張琮玥

【摘 要】隨著第十二個(gè)五年計(jì)劃的穩(wěn)步進(jìn)行，三農(nóng)問(wèn)題仍然是制約我國(guó)構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)已經(jīng)上升到了工業(yè)反哺農(nóng)業(yè)、城市支持農(nóng)村的階段，農(nóng)村想要獲得更大的發(fā)展，需要國(guó)家和社會(huì)團(tuán)體的各項(xiàng)支持。本文將通過(guò)對(duì)農(nóng)戶信貸對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和農(nóng)村居民消費(fèi)的影響進(jìn)行分析，尋找農(nóng)村致富之路。

【關(guān)鍵詞】農(nóng)戶信貸；經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)；居民消費(fèi)

近幾年來(lái)，我國(guó)農(nóng)村金融體系發(fā)生了很大的變化，農(nóng)戶信貸作為一種新型的國(guó)家反哺農(nóng)業(yè)的手段，不斷地融入到人們的日常生產(chǎn)活動(dòng)中，并逐漸在促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和刺激居民消費(fèi)上占有越來(lái)越大的作用。

一、農(nóng)戶信貸的群體分析

自農(nóng)戶信貸實(shí)行以來(lái)，越來(lái)越多的受到廣大農(nóng)民群體的重視。根據(jù)他們不同的收入水平和使用的主要方向，我們可以將其劃分為三個(gè)群體：

第一層面的主要代表為低收入群體，這部分群體目前面臨的主要矛盾是生存問(wèn)題，即解決日常生活所需。所以其信貸的主要用途是解決農(nóng)業(yè)生產(chǎn)需要、子女求學(xué)需要和改善自身的居住水平。這部分人群因?yàn)樽陨硎杖氲?，沒(méi)有足夠的儲(chǔ)蓄進(jìn)行新一輪的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)或是不能及時(shí)支付子女的學(xué)費(fèi)，需要利用農(nóng)戶信貸解決自己的燃眉之急。

第二層面的主要代表為中等收入人群，這部分人群可能不是非常富裕，但是也不會(huì)很缺錢，所以他們會(huì)有充足的子女教育經(jīng)費(fèi)，但是要想擴(kuò)大生產(chǎn)或是發(fā)展副業(yè)可能就沒(méi)有足夠的資金了，所以他們也會(huì)需要利用農(nóng)戶信貸，為自己提供一定的資本供給。

第三層面的主要代表為高收入人群，這部分人群基本上對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)需要和子女求學(xué)需要的資本投入都是有所準(zhǔn)備的，他們會(huì)更加在乎的是副業(yè)發(fā)展，所以他們會(huì)選擇利用農(nóng)戶信貸資金進(jìn)行商業(yè)投資，賺取經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)。

二、農(nóng)戶信貸的主要來(lái)源

隨著農(nóng)民對(duì)農(nóng)戶信貸的使用額越來(lái)越高，償還的能力越來(lái)越強(qiáng)，他們也要求農(nóng)戶信貸的提供方要正規(guī)可持續(xù)。目前我國(guó)農(nóng)戶信貸分為政府行為和非政府行為的兩種方式。政府主導(dǎo)的農(nóng)戶信貸主要是由各大銀行聯(lián)合進(jìn)行的扶貧項(xiàng)目，如農(nóng)行和農(nóng)信就是政府行為的主要代表。而非政府行為主要?jiǎng)t是國(guó)際機(jī)構(gòu)對(duì)發(fā)展中國(guó)家提供的資金援助以及一些非政府機(jī)構(gòu)為農(nóng)民提供的一定小額貸款。

三、農(nóng)戶信貸對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的影響

資本的積累，勞動(dòng)力的增加和科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的源泉。農(nóng)村作為相對(duì)弱勢(shì)的群體，想要促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)，則需要得到國(guó)家和社會(huì)的支持，為他們提供發(fā)展的資本、充足的勞動(dòng)力和先進(jìn)的技術(shù)。而農(nóng)戶信貸恰恰是可以解決這一問(wèn)題的有力手段。

第一，農(nóng)戶信貸在一定程度上為農(nóng)民群體提供了發(fā)展資本，對(duì)于低收入群體，大量的信貸資金提供給他們，他們可以利用這部分資金進(jìn)行農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模，進(jìn)行基本的原始積累。為下一年的生產(chǎn)打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

第二，廣大的農(nóng)民群體可以利用農(nóng)戶信貸獲得的資金雇傭農(nóng)村剩余閑置的勞動(dòng)力幫助其進(jìn)行生產(chǎn)。利用好這部分勞動(dòng)力，可以幫助生產(chǎn)出更多的農(nóng)產(chǎn)品，變賣后可以使農(nóng)民獲取更多的資本積累，用于從事其他促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的經(jīng)濟(jì)項(xiàng)目。

第三，廣大的農(nóng)民群眾通過(guò)農(nóng)戶信貸有了充足的資金后，他們會(huì)購(gòu)買先進(jìn)的機(jī)器用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，可以提高勞動(dòng)生產(chǎn)率，在固定的時(shí)間內(nèi)生產(chǎn)出更多的農(nóng)產(chǎn)品。他們也會(huì)利用這部分資金去申報(bào)各種學(xué)習(xí)輔導(dǎo)班，去學(xué)習(xí)目前國(guó)內(nèi)乃至世界上的先進(jìn)知識(shí)，并且應(yīng)用到今后的生產(chǎn)活動(dòng)中去，提高農(nóng)村的勞動(dòng)生產(chǎn)率。

通過(guò)上述分析，我們發(fā)現(xiàn)，合理地利用農(nóng)戶信貸給我們提供的資金，我們可以有效獲得足夠的生產(chǎn)資本，雇傭更多的農(nóng)村剩余勞動(dòng)力和引進(jìn)先進(jìn)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)技術(shù)。我們將這些都應(yīng)用到農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中，就會(huì)促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)。

四、農(nóng)戶信貸對(duì)居民消費(fèi)的影響

一般來(lái)說(shuō)，如果我們想提高居民消費(fèi)水平，就要保證居民在醫(yī)療衛(wèi)生、教育、養(yǎng)老等方面沒(méi)有后顧之憂，他們才會(huì)有足夠的錢去購(gòu)買奢侈品等，提高自己的精神享受。隨著農(nóng)戶信貸的出現(xiàn)和發(fā)展，一方面會(huì)給農(nóng)民提供更多的現(xiàn)金資本，這部分資金可以作為他們?nèi)粘Ｉ钏柚獾馁Y金，用于滿足農(nóng)民精神享受的需要；另一方面它促使農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)，也變相地帶來(lái)農(nóng)民收入的增加。這兩項(xiàng)都可以使農(nóng)民手里可自由支配的金額變大，通俗的說(shuō)就是他們都會(huì)使農(nóng)民比以前有錢。當(dāng)農(nóng)民不再為溫飽、子女教育經(jīng)費(fèi)問(wèn)題擔(dān)驚受怕的時(shí)候，他們就會(huì)慢慢不滿足自己現(xiàn)在的居住環(huán)境，不喜歡自己現(xiàn)在的穿衣打扮，開(kāi)始追求精神上的享受，他們會(huì)對(duì)奢侈品產(chǎn)生越來(lái)越大的購(gòu)買欲望，會(huì)選擇購(gòu)買更大的房子，買更多漂亮的衣服。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是一把無(wú)形的手，它會(huì)第一時(shí)間感知這一氣息，從而加大奢侈品生產(chǎn)，開(kāi)發(fā)更多的樓盤，生產(chǎn)更多的衣服，從而帶動(dòng)相關(guān)產(chǎn)業(yè)的一系列的發(fā)展，也為農(nóng)民帶來(lái)更多的誘惑，刺激農(nóng)民賺更多的錢，消費(fèi)更好的產(chǎn)品，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展。

五、結(jié)束語(yǔ)

綜上所述，我們發(fā)現(xiàn)農(nóng)戶信貸作為一個(gè)新興的產(chǎn)業(yè)，無(wú)論是對(duì)促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，還是刺激居民消費(fèi)都起到了很大的推動(dòng)作用，也越來(lái)越多地受到廣大農(nóng)民群眾的重視。所以作為上層建筑的國(guó)家機(jī)器應(yīng)該大力扶持發(fā)展農(nóng)戶信貸產(chǎn)業(yè)，而作為農(nóng)民本身則是要學(xué)會(huì)合理地利用這部分資源，爭(zhēng)取可以獲得更大的經(jīng)濟(jì)效益，促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

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