齊力

大數(shù)據(jù)對于金融機構(gòu)的重要性不言自明，然而，目前國內(nèi)金融機構(gòu)在大數(shù)據(jù)應(yīng)用上還處于起步階段。2月11日，波士頓咨詢公司（BCG）發(fā)布最新報告《互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)系統(tǒng)2020系列報告之大數(shù)據(jù)篇：回歸“價值”本源：金融機構(gòu)如何駕馭大數(shù)據(jù)》。報告指出，國內(nèi)金融機構(gòu)若想將數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為價值，創(chuàng)造競爭優(yōu)勢，需要推動自上而下的內(nèi)嵌式變革。其中，建設(shè)團隊是核心、形成機制是保障、轉(zhuǎn)變思維是根本。

繼去年推出首篇互聯(lián)網(wǎng)金融報告之后，BCG于本次推出了大數(shù)據(jù)篇。這份報告重新定義了大數(shù)據(jù)的本質(zhì)；揭示了大數(shù)據(jù)在哪些方面改變了傳統(tǒng)數(shù)據(jù)運作模式；對照全球金融業(yè)大數(shù)據(jù)應(yīng)用的前沿案例，指出了阻礙國內(nèi)金融機構(gòu)發(fā)展大數(shù)據(jù)應(yīng)用的三大因素；最后系統(tǒng)化地提出了金融機構(gòu)為駕馭大數(shù)據(jù)亟需作出的三大轉(zhuǎn)變，體現(xiàn)了BCG對互聯(lián)網(wǎng)金融理解的延續(xù)和深化。

報告作者之一、BCG資深合伙人、亞太區(qū)金融機構(gòu)專項業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人鄧俊豪表示：“互聯(lián)網(wǎng)金融是BCG 當(dāng)前的重點研究課題。在互聯(lián)網(wǎng)金融時代中，數(shù)據(jù)是至關(guān)重要的戰(zhàn)略資源，而駕馭大數(shù)據(jù)的能力也是金融機構(gòu)在新環(huán)境下的關(guān)鍵成功要素?！?/p>

報告認(rèn)為，成就大數(shù)據(jù)的不僅僅是傳統(tǒng)定義的“3V”，即數(shù)量（Volume ）、 速度（Velocity）和種類（Variety ），更重要的是“第四個V”，即價值（Value） 。當(dāng)量級龐大、實時傳輸、格式多樣的全量數(shù)據(jù)通過某種手段得到利用并創(chuàng)造出商業(yè)價值，而且能夠進一步推動商業(yè)模式的變革時，大數(shù)據(jù)才真正誕生。

報告指出，大數(shù)據(jù)從四個方面（“4C”）改變了金融機構(gòu)的傳統(tǒng)數(shù)據(jù)運作方式。這四個方面包括：數(shù)據(jù)質(zhì)量的兼容性 （Compatibility）——大數(shù)據(jù)通過“量”提升了數(shù)據(jù)分析對“ 質(zhì)”的寬容度；數(shù)據(jù)運用的關(guān)聯(lián)性（Connectedness）——大數(shù)據(jù)使技術(shù)與算法從“靜態(tài)”走向 “持續(xù)”；數(shù)據(jù)分析的成本 （Cost）——大數(shù)據(jù)通過降低成本門檻創(chuàng)造了大量機會；數(shù)據(jù)價值的轉(zhuǎn)化（ Capitalization）——大數(shù)據(jù)為金融機構(gòu)快速試錯、建立“觸角優(yōu)勢”提供了新的工具和動力。

BCG報告揭示：國內(nèi)金融機構(gòu)對大數(shù)據(jù)的應(yīng)用仍處于起步階段，亟待破冰，需充分認(rèn)識大數(shù)據(jù)的4V本質(zhì)和4C特性，重新審視自身的基礎(chǔ)設(shè)施以及所處的環(huán)境，以開放的思維與整個數(shù)據(jù)生態(tài)有效對接。報告作者之一、BCG合伙人兼董事總經(jīng)理何大勇表示：“我們在海外銀行業(yè)和保險業(yè)觀察到很多大數(shù)據(jù)應(yīng)用的成功案例，BCG也幫助很多客戶進行了大數(shù)據(jù)方面的實踐探索，但國內(nèi)目前對大數(shù)據(jù)的應(yīng)用仍是‘雷聲大、雨點小。究其原因，主要是存在數(shù)據(jù)整合難、落地動手難和資源協(xié)調(diào)難等障礙。為了解決這些問題，國內(nèi)金融機構(gòu)必須重新審視自身的基礎(chǔ)設(shè)施以及所處的環(huán)境，以開放的思維與整個數(shù)據(jù)生態(tài)有效對接。 ”

金融機構(gòu)如何駕馭大數(shù)據(jù)？BCG通過調(diào)研發(fā)現(xiàn)，掣肘大數(shù)據(jù)在金融機構(gòu)發(fā)展的關(guān)鍵因素主要存在于管理層面。為了駕馭大數(shù)據(jù)，金融機構(gòu)需要在技術(shù)的基礎(chǔ)上引入以價值為導(dǎo)向的管理視角，推動自上而下的內(nèi)嵌式變革。其中，建設(shè)復(fù)合型團隊（ Team）是核心，形成機制（Mechanism）是保障，轉(zhuǎn)變思維（Thinking）是根本。在這三個關(guān)鍵點（“TMT”）上進行突破應(yīng)成為傳統(tǒng)金融機構(gòu)將數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為價值的核心抓手。

報告作者之一、BCG董事經(jīng)理張越表示：“大數(shù)據(jù)是技術(shù)發(fā)展所帶來的不可逆轉(zhuǎn)的大趨勢，它所代表的是人類對世界認(rèn)知視角的演化，以及對世界掌控能力的進步。對金融機構(gòu)而言，及早出發(fā)，積極、理性地試水投入，讓整個機構(gòu)能夠借力大數(shù)據(jù)來盡快實現(xiàn)自我提升，這是將數(shù)據(jù)持續(xù)轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力乃至競爭優(yōu)勢的必由之路?！?