于都地處江西省贛州市東部，是國家貧困縣、羅霄山連片特困地區(qū)扶貧攻堅(jiān)片區(qū)縣。全縣共23個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)352個(gè)行政村105.4萬人，其中農(nóng)村人口82.5萬人。經(jīng)精準(zhǔn)識(shí)別，目前全縣有貧困村156個(gè)，貧困人口39401戶181054人，貧困發(fā)生率為21.9%。對(duì)精準(zhǔn)識(shí)別出來的貧困對(duì)象，于都縣建立了“定對(duì)象、定措施、定政策、定責(zé)任、定目標(biāo)”的幫扶機(jī)制，逐戶精準(zhǔn)施策。特別是安排財(cái)政扶貧產(chǎn)業(yè)化專項(xiàng)資金1000萬元，依托農(nóng)村信用社放大到戶扶貧貸款1億元，為有勞動(dòng)能力和產(chǎn)業(yè)發(fā)展意愿的扶貧對(duì)象提供扶貧產(chǎn)業(yè)信貸。通過整合資源、組合式幫扶等精準(zhǔn)扶持措施，幫助貧困農(nóng)戶快速發(fā)展產(chǎn)業(yè)，增加經(jīng)濟(jì)收入，有效地解決了脫貧發(fā)展難問題。

破題出思路，產(chǎn)業(yè)扶貧融資不再難

雖然在多年的扶貧開發(fā)實(shí)踐中，大家都想過大力發(fā)展產(chǎn)業(yè)，希望以此帶動(dòng)千家萬戶脫貧致富。但實(shí)事求是地說，過去十余年，為盡快解決貧困村基礎(chǔ)條件“五難”（行路難、上學(xué)難、看病難、飲水難、用電難）問題，扶貧資金用于支持貧困產(chǎn)業(yè)發(fā)展的額度偏少，金融部門一直為群眾信用意識(shí)差、成本與收益反差太大以及金融債務(wù)維權(quán)難等問題所困擾，對(duì)發(fā)放農(nóng)戶特別是貧困農(nóng)戶貸款不積極，貧困農(nóng)戶產(chǎn)業(yè)經(jīng)營融資渠道日益變窄，融資困難。為此，必須用好和用活財(cái)政扶貧資金，解決貧困農(nóng)戶借貸擔(dān)保信用等問題，最大限度規(guī)避信貸資金風(fēng)險(xiǎn)，以吸引和撬動(dòng)更多的金融資金支持貧困農(nóng)戶產(chǎn)業(yè)開發(fā)。

資金從哪里來？近年來，得益于國家新十年扶貧開發(fā)和贛南蘇區(qū)振興發(fā)展多項(xiàng)政策疊加效應(yīng)，中央和省市級(jí)財(cái)政安排到于都的扶貧專項(xiàng)資金，近三年實(shí)現(xiàn)了翻番，去年近6千萬元。然而按資金投向政策，用于產(chǎn)業(yè)的財(cái)政專項(xiàng)扶貧資金為1000萬元，加上50萬貸款貼息資金所撬動(dòng)的扶貧貸款1000萬元，拿來搞產(chǎn)業(yè)扶貧的資金也只有2000萬元。按目前于都縣有勞力能發(fā)展產(chǎn)業(yè)的扶貧對(duì)象22390戶算，平均每戶不到1000元。如果僅僅依靠這些資金投入，幫助貧困農(nóng)戶發(fā)展產(chǎn)業(yè)增收顯然杯水車薪。據(jù)金融部門現(xiàn)行政策，假設(shè)能直接用財(cái)政扶貧資金1000萬向銀行抵押擔(dān)保，貸款規(guī)模則放大到5-10倍，每年可以獲取5千萬到一個(gè)億的投放量，落實(shí)到貧困戶戶均則可達(dá)5千至1萬元以上，絕大多數(shù)農(nóng)戶的產(chǎn)業(yè)增收項(xiàng)目便有了資金保障。

基于以上考慮，于都縣找出了一條解決貧困農(nóng)戶產(chǎn)業(yè)發(fā)展融資難問題的出路，2014年決定用省級(jí)特困片區(qū)和中央蘇區(qū)產(chǎn)業(yè)化專項(xiàng)資金1000萬元，在縣農(nóng)村信用聯(lián)社開立“扶貧到戶產(chǎn)業(yè)發(fā)展貸款擔(dān)?；稹睅?，縣農(nóng)信社按1：10的比例放大貸款規(guī)模到1億元，為全縣貧困農(nóng)戶發(fā)展產(chǎn)業(yè)提供“助農(nóng)?！睋?dān)保貸款服務(wù)。

精細(xì)定規(guī)程，貸款運(yùn)作機(jī)制有章法

于都在認(rèn)真參照吸納各地經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，研究制定于都特色的產(chǎn)業(yè)扶貧到戶“助農(nóng)?！毙刨J運(yùn)作模式，制定出臺(tái)了《于都縣產(chǎn)業(yè)扶貧“助農(nóng)?！毙刨J業(yè)務(wù)試點(diǎn)工作實(shí)施辦法》。在堅(jiān)持扶貧宗旨的前提下，《實(shí)施辦法》重點(diǎn)明確貸款對(duì)象、期限、用途、運(yùn)作機(jī)制、管理模式等，引導(dǎo)貧困農(nóng)戶積極借貸和金融機(jī)構(gòu)積極開辦業(yè)務(wù)，主動(dòng)工作。

——扶持政策堅(jiān)持扶貧宗旨。瞄準(zhǔn)貧困農(nóng)戶是產(chǎn)業(yè)開發(fā)扶貧必須堅(jiān)持的方針，是扶貧產(chǎn)業(yè)和其他農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的主要區(qū)別，也是實(shí)施產(chǎn)業(yè)開發(fā)扶貧的意義所在。所以于都縣規(guī)定，“助農(nóng)?！狈刨J對(duì)象必須是經(jīng)縣鄉(xiāng)扶貧和移民部門審查推薦的建檔貧困戶及深山區(qū)移民對(duì)象，從而保證資金不偏離。貸款規(guī)模、周期和利率充分實(shí)行扶貧“特惠”政策。為鼓勵(lì)貧困農(nóng)戶擴(kuò)大產(chǎn)業(yè)經(jīng)營規(guī)模，農(nóng)戶申請(qǐng)“助農(nóng)?！鳖~度上限可達(dá)5萬元、農(nóng)戶互助合作經(jīng)營項(xiàng)目可達(dá)50萬元，貸款期限充分考慮種養(yǎng)業(yè)周期，可連續(xù)三年續(xù)貸，“助農(nóng)?！崩蕡?zhí)行國家公布的同期基準(zhǔn)利率，貧困農(nóng)戶可享受《江西省深化扶貧貼息貸款管理體制改革實(shí)施方案》規(guī)定的扶貧貸款貼息政策。

——扶持項(xiàng)目只用于發(fā)展產(chǎn)業(yè)。“助農(nóng)?！毙刨J只支持縣農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展項(xiàng)目及與之配套的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目和深山區(qū)移民戶搬遷安置后自主創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目。產(chǎn)業(yè)支持項(xiàng)目充分尊重群眾意愿，由貧困農(nóng)戶自主選擇適宜發(fā)展的產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目，優(yōu)先支持在全縣發(fā)展勢頭較好的臍橙、油茶、蔬菜、肉兔、生豬等主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)和移民對(duì)象自主創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目。該項(xiàng)貸款不得用于商住建房、治病就學(xué)、購買家電等非生產(chǎn)性項(xiàng)目支出或轉(zhuǎn)借給他人使用。對(duì)經(jīng)審核確定的“助農(nóng)?！睂?duì)象、貸款金額、貸款投向等內(nèi)容在當(dāng)?shù)剡M(jìn)行公示公告，接受群眾監(jiān)督。

——放貸操作程序規(guī)范明晰?！秾?shí)施辦法》對(duì)貸款審批發(fā)放程序作了制度安排，具有較強(qiáng)的操作性。分“對(duì)象申請(qǐng)、鄉(xiāng)村初審、縣級(jí)審查、公示公告、貸款發(fā)放”五個(gè)步驟。貧困戶向行政村提出申請(qǐng)，深山區(qū)移民直接向安置區(qū)所在鄉(xiāng)鎮(zhèn)扶貧辦提出申請(qǐng)。行政村、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）扶貧辦在收到對(duì)象擔(dān)保貸款申請(qǐng)后，依次規(guī)定時(shí)間內(nèi)完成對(duì)其申請(qǐng)擔(dān)保貸款的對(duì)象條件、產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目等信息審查，然后將符合擔(dān)保貸款條件的對(duì)象申請(qǐng)審批表和匯總表報(bào)縣扶貧部門?？h級(jí)審查時(shí)，扶貧部門重點(diǎn)對(duì)鄉(xiāng)鎮(zhèn)上報(bào)的對(duì)象的對(duì)象條件、貸款用途、貸款金額等進(jìn)行審核。農(nóng)信社則按照屬地原則及權(quán)限管理規(guī)定，由相關(guān)信用社網(wǎng)點(diǎn)開展實(shí)地貸前調(diào)查。重點(diǎn)對(duì)申請(qǐng)人借款用途、還款資金來源，盈利能力等進(jìn)行調(diào)查核實(shí)。核實(shí)后，根據(jù)對(duì)象經(jīng)營與信用狀況、還款能力、抵（質(zhì)）押或保證等輔助擔(dān)保等措施，確定貸與不貸、貸多貸少?？h級(jí)審核確定的擔(dān)保貸款對(duì)象名單，在行政村進(jìn)行公示公告，接受群眾監(jiān)督。經(jīng)公示公告無異議的最終對(duì)象，在當(dāng)?shù)匦庞蒙甾k理擔(dān)保貸款手續(xù)，簽訂“助農(nóng)?！辟J款協(xié)議，獲得貸款。

——貸款管理注重風(fēng)險(xiǎn)控制?！爸r(nóng)?！?扶貧貸款發(fā)放后，縣扶貧辦和農(nóng)信聯(lián)社共同對(duì)貸款項(xiàng)目進(jìn)行貸后檢查和跟蹤服務(wù)，全面掌握貸款合同執(zhí)行情況及項(xiàng)目經(jīng)營狀況，研究化解風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策，促進(jìn)貸款項(xiàng)目良性發(fā)展。貸款到期前一個(gè)月，當(dāng)?shù)匦庞蒙鐚①J款到期對(duì)象名單和還款催收通知書送至借款對(duì)象所在地鄉(xiāng)鎮(zhèn)、行政村，由鄉(xiāng)鎮(zhèn)和行政村督促對(duì)象按時(shí)歸還借款。如未按期歸還的，縣農(nóng)信社和縣扶貧辦兩家協(xié)同當(dāng)?shù)剜l(xiāng)（鎮(zhèn)）村干部對(duì)逾期借款項(xiàng)目經(jīng)營情況和貸款申請(qǐng)人經(jīng)濟(jì)狀況進(jìn)行實(shí)地調(diào)查評(píng)估。調(diào)查確認(rèn)經(jīng)批準(zhǔn)后，按一定比例從擔(dān)?；鹬写鸀閮斶€借款。逾期借款用擔(dān)?；饸w還后，縣鄉(xiāng)扶貧部門將配合縣農(nóng)信社依法催收。對(duì)項(xiàng)目經(jīng)營狀況良好、具備償還能力的、且無正當(dāng)理由拒不歸還的，由縣農(nóng)信社依法進(jìn)行收繳，借款收回后及時(shí)歸還擔(dān)?；鹳~戶。對(duì)項(xiàng)目經(jīng)營失敗或不可抗拒原因?qū)е马?xiàng)目無法繼續(xù)實(shí)施、又無經(jīng)濟(jì)償還能力的，作延期處理。經(jīng)法院確認(rèn)無法追償并認(rèn)定為損失的貸款，由“于都縣產(chǎn)業(yè)扶貧項(xiàng)目貸款擔(dān)?；稹辟~戶和縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社各承擔(dān)50%責(zé)任。當(dāng)不良貸款比例超過2%、存在較大信貸風(fēng)險(xiǎn)隱患或遇上級(jí)重大政策調(diào)整時(shí)，經(jīng)縣扶貧辦和農(nóng)信社共同對(duì)"助農(nóng)保"運(yùn)行情況進(jìn)行全面檢查評(píng)估后，可暫?；蚪K止運(yùn)行，并進(jìn)行清查核算。

資源細(xì)整合，組合式幫扶措施更精準(zhǔn)

扶貧開發(fā)在攻堅(jiān)階段事事俱難，而產(chǎn)業(yè)扶貧又恰恰是最難的。實(shí)施產(chǎn)業(yè)開發(fā)扶貧，不僅需要資金、技術(shù)支持，還必須搞好產(chǎn)業(yè)定位、產(chǎn)業(yè)規(guī)劃，選準(zhǔn)、選好項(xiàng)目，建立起有效的產(chǎn)業(yè)組織體系，打造品牌，開拓市場等。貧困農(nóng)戶在產(chǎn)業(yè)發(fā)展過程中起步低、規(guī)模小、競爭力不強(qiáng)，如僅僅是提供資金項(xiàng)目和技術(shù)，還不足以抵御自然災(zāi)害和市場的風(fēng)險(xiǎn)，甚至在收益低或經(jīng)營受挫時(shí)，反而還會(huì)埋怨政府，從而將影響產(chǎn)業(yè)扶貧整體形象的提升和產(chǎn)業(yè)扶貧的持續(xù)發(fā)展。為此，于都縣在為貧困群眾產(chǎn)業(yè)經(jīng)營項(xiàng)目提供便利的融資服務(wù)的同時(shí)，量身定做了一些針對(duì)性強(qiáng)、組合式的幫扶措施，以求增強(qiáng)貧困農(nóng)戶有效應(yīng)對(duì)自然災(zāi)害和市場等風(fēng)險(xiǎn)的能力。

一是實(shí)施產(chǎn)業(yè)連片開發(fā)建設(shè)。將資源稟賦、發(fā)展條件、產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)相近的貧困鄉(xiāng)村進(jìn)行集中連片布局，實(shí)現(xiàn)特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)的連片規(guī)劃開發(fā)，實(shí)現(xiàn)“一村一品”、“一鄉(xiāng)一業(yè)”。重點(diǎn)打造以橋頭鄉(xiāng)為軸心的馬安、銀坑、仙下區(qū)域的肉兔養(yǎng)殖基地和以貢江、梓山、段屋、嶺背等鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）為核心的蔬菜、油茶、臍橙、花卉、優(yōu)質(zhì)稻、瓜果等現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)帶及其他養(yǎng)殖業(yè)。具體經(jīng)營方式可選擇“聯(lián)戶合作經(jīng)營、產(chǎn)業(yè)大戶托管、單戶獨(dú)自經(jīng)營”三種模式。發(fā)展什么產(chǎn)業(yè)、建設(shè)多大的規(guī)模、選用什么品種，由農(nóng)戶民主決策。

二是創(chuàng)新項(xiàng)目資金扶持機(jī)制。除對(duì)貧困農(nóng)戶產(chǎn)業(yè)開發(fā)項(xiàng)目提供“助農(nóng)?！毙刨J支持并給予扶貧項(xiàng)目貸款貼息政策外，同時(shí)安排資金采取“以獎(jiǎng)代補(bǔ)”方式給予一定的前期投入扶持。對(duì)貧困農(nóng)戶在以獎(jiǎng)代補(bǔ)方面實(shí)行“特惠制”，如參與主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)油茶種植，一般農(nóng)戶的獎(jiǎng)補(bǔ)標(biāo)準(zhǔn)是300元/畝，而貧困農(nóng)戶則是600元/畝。補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)雖不高，但有“四兩撥千斤”之效，提高他們參與產(chǎn)業(yè)經(jīng)營積極性?！耙元?jiǎng)代補(bǔ)”采用“競爭入圍、先建后補(bǔ)”的辦法，激發(fā)貧困戶發(fā)展產(chǎn)業(yè)的內(nèi)生動(dòng)力，防止個(gè)別貧困戶將獎(jiǎng)補(bǔ)資金用于它途。

三是落實(shí)干部結(jié)對(duì)幫扶責(zé)任。于都結(jié)合“送政策、送溫暖、送服務(wù)”工作落實(shí)干部產(chǎn)業(yè)幫扶措施。全縣單位除教師醫(yī)生外的5158名公職人員按“8531”（即：縣級(jí)領(lǐng)導(dǎo)每人重點(diǎn)幫扶8戶，單位、鄉(xiāng)鎮(zhèn)科級(jí)正職領(lǐng)導(dǎo)每人重點(diǎn)幫扶5戶，單位、鄉(xiāng)鎮(zhèn)科級(jí)副職領(lǐng)導(dǎo)每人重點(diǎn)幫扶3戶，其他干部每人重點(diǎn)幫扶1戶）模式安排幫扶對(duì)象，安排今年重點(diǎn)幫扶的貧困對(duì)象為9891戶。幫扶側(cè)重點(diǎn)是幫助所聯(lián)系村建立產(chǎn)業(yè)發(fā)展平臺(tái)，成立農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社，積極當(dāng)好信息指導(dǎo)員、信貸服務(wù)員、手續(xù)代辦員，使扶貧對(duì)象產(chǎn)業(yè)發(fā)展得到更多的資金、技術(shù)、市場、信息等幫扶。

四是強(qiáng)化農(nóng)戶產(chǎn)業(yè)合作經(jīng)營。積極培育和發(fā)展農(nóng)民專業(yè)合作、股份合作、勞務(wù)合作、投資合作等新型合作經(jīng)營主體，推進(jìn)產(chǎn)業(yè)開發(fā)項(xiàng)目家庭經(jīng)營、集體經(jīng)營、合作經(jīng)營、企業(yè)經(jīng)營等多種農(nóng)業(yè)經(jīng)營方式共同發(fā)展。鼓勵(lì)貧困農(nóng)戶以土（林）地承包經(jīng)營權(quán)作價(jià)入股，參與家庭農(nóng)場、合作農(nóng)場、聯(lián)戶經(jīng)營和農(nóng)民合作社等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體。支持貧困鄉(xiāng)村畜禽、種子種苗基地建設(shè)，為幫扶對(duì)象種養(yǎng)業(yè)項(xiàng)目無償提供優(yōu)質(zhì)可靠的種子、種苗。

五是健全產(chǎn)業(yè)社會(huì)服務(wù)機(jī)制。依托農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)，在資金、技術(shù)、信息、市場服務(wù)等方面加大扶持力度，提高產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目經(jīng)營水平和抵御風(fēng)險(xiǎn)能力。推動(dòng)龍頭企業(yè)與農(nóng)戶建立緊密型利益聯(lián)結(jié)機(jī)制，通過“公司+農(nóng)戶”模式或采取保底收購、股份分紅、利潤返還等方式，增加貧困農(nóng)民勞務(wù)、租金、股息、紅利等財(cái)產(chǎn)性收入。對(duì)鄉(xiāng)村與產(chǎn)業(yè)相關(guān)的農(nóng)資供應(yīng)、農(nóng)產(chǎn)品運(yùn)銷組織，每年也給一定的扶持，增強(qiáng)其產(chǎn)業(yè)服務(wù)能力。組織專家隊(duì)伍和技術(shù)人才進(jìn)村入戶推廣實(shí)用技術(shù)、組織實(shí)施產(chǎn)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)。廣泛開展扶貧對(duì)象產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目技能培訓(xùn)，提升扶貧對(duì)象的產(chǎn)業(yè)參與能力。

六是做實(shí)組織協(xié)調(diào)推進(jìn)工作。各鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）政府負(fù)責(zé)組織村組戶的產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目規(guī)劃和組織實(shí)施，農(nóng)林部門負(fù)責(zé)提供技術(shù)培訓(xùn)、推廣和指導(dǎo)，水利、交通等部門負(fù)責(zé)完善產(chǎn)業(yè)相關(guān)灌溉設(shè)施、道路硬化，扶貧部門負(fù)責(zé)產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目計(jì)劃安排、督導(dǎo)檢查和績效考評(píng)，農(nóng)信社負(fù)責(zé)提供信貸業(yè)務(wù)服務(wù)，財(cái)政、審計(jì)部門負(fù)責(zé)項(xiàng)目獎(jiǎng)補(bǔ)資金落實(shí)、撥付和監(jiān)管審計(jì)。在這樣一股扶貧主導(dǎo)、部門聯(lián)動(dòng)、上下互動(dòng)的合力助推下，于都產(chǎn)業(yè)到戶“助農(nóng)?！毙刨J扶貧試點(diǎn)起步良好，為貧困農(nóng)戶鋪就了一條發(fā)展產(chǎn)業(yè)增收入、脫貧致富奔小康的穩(wěn)健之路。

[作者簡介]

何志強(qiáng)，于都縣扶貧和移民辦公室

■責(zé)任編輯：程文燕