武晨靜

摘 要 從河北省城鄉(xiāng)居民社會保險運行以來，在覆蓋率不斷提升的同時，出現(xiàn)了一些新的現(xiàn)象，其中以農(nóng)村居民選擇低繳費檔次但是具有高繳費能力問題較突出。出現(xiàn)該現(xiàn)象的原因主要有政策認(rèn)知度低、預(yù)期養(yǎng)老金收益負(fù)向激勵作用、民間借貸等?；诖?，針對存在的問題提出加大宣傳力度、建立養(yǎng)老金與繳費聯(lián)動機(jī)制以及規(guī)范民間借貸等。

關(guān)鍵詞 農(nóng)村居民；繳費檔次；河北省

中圖分類號：F323.89 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：B 文章編號：1673-890X（2015）21--02

為應(yīng)對人口老齡化，解決農(nóng)村老年人的養(yǎng)老問題，河北省積極相應(yīng)中央政府號召積極推進(jìn)城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險。截至2014年末，農(nóng)村新型社會養(yǎng)老保險2 315.9萬人，參保率為95.3%，其中符合領(lǐng)取養(yǎng)老金條件60周歲以上居民為789.71萬人，基本實現(xiàn)全覆蓋。但是在新農(nóng)保覆蓋率全面提升的同時也出現(xiàn)許多的問題，如宣傳不到位、缺乏激勵政策等，產(chǎn)生了很多農(nóng)村居民選擇最低繳費檔次的現(xiàn)象，本文以此為視角，分析當(dāng)下農(nóng)村居民選擇低繳費檔次的原因，并給出相應(yīng)的建議[1]。

1 河北省農(nóng)村居民選擇繳費檔次的普遍性

本文對河北省高碑店市、白溝新城、雄縣農(nóng)村居民進(jìn)行了問卷調(diào)查，共發(fā)放200份問卷，實際收回200份，問卷有效率100%。在所有被調(diào)查者中，有174人選擇的是最低繳費檔次，占總?cè)藬?shù)的87%。僅有16人選擇了500元繳費檔次，10人選擇其他檔次，分別占總?cè)藬?shù)的8%與5%。無人選擇500元以上繳費檔次，這與政策宣傳不到位直接相關(guān)。河北省農(nóng)村居民具有高檔次繳費能力，但確實存在不具有高檔次繳費能力，甚至不具有最低檔次繳費能力的低收入居民，但是這部分人所占比例很小，不足以解釋絕大多數(shù)農(nóng)村居民選擇最低繳費檔次的現(xiàn)象[2]。所以，本文不認(rèn)為繳費能力是影響河北省農(nóng)村居民選擇最低繳費檔次選擇的主要原因。

2 河北省農(nóng)村居民最低繳費檔次選擇的原因

2.1 政策認(rèn)知度低

政策認(rèn)知度是指農(nóng)村居民對于新農(nóng)保政策的認(rèn)知理解程度。政策認(rèn)知度直接關(guān)乎農(nóng)村居民繳費檔次的選擇，認(rèn)知度越高，農(nóng)村居民越可能選擇高繳費檔次。河北省新農(nóng)保參保率穩(wěn)步提高，但是本文在對河北省部分農(nóng)村的訪談?wù){(diào)查中發(fā)現(xiàn)，大部分農(nóng)村居民對新農(nóng)保的認(rèn)識仍停留在初步了解層次，只是知道“60周歲及以上老人每月能得到55元基礎(chǔ)養(yǎng)老金”等，多數(shù)人不知道“不足60周歲而意外死亡，個人賬戶養(yǎng)老金可以繼承”，部分農(nóng)村居民“養(yǎng)兒防老”和“儲蓄養(yǎng)老”的傳統(tǒng)觀念仍然牢固。更為嚴(yán)重的是，很多村干部與基層經(jīng)辦人員對新農(nóng)保政策也是一知半解。

2.2 民間借貸對新農(nóng)保繳費的影響

隨著人均可支配收入的增加，在民間借貸高回報率的吸引下，部分農(nóng)村居民愿意而且能夠采用民間放貸的形式進(jìn)行投資。中國人民銀行規(guī)定民間借貸利率不得高于銀行同類貸款利率的四倍，民間借貸多為短期借貸，所以本文以6～12個月（含12個月）期為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分析?，F(xiàn)行6～12個月（含12個月）期銀行貸款基準(zhǔn)利率為6%，即6～12個月（含12個月）期民間借貸利率不得超過24%。當(dāng)前，我國民間借貸月利率多為“1分利”至“2分利”，折合成年利率為12%～24%，民間借貸投資收益遠(yuǎn)高于以銀行存款與購買國債為投資手段的新農(nóng)保個人賬戶投資收益。經(jīng)過測算發(fā)現(xiàn)，民間借貸利率越高新農(nóng)保最優(yōu)繳費檔次越低，并且最低繳費檔次總是最優(yōu)選擇之一[3]。從這個角度講，民間借貸對于部分中高收入農(nóng)村居民繳費檔次的選擇起到了負(fù)向激勵作用，這也為農(nóng)村中高收入村民選擇低繳費檔次現(xiàn)象提供了一種比較具有說服力的解釋。

3 提高農(nóng)村居民繳費檔次的措施

3.1 加大宣傳力度，健全基層經(jīng)辦隊伍

新農(nóng)保宣傳最終還是要依靠村委會及新農(nóng)?；鶎咏?jīng)辦人員，而目前各地新農(nóng)?；鶎咏?jīng)辦機(jī)構(gòu)普遍不健全，經(jīng)辦人員不足，專業(yè)素質(zhì)偏低，服務(wù)質(zhì)量低下，影響新農(nóng)保宣傳工作。據(jù)數(shù)據(jù)顯示，我國20%的縣級行政單位沒有專門經(jīng)辦農(nóng)保的機(jī)構(gòu)，30%的鄉(xiāng)鎮(zhèn)沒有農(nóng)保工作平臺；全國縣級經(jīng)辦人員與服務(wù)對象的比例達(dá)1∶19 600；鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級為1∶14 342，村級協(xié)辦員服務(wù)量是1∶1 470。這些數(shù)據(jù)對于河北省同樣適用。為解決這些問題，河北省應(yīng)加大基層經(jīng)辦隊伍的建設(shè)，增加縣級、鄉(xiāng)鎮(zhèn)級相關(guān)編制，提高經(jīng)辦人員待遇；村級經(jīng)辦則可以通過購買服務(wù)的形式實現(xiàn)。此外，可以組織全國高校與社會保障專業(yè)有關(guān)的大學(xué)生志愿服務(wù)新農(nóng)保事業(yè)?？傊?，要盡快建立穩(wěn)定、高效、服務(wù)意識與能力強(qiáng)的基層經(jīng)辦隊伍，“避免因小投入不足導(dǎo)致大制度受阻現(xiàn)象的發(fā)生”。

3.2 合理規(guī)范民間借貸

近年來，我國民間金融不斷發(fā)展壯大，已經(jīng)成為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、繁榮城鄉(xiāng)市場、擴(kuò)大社會就業(yè)的重要力量。民間借貸對部分中高收入村民繳費檔次的選擇起到了負(fù)向激勵作用，該作用的弱化需要國家合理規(guī)范民間借貸。民間借貸有利有弊，國家相關(guān)部門應(yīng)遵循“疏堵結(jié)合”原則。“疏”是指承認(rèn)民間借貸的合法性，加大對民間借貸的監(jiān)管力度； “堵”是指，國家需要明確界定民間借貸的合法范圍，取締和限制非法以及違規(guī)的民間借貸交易，尤其是要嚴(yán)厲打擊高利貸行為。

參考文獻(xiàn)

[1]金剛，柳清瑞.新農(nóng)保個人賬戶財政補貼激勵效應(yīng)研究[J].社會保障研究，2013（1）.

[2]穆懷中，閆琳琳.2012，新型農(nóng)村養(yǎng)老保險參保決策影響因素研究[J].人口研究，2012，36（1）：73-82.

[3]鄧大松，薛惠元.新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險替代率的測算與分析[J].山西財經(jīng)大學(xué)學(xué)報，2012，32（4）：8-13.

（責(zé)任編輯：趙中正）