薛銳　李鑫龍

摘 要 家庭農(nóng)場是現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展主體的新型模式，融資問題是家庭農(nóng)場發(fā)展的關(guān)鍵。通過研究目前家庭農(nóng)場融資過程中存在的問題，提出解決對策，為家庭農(nóng)場融資發(fā)展提供新的思路。

關(guān)鍵詞 家庭農(nóng)場；融資；對策

中圖分類號：F324.1 文獻標(biāo)志碼：B 文章編號：1673-890X（2015）33-0-02

1 家庭農(nóng)場融資的必要性

1.1 家庭農(nóng)場規(guī)?；?jīng)營，資金需求量增加

家庭農(nóng)場的興起，實現(xiàn)了農(nóng)業(yè)的規(guī)?；a(chǎn)，土地流轉(zhuǎn)制度的完善使家庭農(nóng)場的規(guī)模得到進一步的擴展。以右玉苗圃家庭農(nóng)場為例，經(jīng)營面積一般為3.33～6.67 hm2，這樣大的規(guī)?；a(chǎn)必然需要大量資金的注入，綜合計算每667 m2每年平均投入1萬元左右，而作為經(jīng)營主體的農(nóng)戶是不具備足夠的經(jīng)濟實力完成大額投資。因此，農(nóng)戶向銀行等金融機構(gòu)和民間資本進行融資用于家庭農(nóng)場的發(fā)展成為籌錢的主要選擇[1]。

1.2 現(xiàn)代科技水平提高，資金需求環(huán)境增多

家庭農(nóng)場的發(fā)展和傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)相比，除規(guī)模增大以外，在發(fā)展過程中更加注重基礎(chǔ)設(shè)施的完善、科技的投入和機械化程度的提高，這些需要大量資金的注入。以右玉苗圃家庭農(nóng)場為例，每6.67 hm2生產(chǎn)用地當(dāng)中，需要3口機打水井，每口水井需要6 000元；同時，要梳理灌溉渠道，這會占用大量的生產(chǎn)資金，那么農(nóng)戶的流動資金就會減少，融資就成為了增加生產(chǎn)流動資金的有效選擇。

1.3 金融環(huán)境相對脆弱，資金流失嚴重

銀行在農(nóng)村的主要職能是吸收存款，而發(fā)放貸款卻很困難，導(dǎo)致農(nóng)村資金加速流入城市，造成了家庭農(nóng)場發(fā)展的資金流失。到2012年底，全部金融機構(gòu)本外幣貸款余額為67.3萬億元，農(nóng)業(yè)貸款余額為2.7萬億元，僅占全部金融機構(gòu)本外幣貸款余額的4.1%，這對需要大量資金的家庭農(nóng)場發(fā)展來說是相當(dāng)不利的，盡快開展金融機構(gòu)對家庭農(nóng)場融資業(yè)務(wù)是農(nóng)戶的迫切需求[2]。

2 家庭農(nóng)場融資過程中存在的問題

土地流轉(zhuǎn)制度實現(xiàn)后，目前我國家庭農(nóng)場在發(fā)展過程中遇到的最大問題就是貸款融資困難，農(nóng)村金融融資服務(wù)體系不完善[3]。

2.1 農(nóng)村宅基地融資問題

農(nóng)村土地確權(quán)以后，為村民自有的宅基地用于抵押貸款提供了便利，但在實際操作中，農(nóng)戶農(nóng)村自有住房的資產(chǎn)等級評定在我國還沒有形成規(guī)范，如何確定農(nóng)村住宅資產(chǎn)價值成為了難點，在家庭農(nóng)場發(fā)展過程中以宅基地進行抵押貸款銀行等金融機構(gòu)就會顧慮重重，影響資金的融資額度與融資效率；農(nóng)戶在農(nóng)村的自有宅基地如能順利完成其借貸額度也非常小，這是因為農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)還處于運行的初級階段，各金融機構(gòu)相對謹慎；同時，農(nóng)村地價較城市來說比較便宜，吸引力不足。這和發(fā)展家庭農(nóng)場過程中需要大量的資金現(xiàn)實要求相背離，農(nóng)村金融將不能充分發(fā)揮其作用。

2.2 農(nóng)村基本農(nóng)田等生產(chǎn)建設(shè)用地融資問題

農(nóng)戶的生產(chǎn)建設(shè)用地由于地理位置和自然條件的不同其生產(chǎn)能力也不同。目前，我國以家庭農(nóng)場流轉(zhuǎn)后的生產(chǎn)用地進行抵押融資貸款還沒有比較完善的規(guī)范和成功的案例，如果要進行借貸融資，金融機構(gòu)承擔(dān)的風(fēng)險壓力將會增大。家庭農(nóng)場的發(fā)展需要大量的土地流轉(zhuǎn)，農(nóng)場主以流轉(zhuǎn)后的土地進行抵押，只有使用權(quán)沒有所有權(quán)，如何規(guī)范這類土地抵押借貸國家還沒有明確的法律規(guī)范，各金融機構(gòu)在實際操作中也處于觀望狀態(tài)，借貸行為不順利，對于急需資金發(fā)展的家庭農(nóng)場來說是十分不利的，如果錯過農(nóng)耕時節(jié)，那么資金借貸就毫無意義。

2.3 農(nóng)村信用融資問題

農(nóng)村信用融資，是以家庭成員或者集體的信譽為抵押，進行擔(dān)保貸款融資。目前，銀行等金融機構(gòu)的實行貨幣緊縮政策；同時，農(nóng)村的壞貸率特別高，造成現(xiàn)在的信貸融資基本無從實施。這不是由于農(nóng)戶自己不想還貸，而是由于一方面我國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)力落后，靠天吃飯，不能保證農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的發(fā)展，農(nóng)戶無力償還；另一方面是家庭農(nóng)場發(fā)展中對資金的周期需求與銀行借貸周期不一致，春季農(nóng)戶需要大量的資金，但秋收后糧食沒有及時售出，導(dǎo)致資金質(zhì)押不能及時還貸也會造成壞貸。農(nóng)村金融融資的制度建設(shè)不完善，銀行承擔(dān)了家庭農(nóng)場在生產(chǎn)過程中的市場和自然環(huán)境的雙重風(fēng)險，導(dǎo)致銀行在放貸時比較謹慎，家庭農(nóng)場信用融資困難。

3 家庭農(nóng)場金融融資的對策

3.1 家庭農(nóng)場主要金融資源的確權(quán)

對家庭農(nóng)場主要抵押融資資源進行確權(quán)，具體來說就是對宅基地和生產(chǎn)建設(shè)用地進行確權(quán)，在此基礎(chǔ)上根據(jù)當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)生產(chǎn)的實際情況，算出土地的平均產(chǎn)值，通過政府法規(guī)設(shè)立最低保護價，保護農(nóng)戶的基本權(quán)力。在這一規(guī)則基礎(chǔ)上根據(jù)土地的肥力的大小適當(dāng)上浮貸款融資額度。通過這樣的實行辦法可以保護到農(nóng)戶的基本權(quán)力；同時，又遵循了市場經(jīng)濟發(fā)展的規(guī)律，在以后的家庭農(nóng)場在融資實踐中會有很好的操作可行性。

引入農(nóng)村產(chǎn)權(quán)評估中介，減輕銀行放貸顧慮。在政府的鼓勵下引入社會資本進入農(nóng)村金融領(lǐng)域，成立農(nóng)業(yè)擔(dān)保企業(yè)，進一步擴大融資額度；同時，信譽度的提高，有利于家庭農(nóng)場的更大規(guī)?；l(fā)展。完善農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)，開拓專門的農(nóng)戶銀行業(yè)務(wù)，進一步降低在農(nóng)村金融發(fā)展過程中由于不可抗拒因素造成的損失，保障雙方利益。

3.2 完善國有銀行的金融服務(wù)，確立主體地位

鼓勵大型國有銀行重新拓展農(nóng)村金融市場，穩(wěn)定其在農(nóng)村家庭農(nóng)場金融融資服務(wù)當(dāng)中的主導(dǎo)地位。現(xiàn)階段，國有商業(yè)銀行的優(yōu)勢地位依然是不可動搖的，尤其在風(fēng)險大、數(shù)量多的家庭農(nóng)場融資當(dāng)中，具有民間資本不可比擬的優(yōu)越性和穩(wěn)定性。一是資金容量大，抵御風(fēng)險能力強。國有商業(yè)銀行不僅有充足的資金來抵御各種潛在的農(nóng)村金融風(fēng)險，同時其完善的管理及經(jīng)營方式也會將能夠更好的規(guī)避風(fēng)險。二是政策指向性較強，國有商業(yè)銀行就是國家金融的風(fēng)向標(biāo)，家庭農(nóng)場借貸融資行為有利于國家對農(nóng)村金融活動的監(jiān)督及更科學(xué)的宏觀調(diào)控政策的實施。三是國有商業(yè)銀行成立時間長，信用好。相對于一些新興的民間資本機構(gòu)，國有商業(yè)銀行具有更強的信服力與認同感，借貸人比較青睞此類機構(gòu)。

3.3 民間資本快速補充，完善家庭農(nóng)場融資體系

實現(xiàn)民間金融的合法化，發(fā)揮民間資本在促進家庭農(nóng)場融資發(fā)展中的作用。國有商業(yè)銀行在廣大農(nóng)村地區(qū)依然占主導(dǎo)地位，但僅依靠國有商業(yè)銀行遠遠不能滿足家庭農(nóng)場在擴大生產(chǎn)過程中對資金的需求。民間資本作為資金額度小，方便靈活的小型金融機構(gòu)，能夠更好地適應(yīng)家庭農(nóng)場的融資環(huán)境。實現(xiàn)民間金融的合法化對解決當(dāng)前我國農(nóng)村家庭農(nóng)場的融資服務(wù)問題具有至關(guān)重要的作用。一是民間資本的合法化有利于降低家庭農(nóng)場的融資成本，其靈活性有效緩解農(nóng)戶因生產(chǎn)周期導(dǎo)致的還款壓力。二是民間資本的合法化能激發(fā)家庭農(nóng)場融資市場的活力，有效提高農(nóng)村金融服務(wù)的質(zhì)量。三是民間資本的合法化將完善優(yōu)化國家對家庭農(nóng)場市場的監(jiān)管。

參考文獻

[1]李善民.家庭農(nóng)場金融服務(wù)困境及其優(yōu)化路徑[J].南方金融，2014（5）.

[2]郭伊楠.家庭農(nóng)場融資問題研究[J].南方金融，2013（3）.

[3]任亞軍，施勇.家庭農(nóng)場發(fā)展與金融支持[J].金融縱橫，2013（6）.

（責(zé)任編輯：趙中正）