姚進

“三農(nóng)”作為實體經(jīng)濟的薄弱環(huán)節(jié)，迫切需要得到金融活水灌溉。充分發(fā)揮政府的引導作用，創(chuàng)新涉農(nóng)貸款擔?；虻盅悍绞降膭?chuàng)新，引導更多資金扶持“三農(nóng)”做大做強，具有現(xiàn)實意義。

精準之外廣修渠

今年以來，國家繼續(xù)對金融支持“三農(nóng)”實施定向調(diào)控措施。2月，中國人民銀行對小微企業(yè)貸款占比達到定向降準標準的城市商業(yè)銀行、非縣域農(nóng)村商業(yè)銀行額外降低存款準備金率0.5個百分點，對中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行額外降低準備金率4個百分點。4月，中國人民銀行對農(nóng)信社、村鎮(zhèn)銀行等農(nóng)村金融機構(gòu)定向降準1個百分點，并下調(diào)農(nóng)村合作銀行存款準備金率至農(nóng)信社水平；對農(nóng)發(fā)行額外降低存款準備金率2個百分點；對符合審慎經(jīng)營要求且“三農(nóng)”和小微企業(yè)貸款達到一定比例的商業(yè)銀行下調(diào)存款準備金率0.5個百分點。6月，在前期降準的基礎上，中國人民銀行將大型商業(yè)銀行和財務公司也納入到定向降準的范圍，對“三農(nóng)”貸款占比達到定向降準標準的城商行、非縣域農(nóng)商行降低存款準備金率0.5個百分點；對“三農(nóng)”或小微企業(yè)貸款達到定向降準標準的國有大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、外資銀行降低存款準備金率0.5個百分點。

“這些精準政策的實施，為上半年涉農(nóng)信貸的穩(wěn)定增長提供了有力支撐?！睒I(yè)內(nèi)人士稱，展望下半年，新業(yè)態(tài)、新改革和新轉(zhuǎn)變將為“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟金融發(fā)展帶來新的發(fā)展機遇，同時，農(nóng)村金融面臨的結(jié)構(gòu)性風險和整體經(jīng)營壓力也將凸顯。

鑒于此，中國人民大學財政金融學院副院長趙錫軍表示，要跳出現(xiàn)有的信貸結(jié)構(gòu)，拓展思路，盡可能多地提供可以減少“三農(nóng)”支付本金和利息的融資方式，進行多層次、多渠道的融資體系建設。

用好政府這只“手”

“在實體經(jīng)濟的薄弱環(huán)節(jié)加強政府和財政的支持力度非常必要，這也是聯(lián)合增信、共?；鸬饶Ｊ皆谛刨J支農(nóng)領域里普遍運用的一個原因?！敝袊鐣茖W院農(nóng)村發(fā)展研究所研究員杜曉山在接受筆者采訪時表示，這觸及了“三農(nóng)”融資難、融資貴這一“痛點”，真正幫助了“三農(nóng)”發(fā)展。杜曉山認為，對于農(nóng)業(yè)中的小微企業(yè)和中等以下的貧困農(nóng)戶，資金是其生存和發(fā)展的大難題，這就要求“三農(nóng)”金融服務的提供者持有保本微利的觀念。而只有加大政府在中間的扶持力度，這種觀念才可持續(xù)下去。

其中的重要環(huán)節(jié)就是增信系統(tǒng)的建立。不久前，財政部、農(nóng)業(yè)部、銀監(jiān)會三部門出臺了《關于財政支持建立農(nóng)業(yè)信貸擔保體系的指導意見》，建立由財政支持的農(nóng)業(yè)信貸擔保體系?！爸挥姓褪袌龈髯园l(fā)揮作用并相互配合才能真正解決實體經(jīng)濟薄弱環(huán)節(jié)的融資難題”，業(yè)內(nèi)人士表示，金融機構(gòu)要加強與各級政府的溝通和合作，推動地方政府設立政策性擔保公司、風險補償基金等，進一步加強政府增信模式的應用，建立風險緩釋機制，有效分散業(yè)務風險。

增信環(huán)節(jié)下功夫

山東省財政廳與金融機構(gòu)創(chuàng)新推出“融資增信”貸款模式以來，截至2015年6月底，山東省各級財政共投入資金2.84億元，其中省財政2.14億元，市縣財政配套投入7000萬元。目前，36個融資增信業(yè)務試點縣已有33個縣啟動放貸，合作銀行也從最初的兩家擴大至所有銀行，累計向375戶農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)放優(yōu)惠貸款2.9億元。

中國農(nóng)業(yè)銀行山東省分行行長益虎認為，融資增信解決了農(nóng)民貸款缺失實物抵押的難題，是創(chuàng)新支農(nóng)投入機制的嘗試。“在增信對象選擇上，突出了對中小型農(nóng)業(yè)企業(yè)、農(nóng)民合作社、家庭農(nóng)場和專業(yè)大戶的支持傾斜，實現(xiàn)了農(nóng)村新型經(jīng)營主體、財政與銀行三方共贏。以農(nóng)行山東分行融資增信業(yè)務為例，目前已在25個縣域支行推開，發(fā)放貸款1.4億元?！?/p>

事實上，類似的模式也出現(xiàn)在其他地區(qū)的信貸支農(nóng)領域里。比如，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行河北省承德市分行緊密結(jié)合當?shù)貙嶋H，加強與政府和各職能部門的合作，積極探索實施了農(nóng)業(yè)小企業(yè)貸款“聯(lián)合增信”的模式，即由政府及相關職能部門推薦項目、農(nóng)業(yè)政策性金融擔保中心擔保、農(nóng)發(fā)行獨立審貸，從而搭建融資擔保與聯(lián)合增信的平臺，發(fā)揮政策性銀行的引導支持作用。