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吸金帝國(guó)的崩塌

2015-05-28 18:30裘力
檢察風(fēng)云 2015年7期
關(guān)鍵詞:泰順縣泰順育才

裘力

現(xiàn)年53歲的董順生,系原溫州立人教育集團(tuán)董事長(zhǎng)兼總經(jīng)理。由他一手導(dǎo)演的“立人集團(tuán)”非法集資“大戲”,總額達(dá)50億元,集資范圍除“重災(zāi)區(qū)”浙江泰順縣,還波及溫州蒼南、文成、平陽(yáng),福建壽寧、福鼎以及江蘇、內(nèi)蒙古等地。參加人員上至政府官員本人與親屬,下至平民百姓,直接借款人數(shù)超7000人,涉及泰順縣80%以上的家庭。該案超“吳英案”案值7.7億元的五倍多,令人震驚,是中國(guó)迄今涉案金額最大的非法集資案件。

2015年1月5日,浙江溫州市中級(jí)人民法院對(duì)這起轟動(dòng)全國(guó)的溫州立人教育集團(tuán)、董順生等七人非法吸收公眾存款案作出一審宣判!

立人集團(tuán)的“前世今生”

溫州,是一方“騷動(dòng)”而神秘的土地,這里是中國(guó)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)源地,曾產(chǎn)生了有影響力的“溫州模式”,但也一度出現(xiàn)了一些民間集資等混亂現(xiàn)象。而“立人集團(tuán)”所處的泰順縣,在溫州最偏遠(yuǎn)山區(qū),與福建北部接壤,屬溫州欠發(fā)達(dá)地區(qū)。1998年8月,泰順人董順生瞅準(zhǔn)當(dāng)?shù)亟逃Y源匱乏之商機(jī),聯(lián)合六名股東合股60萬(wàn)元,租用一家廢棄的陶瓷廠,首辦育才高級(jí)中學(xué),親自擔(dān)任校長(zhǎng)。2001年-2003年,董順生又相繼開(kāi)辦育才初中、育才小學(xué)和育才幼兒園。2003年9月,董順生等六人合股注冊(cè)資金人民幣3.2億元,成立溫州立人教育集團(tuán)。

客觀地說(shuō),董順生辦教育,確實(shí)也給當(dāng)?shù)乩习傩諑?lái)一些便利,泰順的教育質(zhì)量和升學(xué)率在一定程度上得以提升??刹痪?,由于山區(qū)學(xué)生不太適應(yīng)學(xué)校的封閉式管理,加上群眾對(duì)民辦學(xué)校學(xué)歷的懷疑,育才高級(jí)中學(xué)招生人數(shù)每年減少,因此學(xué)校經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)了虧空。也就是那時(shí)候,董順生開(kāi)始動(dòng)起了民間借貸的腦筋。

而隨著整個(gè)學(xué)校規(guī)模的擴(kuò)大,到了2005年,光靠學(xué)生的學(xué)費(fèi)和民間的少量借貸已經(jīng)無(wú)法維持學(xué)校的正常運(yùn)作。董順生開(kāi)始尋找出路,決定向外投資,填補(bǔ)學(xué)校虧損。于是,在他的決策下,以投資辦學(xué)及在外項(xiàng)目投資需要資金等名義,通過(guò)支付高額利息回報(bào)的方式,鋪開(kāi)了一張非法吸收或者變相吸收公眾存款的黑色巨網(wǎng),從此一發(fā)而不可收。立人集團(tuán)先后開(kāi)拓房地產(chǎn)、工程建設(shè)、煤炭等行業(yè)。集團(tuán)旗下的學(xué)校、公司等企業(yè)逐步“放大”到36家,涉足上海、江蘇、貴州、內(nèi)蒙古等地。

董順生說(shuō),起初企業(yè)確實(shí)獲得了贏利,但這些贏利主要支付了學(xué)校的負(fù)債和多年來(lái)的借貸利息。隨著宏觀調(diào)控吃緊和溫州民間借貸危機(jī)的發(fā)生,董順生的相關(guān)產(chǎn)業(yè)資金鏈斷裂,立人集團(tuán)的日子越來(lái)越難過(guò)。起訴書(shū)顯示,2011年10月31日,立人集團(tuán)合計(jì)吸收存款金額達(dá)51.93億元,已支付的利息、分紅等近35.13億元。在如大山般的資金重壓之下,董順生等“立人”高管一個(gè)個(gè)驚慌失措,集團(tuán)不得不向社會(huì)發(fā)出公告,坦言無(wú)力償還債務(wù)。這一消息立即在泰順乃至溫州引發(fā)“地震”。

在政府的“幫扶”下,立人集團(tuán)曾試圖自救。2011年11月5日,董順生公布了資產(chǎn)重組的三種方案:第一,債轉(zhuǎn)股,債權(quán)人債權(quán)轉(zhuǎn)成集團(tuán)旗下上海意邦置業(yè)有限公司、內(nèi)蒙古鄂爾多斯誠(chéng)意煤礦股權(quán)。第二,分期償還,債務(wù)分五年償還,每年償還本金的20%,最后一年償還本金、利息,利率以銀行貸款同期基準(zhǔn)利率計(jì);若到期后仍不能按時(shí)還款,將拍賣資產(chǎn)償還。第三,認(rèn)購(gòu)集團(tuán)旗下子公司江蘇盱眙佰泰置業(yè)有限公司的待建房產(chǎn)。但這個(gè)方案并沒(méi)有得到所有債權(quán)人的認(rèn)可,一部分債權(quán)人要求立人集團(tuán)盡快歸還他們的錢(qián),他們擔(dān)心在一片混亂中立人集團(tuán)的資產(chǎn)會(huì)流失,強(qiáng)烈要求當(dāng)?shù)卣扇〈胧T诟鞣蕉啻握勁形垂那闆r下,一些債權(quán)人開(kāi)始舉報(bào)、上訪。那時(shí)的董順生已惶惶不可終日。

2012年2月7日,泰順縣政府發(fā)布對(duì)立人集團(tuán)進(jìn)一步監(jiān)管的消息。溫州市多次召開(kāi)專題會(huì)議研究溫州立人教育集團(tuán)事件處置工作,同時(shí)派出指導(dǎo)組,進(jìn)駐泰順幫助指導(dǎo)案件處置工作和清產(chǎn)核資工作。

溫州市泰順縣委書(shū)記張洪國(guó)說(shuō),立人集團(tuán)崩盤(pán)有多重原因,最主要的是長(zhǎng)期支付巨額利息所致。據(jù)有關(guān)審計(jì)方面匡算,10多年來(lái)公司支付的利息累計(jì)高達(dá)30億至35億元。張洪國(guó)稱,政府、企業(yè)和債權(quán)人都希望能夠有效化解立人集團(tuán)的危機(jī),但是在目前宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境趨緊的情況下,集團(tuán)多個(gè)房地產(chǎn)、煤礦項(xiàng)目都是國(guó)家政策調(diào)控的范圍。政府在企業(yè)自救乏力、政府幫扶有限及債權(quán)人訴求強(qiáng)烈的情況下,不得不對(duì)立人集團(tuán)采取監(jiān)管措施,實(shí)行控人、控資。

2012年8月1日董順生因涉嫌非法吸收公眾存款被刑事拘留,同年9月7日被依法逮捕。涉案的其余六名“立人”主管人員或直接責(zé)任人也一同逮捕。

“登峰造極”式的非法吸存

立人集團(tuán)民間借貸案情觸目驚心、錯(cuò)綜復(fù)雜。據(jù)泰順縣政府“立人”專案組稱:該案具有三大特征,在浙江民間借貸案中達(dá)到“登峰造極”,其典型性十性凸現(xiàn)。

時(shí)長(zhǎng)量大、人多面廣。據(jù)知情人士透露,董順生早在1998年創(chuàng)辦育才高中時(shí)就已經(jīng)開(kāi)始民間借貸,至今已達(dá)13年之久。由于辦學(xué)連年虧損,促使董順生尋求到外地開(kāi)拓房產(chǎn)、礦業(yè)以填補(bǔ)教育之虧。他開(kāi)發(fā)這些產(chǎn)業(yè)又大肆借貸,以致民間借貸債務(wù)逐步滾至50多億元。集資地域分布溫州地區(qū)泰順、瑞安、文成、平陽(yáng)及周邊福建省壽寧等五個(gè)縣、市,同時(shí)“擴(kuò)張”到上海、內(nèi)蒙古鄂爾多斯、江蘇盱眙縣等36個(gè)項(xiàng)目的所在地。集資對(duì)象涉及普通百姓、機(jī)關(guān)干部、學(xué)校教師、司法人員、企事業(yè)單位職工等,幾近觸及泰順的千家萬(wàn)戶,甚至包括一些困難群體,有人形容“凡是泰順人差不多都染指借貸”。這其一。

產(chǎn)業(yè)困敗、資不抵債。董順生對(duì)立人集團(tuán)自我資產(chǎn)評(píng)估為59.6億元,但據(jù)有關(guān)會(huì)計(jì)事務(wù)所初步審計(jì)評(píng)估,實(shí)際上是資不抵債。育才教育所屬幼兒、小學(xué)、中學(xué)、高中學(xué)校并不贏利,而教育系統(tǒng)欠債約5億元。集團(tuán)多處房地產(chǎn)在二、三線城市,在“樓市寒冬”下有的滯銷,有的僅開(kāi)始動(dòng)工。一些礦產(chǎn)項(xiàng)目雖不錯(cuò),但受“節(jié)能減排”的限產(chǎn)擠壓,產(chǎn)量少,回報(bào)率低?!斑@些資產(chǎn)不能按照預(yù)計(jì)產(chǎn)值來(lái)算,只能按照當(dāng)時(shí)的投資來(lái)算,加上立人集團(tuán)的高額借貸以及所需支付的高利息,集團(tuán)早已資不抵債?!睆埡閲?guó)說(shuō)。2011年立人集團(tuán)宣布資產(chǎn)重組之際,董順生個(gè)人賬戶可用余額僅有1000多萬(wàn)元。這其二。

再一個(gè)特征是:融資復(fù)雜、處置困難。泰順一位副縣長(zhǎng)感嘆:立人集團(tuán)有集團(tuán)、學(xué)校、后勤部及外地的房地產(chǎn)、礦產(chǎn)公司等10多個(gè)融資平臺(tái),融資方式有集資、借貸、入股、借貸捆綁入股等多種花樣,甚至各種融資方式犬牙交錯(cuò)。借貸債權(quán)人的結(jié)構(gòu)呈“樹(shù)干型”,有的是幾百萬(wàn)、數(shù)千萬(wàn)元主干主戶;有的是組織“打包”、“抱團(tuán)”的支干大戶,一個(gè)債權(quán)人背后連著多個(gè)層級(jí)或幾個(gè)、幾十個(gè)隱性的散戶,人群結(jié)構(gòu)形同傳銷與“老鼠會(huì)”。這錯(cuò)綜復(fù)雜的融資方式和債務(wù)結(jié)構(gòu)給后期處置帶來(lái)極大的困難。

那么,非法吸儲(chǔ)50多億,超過(guò)泰順縣2011年的GDP總額46億。一個(gè)教育集團(tuán)何以有如此之大的能耐?資金到底是怎么聚攏起來(lái)的?參與的所有人員幾乎異口同聲:高息誘人!

1962年出生的董順生,頭腦活絡(luò),膽量過(guò)人,又交友廣泛。他早年在當(dāng)?shù)靥沾蓮S當(dāng)過(guò)會(huì)計(jì),后辭職。事發(fā)前,董順生根本沒(méi)有想到,自己掌控的這張龐大資金網(wǎng)會(huì)支離破碎,而苦心經(jīng)營(yíng)的教育事業(yè)和自己的聲譽(yù)會(huì)落得如此結(jié)局。事發(fā)后,董順生還“力挽狂瀾”,參與事件處置,并多次在公眾面前露面,以期平復(fù)民眾情緒,但最終事與愿違,又自殺未遂。

然而,2011年10月31日之前的董順生是泰順縣老百姓眼中的“財(cái)神爺”。大家都愿意把錢(qián)借給他,而且并不是每個(gè)人都能把錢(qián)借給他的,當(dāng)時(shí)還有道門(mén)檻。按董順生的話說(shuō):“數(shù)額太小了,不要;一二十萬(wàn)以下的不收?!?/p>

的確,當(dāng)時(shí)由于“立人”的企業(yè)在外地開(kāi)拓房地產(chǎn)、煤炭等行業(yè)獲得高效益,董順生名聲日隆,成為泰順乃至溫州的明星企業(yè)家,得到了個(gè)別領(lǐng)導(dǎo)的賞識(shí)。由此,當(dāng)?shù)卦S多百姓紛紛自愿、主動(dòng)將錢(qián)借給立人集團(tuán)。泰順人包先生說(shuō):“‘立人的利息很高,非常有誘惑力,而且利息兌付比較及時(shí),一般是三四分,最高的時(shí)候達(dá)到六分息,我與身邊很多人都借錢(qián)給‘立人?!碧╉樋h政府一位領(lǐng)導(dǎo)透露:不少教師、機(jī)關(guān)干部、公職人員也都參與“立人”借貸,乃至泥水匠、個(gè)體戶、三輪車夫等等。他們抱著一個(gè)目的——拿高額利息。全縣至少有數(shù)千人卷入借款。董順生坦言,他給出的利息每個(gè)時(shí)期都不一樣,“最開(kāi)始是一二分,高的時(shí)候達(dá)到四五分,許多人都把錢(qián)往他那里塞。”

泰順縣教育局副局長(zhǎng)毛葉華稱,2009年前后,立人集團(tuán)放出一定的金額在立人集團(tuán)旗下的育才學(xué)校內(nèi)部集資,一開(kāi)始大家都搶著認(rèn)購(gòu),有90%左右的教師卷入借貸,涉及金額大約有5億元。這5億元包括內(nèi)部認(rèn)股和借款兩方面。許多教師是以“打包”、“抱團(tuán)”的形式,收集親戚、朋友的錢(qián),以一個(gè)人的名義出借,學(xué)校的一些管理層就涉及上千萬(wàn)元資金。出事后,有老師憤慨表示,董順生當(dāng)時(shí)集資的手法是“吹、誘、逼、拉、陷”。

據(jù)董順生交代,在章曉曉、夏尉蘭、蔡大琴等五人的具體實(shí)施下,先后在泰順本地設(shè)立育才高級(jí)中學(xué)董事會(huì)籌建處、育才初級(jí)中學(xué)等九個(gè)融資平臺(tái);又在外地設(shè)立內(nèi)蒙古哈拉溝煤礦等五個(gè)融資平臺(tái)。董順生說(shuō):“基本上是以校建和新開(kāi)發(fā)的投資項(xiàng)目的名義,向社會(huì)集資。”在立人集團(tuán)里,董順生占有80%的股份,另有四名董事各占5%的股份。他決定了利息的多少,也決定投資的項(xiàng)目。

令無(wú)數(shù)人做夢(mèng)也沒(méi)想到的是,立人集團(tuán)錢(qián)生錢(qián)的“奇跡”在2011年10月底終于崩潰,一夜之間,老百姓靠放高利貸發(fā)財(cái)?shù)拿缐?mèng)也在這一刻驚醒了。

“立人”案留給民間的傷痛與陰霾

在泰順縣羅陽(yáng)老城區(qū)垟心街32號(hào),有一座很不起眼的四層居民住宅小樓,門(mén)口也沒(méi)有掛什么招牌。以前這里曾車水馬龍,熱鬧非凡,成為泰順老百姓最樂(lè)意來(lái)的地方,如今卻是人去樓空,一片狼藉。

知情人透露,立人集團(tuán)租下其中的二樓與四樓作為辦公室,長(zhǎng)期在這里辦理公司的借貸業(yè)務(wù)。一位債權(quán)人說(shuō),在泰順縣乃至溫州,沒(méi)有人不知道立人集團(tuán)在搞借貸,不管是國(guó)家干部還是平頭百姓,在外面做生意的或是在家務(wù)農(nóng)的,都會(huì)“鬼使神差”地把錢(qián)投到“立人”來(lái)。

2010年2月的一天,在泰順開(kāi)小五金店的劉先生揣著40萬(wàn)元走進(jìn)了育才學(xué)校在垟心街的辦事處。在這里,他按照工作人員的要求,把錢(qián)轉(zhuǎn)入了一個(gè)個(gè)人賬戶,換回了一個(gè)收據(jù)。三分息,月付。他獲得了對(duì)方的承諾。不過(guò),這種境況只維持了三個(gè)多月。之后,他得到通知,月付息改為了半年付息結(jié)算,劉先生當(dāng)時(shí)沒(méi)感覺(jué)到異樣。到了2011年初,他和朋友聊起放錢(qián)給“立人”育才學(xué)校之事,朋友愿意以一分五的利息放錢(qián)給劉先生,劉先生再放錢(qián)給育才學(xué)校。他認(rèn)為這個(gè)生意不錯(cuò),于是欣然接受。265萬(wàn)元,這是他放款給立人集團(tuán)的數(shù)字。后得知集團(tuán)坍塌,劉先生頓足捶胸。為了能首先把朋友的錢(qián)給還上,他走上艱難的維權(quán)之路,但均徒勞而返。

“2011年10月初我將155萬(wàn)元借給董順生,到10月底集團(tuán)就倒了。”泰順人饒師傅萬(wàn)萬(wàn)沒(méi)有想到會(huì)遭如此噩運(yùn)。他哭著臉說(shuō),那段時(shí)間,立人集團(tuán)將原來(lái)給他們的借貸利息由三分漲到四分,于是,他以妻子的名義分三次分別將50萬(wàn)元、85萬(wàn)元、20萬(wàn)元共計(jì)155萬(wàn)元投給了立人集團(tuán),這其中除20萬(wàn)元屬于自己外,其余的都是從親戚朋友那里借來(lái)的和從銀行用房子抵押貸款借來(lái)的?!叭绻@錢(qián)還不了,今后的日子怎么過(guò)啊?!别垘煾到箲]萬(wàn)分。

泰順縣一個(gè)70多歲的老農(nóng)張某,種了一輩子地,雙手長(zhǎng)滿老繭。就在立人集團(tuán)民間借貸神話破裂的半年前,他把自家房子抵押給了銀行貸款,拿出全部身家湊了60萬(wàn)元,借給立人集團(tuán)一心想賺利息差。這么一個(gè)老實(shí)地道又不識(shí)字的農(nóng)民,他哪里知道金融風(fēng)險(xiǎn)?。≡凇傲⑷恕边@場(chǎng)資本游戲里,張某悲哀地接了最后一棒。老伴幾次尋死尋活……

自2011年10月31日,立人集團(tuán)宣布停止支付借款本息,一石激起千層浪,整個(gè)泰順縣陷入震驚和恐慌之中?!傲⑷恕苯栀J危機(jī)浮出水面,一度成為溫州乃至整個(gè)浙江關(guān)注的熱點(diǎn)。由于立人集團(tuán)負(fù)債資金絕大部分來(lái)自當(dāng)?shù)氐睦习傩眨谔╉樋h開(kāi)展形同“銀行化”的吸存,被民間喻為泰順“第五銀行”,每家或每人借款至少8萬(wàn)-10萬(wàn)元。如此巨額借貸,套住了相當(dāng)多老百姓的生活、生產(chǎn)資金。集團(tuán)“崩盤(pán)”使當(dāng)?shù)夭糠秩罕娚?,甚至全縣經(jīng)濟(jì)發(fā)展都受到影響。

一些債權(quán)人憤怒地表示,最可惡的是,立人集團(tuán)在宣布崩盤(pán)之前的三四天,還在大肆吸收高利貸,簡(jiǎn)直喪心病狂!據(jù)北京振邦律師事務(wù)所律師林才紅和另一位代理律師張仁介紹說(shuō),他們代理的債權(quán)人基本上都是在這期間給立人集團(tuán)投錢(qián)的。在這段時(shí)間,立人集團(tuán)的集資總金額逾9億元。董順生也承認(rèn),這一部分融資數(shù)額被認(rèn)為用于應(yīng)付另一部分“不得不還的債權(quán)”,以“借新還舊”。

此案中,董順生的得力干將夏尉蘭為主負(fù)責(zé)的泰順本地學(xué)校類融資平臺(tái),吸收存款約9.94億元;另一骨干蔡大琴利用董事會(huì)籌建處平臺(tái)向社會(huì)吸收存款9.73億元;還有一名外地的“分舵主”章曉曉,負(fù)責(zé)內(nèi)蒙古點(diǎn)石溝一個(gè)以煤礦投資為名的融資平臺(tái),吸存金額10.5億余元……她們表示都是按照董順生的指令來(lái)辦事的。與不斷膨脹的集資款相反,立人集團(tuán)的虧損窟窿越扯越大。

2014年5月28日上午,浙江溫州中級(jí)法院對(duì)萬(wàn)人矚目的溫州立人教育集團(tuán)、董順生等七人非法吸收公眾存款案進(jìn)行公開(kāi)開(kāi)庭審理,經(jīng)過(guò)許可,只有上百名債權(quán)人進(jìn)入庭審旁聽(tīng),另有數(shù)百名債權(quán)人只能焦躁地在場(chǎng)外等候消息。庭審整整進(jìn)行了兩天,董順生在最后陳述時(shí)說(shuō):“因自己的不慎導(dǎo)致企業(yè)經(jīng)營(yíng)失敗,給被害人造成重大損失深示歉意?!辈⒈硎痉ㄕJ(rèn)罪。其余被告人均請(qǐng)求法庭予以從輕判決。

2015年1月5日,溫州中院對(duì)溫州立人教育集團(tuán)、董順生等七人非法吸收公眾存款案作出一審宣判。審判長(zhǎng)法槌敲響:被告單位立人教育集團(tuán)犯非法吸收公眾存款罪,判處罰金人民幣500萬(wàn)元;董順生犯非法吸收公眾存款罪,判處有期徒刑十年,并處罰金人民幣50萬(wàn)元;夏尉蘭、章曉曉、蔡大琴、周靜曉、梅菊、夏克定六人因非法吸收公眾存款罪,分別被判處六年至二年十個(gè)月不等有期徒刑,并處人民幣20萬(wàn)元至5000元不等罰金;被告單位立人教育集團(tuán)非法吸收公眾存款的全部違法所得予以追繳,發(fā)還受害人。

編輯:鄭賓 393758162@qq.com

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