李楨

摘要：本文依據(jù)我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)建設(shè)飛速發(fā)展的現(xiàn)狀及銀行業(yè)務(wù)拓寬豐富進(jìn)程中面臨的資本來源不充足等問題展開了深入探討，以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的均衡發(fā)展為目標(biāo)制定了銀行經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型的科學(xué)策略，對(duì)提升我國(guó)銀行的人性化服務(wù)水平與綜合經(jīng)營(yíng)效益有積極有效的促進(jìn)作用。

關(guān)鍵詞：銀行 經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型 經(jīng)濟(jì)均衡

基于戰(zhàn)略化的發(fā)展目標(biāo)，我國(guó)的經(jīng)濟(jì)建設(shè)水平在信息化、現(xiàn)代化與城市化的發(fā)展背景下實(shí)現(xiàn)了全面的快速提升，然而通過細(xì)化分析我們不難看出，充滿中國(guó)特色的社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)發(fā)展卻始終處于不均衡的單邊式發(fā)展?fàn)顟B(tài)下，具體表現(xiàn)為人們儲(chǔ)蓄與投資行為的不均衡、消費(fèi)與收入的不均衡、經(jīng)濟(jì)進(jìn)出口發(fā)展的不均衡等。諸多的不均衡發(fā)展?fàn)顟B(tài)導(dǎo)致一些企業(yè)的高儲(chǔ)蓄僅能通過向銀行的間接融資來實(shí)現(xiàn)高投資的轉(zhuǎn)化，因此凸顯了我國(guó)金融運(yùn)行中存在分布不均，間接融資高于直接融資、資金儲(chǔ)備多、資本量有限、銀行服務(wù)主要以存貸業(yè)務(wù)居多，其他服務(wù)業(yè)務(wù)較少的不合理現(xiàn)狀。因此，單就銀行體系來講，如何解決這些不均衡的發(fā)展矛盾，關(guān)鍵就在于如何促進(jìn)銀行的經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型，使他們通過合理的業(yè)務(wù)拓寬推進(jìn)儲(chǔ)蓄向投資的高效轉(zhuǎn)化，并在提升良性轉(zhuǎn)化率的同時(shí)進(jìn)一步強(qiáng)化銀行經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行中的穩(wěn)定性，使人們的消費(fèi)需求持續(xù)增長(zhǎng)，從而真正緩解人們儲(chǔ)蓄行為與消費(fèi)活動(dòng)的不均衡發(fā)展現(xiàn)象。

一、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)失衡發(fā)展、切實(shí)推進(jìn)銀行經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型

1.合理的銀行經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型方向。合理的銀行經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型方向主要在于如何有效優(yōu)化銀行的儲(chǔ)蓄投資，使之路徑進(jìn)行徹底轉(zhuǎn)變，將儲(chǔ)蓄資金一部分從間接融資形式中分離出來，將其合理的投入直接融資計(jì)劃中，從而轉(zhuǎn)化為投資效能，體現(xiàn)投資轉(zhuǎn)化的真正價(jià)值。在這一轉(zhuǎn)型方向中，需要我們構(gòu)建綜合經(jīng)營(yíng)的銀行體系，合理促進(jìn)銀行開展豐富的業(yè)務(wù)服務(wù)，切實(shí)發(fā)揮人性化的優(yōu)勢(shì)服務(wù)功能，并主動(dòng)承擔(dān)更多的直接融資服務(wù)職能，使有資金需求及提供資金的雙方在銀行的直接融資調(diào)解中開展豐富的直接融資交易。當(dāng)然在直接融資的交易中，無論采用何種方式，無論銀行調(diào)節(jié)的多么規(guī)范，融資的風(fēng)險(xiǎn)是客觀存在的，與間接融資的風(fēng)險(xiǎn)主要由銀行承擔(dān)不同，直接融資以資金融出一方作為風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者，因此有效地降低了社會(huì)融資的集中風(fēng)險(xiǎn)，令銀行體系免受系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的壓力，有利于進(jìn)一步強(qiáng)化社會(huì)經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行的高效性與穩(wěn)定性。從民眾的角度來講，銀行體系在綜合的經(jīng)營(yíng)開展中為廣大老百姓提供了豐富多樣的投資渠道與投資工具，他們不再唯儲(chǔ)蓄論，而是通過豐富的投資工具將儲(chǔ)蓄延伸到直接融資進(jìn)程中，合理增加了金融資產(chǎn)的健康流動(dòng)性，其產(chǎn)生的積極影響效應(yīng)無疑是多方面的。首先可以提升全社會(huì)的直接融資比例，令銀行進(jìn)一步擴(kuò)充長(zhǎng)期資金的合理來源，同時(shí)居民在較低的投資風(fēng)險(xiǎn)中其平均的投資收益將持續(xù)增長(zhǎng)，這有利于進(jìn)一步豐富人們的保障性收入并提升他們的消費(fèi)信心。另外，成功的投資將進(jìn)一步提升人們的資產(chǎn)變現(xiàn)能力，并變相增加他們的持續(xù)投資能力與綜合消費(fèi)需求。

2.科學(xué)的銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型思路。為了切實(shí)促進(jìn)銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的多元化發(fā)展與經(jīng)營(yíng)效益的持續(xù)盈利增長(zhǎng)，推動(dòng)銀行服務(wù)格局的全面變革與戰(zhàn)略化轉(zhuǎn)型，我們應(yīng)科學(xué)的通過深化社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變與金融服務(wù)的需求增長(zhǎng)，展開激烈的競(jìng)爭(zhēng)比拼，并進(jìn)一步強(qiáng)化對(duì)銀行資本充足率的監(jiān)管，從而切實(shí)促進(jìn)銀行脫離傳統(tǒng)的融資中介禁錮，實(shí)現(xiàn)向智能型、全面型金融中介服務(wù)機(jī)構(gòu)合理轉(zhuǎn)變。在轉(zhuǎn)型實(shí)踐中，銀行將不再是社會(huì)資金的提供者，而是國(guó)民經(jīng)濟(jì)財(cái)富的綜合組織管理者?；谝陨峡茖W(xué)目標(biāo)，我們必須摒棄以往落后的業(yè)務(wù)發(fā)展思路，促進(jìn)優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的合理整合、完善調(diào)整落后的以存貸業(yè)務(wù)為主的批發(fā)式服務(wù)模式，使其扭轉(zhuǎn)為綜合的、全方位的、多元化的業(yè)務(wù)服務(wù)體系，通過科學(xué)的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型真正強(qiáng)化銀行自身的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)與服務(wù)經(jīng)營(yíng)特色，展現(xiàn)銀行轉(zhuǎn)型經(jīng)營(yíng)的深刻核心理念。當(dāng)然在謀求業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型之路上，我們應(yīng)充分依據(jù)當(dāng)前國(guó)際及國(guó)內(nèi)銀行的發(fā)展特點(diǎn)及行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)，遵循市場(chǎng)的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型準(zhǔn)則，并結(jié)合自身的實(shí)際特點(diǎn)，立足于現(xiàn)代化的金融行業(yè)服務(wù)本質(zhì)，即以人為本、多元發(fā)展的服務(wù)理念。總之我們應(yīng)積極探索、豐富探究存貸業(yè)務(wù)及其增值服務(wù)的新境界，促進(jìn)兩者的并重發(fā)展，以營(yíng)利為主，淡化特色服務(wù)與效益增長(zhǎng)對(duì)單一資本的依賴需求，力爭(zhēng)營(yíng)造銀行業(yè)務(wù)服務(wù)的突出特點(diǎn)，樹立良好的品牌服務(wù)形象，并使之躋身于國(guó)內(nèi)銀行業(yè)的前列，突破固有經(jīng)營(yíng)格局，真正實(shí)現(xiàn)銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的全面發(fā)展。

二、銀行經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型的科學(xué)策略

1.逐步深入，促進(jìn)銀行綜合管理業(yè)務(wù)的廣泛開展?；谀壳拔覈?guó)金融行業(yè)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)較分散、各項(xiàng)監(jiān)管機(jī)制仍屬于嚴(yán)格的分業(yè)管理等現(xiàn)狀，我們應(yīng)合理轉(zhuǎn)變，促進(jìn)銀行體系綜合經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的廣泛開展，令其服務(wù)功能更加多樣化。同時(shí)在業(yè)務(wù)實(shí)踐中我們應(yīng)遵循相關(guān)的法律法規(guī)政策，積極的在金融機(jī)構(gòu)的合力監(jiān)管下順應(yīng)市場(chǎng)環(huán)境特點(diǎn)，增強(qiáng)銀行的內(nèi)部管理能力，并在人才儲(chǔ)備方面下工夫，實(shí)現(xiàn)逐步深入的拓展管理。首先我們可促進(jìn)新興業(yè)務(wù)的拓展，促進(jìn)金融延伸產(chǎn)品的服務(wù)發(fā)展，例如令市場(chǎng)的資產(chǎn)證券化、促進(jìn)資產(chǎn)托管、代客理財(cái)?shù)葎?chuàng)新業(yè)務(wù)的開展，并使銀行服務(wù)業(yè)務(wù)的范圍及內(nèi)涵進(jìn)一步深化。另外我們還應(yīng)合理促進(jìn)銀行與其他金融機(jī)構(gòu)的深度合作，開展證券保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、基金理財(cái)、信托業(yè)務(wù)等，有力的加深復(fù)合交叉等新型產(chǎn)品的推廣力度。銀行體系擁有較多的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，因此具有客戶分布廣泛、聯(lián)系高效等特點(diǎn)，我們應(yīng)充分利用銀行的這一優(yōu)勢(shì)將各機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)作為產(chǎn)品的代銷服務(wù)站點(diǎn)，合理豐富交叉銷售服務(wù)業(yè)務(wù)。再者銀行體系具有資金儲(chǔ)備實(shí)力雄厚、面向廣大受眾操作規(guī)范、在客戶心中信譽(yù)度較高等優(yōu)勢(shì)，因此我們可利用高信用等級(jí)將其他金融產(chǎn)品進(jìn)行信用升級(jí)操作，尤其對(duì)一些特定的債權(quán)或信托產(chǎn)品可提供擔(dān)保服務(wù)，從而合理提升發(fā)行效率，降低銀行發(fā)行成本。人性化的托管服務(wù)是銀行提升公信力與品牌形象的重要途徑，因此銀行體系應(yīng)有效的利用這一途徑豐富開展信托基金服務(wù)業(yè)務(wù)，為私募籌集基金提供托管服務(wù)等，通過高效、規(guī)范化的運(yùn)營(yíng)操作進(jìn)一步提升銀行的群眾影響力。再者，法律法規(guī)的不斷完善與創(chuàng)新突破給銀行體系帶來了豐富發(fā)展的創(chuàng)新突破機(jī)遇，因此我們可大力促進(jìn)銀行系統(tǒng)對(duì)非行業(yè)新領(lǐng)域的深入探索研發(fā)，可令其先行跨入一個(gè)或幾個(gè)非金融銀行業(yè)務(wù)中，通過逐步的深入再進(jìn)行循序漸進(jìn)的拓寬。待相關(guān)行業(yè)環(huán)境成熟后，銀行體系可利用風(fēng)險(xiǎn)可控性開展全方位的收購(gòu)、兼并等拓展計(jì)劃，從而真正實(shí)現(xiàn)全面的綜合經(jīng)營(yíng)。當(dāng)然并不是所有銀行均能實(shí)現(xiàn)這一終極目標(biāo)，對(duì)于規(guī)模較小的銀行只要堅(jiān)持將一項(xiàng)或幾項(xiàng)業(yè)務(wù)做強(qiáng)，堅(jiān)持合理的選擇性，創(chuàng)建屬于自己的特色核心業(yè)務(wù)，才能真正實(shí)現(xiàn)結(jié)構(gòu)強(qiáng)勁的高競(jìng)爭(zhēng)力并創(chuàng)造出更多的經(jīng)濟(jì)效益價(jià)值。

2.提升消費(fèi)性金融業(yè)務(wù)比重，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)均衡發(fā)展。提升金融業(yè)務(wù)比重就是要求我們以擴(kuò)大內(nèi)需為宏觀目標(biāo)，促進(jìn)居民儲(chǔ)蓄合理的向消費(fèi)轉(zhuǎn)化，并繼續(xù)通過多熱點(diǎn)、多元化的服務(wù)業(yè)務(wù)拓寬調(diào)整居民的消費(fèi)結(jié)構(gòu)。為了有效促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的均衡性發(fā)展，我們只有切實(shí)扭轉(zhuǎn)以往以生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)為主的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式，有效提升消費(fèi)性金融業(yè)務(wù)比重，并促進(jìn)兩者的均衡性發(fā)展。首先我們應(yīng)依據(jù)不同層次、不同種類客戶的需求開展有針對(duì)性的融資服務(wù)，并結(jié)合時(shí)下流行的消費(fèi)熱點(diǎn)，大力拓展消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)。隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的深化發(fā)展，目前房、車、旅游、保健醫(yī)療、子女教育、保險(xiǎn)已成為社會(huì)消費(fèi)的新一輪熱點(diǎn)，而這些投資往往需要大量資金，因此我們可充分發(fā)揮銀行的消費(fèi)信貸服務(wù)職能，使其支持領(lǐng)域進(jìn)一步拓寬，例如增加分期付款的消費(fèi)范圍、零首付貸款服務(wù)、還本付息服務(wù)等，從而進(jìn)一步提升居民的收入計(jì)劃變現(xiàn)能力，令其通過合理的消費(fèi)切實(shí)提升生活質(zhì)量。

三、結(jié)束語(yǔ)

面對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)快速發(fā)展及其結(jié)構(gòu)性整合不均衡的現(xiàn)狀，我們只有充分遵循市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的宏觀管理政策，深化銀行的經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能，以經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型為目標(biāo)豐富銀行體系的融資渠道、實(shí)現(xiàn)綜合服務(wù)業(yè)務(wù)的拓寬，并合理提升消費(fèi)性金融業(yè)務(wù)的比重，才能真正使我國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)在經(jīng)濟(jì)全球化的背景下實(shí)現(xiàn)均衡、持續(xù)、高效、全面、快速的可持續(xù)發(fā)展。