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一、綜合篇

上海市保險(xiǎn)市場2014年概況

2014年,上海保監(jiān)局著眼于上海經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局，以制度創(chuàng)新為核心，深化保險(xiǎn)業(yè)改革開放，支持上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)建設(shè)；以貫徹落實(shí)保險(xiǎn)業(yè)“新國十條”為契機(jī)，科學(xué)謀劃上海國際保險(xiǎn)中心實(shí)施戰(zhàn)略，促進(jìn)上海國際金融中心建設(shè)；以創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)為關(guān)鍵，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效和轉(zhuǎn)型升級(jí)；以服務(wù)特大型城市管理為導(dǎo)向，創(chuàng)新運(yùn)用保險(xiǎn)機(jī)制，推進(jìn)社會(huì)綜合治理和民生保障；以保險(xiǎn)監(jiān)管現(xiàn)代化為驅(qū)動(dòng)，加強(qiáng)監(jiān)管體系和能力建設(shè)，切實(shí)提升防范系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)能力。

一、以制度創(chuàng)新為核心，在全面深化保險(xiǎn)業(yè)改革開放中全方位服務(wù)上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)建設(shè)

一是發(fā)揮監(jiān)管引領(lǐng)作用，搭建自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)保險(xiǎn)市場建設(shè)制度框架。積極配合保監(jiān)會(huì)搭建支持自貿(mào)區(qū)保險(xiǎn)市場建設(shè)政策框架，大力推動(dòng)自貿(mào)區(qū)有關(guān)保險(xiǎn)政策落地，在2013年保監(jiān)會(huì)出臺(tái)八項(xiàng)政策的基礎(chǔ)上，2014年5月保監(jiān)會(huì)有關(guān)支持上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)建設(shè)三項(xiàng)新舉措出臺(tái)。同時(shí)，堅(jiān)持以制度創(chuàng)新為引領(lǐng)，簡政放權(quán)，轉(zhuǎn)變監(jiān)管方式。成立了上海保監(jiān)局保險(xiǎn)創(chuàng)新業(yè)務(wù)監(jiān)管領(lǐng)導(dǎo)小組和辦公室，專職負(fù)責(zé)自貿(mào)區(qū)保險(xiǎn)行業(yè)創(chuàng)新和監(jiān)管工作，探索負(fù)面清單市場準(zhǔn)入制度，逐步推動(dòng)監(jiān)管方式從事前監(jiān)管向事中、事后監(jiān)管轉(zhuǎn)變。全面落實(shí)了保監(jiān)會(huì)簡政放權(quán)三項(xiàng)新舉措，發(fā)布實(shí)施了《中國(上海)自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和高管備案管理辦法》，首次對(duì)部分行政許可事項(xiàng)明確按照備案管理制事后備案，簡化了自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入程序和高管人員任職資格管理，精簡備案事項(xiàng)材料要求，實(shí)施3個(gè)工作日完成相關(guān)機(jī)構(gòu)和高管備案。出臺(tái)了《自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)保險(xiǎn)業(yè)非現(xiàn)場監(jiān)管數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)報(bào)送制度》，首創(chuàng)了自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)機(jī)構(gòu)和試驗(yàn)區(qū)業(yè)務(wù)雙維度統(tǒng)計(jì)模式，正式建立自貿(mào)區(qū)保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測制度。

二是鼓勵(lì)市場主體創(chuàng)新，構(gòu)建業(yè)態(tài)齊全、功能強(qiáng)勁的自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)保險(xiǎn)市場體系。自貿(mào)區(qū)內(nèi)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，既有分支機(jī)構(gòu)，也有法人公司；既有中資，也有外資；既有傳統(tǒng)的產(chǎn)、壽險(xiǎn)公司，也有太保安聯(lián)健康保險(xiǎn)股份有限公司等專業(yè)性保險(xiǎn)公司和航運(yùn)中心等功能性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，以及上海人壽等混合所有制保險(xiǎn)公司。同時(shí)，堅(jiān)持注重區(qū)內(nèi)和區(qū)外保險(xiǎn)業(yè)聯(lián)動(dòng)發(fā)展，注重區(qū)內(nèi)改革制度紅利向區(qū)外輻射帶動(dòng)。截至2014年底，上海共有73家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)業(yè)務(wù)，為區(qū)內(nèi)8957家企業(yè)提供保險(xiǎn)服務(wù)，覆蓋率38.94%，提供財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保障金額2.74萬億元，人身險(xiǎn)期末有效保額980.39億元，實(shí)際支付保險(xiǎn)賠款5.57億元。

三是加強(qiáng)市場基礎(chǔ)和環(huán)境建設(shè)，以航運(yùn)保險(xiǎn)為重點(diǎn)推進(jìn)自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和模式創(chuàng)新。2014年，以優(yōu)化自貿(mào)區(qū)保險(xiǎn)市場環(huán)境為基礎(chǔ)，加強(qiáng)部門間溝通協(xié)調(diào)合作。積極參與自貿(mào)區(qū)綜合監(jiān)管信息平臺(tái)建設(shè)，參與國稅總局有關(guān)離岸業(yè)務(wù)稅收問題調(diào)研，參與自貿(mào)區(qū)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)及自貿(mào)區(qū)負(fù)面清單編制和條例立法工作，成功推動(dòng)離岸保險(xiǎn)稅收問題正式納入自貿(mào)區(qū)稅收政策初步方案，并將外匯保險(xiǎn)政策問題推向中央決策層面。以航運(yùn)保險(xiǎn)為重點(diǎn)推進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和模式創(chuàng)新。致力于將上海航運(yùn)保險(xiǎn)協(xié)會(huì)建設(shè)為航運(yùn)保險(xiǎn)交流、創(chuàng)新和人才培養(yǎng)的平臺(tái)，不斷提升航運(yùn)保險(xiǎn)的專業(yè)化、國際化和市場化程度。開發(fā)了全國首個(gè)航運(yùn)保險(xiǎn)協(xié)會(huì)條款——無船承運(yùn)經(jīng)營者保證金責(zé)任保險(xiǎn)條款，聚集了9家航運(yùn)中心。首次參加了全球最具影響力的航運(yùn)保險(xiǎn)組織“國際海上保險(xiǎn)聯(lián)盟(IUMI)”年會(huì)，并與香港保險(xiǎn)業(yè)聯(lián)合會(huì)建立合作機(jī)制。上海船舶險(xiǎn)和貨運(yùn)險(xiǎn)年保費(fèi)收入合計(jì)收入40.19億元，占全國船貨險(xiǎn)保費(fèi)收入的26.7%。同時(shí)，自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)離岸保險(xiǎn)業(yè)務(wù)順利起步,本外幣保單雙向跨境業(yè)務(wù)合作項(xiàng)目正式啟動(dòng)，知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)、文化產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)、演藝保險(xiǎn)、會(huì)展保險(xiǎn)等險(xiǎn)種創(chuàng)新推出。在發(fā)布的第三批自貿(mào)區(qū)金融創(chuàng)新案例中,保險(xiǎn)業(yè)共有三項(xiàng)重大保險(xiǎn)創(chuàng)新案例入選。

二、創(chuàng)新落實(shí)“新國十條”，描繪建設(shè)上海國際保險(xiǎn)中心的宏偉新藍(lán)圖

保險(xiǎn)“新國十條”出臺(tái)后，上海市委、市政府高度重視，市金融辦和上海保監(jiān)局成立專項(xiàng)工作小組，開展研究工作。11月25日上海市《實(shí)施意見》正式對(duì)外公布。

一是明確了上海國際保險(xiǎn)中心建設(shè)的方向和實(shí)現(xiàn)途徑。以國際化、市場化、法治化作為上?，F(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)發(fā)展的方向，立足上海經(jīng)濟(jì)社會(huì)全局，以推進(jìn)上海國際金融中心建設(shè)和服務(wù)特大城市治理體系現(xiàn)代化為導(dǎo)向，通過區(qū)域性再保險(xiǎn)中心、航運(yùn)保險(xiǎn)中心和保險(xiǎn)資金運(yùn)用中心三個(gè)極點(diǎn)來支撐上海國際保險(xiǎn)中心。

二是統(tǒng)籌規(guī)劃部署上海貫徹落實(shí)“新國十條”六個(gè)方面重點(diǎn)工作。利用自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)先行先試契機(jī)，全面推進(jìn)上海保險(xiǎn)業(yè)制度創(chuàng)新和對(duì)外開放；立足上海國際金融和航運(yùn)中心建設(shè)，不斷增強(qiáng)上海保險(xiǎn)市場的集聚和輻射功能；強(qiáng)化商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)民生保障的有效支撐，完善多層次社會(huì)保障體系；加強(qiáng)保險(xiǎn)在特大城市治理中的高效運(yùn)用，創(chuàng)新社會(huì)管理機(jī)制；圍繞創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)型發(fā)展戰(zhàn)略，充分發(fā)揮保險(xiǎn)對(duì)經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效升級(jí)的促進(jìn)作用；突出營造現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)發(fā)展的良好環(huán)境。

三是系統(tǒng)提出了八項(xiàng)配套支持措施。涉及建立由市領(lǐng)導(dǎo)牽頭的支持保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的工作機(jī)制，加強(qiáng)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)和健康服務(wù)業(yè)用地保障，鼓勵(lì)政府以多種方式購買保險(xiǎn)服務(wù)，加快建設(shè)保險(xiǎn)人才資源高地，加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)法治環(huán)境建設(shè)，推進(jìn)本市保險(xiǎn)業(yè)信用環(huán)境建設(shè)，提升全社會(huì)保險(xiǎn)意識(shí)。

三、以創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)為關(guān)鍵，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效和轉(zhuǎn)型升級(jí)

一是加快保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)集聚和功能業(yè)態(tài)創(chuàng)新。截至2014年底，全國186家保險(xiǎn)公司中已有109家入駐上海，在滬保險(xiǎn)公司主體數(shù)占全國總數(shù)的59%；在滬保險(xiǎn)總公司50家，數(shù)量位列全國第二，約占全國總數(shù)的三分之一；外資保險(xiǎn)總公司27家，約占全國總數(shù)的一半。航運(yùn)保險(xiǎn)中心、資金運(yùn)用中心、數(shù)據(jù)中心、電網(wǎng)銷中心等功能性機(jī)構(gòu)達(dá)63家。上海保險(xiǎn)市場的機(jī)構(gòu)多樣性、市場化程度和對(duì)外開放水平在全國首屈一指。

二是推動(dòng)保險(xiǎn)資金在上海創(chuàng)新運(yùn)用。在全國首次嘗試以多種方式利用保險(xiǎn)資金支持舊區(qū)改造、保障房建設(shè)、交通設(shè)施、醫(yī)療養(yǎng)老服務(wù)等民生工程。2014年，保險(xiǎn)資金投資上海重大基礎(chǔ)設(shè)施和不動(dòng)產(chǎn)債權(quán)計(jì)劃規(guī)模過千億元，位列全國之首。

三是推動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)。創(chuàng)新推出“科技型中小企業(yè)短期貸款履約保證保險(xiǎn)”項(xiàng)目，累計(jì)為近500家企業(yè)提供近20億元的貸款支持額度，支持的信貸規(guī)模呈逐年幾何級(jí)增長，促進(jìn)中小微科技企業(yè)成長作用顯著。

四是支持出口貿(mào)易和出口貿(mào)易產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化。出口信用保險(xiǎn)覆蓋面不斷擴(kuò)大，短期險(xiǎn)支持上海出口248.1億美元，一般貿(mào)易滲透率28.3%；中長期險(xiǎn)和海外投資租賃保險(xiǎn)支持對(duì)外貿(mào)易投資8.5億美元，儲(chǔ)備項(xiàng)目30個(gè)，涉及合同金額111億美元；對(duì)“一帶一路”15個(gè)國家承保規(guī)模達(dá)25.1億美元，同比增長36.8%。

五是創(chuàng)新發(fā)揮都市型農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障功能。依托“氣象信息+農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)”合作機(jī)制,在全國首創(chuàng)蔬菜氣象指數(shù)保險(xiǎn)。成功將農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)從綠葉菜推廣到畜牧業(yè)，創(chuàng)新推出生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)。推進(jìn)保險(xiǎn)參與病死豬無害化處理流程,科學(xué)建立“保險(xiǎn)理賠、無害化處理、政府補(bǔ)貼發(fā)放”三位一體工作模式。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為全市種養(yǎng)兩業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)保障數(shù)額占農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值首次超過50%，與市民生活密切相關(guān)的大宗農(nóng)產(chǎn)品覆蓋率達(dá)到100%，全年賠款共計(jì)2.67億元，受益農(nóng)戶超過2千余戶次。

六是支持互聯(lián)網(wǎng)新經(jīng)濟(jì)發(fā)展。推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)積極參與互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)變革，以眾安在線保險(xiǎn)公司為試點(diǎn)探索互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展新模式。2014年，眾安保險(xiǎn)為2.05億客戶10.7億筆網(wǎng)上交易提供保險(xiǎn)服務(wù)。其中眾樂寶和參聚寶兩款保險(xiǎn)產(chǎn)品累計(jì)釋放淘寶中小賣家保證金200億元人民幣，極大緩解了中小商家資金壓力。

四、以特大型城市管理為導(dǎo)向，創(chuàng)新運(yùn)用保險(xiǎn)機(jī)制，行業(yè)服務(wù)大局能力不斷增強(qiáng)

一是服務(wù)大局能力顯著提升。2014年末上海保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)達(dá)到19966.21億元，約占全國保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)的20%；6家在滬保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司受托管資產(chǎn)規(guī)模超過3萬億元，占全國總數(shù)的近一半；3家在滬養(yǎng)老保險(xiǎn)總公司企業(yè)年金受托管資產(chǎn)1610億元，占全國保險(xiǎn)業(yè)總數(shù)的55%。2014年保險(xiǎn)業(yè)為上海經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供風(fēng)險(xiǎn)保障30.64萬億元，比2013年增長122.93%；累計(jì)賠付支出共計(jì)378.66億元，較2013年增加25.41%。

二是大病保險(xiǎn)在上海實(shí)現(xiàn)突破，完善社會(huì)保障作用顯著增強(qiáng)。推動(dòng)地方政府行動(dòng)，聯(lián)合相關(guān)部門形成了“全市統(tǒng)籌、財(cái)政托底、按病種補(bǔ)償、社區(qū)定向轉(zhuǎn)診”具有上海特色的大病保險(xiǎn)運(yùn)行機(jī)制，突出解決重特大疾病患者負(fù)擔(dān)重問題。截至2014年末，上海大病保險(xiǎn)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)上海全覆蓋，為近400萬人群提供大病風(fēng)險(xiǎn)保障。

三是責(zé)任保險(xiǎn)有力保障城市公共安全，共提供風(fēng)險(xiǎn)保障4.66萬億元。在食品安全方面形成了涵蓋農(nóng)產(chǎn)品、超市賣場、餐飲企業(yè)、網(wǎng)購電商等的保險(xiǎn)體系，提供風(fēng)險(xiǎn)保障25.35億元；在環(huán)境污染方面推動(dòng)1346家企業(yè)投保危險(xiǎn)化學(xué)品責(zé)任險(xiǎn)，提供風(fēng)險(xiǎn)保障50.38億元。社區(qū)綜合保險(xiǎn)、校方責(zé)任險(xiǎn)、養(yǎng)老機(jī)構(gòu)責(zé)任險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)上海全覆蓋。

四是保險(xiǎn)大數(shù)據(jù)助力智慧城市管理。通過保費(fèi)浮動(dòng)獎(jiǎng)優(yōu)罰劣，鼓勵(lì)安全駕駛行為，服務(wù)道路交通“排堵保暢”；機(jī)動(dòng)車?yán)碣r服務(wù)中心處理車輛物損交通事故53.31萬余起，為105.50萬余輛車提供了快捷服務(wù)。

五是保險(xiǎn)探索服務(wù)特大型城市風(fēng)險(xiǎn)管理新模式不斷涌現(xiàn)。在全國率先建立以農(nóng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、商業(yè)再保險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金和政府支持政策組成的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)(巨災(zāi))風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，首創(chuàng)國內(nèi)單項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)防范技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)“上海市水災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)地圖”，行業(yè)內(nèi)率先創(chuàng)新建立省際客運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)第三方安全監(jiān)測平臺(tái)，首推“醫(yī)患糾紛安心工程”等，實(shí)現(xiàn)了服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展、提升行業(yè)形象地位和推動(dòng)行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展的有機(jī)統(tǒng)一。

五、以保險(xiǎn)監(jiān)管現(xiàn)代化為驅(qū)動(dòng)，加強(qiáng)監(jiān)管體系和能力建設(shè)，切實(shí)提高防范系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)能力

一是以制度建設(shè)為關(guān)鍵，點(diǎn)面結(jié)合推進(jìn)監(jiān)管制度的現(xiàn)代化。出臺(tái)《上海市財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司費(fèi)用內(nèi)控監(jiān)管指引》和《上海市人身保險(xiǎn)公司銀郵代理渠道分險(xiǎn)種費(fèi)用核算監(jiān)管指引》，首次將市場主體的費(fèi)用納入制度化監(jiān)管范圍，將人身險(xiǎn)銀郵渠道獨(dú)立核算。以標(biāo)準(zhǔn)化制度界定費(fèi)用監(jiān)管，以全流程設(shè)計(jì)實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)化管控，以操作性實(shí)務(wù)規(guī)范確保制度有效性，以完整責(zé)任鏈條保障制度執(zhí)行力，填補(bǔ)基礎(chǔ)性重大制度監(jiān)管空白。按照保監(jiān)會(huì)分類監(jiān)管原則，結(jié)合上海保險(xiǎn)監(jiān)管實(shí)際，出臺(tái)《上海保監(jiān)局保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)分類監(jiān)管工作辦法》。從業(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)3類評(píng)價(jià)指標(biāo)入手，堅(jiān)持與日常監(jiān)管掌握的情況相結(jié)合原則，建立功能監(jiān)管和機(jī)構(gòu)監(jiān)管相統(tǒng)一的分類監(jiān)管模式。

二是緊盯監(jiān)管現(xiàn)實(shí)需要和發(fā)展趨勢，以防范化解風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向，推進(jìn)監(jiān)管機(jī)制和手段的現(xiàn)代化。與財(cái)政部上海專員辦、人行上?？偛俊⑸虾ｃy監(jiān)局、上海證監(jiān)局等合作，建立金融監(jiān)管溝通協(xié)調(diào)配合機(jī)制；與上海市檢察院、人民銀行上?？偛?、上海銀監(jiān)局、上海證監(jiān)局簽署合作備忘錄，建立自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)金融法制保障機(jī)制；與上海市高級(jí)人民法院建立保險(xiǎn)糾紛訴調(diào)對(duì)接工作機(jī)制。建立系統(tǒng)聯(lián)動(dòng)式保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系，涵蓋承保、理賠、財(cái)務(wù)管理等各個(gè)環(huán)節(jié)，從風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)入手，開展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、預(yù)警和監(jiān)管，實(shí)現(xiàn)非現(xiàn)場監(jiān)管與現(xiàn)場監(jiān)管聯(lián)動(dòng)。主動(dòng)適應(yīng)大數(shù)據(jù)信息時(shí)代，豐富創(chuàng)新監(jiān)管手段。構(gòu)建大數(shù)據(jù)智能化反保險(xiǎn)欺詐工作模式，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、關(guān)聯(lián)排查、數(shù)據(jù)串并。