(qū)域聯(lián)動(dòng)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)快速高效偵查辦案。（黃磊）