趙立

案例摘要：

家住省城的李某夫婦是一對下崗職工，靠經(jīng)營一家小餐館維持生計。一日偶遇老鄉(xiāng)王某，閑談中李某得知王某的親戚張某經(jīng)營著一家房地產(chǎn)公司，現(xiàn)正準備開發(fā)一樓盤，由于前期的銀行貸款還沒有下來，急需要資金周轉(zhuǎn)，想向私人借款，并支付高額利息?；氐郊液?，李某夫婦一合計，決定借款給張某，不但幫了老鄉(xiāng)的忙，還能賺一筆錢；李某夫婦向親戚朋友們借了數(shù)額不等的債務。于是，在王某的牽線搭橋下，李某和張某簽訂了一份借款合同，借款金額伍拾萬元，利息每月伍萬元。借款時，張某還給李某看了公司的營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證等相關手續(xù)。錢款借出一個月后，張某如約支付了當月利息。次月中旬，張某又以同樣的理由借得李某夫婦叁拾萬元，但從此失去蹤跡，也再未支付過利息。后經(jīng)李某多方打聽，了解到原來張某通過允諾支付高于銀行數(shù)十倍利息及按借款數(shù)額給中間人傭金的方式，已經(jīng)借了許多人的錢了，僅通過中間人王某介紹的人就有十幾名之多；更為嚴重的是，張某借到錢后根本沒有用到房地產(chǎn)項目開發(fā)上，大部分借款都用來買豪宅、購名車、賭博及個人揮霍，騙得的借款達上千萬之多，根本無力償還，房地產(chǎn)項目開發(fā)只不過是其用來借款的幌子罷了。李某在得知實情后，遂即向公安機關報了案。最終法院以集資詐騙罪判處張某無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個人財產(chǎn)人民幣八十萬元；同時以非法吸收公眾存款罪分別判處王某等中間人刑期不等的有期徒刑，并根據(jù)犯罪情節(jié)處以十萬元至伍拾萬元數(shù)額不等的罰金。

律師分析：

近年來，隨著我國市場經(jīng)濟的發(fā)展，各民事主體之間的經(jīng)濟交往日益頻繁，社會對資金的需求量不斷擴大。而銀行緊縮銀根、企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難等問題的出現(xiàn)，為民問融資提供r巨大市場，民間借貸逐步升溫。民間借貸市場的繁榮，對經(jīng)濟發(fā)展起著促進作用，但也帶來了一系列的負面效應。民間借貸的融資渠道方式也由最初的親友或者單位內(nèi)部人員開始向社會公眾吸收資金從而演變?yōu)榉欠Y，這種融資方式不僅擾亂了金融秩序，還影響到社會穩(wěn)定。

根據(jù)中國人民銀行《關于取締非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務活動中有關問題的通知》第一條之規(guī)定：“非法集資是指單位或者個人未依照法定程序經(jīng)有關部門批準，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債權(quán)憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為?！眹鴦赵骸斗欠ń鹑跈C構(gòu)和非法金融業(yè)務活動取締辦法》第四條第二款之規(guī)定：“非法吸收公眾存款是指未經(jīng)中國人民銀行批準，向社會不特定對象吸收資金，出具憑證，承諾在一定期限內(nèi)還本付息的活動；所稱變相吸收公眾存款，是指未經(jīng)中國人民銀行批準，不以吸收公眾存款的名義，向社會不特定對象吸收資金，但承諾履行的義務與吸收公眾存款性質(zhì)相同的活動。”及《最高人民法院審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》第三條：“非法吸收或者變相吸收公眾存款，具有下列情形之一的，應當依法追究刑事責任：

個人非法吸收或者變相吸收公眾存款，數(shù)額在20萬元以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款，數(shù)額在100萬元以上的；第四條：“以非法占有為目的，使用詐騙方法實施本解釋第二條規(guī)定所列行為的，應當依照刑法第一百九十二條的規(guī)定，以集資詐騙定罪處罰?！?/p>

使用詐騙方法非法集資，具有下列情形之一的，可以認定為“以非法占有為目的”：

（一）集資后不用丁生產(chǎn)經(jīng)營活動或者用丁生產(chǎn)經(jīng)營活動與籌集資金規(guī)模明顯不成比例，致使集資款不能返還的；

（二）肆意揮霍集資款，致使集資款不能返還的；本案中張某以非法占有為目的，采取虛構(gòu)集資用途，以高回報率為誘餌，通過給中問人高額傭金的方式向社會公眾非法募集資金，騙取集資款的行為，觸犯了《中華人民共和國刑法》第一百九十二條規(guī)定的集資詐騙罪；而本案的王某等中間人為了牟取高額傭金，違反同家金融管理制度，在未經(jīng)中國人民銀行批準的情況下，非法向社會不特定人員吸收存款，數(shù)額巨大，擾亂金融秩序，其行為觸犯了《中華人民共和同刑法》第一百七十六條，已構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。廣大人民群眾必須要增強自我保護意識，提高識別非法集資的能力，拒絕高利誘惑，遠離非法集資，依法保護自身權(quán)益。