隨著互聯(lián)網(wǎng)融入醫(yī)療服務(wù)和商業(yè)保險(xiǎn)，打破傳統(tǒng)的新模式發(fā)展迅速。服務(wù)領(lǐng)域的代表是遠(yuǎn)程醫(yī)療，而保險(xiǎn)領(lǐng)域的代表可能就是一家叫Oscar Health的新型保險(xiǎn)公司了。這家保險(xiǎn)公司抓住的是奧巴馬平價(jià)醫(yī)療法案推出之后，大量個(gè)人必須參保帶來(lái)的機(jī)會(huì)。其模式核心有三點(diǎn)。

一個(gè)是快速核保，個(gè)人僅需要提供年齡、收入等簡(jiǎn)單信息就可以獲取價(jià)格，產(chǎn)品覆蓋主要針對(duì)基礎(chǔ)醫(yī)療和小毛小病。第二是使用移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)工具促進(jìn)會(huì)員互動(dòng)并提供服務(wù)，比如24小時(shí)電話醫(yī)生和遠(yuǎn)程就診。移動(dòng)醫(yī)療服務(wù)的比例遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司。第三，引入移動(dòng)工具幫助會(huì)員管理健康，比如最近這家公司和可穿戴設(shè)備供應(yīng)商Misfit合作，為會(huì)員免費(fèi)提供可穿戴設(shè)備，進(jìn)行鍛煉輔助和健康跟蹤，能夠在規(guī)定時(shí)間內(nèi)完成鍛煉計(jì)劃的會(huì)員將獲得最高每月亞馬遜帳戶20美金的獎(jiǎng)勵(lì)。

這種保險(xiǎn)模式采用了大量的互聯(lián)網(wǎng)因素，有人擔(dān)心這可能對(duì)傳統(tǒng)行業(yè)會(huì)是顛覆性的。其實(shí)未必如此，就像遠(yuǎn)程醫(yī)療不能代替?zhèn)鹘y(tǒng)醫(yī)療一樣，互聯(lián)網(wǎng)式服務(wù)的核心是為傳統(tǒng)服務(wù)提供一個(gè)新的入口。

Oscar Health吸引大量年輕個(gè)人用戶的核心是快速、方便的購(gòu)買流程以及后續(xù)服務(wù)上，但也正因?yàn)檫@些因素，導(dǎo)致其不能演變?yōu)檎嬲轿坏尼t(yī)療保障，這樣的計(jì)劃更適合作為基礎(chǔ)醫(yī)療的一個(gè)入口，和快速診療（如快速診所），遠(yuǎn)程醫(yī)療，移動(dòng)醫(yī)療結(jié)合起來(lái)，關(guān)鍵是做到更多的用戶互動(dòng)，以及直接干預(yù)其生活習(xí)慣，管理會(huì)員健康。簡(jiǎn)而言之，成為基礎(chǔ)醫(yī)療守門的支付方和管理者。而在復(fù)雜治療和大病上，會(huì)員仍然必須依賴傳統(tǒng)的服務(wù)和醫(yī)療保險(xiǎn)。

這一點(diǎn)和遠(yuǎn)程醫(yī)療很像。遠(yuǎn)程醫(yī)療更適合解決常規(guī)問題以及穩(wěn)定期的慢性病治療輔助手段，作為一種快捷方便的基礎(chǔ)醫(yī)療方式。其作用并不是要替代傳統(tǒng)服務(wù)，而是為傳統(tǒng)醫(yī)療增加一個(gè)入口，以及管理病人的途徑。這和Oscar Health的定位不謀而合，兩者可以說是相輔相成發(fā)展起來(lái)的。

Oscar Health的模式在會(huì)員基數(shù)相對(duì)較小的情況下，控制風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)還比較容易。但隨著人數(shù)增加，這種簡(jiǎn)單核保的低價(jià)模式面臨的風(fēng)險(xiǎn)很高。因此未來(lái)這樣的模式更可能成為傳統(tǒng)保險(xiǎn)前段基礎(chǔ)醫(yī)療和健康管理的一個(gè)入口，分擔(dān)傳統(tǒng)保險(xiǎn)一部分風(fēng)險(xiǎn)，更關(guān)鍵的是獲得和會(huì)員更多互動(dòng)的機(jī)會(huì)。而后續(xù)的健康風(fēng)險(xiǎn)仍然要有賴于傳統(tǒng)的模式來(lái)進(jìn)行。兩者并不互相排斥，相反可以相輔相成。