朱砂

我們的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)案是假設(shè)用戶的賬戶、手機(jī)和密碼等關(guān)鍵信息都已被他人掌握，我們?nèi)钥梢耘袛嘤脩羯矸莸恼鎸?shí)性。

互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，在數(shù)字化生存的虛擬世界，你如何證明你就是“你”？這話聽上去繞口，當(dāng)個(gè)人信息外泄，或遭遇黑客后，卻會成為一個(gè)實(shí)實(shí)在在的大問題。早在19世紀(jì)末，征信行業(yè)便在美國產(chǎn)生、發(fā)展，但在中國，一切才剛剛開始。年初，央行發(fā)布《關(guān)于做好個(gè)人征信業(yè)務(wù)準(zhǔn)備工作的通知》。涵蓋了阿里旗下芝麻信用、騰訊征信等8家機(jī)構(gòu)，2015年被當(dāng)作個(gè)人征信元年。作為外資征信局，益博睿目前無法直接參與國內(nèi)個(gè)人征信服務(wù)，不過在益博睿大中華區(qū)董事總經(jīng)理姚誠彰眼中，這并不重要?！按蠹以谡?wù)餍诺臅r(shí)候，都比較在意個(gè)人征信業(yè)務(wù)，其實(shí)征信行業(yè)涵蓋很多，最基本的東西很少在國內(nèi)提及?！币φ\彰口中的征信的“基礎(chǔ)建設(shè)”就是身份認(rèn)證——換句話說就是，我怎么知道你就是“你”？

《東方企業(yè)家》：益博睿被評為福布斯2014年世界最具創(chuàng)新力100強(qiáng)公司。益博睿的創(chuàng)新主要體現(xiàn)在哪里？

姚誠彰：益博睿是個(gè)歷史悠久的公司，其前身是做信息處理和信用記錄處理的同時(shí)，它也是全世界最大的征信局。我認(rèn)為益博睿能被評為最具創(chuàng)新力的公司之一，主要體現(xiàn)在這樣兩個(gè)方面：第一，益博睿的信息處理技術(shù)日新月異；第二，益博睿不遺余力地投資新技術(shù)。

作為征信局，我們每年都會推出不同的新產(chǎn)品。經(jīng)過處理的信息能體現(xiàn)在不同的應(yīng)用場景中。我們也非常強(qiáng)調(diào)對新技術(shù)的投資。智能手機(jī)改變了人們對信息的處理，我們運(yùn)用現(xiàn)有的Device ID技術(shù)，根據(jù)用戶在不同客戶端上的登錄信息確定用戶的真實(shí)身份。比如，一位用戶用手機(jī)、電腦、iPad三個(gè)設(shè)備登陸某電商網(wǎng)站購物，我們不僅能確定多個(gè)客戶端的登錄人是否為同一用戶，還能在賬戶被盜的第一時(shí)間提醒用戶。

益博睿的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防方案是假設(shè)用戶的賬戶名稱、卡號、郵箱地址、手機(jī)號碼和密碼等關(guān)鍵信息都已被他人掌握，我們?nèi)匀豢梢耘袛嘤脩羯矸莸恼鎸?shí)性。這都有賴于我們的Device技術(shù)。該技術(shù)的核心理念是不輕信IP地址。因?yàn)橐坏┵~號被盜，IP地址就極有可能被盜，黑客可以模擬出一樣的IP地址進(jìn)行操作。益博睿通過監(jiān)測用戶行為習(xí)慣，結(jié)合特有算法，來分析用戶登錄時(shí)，伴隨產(chǎn)生的信息的真?zhèn)?，從而判斷登錄者的真?shí)身份。

《東方企業(yè)家》：現(xiàn)在人人都在說“大數(shù)據(jù)”，還有許多企業(yè)開始設(shè)立“數(shù)據(jù)官”。在獲取數(shù)據(jù)和對數(shù)據(jù)做出有價(jià)值、可信賴的判斷之間需要經(jīng)歷哪些過程？

姚誠彰：早在幾十年前，益博睿就設(shè)有數(shù)據(jù)官一職，數(shù)據(jù)官的主要職責(zé)就是處理數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)官要尋找有用的新數(shù)據(jù)源、確保找到的有效數(shù)據(jù)可以入庫、配合公司相關(guān)部門在不同場景中對數(shù)據(jù)加以運(yùn)用；數(shù)據(jù)官要在依法和保護(hù)隱私的前提下獲取數(shù)據(jù)。

大多人都不只有一個(gè)郵箱和地址，數(shù)據(jù)官需要審核、辨認(rèn)信息，清理無效信息，再將有效信息入庫。這些信息最終會被用于不同的應(yīng)用場景中去。舉個(gè)例子，我們分析北京和上海的富人聚集區(qū)，發(fā)現(xiàn)富人居住地是個(gè)以市中心為圓心的同心圓模型，且隨著財(cái)富值的減少向外圍擴(kuò)散城市最外圍也有不少富人住所，但總量不及市中心。假設(shè)銀行要推出一款理財(cái)產(chǎn)品，單看富人密度，多半會把較大的推廣力度放在市中心。對吧？其實(shí)不然。市中心聚集著辦公樓，沒有人會在辦公期間外出購買理財(cái)產(chǎn)品。所以數(shù)據(jù)官的功能就體現(xiàn)了；讓數(shù)據(jù)在不同的應(yīng)用場景中得以正確運(yùn)用。

《東方企業(yè)家》：益博睿是一家歷史悠久的跨國企業(yè)，就您所感受到的，國內(nèi)市場與國際市場有何異同？

姚誠彰：主要的不同在于：第一，中國征信體系建設(shè)的具體實(shí)施從去年才開始，國內(nèi)的信息開放度和信息交換率仍有待提高。第二，對信息的合作、分享、約束等管理制度有待升級。第三，數(shù)據(jù)的應(yīng)用場景尚有很大的開發(fā)空間。