呂俊成

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，其本質(zhì)是價值的流通，價值流通才能產(chǎn)生更大的價值，帶來更大的發(fā)展，金融安全穩(wěn)定運行，合理高效地配置社會資源，才能促進國民經(jīng)濟的良性循環(huán)，保障社會經(jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展。

如專家們所言，中國作為世界第二大經(jīng)濟體勉強可算得上是個金融大國，但離金融強國的路還很遠(yuǎn)，而歷史經(jīng)驗表明，金融強國是經(jīng)濟大國可持續(xù)發(fā)展的必然方向，金融實質(zhì)上就是國民經(jīng)濟的命脈。在中國經(jīng)濟深化改革開放，并降速提質(zhì)的新常態(tài)下，中國又將如何邁入金融強國？

有國際影響力的金融家緊缺

自改革開放以來，我國金融市場經(jīng)歷三十多年的成長，為國家社會經(jīng)濟穩(wěn)定健康發(fā)展做出了重要貢獻。但是不可否認(rèn)的是，國內(nèi)金融市場還遠(yuǎn)未成熟，始終存在著不同程度的缺陷與不足。

中國金融市場起步晚，起點低，與發(fā)達國家相較，我國的金融體系和相關(guān)政策還不是很完善。首先，人民幣采用非浮動匯率制約了人民幣的國際化步伐；其次，國內(nèi)金融市場平臺不足，壟斷性強，市場化程度不高，金融效率相對較低；再者，中國金融結(jié)構(gòu)的彈性很低，吸收平緩風(fēng)險的能力較弱。對于銀行業(yè)來說，機構(gòu)的設(shè)置過于行政化，業(yè)務(wù)范圍窄，服務(wù)手段落后，而且銀行對外資的防御力不足。

眾所周知，我們國人為之驕傲的企業(yè)：百度、騰訊、雙匯、青島啤酒、新浪等，他們的生死大權(quán)并沒有掌控在國內(nèi)企業(yè)家手里，這些企業(yè)80%以上的股份都操控在國外財團和金融家之手。這些國外財團通過在中國市場上獲得高額財富后又去研發(fā)更高端的技術(shù)，將市場做的更穩(wěn)或者占領(lǐng)中國更高端的市場。長此以往，這些被外國財團控股的大企業(yè)將會占領(lǐng)國內(nèi)大半個市場。

造成這一局面的重要原因之一是，中國奇缺在國際上有影響力的著名金融家和金融財團。所以，我們必須在最短的時間、以最快的速度培育出自己的商業(yè)軍團——財團，以及能經(jīng)受住國際金融市場考驗的著名金融家。沒有金融家，就談不上金融崛起；沒有金融崛起，中國社會經(jīng)濟安全就得不到保障。

加快部署金融強國戰(zhàn)略

中國目前是經(jīng)濟大國，正在迅速向經(jīng)濟強國邁進。在這一征程中，大力發(fā)展金融業(yè)，成為金融強國，是夯實中國經(jīng)濟強國地位不可或缺的基礎(chǔ)。為此，中國應(yīng)加快部署金融強國的發(fā)展戰(zhàn)略，大力推進中國金融發(fā)展。

首先要樹立金融強國發(fā)展理念。現(xiàn)代化金融是成就現(xiàn)代化經(jīng)濟的必要手段。所謂現(xiàn)代化金融，應(yīng)包括如下特征：一是完備的金融法律體系，二是充滿活力的金融微觀機構(gòu)，三是完善的金融監(jiān)管體系，四是有效的貨幣政策傳導(dǎo)機制，五是有影響力的國際金融中心，六是對內(nèi)對外幣值穩(wěn)定的貨幣（即硬通貨）。只有樹立金融強國的發(fā)展理念，大力發(fā)展現(xiàn)代金融，形成金融—實體經(jīng)濟良性互動，才能真正轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展模式，促進中國由制造大國向金融強國邁進。

其次要利用金融創(chuàng)新促進金融發(fā)展。金融創(chuàng)新是金融發(fā)展的動力，是實現(xiàn)金融現(xiàn)代化的必然選擇。金融創(chuàng)新可以分散或鎖定金融風(fēng)險以提高資金使用效率。

再次應(yīng)大力培育境內(nèi)國際金融中心。如在北京和上海等國際大都市建立國際金融中心，一方面，振興金融產(chǎn)業(yè)，鼓勵國內(nèi)資本投資金融行業(yè)，特別是關(guān)系國家信息安全的金融信用評級領(lǐng)域，切實維護資產(chǎn)定價權(quán)，通過市場手段甚至是政府干預(yù)等手段，切實維護國家金融安全和經(jīng)濟安全；另一方面，積極吸引境外金融機構(gòu)參與中國金融市場的競爭，引進國外先進的金融知識和管理經(jīng)驗，并為國內(nèi)培養(yǎng)高級金融人才。

最后須努力鋪平人民幣國際化道路。人民幣國際化是指人民幣能夠跨越國界，在境外流通，成為國際上普遍認(rèn)可的計價、結(jié)算及儲備貨幣的過程。當(dāng)前，人民幣在國際上的地位與中國經(jīng)濟和貿(mào)易規(guī)模嚴(yán)重不符，即所謂“貿(mào)易大國、貨幣小國”。金融強國必須具有強貨幣，人民幣國際化是中國躋身于世界經(jīng)濟強國的必要條件之一。人民幣國際化不僅可獲得不菲的鑄幣稅，而且還能夠保持國內(nèi)經(jīng)濟政策的獨立性，保持國內(nèi)經(jīng)濟穩(wěn)定。

具體而言，人民幣國際化可以分三步走：第一步是謀求在周邊國家或地區(qū)、特別是香港地區(qū)的人民幣國際化；第二步是實現(xiàn)在亞洲區(qū)域?qū)用娴娜嗣駧艊H化；第三步是真正實現(xiàn)人民幣國際化。借助中國不斷壯大的經(jīng)濟實力以及不斷增強的國際談判力，應(yīng)增加人民幣在國際貿(mào)易和國際金融領(lǐng)域的運用，大力發(fā)展人民幣計價的金融產(chǎn)品，增強人民幣在國際上的威信，并最終實現(xiàn)人民幣國際化。

頂層設(shè)計須落到實處

黨中央高度重視金融業(yè)的發(fā)展問題，中共十八屆三中全會通過的《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問題的決定》對我國金融產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展提出了明確要求，指明了前進方向。

如何將中央的頂層設(shè)計轉(zhuǎn)化為金融強國的具體實踐，須從以下十方面加以推動：

一是繼續(xù)執(zhí)行穩(wěn)健的貨幣政策，合理保持貨幣信貸總量。其中比較重要的內(nèi)容包括：合理保持貨幣總量；盤活存量資金，用好增量資金，加快資金周轉(zhuǎn)速度，提高資金使用效率；穩(wěn)步推進利率市場改革等。

二是引導(dǎo)、推動重點領(lǐng)域與行業(yè)轉(zhuǎn)型和調(diào)整。主要內(nèi)容包括：大力支持實施創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略，加大對有市場發(fā)展前景領(lǐng)域的支持力度；保證重點在建續(xù)建工程和項目的合理資金需求，積極支持鐵路等重大基礎(chǔ)設(shè)施、城市基礎(chǔ)設(shè)施、保障性安居工程等民生工程建設(shè)，培育新的產(chǎn)業(yè)增長點；堅決淘汰落后產(chǎn)能等。

三是整合金融資源支持小微企業(yè)發(fā)展。繼續(xù)支持符合條件的銀行發(fā)行小微企業(yè)專項金融債；逐步推進信貸資產(chǎn)證券化常規(guī)化發(fā)展，盤活資金支持小微企業(yè)發(fā)展和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整；適當(dāng)提高對小微企業(yè)貸款的不良貸款容忍度。

四是加大對“三農(nóng)”領(lǐng)域的信貸支持力度。

五是進一步發(fā)展消費金融促進消費升級。最主要有兩方面的內(nèi)容：一是要加快完善銀行卡消費服務(wù)功能，優(yōu)化刷卡消費環(huán)境，擴大城鄉(xiāng)居民用卡范圍；二是要積極滿足居民家庭首套自住購房、大宗耐用消費品、新型消費品以及教育、旅游等服務(wù)消費領(lǐng)域的合理信貸需求。

六是支持企業(yè)“走出去”。主要包括：以推進貿(mào)易投資便利化為重點，進一步推動人民幣跨境使用；逐步開展個人境外直接投資試點，進一步推動資本市場對外開放。

七是加快發(fā)展多層次資本市場，值得關(guān)注的內(nèi)容包括：進一步優(yōu)化主板、中小企業(yè)板、創(chuàng)業(yè)板市場的制度安排，完善發(fā)行、定價、并購重組等方面的各項制度；適當(dāng)放寬創(chuàng)業(yè)板對創(chuàng)新型、成長型企業(yè)的財務(wù)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)；落實中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)的各項政策試點，并推動其與其他資本市場相銜接。穩(wěn)步擴大公司（企業(yè)）債、中期票據(jù)和中小企業(yè)私募債券發(fā)行，促進債券市場互通。

八是以保險“新國十條”實施為契機，在發(fā)揮保險的保障作用同時，將現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)建設(shè)成為國民經(jīng)濟發(fā)展的新支柱。

九是擴大民間資本進入金融業(yè)。鼓勵民間資本投資入股金融機構(gòu)和參與金融機構(gòu)重組改造；允許發(fā)展成熟、經(jīng)營穩(wěn)健的村鎮(zhèn)銀行在最低股比要求內(nèi)，調(diào)整主發(fā)起行與其他股東持股比例；嘗試由民間資本發(fā)起設(shè)立自擔(dān)風(fēng)險的民營銀行、金融租賃公司和消費金融公司等金融機構(gòu)。

十是嚴(yán)密防范金融風(fēng)險。再次明確嚴(yán)守不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險的底線；地方政府融資平臺、房地產(chǎn)以及“兩高一?！毙袠I(yè)是金融風(fēng)險的重點集中領(lǐng)域，要加強監(jiān)管力度；支持銀行開展不良貸款轉(zhuǎn)讓，擴大銀行不良貸款自主核銷權(quán)，及時主動消化吸收風(fēng)險。

（作者：北京日新控股集團董事長）