近日央行宣布，針對部分銀行開放政策試點，對個人、企業(yè)發(fā)行大額存單。個人門檻為30萬元起，企業(yè)門檻為1000萬元。

也就是說，個人投資者有30萬資金，就可以去試點銀行買大額存單了，以前個人投資者是買不了的。

大額存單是什么？其實也是一般性銀行存款。然而，同樣是銀行產(chǎn)品來的，相比定期存款和銀行理財產(chǎn)品，大額存單有三大優(yōu)勢。

利息高于定期存款

一般來說，大額存單的利率將略高于銀行一年期存款利率。

越女老家有個親戚正好在建行。前幾天越女和他打電話說起過大額存單這個事兒。當(dāng)時他說，銀行已經(jīng)開始接受電話預(yù)約了，利息在定期利率基礎(chǔ)上上浮30%。這比起定期存款吸引力顯然增加了不少。

這樣看來，大額存單的利息對保本型銀行理財產(chǎn)品的沖擊較大，畢竟后者相對“定期存款”的高收益優(yōu)勢取勝的。

隨時可轉(zhuǎn)讓，流動性強(qiáng)

大額存單的期限不低于1個月，并且在到期之前可轉(zhuǎn)讓。持有存單的投資者，隨時可將存單在市場上出售。這樣，實際上，投資者能夠短期存款取得按長期存款利率計算的利息收入。相比之下，定期存款如果提前支取，要損失一部分利息，而銀行理財產(chǎn)品則不能提前轉(zhuǎn)讓。

幾乎無風(fēng)險

大額存單是約等于零風(fēng)險的理財工具，可作為出國保證金開立存款證明，還可用作貸款抵押。銀行理財產(chǎn)品就不具備這些功能。

對了，大額存單作為一般性存款，納入存款保險的保障范圍。

如果說，P2P、“寶寶類”互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品滿足的是草根投資者的需求，那么大額存單滿足的更多是風(fēng)險偏好低的穩(wěn)健型投資者需求。它是一個利息和流動性優(yōu)于定期存款，安全性由于銀行理財產(chǎn)品的理財工具。