從古到今，人們對疾病都十分畏懼，俗話說：“有什么別有病，沒什么別沒錢”。然而，一個人在一生中，幾乎不可能不患任何疾病。有數(shù)字表明，一年中每人平均患病治療平均5次以上，有6-8%的人需要住院治療，幾乎每三個住院病人中就有一位需要做手術。而且，在現(xiàn)代生活中，由于環(huán)境、飲食等多種因素的影響，再加上生活和工作壓力的增大，人們患病的可能性，尤其是患重大疾病的可能性越來越大。據(jù)有關統(tǒng)計研究表明，人的一生中患重大疾病的可能性高達72%左右。有風險自然就有了保險。為了補償患病時的經(jīng)濟損失，就有了醫(yī)療保險的需求。

社會醫(yī)療保險和商業(yè)醫(yī)療保險是我國醫(yī)療保險體系的兩個重要組成部分。盡管商業(yè)醫(yī)療保險和社會醫(yī)療保險都能為人們提供醫(yī)療保障，但二者在經(jīng)營原則、經(jīng)營方式、保障范圍、運作過程和目的等方面都各不相同，二者互為補充、相輔相成、共同發(fā)展。但是，由于生產(chǎn)力發(fā)展水平的限制和醫(yī)療費用的逐年上漲，我國在現(xiàn)階段無法建立充足的社會醫(yī)療保障體制，只能通過大力發(fā)展商業(yè)醫(yī)療保險，建立多層次的醫(yī)療保障體制。

社?；驹瓌t是“廣覆蓋，?；尽?，新醫(yī)改提高了基本醫(yī)療保險的補償率，降低了城鄉(xiāng)居民的就醫(yī)負擔，凸顯出不少新變化，但這些變化仍有其局限所在：

社保局限一

通常情況下，原基本醫(yī)療保險的實際報銷費用，占到個人醫(yī)療費用支出的40—60%；個人自付部分，主要包括非基本藥品費用、特殊檢查或治療費用、首次住院時扣除的10%、屬報銷范圍內(nèi)診療項目的個人分擔部分、“封頂線”以上部分等；此次提高大病報銷“封頂線”的做法，僅限于后兩個部分，大部分原來不予報銷的部分，仍然由個人來負擔。

社保局限二

大多數(shù)人群自行負擔的醫(yī)療費用額度，如今大病報銷的“封頂線”提至居民收入的6倍，對大多數(shù)人群和絕大部分個人自付的醫(yī)療費用而言，醫(yī)療負擔減輕的幅度仍然有限。

社保局限三

就大病保障而言，國務院在下發(fā)的《國務院關于開展城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險試點的指導意見》中強調(diào)，要“根據(jù)經(jīng)濟發(fā)展水平和各方面承受能力，合理確定籌資水平和保障標準”；事實上，我國大部分地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展能力還不足以承擔起重大疾病的全部經(jīng)濟負擔；而重疾的花費往往是一個“無底洞”。

社保局限四

社保解決的是基本面，注重的是醫(yī)療費用的報銷，但是，一個人患病會有三方面的費用，一是治療費；二是不能工作失去收入來源的費用；三是發(fā)生重疾后的后期治療費、營養(yǎng)費、護理費等，也是一筆很大的費用。

社會醫(yī)療保險“保而不包”的現(xiàn)狀并未改變，并且仍存在較大的個人自負醫(yī)療費用部分；大病仍是家庭難以承受之重，同時，也難以充分滿足大病患者的多樣化就醫(yī)需求。