李莉+姚遠(yuǎn)+翟佳

注：本文受河南省政府決策研究課題（2014336）資助

【摘 要】金融市場上存在著種種失靈現(xiàn)象，決定了加強(qiáng)金融監(jiān)管的必要性。本文結(jié)合河南省地方金融監(jiān)管現(xiàn)狀，運用基于模糊集的多屬性決策方法，評估河南省地方政府金融監(jiān)管績效，并據(jù)此提出改善河南省地方金融監(jiān)管的具有針對性和可操作性的對策建議。

【關(guān)鍵詞】地方政府；金融監(jiān)管；績效評估

一、引言

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，金融的繁榮促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。同時，如缺乏有效監(jiān)管機(jī)制，金融風(fēng)險的泛濫也容易對宏觀經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生難以預(yù)料的負(fù)面影響。因此，金融產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展必然對政府的金融管理權(quán)的合理配置與調(diào)適產(chǎn)生需求。

當(dāng)前我國的金融管理體制，以“一行三會”的垂直監(jiān)管體系為主要內(nèi)容。在河南省，證監(jiān)會只設(shè)立到省級，銀監(jiān)局能到地級市，保監(jiān)局在部分地市有，只有中國人民銀行的分支可以到區(qū)縣。

目前，學(xué)術(shù)界和政府對地方金融監(jiān)管的職能和體系已經(jīng)開展了一定的研究，但是地方金融監(jiān)管績效評估的成果并不多見。因此，本文在前人相關(guān)研究的基礎(chǔ)上，結(jié)合河南省地方金融監(jiān)管現(xiàn)狀和河南省地方政府金融監(jiān)管績效評估的實證研究，提出改善河南省地方金融監(jiān)管具有針對性和可操作性的對策建議。

二、地方金融監(jiān)管的相關(guān)概念

通常，金融管理權(quán)是政府通過金融規(guī)制和放松管制、降低交易費用的平衡，在產(chǎn)權(quán)明晰的金融制度的基礎(chǔ)上，實現(xiàn)資源合理配置、促進(jìn)金融穩(wěn)定與安全、實現(xiàn)普惠制金融體系等政府職權(quán)，在金融領(lǐng)域?qū)嵭杏媱?、組織、指揮、協(xié)調(diào)和控制的權(quán)力。簡言之，與金融管理有關(guān)的政府職權(quán)，通常包括貨幣調(diào)控、金融發(fā)展與金融監(jiān)管等三大職權(quán)。

與之相對應(yīng)的地方政府金融監(jiān)管，指的是地方政府主管金融的機(jī)構(gòu)在地方政府和國家主管金融部門的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，依據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)在一定權(quán)限內(nèi)對一定地域范圍內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)實施的各種監(jiān)督和管理措施，包括金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立和金融市場的市場準(zhǔn)入、退出等等監(jiān)管內(nèi)容，目的在于保證金融機(jī)構(gòu)安全、穩(wěn)健運行，促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)與社會和諧發(fā)展。

三、河南省地方金融監(jiān)管的發(fā)展現(xiàn)狀

2009年，根據(jù)《中共河南省委河南省人民政府關(guān)于印發(fā)河南省人民政府機(jī)構(gòu)改革實施意見的通知》（豫文〔2009〕18號），設(shè)立河南省政府金融辦，為省政府組成部門，將進(jìn)一步統(tǒng)籌河南省經(jīng)濟(jì)金融協(xié)調(diào)發(fā)展，服務(wù)全省經(jīng)濟(jì)發(fā)展大局。

1.當(dāng)前地方金融監(jiān)管的工作成效

隨著金融業(yè)的發(fā)展，金融監(jiān)管的實踐也日益深入。我國各級地方政府紛紛采取措施不斷完善金融監(jiān)管、促進(jìn)金融業(yè)良性發(fā)展，各地政府金融監(jiān)管實踐此起彼伏、精彩紛呈。通過分析河南省地方政府金融監(jiān)管實踐，發(fā)現(xiàn)河南省金融監(jiān)管的獨特性和成功之處，能為完善河南省地方金融監(jiān)管體系提供十分有益的啟示和借鑒。河南省地方政府成立了金融辦，彌補(bǔ)了一行三局縱向分業(yè)管理的不足，加強(qiáng)橫向監(jiān)管與協(xié)調(diào)，較好地解決了地方政府金融監(jiān)管條塊分割的問題，既促進(jìn)了地方金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，產(chǎn)生了顯著的地方金融中心集聚效應(yīng)，又有利于解決一系列金融和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險問題，維護(hù)了地方政府金融體系的安全性和穩(wěn)定性。

2.當(dāng)前地方金融監(jiān)管中出現(xiàn)的問題和矛盾

當(dāng)前的金融監(jiān)管體系具有其一定的特色和優(yōu)勢，總體上適應(yīng)河南省金融業(yè)的發(fā)展，也取得了一定的成效，但與其他地區(qū)相比仍存在不小的差距。

地方金融管理工作缺乏協(xié)調(diào)機(jī)制，需要統(tǒng)籌調(diào)度；地方金融管理工作中法律體系不健全，缺乏法律依據(jù)：目前河南省地方政府開展金融管理所依據(jù)的相關(guān)法規(guī)，基本上都是由中國銀監(jiān)會、中國人民銀行、中國保監(jiān)會和中國證監(jiān)會制定的規(guī)范性文件，而不是結(jié)合河南省實際制定的地方性法規(guī)，其法律效力較低，在實際中很難作為地方執(zhí)法的依據(jù)；地方金融監(jiān)管技術(shù)人才基礎(chǔ)落后：河南省金融人才發(fā)展整體水平與經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)省份相比仍有差距，存在總量不足、結(jié)構(gòu)不優(yōu)、高端金融人才特別是領(lǐng)軍人才匱乏等問題。

四、河南省地方政府金融監(jiān)管績效評估

地方政府金融監(jiān)管績效評估是指為提高地方政府金融監(jiān)管績效，社會公眾、“第三方”或考評專家等評估主體，運用一系列的評估措施、機(jī)制和技術(shù)盡可能客觀準(zhǔn)確地測定地方政府實現(xiàn)金融監(jiān)管目標(biāo)的情況，并將評估結(jié)果及時反饋給被考評對象的過程。

建立地方政府金融監(jiān)管績效指標(biāo)體系是評估的關(guān)鍵，既要遵循一定的原則，又要結(jié)合地方政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)自身的實際情況。因此，具體評估指標(biāo)設(shè)計為4類。如下表所示：

范疇，在一定程度上被視為是不同屬性的綜合體。模糊集在評價客觀事物的復(fù)雜性和人類思維的模糊性時，有極強(qiáng)的適用性。因此，本文采用基于模糊集的多屬性決策方法來評估河南省地方政府金融監(jiān)管績效水平。

以河南省鄭州市、開封市以及洛陽市為樣本，對地方政府金融監(jiān)管績效展開實證測評研究，所用數(shù)據(jù)均是于2014年通過調(diào)查問卷的形式調(diào)查收集，在這3個市區(qū)隨機(jī)訪談了包括66家金融機(jī)構(gòu)。將這些金融機(jī)構(gòu)代表對各指標(biāo)的評價按上述提出的方法進(jìn)行處理，求得3個地區(qū)地方政府金融監(jiān)管的綜合期望值，得出3個地區(qū)中鄭州市政府的金融監(jiān)管績效最高。

五、結(jié)論及對策建議

從實證結(jié)果來看，樣本政府金融監(jiān)管績效評估工作總體上取得了一定成效，金融監(jiān)管水平、監(jiān)管效率有所提升。但外部監(jiān)管治理上整體水平不高；監(jiān)管獨立性不強(qiáng)，透明度偏低，責(zé)任性有待提高，操守性有待加強(qiáng)。因此，要突破現(xiàn)有推進(jìn)和深化地方金融監(jiān)管績效評估的局限，從推進(jìn)金融大部制改革，深化政府金融監(jiān)管體制改革、探索區(qū)域金融監(jiān)管運作機(jī)制、完善地方金融監(jiān)管機(jī)制等更加宏觀方面出發(fā)，完善河南省地方金融監(jiān)管體系，加快轉(zhuǎn)變地方政府金融監(jiān)管部門職能，健全責(zé)任追究制度，提高信息公開的數(shù)量和質(zhì)量，提高工作人員的綜合素質(zhì)，維護(hù)河南省地方金融穩(wěn)定和金融安全。

參考文獻(xiàn)：

[1] 劉玉強(qiáng). 地方政府金融監(jiān)管績效評估體系及實證研究[J]. 財經(jīng)理論與實踐，2012，33（177）：20-23

[2] 徐澤水. 基于期望值的模糊多屬性決策法及其應(yīng)用[J]. 系統(tǒng)工程理論與實踐，2004（1）：109-113

[3] 劉 靜，盛明科，陳添源. 基于模糊多屬性決策的政府公共服務(wù)公眾滿意度測評研究[J]. 當(dāng)代經(jīng)濟(jì)管理，2008，30（2）：44-48

[4] 陸岷峰，王 虹. 加強(qiáng)地方政府金融監(jiān)管責(zé)任的研究[J]. 哈爾濱金融學(xué)院學(xué)報，2014（126）：1-5

[5] Liou T S，Wang M J. Ranking fuzzy numbers with integral value [J]. Fuzzy Sets and Systems，1992（50）：249-255

[6] 武 晨. 當(dāng)前地方政府金融監(jiān)管職權(quán)改革研究[D].碩士學(xué)位論文，華南理工大學(xué)，2013

[7] 吳應(yīng)和. 溫州民間金融地方監(jiān)管體系建設(shè)研究[D].碩士學(xué)位論文，中南大學(xué)，2012

[8] 劉玉強(qiáng). 地方政府金融監(jiān)管績效的評估與改善研究[D].博士學(xué)位論文，湘潭大學(xué)，2011

[9] 荊重陽. 我國金融監(jiān)管體系改革與發(fā)展研究[D].碩士學(xué)位論文，華東師范大學(xué)，2010

[10] 張 京. 中國金融監(jiān)管體系研究[D].碩士學(xué)位論文，財政部財政科學(xué)研究所，2010

[11] 趙 峰，付韶軍，杜雯翠. 中國的金融監(jiān)管治理有效嗎—基于中國銀行業(yè)的問卷調(diào)查[J]. 財貿(mào)經(jīng)濟(jì)，2014（8）：49-61

[12] 張 齊. 構(gòu)建河南省地方金融風(fēng)險管理體制研究[J].決策探索，2013（07）

[13] 張毅飛. 關(guān)于完善地方金融管理體制的建議[J].時代金融，2014（3）：200-203

作者簡介：

姚遠(yuǎn)（1975-），女，河南開封人，博士，教授，從事風(fēng)險管理研究；李莉（1991-），女，河南鎮(zhèn)平人，管理科學(xué)與工程碩士研究生，研究方向：風(fēng)險管理。endprint