胡汝強(qiáng)

摘 ? 要：陜西是科研教育大省，綜合實(shí)力位居全國(guó)前列，在知識(shí)產(chǎn)權(quán)方面也具有明顯的優(yōu)勢(shì)，做好科技金融服務(wù)，特別是推廣知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款，對(duì)于推動(dòng)陜西科教資源向產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)化，支持地方經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)，具有重要意義。本文基于對(duì)陜西轄內(nèi)科技金融服務(wù)以及知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)發(fā)展情況的調(diào)研，發(fā)現(xiàn)專業(yè)水平不足、信息不對(duì)稱、風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施有限、直接融資介入少、配套機(jī)制不到位等問(wèn)題，提出提高認(rèn)識(shí)、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、完善機(jī)制等建議。

關(guān)鍵詞：科技金融;知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押

中圖分類號(hào)：F830.31 ? ? ? ? ? ? ? ? ? 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：B ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?文章編號(hào)：1674-0017-2015（9）-0004-02

一、陜西科技金融發(fā)展情況

近幾年，在監(jiān)管部門(mén)的引導(dǎo)和推動(dòng)下，陜西轄內(nèi)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)圍繞科技支行建設(shè)和知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，以科技型企業(yè)為核心目標(biāo)客戶，積極探索科技型企業(yè)特色金融服務(wù)模式，取得了一定成效。主要特點(diǎn)：一是起步比較早。2010年在全國(guó)較早出臺(tái)了知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款管理辦法，開(kāi)始在轄內(nèi)大力推廣知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù);2013年在全國(guó)率先出臺(tái)了科技支行監(jiān)管辦法，推動(dòng)科技支行建設(shè)，自2013年第一家科技支行掛牌成立至今，轄內(nèi)共有持牌科技支行12家。二是發(fā)展比較好。截至2015年6月末，轄內(nèi)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)科技型企業(yè)貸款401億元，戶數(shù)1887家。知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資余額達(dá)到10.3億元。三是業(yè)務(wù)品種較多。針對(duì)科技型企業(yè)輕資產(chǎn)、缺少抵押物的特點(diǎn)，各銀行機(jī)構(gòu)積極進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，比如工行陜西省分行推出了“蹬羚計(jì)劃”科技金融品牌融資服務(wù)方案，浦發(fā)銀行西安分行與股權(quán)投資機(jī)構(gòu)合作推出了“投聯(lián)貸”產(chǎn)品，長(zhǎng)安銀行結(jié)合企業(yè)銷售情況推出了“訂單貸”產(chǎn)品。四是知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款開(kāi)辦范圍較廣。全省22家銀行業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)辦了知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，占比逾60%，并覆蓋了幾乎所有銀行業(yè)機(jī)構(gòu)類別;全省10個(gè)地市中，有7個(gè)地市的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)已經(jīng)開(kāi)辦該業(yè)務(wù)，占比70%。

二、陜西科技金融發(fā)展中存在的問(wèn)題

雖然轄內(nèi)科技金融服務(wù)水平有了一定的提升，但是在科技支行建設(shè)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款投放等方面，與實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展相比，也還存在不少的困難和問(wèn)題。

（一）專業(yè)水平不足。科技型企業(yè)多為專業(yè)人才創(chuàng)業(yè)型企業(yè)，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)技術(shù)性強(qiáng)，產(chǎn)品有許多屬于“高精尖”，其面向的市場(chǎng)與傳統(tǒng)企業(yè)有較大的區(qū)別。在調(diào)研過(guò)程中，多家科技支行表示，雖然已經(jīng)配備專門(mén)的營(yíng)銷隊(duì)伍，但是欠缺專業(yè)化人才和知識(shí)，不熟悉科技型企業(yè)的產(chǎn)品和市場(chǎng)，難以判斷科技型企業(yè)技術(shù)的先進(jìn)性和持續(xù)性，特別是在辦理知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款等業(yè)務(wù)時(shí)，無(wú)法對(duì)商標(biāo)權(quán)和技術(shù)專利的價(jià)值和市場(chǎng)前景進(jìn)行準(zhǔn)確判斷，一定程度上導(dǎo)致經(jīng)辦機(jī)構(gòu)和人員心存畏懼，辦理業(yè)務(wù)熱情不高。

（二）信息不對(duì)稱。一是客戶信息不對(duì)稱。從各園區(qū)管委會(huì)獲得企業(yè)融資信息是開(kāi)發(fā)科技型企業(yè)客戶的重要途徑，但多家銀行反映，通過(guò)園區(qū)管委會(huì)等官方渠道獲取的融資信息，銀行上門(mén)后，部分企業(yè)明確表示無(wú)融資需求;部分企業(yè)信息失真、少數(shù)企業(yè)信息錯(cuò)誤，如存在企業(yè)地址不準(zhǔn)確、聯(lián)系人電話錯(cuò)誤等情況。二是資信信息不對(duì)稱?？萍夹推髽I(yè)大部分處于投入期、孵化期，經(jīng)營(yíng)管理規(guī)范性較差，財(cái)務(wù)制度不健全，銀行機(jī)構(gòu)無(wú)法有效掌握企業(yè)財(cái)務(wù)、資信等情況，無(wú)法判斷企業(yè)的真實(shí)經(jīng)營(yíng)情況。三是價(jià)值信息不對(duì)稱。在辦理知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)時(shí)，由于缺乏專業(yè)人才和知識(shí)，銀行機(jī)構(gòu)主要依賴第三方機(jī)構(gòu)對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)進(jìn)行價(jià)值評(píng)估，但市場(chǎng)上缺乏權(quán)威評(píng)估機(jī)構(gòu)，不同評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)于同一知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估價(jià)值經(jīng)常差異較大，如某企業(yè)同一知識(shí)產(chǎn)權(quán)在兩家機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估時(shí)，評(píng)估價(jià)格相差10倍，銀行莫衷一是。四是權(quán)屬信息不對(duì)稱。知識(shí)產(chǎn)權(quán)作為一種無(wú)形資產(chǎn)，其存在依賴于法定條件的滿足，以商標(biāo)權(quán)為例，按照相關(guān)法律規(guī)定，商標(biāo)權(quán)有效期限一般為10年，而在有效期內(nèi)可能因訴訟、仲裁等被確定為無(wú)效、侵權(quán)，最終導(dǎo)致被質(zhì)押商標(biāo)權(quán)失效。

（三）風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施有限。一是企業(yè)難以提供有效抵質(zhì)押擔(dān)保。轄內(nèi)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)針對(duì)科技企業(yè)輕資產(chǎn)特征，推出了無(wú)抵押的信用貸款產(chǎn)品，這類產(chǎn)品無(wú)其他風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施，一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，信貸資金就會(huì)損失。二是政府補(bǔ)償資金撬動(dòng)作用有限。陜西省科技廳、財(cái)政廳建立了科技貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，以科技貸款逾期最終本金損失金額的50%為限，給予銀行業(yè)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，但是根據(jù)補(bǔ)償協(xié)議，一家銀行5年內(nèi)獲得風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償額上限為1000萬(wàn)元，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金的撬動(dòng)作用非常有限。三是知識(shí)產(chǎn)權(quán)變現(xiàn)處置困難。

（四）直接融資介入少。對(duì)于初創(chuàng)階段的科技企業(yè)，除從銀行獲得信貸支持外，更應(yīng)嘗試從市場(chǎng)直接融資，但因地處內(nèi)陸，轄內(nèi)直接融資市場(chǎng)發(fā)展較慢，科技企業(yè)直接融資比例不高，較少通過(guò)私募股權(quán)投資、風(fēng)險(xiǎn)投資等機(jī)構(gòu)融資;此外，通過(guò)新三板上市融資的科技企業(yè)也較少，截至6月末，轄內(nèi)新三板上市企業(yè)32家，占轄內(nèi)科技企業(yè)比例極低。部分銀行機(jī)構(gòu)也嘗試通過(guò)“投聯(lián)貸”等方式，將創(chuàng)業(yè)期科技企業(yè)推薦給基金、風(fēng)投等機(jī)構(gòu)，為企業(yè)引入直接融資，從整體情況看，科技企業(yè)還是更多依賴銀行信貸支持，對(duì)直接融資重視和利用不夠。

（五）配套機(jī)制不到位。一是銀行考核機(jī)制不到位。根據(jù)監(jiān)管要求，各銀行應(yīng)給予科技支行一定的傾斜政策。但從調(diào)研情況來(lái)看，相關(guān)要求并未落到實(shí)處。如，10家設(shè)立科技支行的機(jī)構(gòu)中，僅個(gè)別銀行在支行等級(jí)評(píng)定、績(jī)效考核、不良容忍等方面給予了專項(xiàng)優(yōu)惠政策，其它大部分銀行并未傾斜，對(duì)科技支行的業(yè)績(jī)考核仍按照普通支行對(duì)待;不良容忍方面，也比照普通支行執(zhí)行，未出臺(tái)相應(yīng)的免責(zé)措施，影響了經(jīng)辦人員的積極性。二是知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記機(jī)制效率較低。目前，相關(guān)登記權(quán)限未下放，對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)進(jìn)行登記質(zhì)押的部門(mén)分別是國(guó)家版權(quán)局、專利局、工商總局等，相關(guān)手續(xù)需在北京辦理，程序復(fù)雜，耗時(shí)較長(zhǎng)，登記費(fèi)用較高，影響了銀行和企業(yè)辦理知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的積極性。

三、對(duì)策建議

（一）提高認(rèn)識(shí)。一是銀行業(yè)機(jī)構(gòu)要充分認(rèn)識(shí)到服務(wù)科技企業(yè)，既是支持“雙創(chuàng)”的具體措施，也是轉(zhuǎn)型發(fā)展、拓展新業(yè)務(wù)領(lǐng)域的有力契機(jī)，要克服畏難情緒，提高主動(dòng)服務(wù)意識(shí)和專業(yè)水平。二是政府部門(mén)要充分認(rèn)識(shí)科融結(jié)合是推動(dòng)科技企業(yè)發(fā)展的有效途徑，積極牽線搭橋，向企業(yè)宣傳政策，向銀行推薦客戶。三是監(jiān)管部門(mén)要把發(fā)展科技金融服務(wù)，作為解決融資難，提升普惠金融服務(wù)水平的重要措施，積極引導(dǎo)推動(dòng)。

（二）統(tǒng)籌協(xié)調(diào)。建議政府相關(guān)部門(mén)，一是牽頭構(gòu)建統(tǒng)一信息平臺(tái)，集中提供扶持政策、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、企業(yè)信用、納稅、社保等相關(guān)信息，便于銀行業(yè)機(jī)構(gòu)綜合判斷。二是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)搭建服務(wù)平臺(tái)，提供政策咨詢、專業(yè)輔導(dǎo)，以及開(kāi)展相關(guān)培訓(xùn)。三是進(jìn)一步擴(kuò)大相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金的范圍和額度，在地市層面設(shè)立科技金融風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，進(jìn)一步發(fā)揮財(cái)政資金的撬動(dòng)作用。四是細(xì)化知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，提高評(píng)估的公允性和準(zhǔn)確性，降低評(píng)估收費(fèi)。同時(shí)建立完善識(shí)產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)，有效解決知識(shí)產(chǎn)權(quán)處置難的問(wèn)題。五是簡(jiǎn)化知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記手續(xù)，方便企業(yè)就近辦理知識(shí)產(chǎn)權(quán)登記和質(zhì)押，節(jié)約時(shí)間和費(fèi)用。

（三）完善機(jī)制。各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)要做好以下工作，一是對(duì)科技支行進(jìn)行垂直管理，并充分考慮科技企業(yè)信貸特點(diǎn)，在計(jì)劃管理、資源配置、信貸審批、考核評(píng)價(jià)、激勵(lì)約束等方面實(shí)行有效的傾斜政策，適度放寬科技貸款的不良貸款容忍度。二是逐步增強(qiáng)科技支行獨(dú)立性，下放業(yè)務(wù)審批權(quán)限，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，簡(jiǎn)化流程，建立科技貸款信貸審批綠色通道，提高審批效率。三是強(qiáng)化科技金融創(chuàng)新力度，針對(duì)科技型企業(yè)的不同發(fā)展階段，幫助企業(yè)發(fā)債、引入風(fēng)投、基金、投行等機(jī)構(gòu)，提供股權(quán)融資、傳統(tǒng)信貸、IPO等多元化金融服務(wù)。

（四）積極推動(dòng)。監(jiān)管部門(mén)要發(fā)揮引領(lǐng)作用，一是積極搭建銀政企三方交流合作平臺(tái)，通過(guò)組織召開(kāi)座談會(huì)、融資洽談會(huì)等形式，共享信息，宣講政策，推介產(chǎn)品，對(duì)接需求，共同推動(dòng)科技金融服務(wù)發(fā)展。二是要進(jìn)一步完善統(tǒng)計(jì)體系。針對(duì)科技企業(yè)融資額度小、期限短、周轉(zhuǎn)快的特點(diǎn)，在進(jìn)行數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)時(shí)，除統(tǒng)計(jì)時(shí)點(diǎn)數(shù)外，更應(yīng)統(tǒng)計(jì)時(shí)期數(shù)，如累收累放數(shù)等，更準(zhǔn)確地反映銀行業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)科技企業(yè)的支持力度。

（五）防范風(fēng)險(xiǎn)。科技企業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類較多，風(fēng)險(xiǎn)程度高，除了一般意義上的風(fēng)險(xiǎn)外，還有生產(chǎn)試驗(yàn)風(fēng)險(xiǎn)、價(jià)值判斷風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)交易風(fēng)險(xiǎn)、權(quán)屬異議風(fēng)險(xiǎn)等。因此，各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)在辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)，要強(qiáng)化貸前調(diào)查，通過(guò)認(rèn)真研究企業(yè)的真實(shí)經(jīng)營(yíng)情況、資金情況、資信情況、市場(chǎng)前景等，注重分析第一還款來(lái)源，綜合考量是否給予支持;對(duì)于知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，可將知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押與其他抵押擔(dān)保手段相結(jié)合，采用組合增信等形式，提高風(fēng)險(xiǎn)緩釋能力。

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The Investigation on the Financial Services for Shaanxis Science and Technology

HU Ruqiang

（Shaanxi Office， China Banking Regulatory Commission， Xian Shaanxi 710075）

Abstract：Shaanxi is the province which has great amount of scientific research and educational resources， its comprehensive strength ranks the top all over the country， and also has obvious advantages in intellectual property rights. Doing well in the financial service for science and technology， especially promoting the intellectual property rights pledge loan is of great significance in promoting the transformation of Shaanxis science and education resources to the industrial advantage and supporting the transformation and upgrading of the local economy. Based on the investigation on the development of the financial services for science and technology as well as the intellectual property rights pledge loan business in Shaanxi province， the paper finds out some problems that the professionalism is not enough， the information is not symmetry， the risk alleviation measures are limited， the direct financing is far away from enough， and the supporting mechanism is not in place. Some suggestions are provided such as improving the awareness， planning as a whole， perfecting the mechanism and so on.

Keywords： finance related to science and technology; intellectual property rights pledge

責(zé)任編輯、校對(duì)：張德進(jìn)