■ 朱 寶 張 健 王征兵 教授（、西北農(nóng)林科技大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院 、楊凌示范區(qū)金融工作辦公室 陜西楊凌 700）

引言

金融是一國(guó)經(jīng)濟(jì)的核心，也是一個(gè)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心命脈。金融業(yè)的良好發(fā)展需要金融主體以及賴以生存和發(fā)展的金融生態(tài)環(huán)境相互協(xié)調(diào)、相互配合。金融系統(tǒng)的良好運(yùn)行需要廣泛依賴所在區(qū)域的政治、經(jīng)濟(jì)、文化等基本環(huán)境要素，所以完善金融生態(tài)環(huán)境對(duì)提高金融效率和管理風(fēng)險(xiǎn)具有根本意義。國(guó)家農(nóng)業(yè)示范區(qū)作為梯度推進(jìn)我國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)現(xiàn)代化的示范園區(qū)，研究其金融生態(tài)環(huán)境的發(fā)展具有重要意義。楊凌農(nóng)業(yè)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)示范區(qū)作為國(guó)家重點(diǎn)農(nóng)業(yè)示范區(qū)，其金融生態(tài)環(huán)境具有一定的典型性，通過(guò)對(duì)楊凌示范區(qū)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)進(jìn)行科學(xué)的研究，從而為國(guó)家農(nóng)業(yè)示范區(qū)未來(lái)金融發(fā)展提供一定的理論支持。

金融生態(tài)這個(gè)概念最早是借鑒英國(guó)的生態(tài)學(xué)家A.G.Transley（1935）提出的生態(tài)系統(tǒng)這個(gè)概念衍生而出的，是一個(gè)仿生概念。生態(tài)系統(tǒng)由生命系統(tǒng)和環(huán)境系統(tǒng)兩部分組成，兩者彼此之間相互影響、相互依存。國(guó)內(nèi)研究金融生態(tài)環(huán)境主要從金融生態(tài)的發(fā)展軌跡與認(rèn)識(shí)、金融生態(tài)環(huán)境的指標(biāo)選取與構(gòu)建、我國(guó)不同地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境發(fā)展?fàn)顩r三個(gè)方面進(jìn)行深入研究。在金融生態(tài)發(fā)展軌跡與認(rèn)識(shí)層面上，我國(guó)學(xué)者白欽先（2001）比較早地描述了金融生態(tài)環(huán)境這個(gè)概念，他認(rèn)為一國(guó)的金融生態(tài)環(huán)境主要指的是金融資源的開(kāi)發(fā)利用過(guò)程和狀態(tài)效率，金融生態(tài)環(huán)境作為一個(gè)“環(huán)境容量”對(duì)一國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有一定的約束性，同時(shí)也具有一定的“凈化能力”。最早將生態(tài)學(xué)概念系統(tǒng)引申到金融領(lǐng)域的是周小川博士（2005），他指出應(yīng)該通過(guò)完善法律制度等改進(jìn)金融生態(tài)環(huán)境的途徑推動(dòng)和促進(jìn)整個(gè)金融系統(tǒng)的改革和發(fā)展。我國(guó)學(xué)者對(duì)金融生態(tài)概念定義比較全面完整的是許諾金（2005），他認(rèn)為金融生態(tài)是各種金融組織為了生存和發(fā)展，與其所處的生存環(huán)境以及內(nèi)部金融組織之間相互作用和密切聯(lián)系的過(guò)程中，通過(guò)分工合作形成的具有一定結(jié)構(gòu)特征和執(zhí)行功能作用的動(dòng)態(tài)平衡系統(tǒng)，并一直在不斷的變化。在金融生態(tài)環(huán)境的指標(biāo)選取與構(gòu)建研究中，蘇寧（2005）指出金融生態(tài)是借用生態(tài)學(xué)概念來(lái)比喻金融業(yè)運(yùn)行的外部環(huán)境，主要包括經(jīng)濟(jì)環(huán)境、信用環(huán)境、市場(chǎng)環(huán)境等。劉煜輝（2007）提出在對(duì)金融生態(tài)環(huán)境進(jìn)行評(píng)價(jià)時(shí)，可以從經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)、金融發(fā)展程度、地方政府誠(chéng)信、企業(yè)誠(chéng)信、法律公正程度、中介服務(wù)體系、金融部門(mén)獨(dú)立性、社會(huì)保障程度和社會(huì)誠(chéng)信文化等幾個(gè)方面進(jìn)行綜合評(píng)估。我國(guó)也有很多學(xué)者研究不同地區(qū)的金融生態(tài)環(huán)境問(wèn)題，如何宜慶（2012）通過(guò)構(gòu)建金融生態(tài)環(huán)境指標(biāo)體系，運(yùn)用熵權(quán)法和灰色評(píng)價(jià)法對(duì)鄱陽(yáng)湖地區(qū)6個(gè)地級(jí)市（南昌、景德鎮(zhèn)、九江、新余、鷹潭、撫州）的金融生態(tài)環(huán)境進(jìn)行了評(píng)價(jià)，結(jié)果表明鄱陽(yáng)湖6個(gè)地級(jí)市的金融生態(tài)環(huán)境發(fā)展非均衡性比較嚴(yán)重，南昌和新余兩個(gè)重點(diǎn)城市發(fā)展比較好，其余的城市金融生態(tài)環(huán)境發(fā)展水平不高。徐小林（2005）運(yùn)用實(shí)證分析方法圍繞經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率、銀行部門(mén)的貸款平均收益率、加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)度等核心指標(biāo)對(duì)山東地區(qū)的金融生態(tài)環(huán)境狀況進(jìn)行了評(píng)價(jià)研究，結(jié)果顯示不同區(qū)域的發(fā)展模式、發(fā)展水平和發(fā)展階段都存在梯度性的差異，法制環(huán)境、行政環(huán)境、信用環(huán)境的不同都會(huì)引發(fā)區(qū)域間金融生態(tài)系統(tǒng)效能的差異化，積累到一定程度會(huì)產(chǎn)生“累積性因果循環(huán)”，又會(huì)進(jìn)一步導(dǎo)致區(qū)域間的發(fā)展差距擴(kuò)大。

表1 楊凌示范區(qū)金融生態(tài)環(huán)境指標(biāo)體系

表2 楊凌示范區(qū)各年進(jìn)步指數(shù)得分情況

基于上述金融生態(tài)環(huán)境的理論和實(shí)證分析，關(guān)于國(guó)家農(nóng)業(yè)示范區(qū)的金融生態(tài)環(huán)境尚無(wú)人深入研究，故本文想填補(bǔ)這方面的空白。

楊凌示范區(qū)金融生態(tài)環(huán)境實(shí)證檢驗(yàn)

楊凌農(nóng)業(yè)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)示范區(qū)，簡(jiǎn)稱楊凌示范區(qū)，1997年7月在咸陽(yáng)市楊凌區(qū)成立。在對(duì)楊凌示范區(qū)進(jìn)行生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)時(shí)，本文綜合了許多學(xué)者的研究成果，對(duì)指標(biāo)的選取進(jìn)行了篩選和整理。在評(píng)價(jià)楊凌示范區(qū)金融生態(tài)環(huán)境時(shí)主要參照中國(guó)人民銀行西安分行下發(fā)的《關(guān)于開(kāi)展陜西省縣域金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)工作的通知》，從經(jīng)濟(jì)環(huán)境、信用環(huán)境、法制環(huán)境、行政環(huán)境、中介服務(wù)環(huán)境、金融運(yùn)行狀況入手，通過(guò)對(duì)金融生態(tài)環(huán)境幾個(gè)層面深入分析和研究，查找其存在的問(wèn)題和薄弱環(huán)節(jié)，以便制定改進(jìn)措施，全力優(yōu)化楊凌示范區(qū)的金融生態(tài)環(huán)境。

（一）楊凌示范區(qū)金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)指標(biāo)體系選取

楊凌示范區(qū)評(píng)價(jià)指標(biāo)體系主要包括基礎(chǔ)指標(biāo)體系和和彈性指標(biāo)體系兩部分，基礎(chǔ)指標(biāo)體系權(quán)重為0.9，包括6個(gè)一級(jí)指標(biāo)，8個(gè)二級(jí)指標(biāo)，34個(gè)三級(jí)定量指標(biāo)和3個(gè)三級(jí)定性指標(biāo)，彈性指標(biāo)體系的權(quán)重為0.1，包括3個(gè)一級(jí)指標(biāo)，5個(gè)二級(jí)指標(biāo)，4個(gè)三級(jí)定量指標(biāo)和1個(gè)三級(jí)定性指標(biāo)，定性指標(biāo)由調(diào)查問(wèn)卷獲得，具有一定的可信性。每個(gè)指標(biāo)都從不同方面反映了楊凌示范區(qū)金融生態(tài)環(huán)境的相對(duì)發(fā)展?fàn)顩r（見(jiàn)表1）。

（二）楊凌示范區(qū)指標(biāo)體系權(quán)重分配及評(píng)價(jià)結(jié)果

根據(jù)中國(guó)人民銀行西安分行下發(fā)的《關(guān)于開(kāi)展陜西省縣域金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)工作的通知》，本文借鑒評(píng)價(jià)要求對(duì)一級(jí)指標(biāo)、二級(jí)指標(biāo)、三級(jí)指標(biāo)三個(gè)部分依次進(jìn)行權(quán)重分配，指標(biāo)權(quán)重分配見(jiàn)表3所示。

萬(wàn)麗娟（2012）等學(xué)者通過(guò)進(jìn)步指數(shù)評(píng)分方法評(píng)價(jià)了重慶市金融生態(tài)環(huán)境，本文按照進(jìn)步指數(shù)評(píng)分方法對(duì)楊凌示范區(qū)金融生態(tài)環(huán)境進(jìn)行評(píng)分。首先以楊凌示范區(qū)2009年數(shù)據(jù)為基期，通過(guò)對(duì)楊凌示范區(qū)2010年、2011年、2012年、2013年依次進(jìn)行比較，描述楊凌示范區(qū)在金融生態(tài)環(huán)境方面建設(shè)取得的長(zhǎng)足進(jìn)步。

進(jìn)步指數(shù)評(píng)分方法：進(jìn)步指數(shù)（Mi）=第N年楊凌示范區(qū)指標(biāo)得分/第N-1年楊凌示范區(qū)指標(biāo)得分，根據(jù)公式計(jì)算出各個(gè)指標(biāo)進(jìn)步指數(shù)得分情況（見(jiàn)表2）。

總體進(jìn)步評(píng)價(jià)指數(shù)可以更好反映出各個(gè)層面的金融生態(tài)環(huán)境的發(fā)展?fàn)顩r?？傮w進(jìn)步評(píng)價(jià)指數(shù)計(jì)算公式：。I代表的是總體評(píng)價(jià)指數(shù)，wi代表的是第i個(gè)指標(biāo)的權(quán)重；Mi代表的是第n 年楊凌示范區(qū)第i個(gè)進(jìn)步指數(shù)得分。在所有的三級(jí)指標(biāo)中A106（每萬(wàn)元GDP能耗）、B102（企業(yè)欠稅率）、B103（不良貸款率）、F101+（政府運(yùn)用行政手段干預(yù)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)程度）為逆向指標(biāo)，在計(jì)算進(jìn)步評(píng)價(jià)指數(shù)時(shí)符號(hào)為負(fù)。根據(jù)公式計(jì)算結(jié)果如表3所示。

（三）楊凌示范區(qū)金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)結(jié)果分析與討論

通過(guò)分析所得數(shù)據(jù)，可知楊凌示范區(qū)金融生態(tài)環(huán)境整體呈現(xiàn)明顯的上升趨勢(shì)。2010年比2009年整體進(jìn)步68.68個(gè)百分點(diǎn)，2011年比2010年整體進(jìn)步26.41個(gè)百分點(diǎn)，2012年比2011年整體進(jìn)步70.58個(gè)百分點(diǎn)，2013年比2012年整體上進(jìn)步38.28個(gè)百分點(diǎn)。其中2010年和2012年同比整體進(jìn)步增長(zhǎng)較快，高達(dá)68.68個(gè)百分點(diǎn)和70.58個(gè)百分點(diǎn)。其它年份也都以兩位數(shù)的速度快速增長(zhǎng)。通過(guò)計(jì)算進(jìn)步率也可以很好地反映出楊凌示范區(qū)金融生態(tài)環(huán)境具體層面的進(jìn)步程度。進(jìn)步率=（一級(jí)指標(biāo)總體進(jìn)步評(píng)價(jià)指數(shù)-指標(biāo)權(quán)重）×100%。計(jì)算結(jié)果由表4所示。

楊凌示范區(qū)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)出現(xiàn)的突出問(wèn)題

楊凌示范區(qū)整體金融生態(tài)環(huán)境呈現(xiàn)良好發(fā)展的趨勢(shì)，并且處于不斷優(yōu)化之中，總體評(píng)價(jià)指數(shù)都以兩位數(shù)的速度增長(zhǎng)。但是整體金融生態(tài)環(huán)境仍有需要改進(jìn)的地方?？傮w而言，有以下幾個(gè)突出問(wèn)題。

（一）金融人才培養(yǎng)不足，儲(chǔ)備匱乏

黃青（2007）指出金融人才的培養(yǎng)有利于金融市場(chǎng)的發(fā)展，有利于緩解就業(yè)壓力，繁榮經(jīng)濟(jì)。金融人才的培養(yǎng)對(duì)金融人才的儲(chǔ)備至關(guān)重要。遇華仁（2014）撰文指出我國(guó)目前高等教育的金融人才培養(yǎng)與市場(chǎng)需求出現(xiàn)嚴(yán)重失衡。主要表現(xiàn)為普通金融人才相對(duì)過(guò)剩，高素質(zhì)金融人才嚴(yán)重供給不足。楊凌示范區(qū)的金融人才培養(yǎng)不足，儲(chǔ)備比較匱乏。尤其是中介機(jī)構(gòu)中的律師和注冊(cè)會(huì)計(jì)師，更是鳳毛麟角。培養(yǎng)金融人才需要高校積極配合，也需要金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)教育和監(jiān)督，給予更多的再教育培訓(xùn)機(jī)會(huì)。

表3 楊凌示范區(qū)金融生態(tài)環(huán)境總體進(jìn)步評(píng)價(jià)指數(shù)

表4 2010年到2013年楊凌示范區(qū)一級(jí)指標(biāo)進(jìn)步情況

（二）金融機(jī)構(gòu)管理有待改進(jìn)，應(yīng)大力培育優(yōu)質(zhì)企業(yè)

楊凌示范區(qū)除銀行等金融機(jī)構(gòu)外，非銀行金融機(jī)構(gòu)數(shù)量不多。建立資本市場(chǎng)、發(fā)揮資本市場(chǎng)職能需要培育多層次的金融機(jī)構(gòu)，如證券公司，保險(xiǎn)公司，投資擔(dān)保公司等。焦方義（2014）認(rèn)為完善多層次資本市場(chǎng)體系可以最大限度的發(fā)揮資本市場(chǎng)的優(yōu)化資源配置和優(yōu)化金融結(jié)構(gòu)的功能，提升金融市場(chǎng)效率。楊凌示范區(qū)的優(yōu)質(zhì)企業(yè)大多為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)企業(yè)，除立足于現(xiàn)代農(nóng)業(yè)之外，楊凌示范區(qū)可以建立不同產(chǎn)業(yè)的優(yōu)質(zhì)企業(yè)，實(shí)現(xiàn)不同產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化。

進(jìn)一步優(yōu)化楊凌示范區(qū)金融生態(tài)環(huán)境的建議

（一）培育中介服務(wù)市場(chǎng)，加速金融人才的培養(yǎng)

中介組織的產(chǎn)生可以有效地減少信息不對(duì)稱，降低專有性資產(chǎn)（專業(yè)型人才）的風(fēng)險(xiǎn)，提供正向激勵(lì)以便促進(jìn)社會(huì)分工，降低外部性及交易成本。要積極引進(jìn)中介服務(wù)人才和知名品牌中介機(jī)構(gòu)拓展業(yè)務(wù)；支持會(huì)計(jì)師、律師等繼續(xù)進(jìn)行職業(yè)教育；促進(jìn)中介機(jī)構(gòu)自律建設(shè)，嚴(yán)格把控機(jī)構(gòu)資質(zhì)、人員資格、執(zhí)業(yè)行為，加強(qiáng)中介機(jī)構(gòu)監(jiān)管；提高職業(yè)道德素質(zhì)，高門(mén)檻、高要求；爭(zhēng)取培育出一些大型中介機(jī)構(gòu)和中介服務(wù)人才，為中小企業(yè)進(jìn)行資格評(píng)估，法律咨詢。

（二）促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

實(shí)證分析可知，楊凌示范區(qū)經(jīng)濟(jì)環(huán)境進(jìn)步缺乏一定的穩(wěn)定性。這主要和楊凌示范區(qū)政府招商引資額增長(zhǎng)速率有很大的關(guān)系，穩(wěn)定實(shí)際招商引資額增長(zhǎng)速率，提高規(guī)模以上企業(yè)資產(chǎn)收益率是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的關(guān)鍵。并且楊凌示范區(qū)應(yīng)該不斷優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，根據(jù)獨(dú)有的區(qū)位優(yōu)勢(shì)和資源優(yōu)勢(shì)，大力發(fā)展休閑農(nóng)業(yè)旅游業(yè)，以休閑農(nóng)業(yè)作為主要支撐點(diǎn)，發(fā)展旅游產(chǎn)業(yè)鏈；積極研發(fā)高新農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)技術(shù)。作為農(nóng)科城，高校云集，農(nóng)業(yè)人才輩出，應(yīng)加快產(chǎn)學(xué)研的緊密結(jié)合，培育出新型特色優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)，進(jìn)一步提高楊凌示范區(qū)收入就業(yè)水平，培育企業(yè)群體帶動(dòng)就業(yè)人員，保持經(jīng)濟(jì)發(fā)展的內(nèi)在活力。

（三）加快金融市場(chǎng)培育，完善資本市場(chǎng)管理

楊凌示范區(qū)應(yīng)大力完善資本市場(chǎng)管理，補(bǔ)充新鮮血液，除銀行等金融機(jī)構(gòu)之外，應(yīng)大力引進(jìn)和培育優(yōu)秀的證券公司、保險(xiǎn)公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)，多角度、多維度完善資本市場(chǎng)主體功能，支持楊凌本土企業(yè)上市，指導(dǎo)企業(yè)按照現(xiàn)代企業(yè)的制度要求進(jìn)行規(guī)范管理，發(fā)揮資本市場(chǎng)的特有功能，促進(jìn)企業(yè)平穩(wěn)快速發(fā)展。

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