唐寧說(shuō)：“一個(gè)人有信用了，別人肯信他了，他自己又能踐約守信，就能得到別人的幫助。而人無(wú)信的話就得不到別人的幫助，你得到了別人的幫助，自己能夠去創(chuàng)造更大的價(jià)值，這就是信用幫助他創(chuàng)造的價(jià)值。”莊子有云：“真者，精誠(chéng)之至也。不精不誠(chéng)，不能動(dòng)人。”說(shuō)的也是這個(gè)道理。

在國(guó)外工作期間，唐寧感受到了完備的信用體系所帶來(lái)的便利。然而回國(guó)創(chuàng)業(yè)后，他面臨的不僅僅是環(huán)境的變化，還有就是信用體系的滯后。對(duì)于金融領(lǐng)域的企業(yè)來(lái)說(shuō)，后者的影響更為致命。

唐寧曾回憶說(shuō)：“最早開(kāi)始做留學(xué)貸款的時(shí)候，把錢(qián)借給有留學(xué)需求的學(xué)生，因?yàn)橥耆珱](méi)有個(gè)人信用體系，竟然會(huì)問(wèn)學(xué)生，你未來(lái)的理想是什么？是不是當(dāng)過(guò)學(xué)生干部？是不是黨團(tuán)員？有沒(méi)有愛(ài)心獻(xiàn)血過(guò)？等等奇怪的問(wèn)題，來(lái)判斷學(xué)生的信用情況，決定是否發(fā)放貸款?！碑?dāng)問(wèn)出這些問(wèn)題的時(shí)候，唐寧自己都有點(diǎn)哭笑不得。不過(guò)，在信用體系全面滯后的大環(huán)境下，僅憑一己之力，他又能怎么辦呢？

此時(shí)，在唐寧的內(nèi)心深處萌生了一個(gè)念頭：“要將世界上最先進(jìn)的信用理念和模式帶到中國(guó)，為億萬(wàn)國(guó)人提供創(chuàng)新、高質(zhì)的信用服務(wù)，促進(jìn)中國(guó)誠(chéng)信環(huán)境建設(shè)的構(gòu)想”。在這個(gè)構(gòu)想的引領(lǐng)下，唐寧創(chuàng)立了中國(guó)首家P2P小額信用貸款服務(wù)機(jī)構(gòu)——宜信。

宜信在規(guī)則中要求，借款人需提供以下信息，其中包括：借款金額、年化利率、借款期限、借款描述、年齡、性別、學(xué)歷、收入、婚姻狀況、現(xiàn)居地和信用卡額度。借款人需要上傳身份證復(fù)印件、信用報(bào)告、收入證明、工作認(rèn)證及房產(chǎn)認(rèn)證供平臺(tái)審核。信用信息的積累過(guò)程就是信用體系的構(gòu)建過(guò)程，當(dāng)信用信息積累到一定程度，就會(huì)幫助用戶養(yǎng)成良好的信用習(xí)慣，用戶的信用習(xí)慣一旦養(yǎng)成，信用體系的建設(shè)就顯得自然而然了。

唐寧說(shuō)：“現(xiàn)在，針對(duì)小微企業(yè)主、工薪階層、大學(xué)畢業(yè)生、農(nóng)戶這樣一些群體的風(fēng)險(xiǎn)控制，我們采用多種不同的信貸技術(shù)創(chuàng)新去幫助他們做信用評(píng)估、信用管理。一種方式是基于大數(shù)據(jù)的信用模型，它可以把借款人相關(guān)的信用信息、個(gè)人信息、金融交易的守信和違約信息、現(xiàn)金流信息，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)上的個(gè)人虛擬世界的一些信息特點(diǎn)放到這樣的評(píng)估模型之中做打分和決策，這是一種信貸技術(shù)的創(chuàng)新?！?/p>

構(gòu)建信用體系是一個(gè)長(zhǎng)期過(guò)程，讓信用成為一種習(xí)慣更是難上加難。在這條路上，唐寧和宜信正奮力前行，心若在，希望就在。