洪蕾

現(xiàn)代商戰(zhàn)不乏外行打敗內(nèi)行的例子，一個(gè)陌生領(lǐng)域的知識(shí)帶來(lái)全新的思維視野和戰(zhàn)略方式，也意味著先于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手處于更高的緯度，就如同數(shù)據(jù)時(shí)代，對(duì)存量及動(dòng)態(tài)復(fù)雜數(shù)據(jù)的收集、處理、分析，得出規(guī)律性總結(jié)、趨勢(shì)性預(yù)測(cè)，對(duì)企業(yè)而言是巨大的知識(shí)資產(chǎn)，新的產(chǎn)業(yè)機(jī)會(huì)和游戲規(guī)則也隨之產(chǎn)生。

轉(zhuǎn)變思維，喚醒沉睡的數(shù)據(jù)，傳統(tǒng)銀行面臨的挑戰(zhàn)前所未有。嘗試建立強(qiáng)大穩(wěn)定的數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)，開發(fā)創(chuàng)新數(shù)據(jù)應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型，是銀行業(yè)大數(shù)據(jù)時(shí)代迫在眉睫的任務(wù)。

數(shù)據(jù)屬性的現(xiàn)實(shí)窘境

銀行業(yè)具有天然的數(shù)據(jù)屬性，但相比電商企業(yè)，其經(jīng)營(yíng)管理數(shù)據(jù)采集、管理及挖掘方式明顯落后。與其他傳統(tǒng)銀行一樣，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行也面臨數(shù)據(jù)經(jīng)營(yíng)的壁壘。

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行軟件開發(fā)部副總經(jīng)理王實(shí)紅將其現(xiàn)實(shí)困境總結(jié)為三點(diǎn)。首先，農(nóng)行自身缺乏數(shù)據(jù)占領(lǐng)能力，幾十年信息化建設(shè)為農(nóng)行積累了海量存貸客戶信息的結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，而面向非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)需要農(nóng)行徹底顛覆傳統(tǒng)數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)建設(shè)和數(shù)據(jù)擴(kuò)展的理念和方式，同時(shí)也要滿足數(shù)據(jù)存儲(chǔ)的低成本、低能耗、高可靠性的目標(biāo)?！?/p>

其次，龐大的數(shù)據(jù)來(lái)源和分析工具的產(chǎn)生，催生互聯(lián)網(wǎng)的新業(yè)態(tài)直接瓜分傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)市場(chǎng)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在信息收集和處理層面的天然優(yōu)勢(shì)，可提供從支付、轉(zhuǎn)賬到小額信貸、理財(cái)?shù)确?wù)，觸及傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的核心領(lǐng)域。

而傳統(tǒng)銀行面臨的商業(yè)運(yùn)營(yíng)模式變革是陣痛的核心?！盎ヂ?lián)網(wǎng)金融、移動(dòng)金融、金融IC卡的普及及應(yīng)用環(huán)境的成熟倒逼銀行改變面向客戶提供產(chǎn)品、服務(wù)的渠道和形式?！?王實(shí)紅認(rèn)為：“從管理視角看，銀行信息化中的數(shù)字證書、數(shù)據(jù)信息及網(wǎng)絡(luò)模式下的流程化管理，乃至銀行傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式必須融入大數(shù)據(jù)時(shí)代，借助大數(shù)據(jù)手段謀求突破?！?/p>

數(shù)據(jù)治理 理念先行

“強(qiáng)化數(shù)據(jù)治行是農(nóng)行應(yīng)對(duì)之道的核心?！蓖鯇?shí)紅表示，要強(qiáng)調(diào)大數(shù)據(jù)的開發(fā)利用，建立分析數(shù)據(jù)的習(xí)慣，提升全行數(shù)據(jù)質(zhì)量管理，真正做到人人心中有“數(shù)”，用數(shù)據(jù)說話，準(zhǔn)確描述事實(shí)，反映邏輯，將數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為資源。

在手段上，農(nóng)行通過建設(shè)大數(shù)據(jù)平臺(tái)解決數(shù)據(jù)采集和數(shù)據(jù)質(zhì)量問題。該平臺(tái)可概括為四個(gè)基礎(chǔ)平臺(tái)、五類數(shù)據(jù)服務(wù)、九大技術(shù)創(chuàng)新?！皹?gòu)建農(nóng)行企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)是建設(shè)四大基礎(chǔ)平臺(tái)的第一步，目的是處理存貸客戶信息為主的核心結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)?！?/p>

第二是建立信息共享平臺(tái)，以存儲(chǔ)、處理行內(nèi)非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，輔助處理其他第三方數(shù)據(jù)；第三是建設(shè)實(shí)時(shí)流計(jì)算平臺(tái)，通過平臺(tái)實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)快速采集、交換和應(yīng)用，主要面向?qū)?shí)時(shí)性要求較高的業(yè)務(wù)場(chǎng)景；第四是建立高性能數(shù)據(jù)處理平臺(tái)，以高性能特點(diǎn)來(lái)提升對(duì)綜合數(shù)據(jù)的處理能力。

“農(nóng)行大數(shù)據(jù)平臺(tái)的五類數(shù)據(jù)服務(wù)包括：一是通過指標(biāo)、報(bào)表查詢服務(wù)，通過指標(biāo)庫(kù)的構(gòu)建為每個(gè)業(yè)務(wù)條件，提供常用查詢服務(wù)；二是采用特定工具構(gòu)建功能強(qiáng)大的查詢知識(shí)庫(kù)，來(lái)滿足各類靈活的查詢需求；三是定制化信息服務(wù)，通過智能資源管理平臺(tái)，集中面向不同業(yè)務(wù)定制化的個(gè)性服務(wù)；四是多維數(shù)據(jù)分析服務(wù)，通過提供圖形化界面、拖拽式操作方式，支持業(yè)務(wù)從各個(gè)緯度綜合分析；五是采用回歸算法實(shí)現(xiàn)深度數(shù)據(jù)挖掘?！?王實(shí)紅說。

王實(shí)紅介紹說，農(nóng)行的核心創(chuàng)新點(diǎn)在于首度引入國(guó)產(chǎn)高性能數(shù)據(jù)庫(kù)應(yīng)用。“農(nóng)業(yè)整體架構(gòu)是融合體系、異構(gòu)相容，目前已使用MPP數(shù)據(jù)庫(kù)、Hadoop，以及Oracle等深度融合的體系架構(gòu)。我們通過構(gòu)建統(tǒng)一的智能資源管理平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)各類資源智能化，通過建立動(dòng)態(tài)混合的調(diào)用機(jī)制，保證高性能穩(wěn)定運(yùn)轉(zhuǎn)，同時(shí)，我們也基于多形態(tài)的災(zāi)備技術(shù)，確保高可用機(jī)制。”

數(shù)據(jù)應(yīng)用 實(shí)效為先

農(nóng)行大數(shù)據(jù)平臺(tái)建設(shè)以“數(shù)據(jù)是基礎(chǔ)，治理是保障，技術(shù)是支撐，分析是關(guān)鍵，應(yīng)用是目標(biāo)”為原則，核心目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)價(jià)值在業(yè)務(wù)應(yīng)用中轉(zhuǎn)變?yōu)樯a(chǎn)力，構(gòu)建數(shù)據(jù)價(jià)值利用的有效閉環(huán)，真正實(shí)現(xiàn)從數(shù)據(jù)支撐到數(shù)據(jù)運(yùn)用的轉(zhuǎn)變?！岸挥袌?jiān)定不移地進(jìn)行數(shù)據(jù)治理，提高數(shù)據(jù)質(zhì)量，更好地滿足數(shù)據(jù)挖掘需求，才能為數(shù)據(jù)價(jià)值在業(yè)務(wù)中的深入應(yīng)用打下好的基礎(chǔ)?！蓖鯇?shí)紅向記者表示。

為此，農(nóng)行明確了大數(shù)據(jù)應(yīng)用的方向，即通過實(shí)施大數(shù)據(jù)應(yīng)用促進(jìn)全行經(jīng)營(yíng)理念、業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)、組織流程不斷創(chuàng)新，全力打造信息化銀行和智慧銀行。主要是目標(biāo)要營(yíng)銷更精準(zhǔn)、服務(wù)更貼心、管理更精細(xì)、監(jiān)管更透明、風(fēng)險(xiǎn)更可控、決策更智能。

據(jù)王實(shí)紅介紹，目前農(nóng)行大數(shù)據(jù)應(yīng)用主要集中在七大領(lǐng)域。

一是客戶關(guān)系管理領(lǐng)域，基于行內(nèi)外的數(shù)據(jù)構(gòu)建全生命周期的客戶關(guān)系管理模型，準(zhǔn)確洞察客戶需求，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營(yíng)銷與個(gè)性化服務(wù)。二是運(yùn)營(yíng)分析，建設(shè)大數(shù)據(jù)深入洞察運(yùn)營(yíng)細(xì)節(jié)，優(yōu)化業(yè)務(wù)處理流程，改善運(yùn)行效率和客戶體驗(yàn)，快速響應(yīng)市場(chǎng)來(lái)提升銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力。三是通過外部監(jiān)管來(lái)滿足銀監(jiān)會(huì)、人民銀行對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)披露的監(jiān)管要求。四是互聯(lián)網(wǎng)金融，創(chuàng)新性地為中小微企業(yè)提供支付、融資等方面的大數(shù)據(jù)服務(wù)。五是資產(chǎn)負(fù)債管理，提供資產(chǎn)負(fù)債組合管理、流動(dòng)性管理，資金轉(zhuǎn)移計(jì)價(jià)、定價(jià)、外幣資金管理、同業(yè)融資等功能。六是風(fēng)險(xiǎn)管理，借助流計(jì)算等先進(jìn)技術(shù)，構(gòu)建趨勢(shì)預(yù)判、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、實(shí)時(shí)欺詐等大數(shù)據(jù)分析挖掘模型。七是財(cái)務(wù)管理，提供核算管理、預(yù)算管理、價(jià)值管理、資源配置、績(jī)效考評(píng)等功能。

“當(dāng)然，大數(shù)據(jù)平臺(tái)的建設(shè)并非一蹴而就，是一個(gè)持續(xù)迭代的工程?！蓖鯇?shí)紅表示，本著開放、平等、協(xié)作、分享的互聯(lián)網(wǎng)精神，農(nóng)行將不斷完善大數(shù)據(jù)平臺(tái)生態(tài)圈，向相互協(xié)同、相互促進(jìn)的良好態(tài)勢(shì)推進(jìn)。