□吳宏剛

(中國農(nóng)業(yè)銀行咸陽秦漢新城支行 陜西 咸陽 712000)

淺析縣域農(nóng)業(yè)銀行持續(xù)發(fā)展問題及對策

□吳宏剛

(中國農(nóng)業(yè)銀行咸陽秦漢新城支行 陜西 咸陽 712000)

服務(wù)農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟建設(shè)是國家賦予農(nóng)業(yè)銀行的責任，本文結(jié)合多年經(jīng)工作經(jīng)驗，詳細分析了當前農(nóng)業(yè)銀行在支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展方面存在的系列問題，針對存在的問題，提出農(nóng)業(yè)銀行在支持農(nóng)村地區(qū)發(fā)展的對策性建議。

農(nóng)業(yè)銀行；農(nóng)村；存在問題

1 農(nóng)業(yè)銀行支持農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展存在的問題

1.1 縣域農(nóng)村支行對做強農(nóng)村金融業(yè)務(wù)缺乏信心

近年來，隨著我國經(jīng)濟的快速發(fā)展，國家加大對農(nóng)村地區(qū)的扶持力度，特別是新農(nóng)村建設(shè)以來，農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟逐漸發(fā)展起來，而農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展是離不開金融機構(gòu)的扶持，因此，在農(nóng)村地區(qū)逐步形成了以農(nóng)業(yè)銀行行、農(nóng)村信用社、郵政銀行及農(nóng)村村鎮(zhèn)銀行等主要涉農(nóng)金融機構(gòu)，甚至有些人發(fā)現(xiàn)農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟的發(fā)展給他們帶來的機遇，他們就逐漸組織成立了小額貸款公司。

1.2 適應(yīng)農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展需求的金融產(chǎn)品較少

由于農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟水平有限，農(nóng)業(yè)銀行在針對農(nóng)村地區(qū)的金融服務(wù)主要是以存款和貸款為主，金融服務(wù)產(chǎn)品種類少且單一，加之農(nóng)業(yè)銀行將發(fā)展重點都放在城市，在縣域農(nóng)村地區(qū)的營業(yè)網(wǎng)點逐年縮減，在農(nóng)村主要就是存貸業(yè)務(wù)，理財及及外匯業(yè)務(wù)較少，在存款方面，也是傳統(tǒng)的定期和活期兩種，存款量也較少，貸款主要是農(nóng)戶在擴大種植及養(yǎng)殖方面需要進行投資。

1.3 農(nóng)村地區(qū)現(xiàn)有生產(chǎn)資金難以滿足經(jīng)濟發(fā)展需求

目前，農(nóng)村地區(qū)現(xiàn)有生產(chǎn)資金難以滿足農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的需求主要體現(xiàn)在以下幾點，首先，由于農(nóng)村地區(qū)政府財政資金有限，每年的支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的資金有限，想支持農(nóng)村發(fā)展經(jīng)濟，又缺乏資金；其次，農(nóng)業(yè)銀行無論是在城市還是在農(nóng)村地區(qū)，其信貸的審批制度都比較嚴格，特別是對農(nóng)戶所提供的抵壓物及擔保人要求都非常高，這就導(dǎo)致農(nóng)戶從事小額微貸非常困難，農(nóng)戶都跑到其他金融機構(gòu)去申請貸款；最后，能夠爭取到的用于上級農(nóng)行主管部分專項扶持農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的資金比較少，這也造成金融農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的工商資本和社會資金較少。

1.4 農(nóng)業(yè)銀行對農(nóng)村金融服務(wù)存在缺失

近年來，在市場經(jīng)濟體系的運行中，隨著農(nóng)業(yè)銀行的商業(yè)化運作，農(nóng)業(yè)銀行也逐漸形成以利潤最大化為目標，不斷加大各基層營業(yè)網(wǎng)點效益保值測算，若在有些農(nóng)村地區(qū)其經(jīng)營效益過低就會被取消，從而導(dǎo)致基層的金融服務(wù)機構(gòu)越來越少，甚至有的縣域支行只保留了城區(qū)及周圍發(fā)達鄉(xiāng)鎮(zhèn)上，農(nóng)村金融服務(wù)覆蓋面十分有限，方圓百里的農(nóng)戶辦理一筆金融業(yè)務(wù)也要跑幾個來回，大大制約了農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟的發(fā)展。

2 農(nóng)業(yè)銀行支持農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟建設(shè)的對策

2.1 積極轉(zhuǎn)變服務(wù)觀念，加大農(nóng)村網(wǎng)點建設(shè)和人才隊伍建設(shè)

農(nóng)行要想促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，要積極轉(zhuǎn)變服務(wù)觀念，認識到農(nóng)村市場的重要性，必須加大對農(nóng)村支行的投資力度，加強管理，引進專利的金融人才，不斷創(chuàng)新多種服務(wù)渠道和服務(wù)模式，加大電子設(shè)備如ATM自動取款機、POS機的投放數(shù)量，方便更多人的使用。

2.2 創(chuàng)新面向農(nóng)村地區(qū)的存款與理財產(chǎn)品

首先要對農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展特點進行詳細調(diào)研，設(shè)計開發(fā)一系列與農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)及涉農(nóng)大型公司股標價格等掛鉤的投資理財產(chǎn)品，逐步成為國內(nèi)銀行業(yè)涉農(nóng)理財產(chǎn)品開發(fā)的引導(dǎo)者和領(lǐng)先者，并對在城市應(yīng)用已成熟的低風險理財產(chǎn)品，根據(jù)農(nóng)村地區(qū)和縣域客戶特點進行適應(yīng)性改造后大力推廣，以增加農(nóng)民的經(jīng)濟收入。

2.3 建立農(nóng)戶信貸業(yè)務(wù)新體系

在農(nóng)村地區(qū)，要建立起新的農(nóng)戶信貸業(yè)務(wù)新體系，更好地服務(wù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，以促進農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展，增加農(nóng)民增收為目的，擴大對特色家庭農(nóng)場、農(nóng)民經(jīng)濟組織合作社及種養(yǎng)大戶的支持力度，為不同的個體商戶及微小涉農(nóng)企業(yè)提供相應(yīng)的信貸服務(wù)，幫助微小涉農(nóng)企業(yè)大力發(fā)展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，擴大就業(yè)機會，促進務(wù)工人員回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)，并為富裕農(nóng)民提供消費信貸，建房貸款及投資理財?shù)确?wù)，為傳統(tǒng)農(nóng)戶和貧困農(nóng)民提供額度較小的惠農(nóng)貸款，解決其農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的資金問題，使其盡快脫貧致富。

2.4 重新構(gòu)建縣域支行經(jīng)營架構(gòu)

建立縣域支行經(jīng)營架構(gòu)，圍繞“以客戶為中心”，“小管理，大經(jīng)營”的原則，進一步簡化縣域農(nóng)業(yè)銀行的管理職能，不斷強化以促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展為目的經(jīng)營理念，并將縣域支行的人事、監(jiān)察、審計等保障職能上升到二級分行，提高職工的待遇，以不斷提高員工的工作信心和積極性，并將支行的現(xiàn)金押運、車輛管理及接待等實行社會化運作，進一步梳理和整合現(xiàn)有個人業(yè)務(wù)流程，不斷提高柜面業(yè)務(wù)處理水平，減少客戶前來營業(yè)網(wǎng)點辦理業(yè)務(wù)的等待時間，提升基層農(nóng)行網(wǎng)點為農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展提供相應(yīng)的金融服務(wù)。

1004-7026（2015）09-0009-01

F830.61

A

10.16675/j.cnki.cn14-1065/f.2015.09.05

吳宏剛(1970-)，男，陜西咸陽人，本科，中級經(jīng)濟師，主要從事金融管理方面工作。