羊 艷

（西北師范大學(xué) 知行學(xué)院，甘肅 蘭州 730070）

金融生態(tài)環(huán)境問題是近年來國內(nèi)理論界關(guān)注的焦點問題之一.隨著國內(nèi)金融業(yè)的不斷發(fā)展,學(xué)術(shù)界對金融生態(tài)壞境的研究也隨之深入.甘肅省屬于經(jīng)濟發(fā)展相對落后的省份，要使金融業(yè)承擔起促進甘肅省經(jīng)濟發(fā)展的重要職責(zé)，對甘肅省金融生態(tài)環(huán)境的改善迫在眉睫.

1 金融生態(tài)環(huán)境的理論基礎(chǔ)

金融生態(tài)是一個非常重要而且具有創(chuàng)造力的仿生學(xué)概念，強調(diào)用生態(tài)學(xué)的理論和方法來考察金融發(fā)展問題，最早是由周小川提出，為研究金融體系運行與社會環(huán)境之間的動態(tài)關(guān)系提供了新的科學(xué)視角.金融生態(tài)環(huán)境指的是由居民、企業(yè)、政府等要素構(gòu)成的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)的消費群體，以及金融主體的生成、運行和發(fā)展的經(jīng)濟、社會、法治、文化等方面的制度體系.這一概念中，金融主體與金融生態(tài)環(huán)境相互依存并相互影響，“人”是整個金融生態(tài)系統(tǒng)的核心.改善金融生態(tài)環(huán)境，是改善投資環(huán)境、實現(xiàn)經(jīng)濟快速發(fā)展的關(guān)鍵.從生態(tài)學(xué)的觀點來看，通過完善金融生態(tài)環(huán)境來提高金融效率和管理金融風(fēng)險，具有重大的現(xiàn)實意義.

甘肅是一個經(jīng)濟發(fā)展相對比較落后的省份，經(jīng)濟增長主要靠投資拉動，所以對金融的重要地位和作用我們的體會也更為深刻.對于甘肅省而言，加強甘肅省金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，可以更好地吸引資金流入、優(yōu)化資源配置、推動金融業(yè)與其外部環(huán)境之間的和諧發(fā)展.通過建立比較完善的信用體系、金融市場監(jiān)督體系、中介擔保等服務(wù)體系，可以完善金融市場，提高金融業(yè)整體競爭力，更好地發(fā)揮金融對于促進我省經(jīng)濟快速增長的作用.

2 甘肅省金融生態(tài)環(huán)境現(xiàn)狀

近年來，隨著經(jīng)濟和社會的發(fā)展，甘肅金融生態(tài)環(huán)境也得到了長足發(fā)展，省委、省政府把加強金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)作為落實科學(xué)發(fā)展觀，構(gòu)建和諧社會的具體體現(xiàn)，在支持和推動金融改革、金融風(fēng)險化解、維護金融債權(quán)等方面做了大量工作，并在金融領(lǐng)域作了大量專題研究，甘肅省的金融業(yè)迎來了前所未有的發(fā)展良機.在甘肅省第十一次黨代會以及全省金融工作會議上明確提出：要把蘭州打造成為金融業(yè)相對發(fā)達，金融機構(gòu)比較集中，金融資源相對聚集，資本市場快速發(fā)展的區(qū)域性金融中心.可以看到，近幾年全省信貸和投資環(huán)境有了較大程度的改善，社會信用意識逐步增強，全省金融體系運行平穩(wěn)，資金的流動性不斷增強，安全性和效益性也得到保障，金融服務(wù)水平穩(wěn)步提高.但是，近年來甘肅省的金融生態(tài)環(huán)境雖有了一定程度的改善，與發(fā)達地區(qū)相比的確還有一定的差距.

2011年8月，由中國社會科學(xué)院金融研究所組織編寫的2011年金融藍皮書《中國金融發(fā)展報告（2011）》在京發(fā)布.該藍皮書分析了2010年中國金融發(fā)展和運行現(xiàn)狀，其中對2010年度全國各省份的金融生態(tài)環(huán)境的綜合評價結(jié)果顯示：上海綜合評分最高，為0.743，東部沿海省份幾乎占據(jù)了評分最高的前十個地區(qū).而綜合得分最低的十個省份中，西部占了七席，其中，綜合得分最低的山西、青海、甘肅，均低于0.350.從中可以看到，與其他地區(qū)相比，西部地區(qū)的金融生態(tài)環(huán)境綜合評分相對較低，經(jīng)濟總量小，經(jīng)濟較為落后.中國地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境存在著巨大的差異，特別是我省金融業(yè)發(fā)展所依托的平臺，如經(jīng)濟環(huán)境、貨幣政策傳導(dǎo)、市場經(jīng)濟發(fā)展等存在條件較差等問題，企業(yè)或個人違背誠信原則的行為仍存在、維護金融債權(quán)的法律不健全、中介機構(gòu)發(fā)育程度較低、銀企關(guān)系尚未步入良性軌道……上述問題的存在對甘肅省經(jīng)濟金融協(xié)調(diào)發(fā)展存在著較大的負面影響.甘肅的現(xiàn)狀，促使我們更為深刻的認識到金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的特殊意義和緊迫性，也決定了在我省推進金融生態(tài)建設(shè)面臨的任務(wù)更加艱巨.如何從經(jīng)濟社會發(fā)展的客觀實際出發(fā)，為甘肅經(jīng)濟社會可持續(xù)發(fā)展創(chuàng)造一個良好的金融生態(tài)環(huán)境，是我省金融發(fā)展面臨的迫切課題，而如何找到適合我省的金融發(fā)展模式則是發(fā)展金融生態(tài)的重要切入點.

3 優(yōu)化甘肅省金融生態(tài)環(huán)境的建議

金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)涉及的方面較多，是一個系統(tǒng)性工程，也是一個長期的過程，需要各級政府和各有關(guān)部門通過采取有力的措施切實推動區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境建設(shè).

第一，轉(zhuǎn)換和強化各級政府的金融協(xié)調(diào)服務(wù)職能

政府部門的一個重要職能，是要為市場經(jīng)濟的主體提供良好的發(fā)展環(huán)境，地方政府的公共服務(wù)會直接影響當?shù)氐慕鹑谏鷳B(tài)環(huán)境，因此轉(zhuǎn)換和強化各級政府的職能才能從機制上和體制上改善甘肅金融生態(tài)環(huán)境.工商部門、財政部門、稅務(wù)部門、法院等部門要相互配合，形成建設(shè)良好金融生態(tài)環(huán)境的工作合力，把改善金融生態(tài)環(huán)境工作納入政府的重要工作議程，探索行之有效的工作方法，以改善全省金融生態(tài)環(huán)境.2006年，甘肅省政府成立了全省金融工作辦公室，主要職能就是加強與金融機構(gòu)的聯(lián)系，搞好金融機構(gòu)的協(xié)調(diào)服務(wù)，加強金融市場監(jiān)管，加快社會信用體系建設(shè)，處置化解金融風(fēng)險，為金融業(yè)發(fā)展營造良好的社會環(huán)境.中國人民銀行在甘肅的分支機構(gòu)也發(fā)揮了貨幣政策工具職能和窗口指導(dǎo)作用，在引導(dǎo)金融機構(gòu)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，促進地區(qū)經(jīng)濟競爭力的提升，加強與金融監(jiān)管部門溝通配合，加強信貸征信業(yè)管理，促進打造良好的社會信用環(huán)境，推動建立和諧的銀企關(guān)系等方面起到了積極的作用.

第二，完善金融業(yè)發(fā)展的法制環(huán)境

在金融生態(tài)環(huán)境的建設(shè)中，法律制度的完善在維護金融交易安全、拓寬金融資源、保護金融資產(chǎn)等方面發(fā)揮著舉足輕重的作用.建立一個良好的法制環(huán)境，讓金融機構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營，是促進金融業(yè)發(fā)展的根本保障.甘肅省經(jīng)濟發(fā)展相對落后，銀行不良貸款較多、企業(yè)違約情況較為嚴重，除地方政府不當?shù)男姓深A(yù)外，法律法規(guī)制度的不健全，會計、審計、信息披露等制度的不完善，使一些企業(yè)以惡意破產(chǎn)逃避還債以及“騙貸”現(xiàn)象屢屢發(fā)生，銀行在通過借款人信用對貸款風(fēng)險作出合理評估方面由于信用資料的收集和共享不足而面臨著很多困難，這些現(xiàn)象都與外部金融生態(tài)環(huán)境中的法制環(huán)境不健全有關(guān).

從法律體系上來看，金融機構(gòu)所涉及的律法包括《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《物權(quán)法》、《票據(jù)法》、《反洗錢法》、《企業(yè)破產(chǎn)法》、《擔保法》等以及其他一些規(guī)章條例.其中，在維護正常的金融生態(tài)環(huán)境中，《企業(yè)破產(chǎn)法》和《擔保法》具有重要作用.在“十一五”期間，我國陸續(xù)頒布實施了《物權(quán)法》、全面修訂了《貸款通則》、施行了《企業(yè)破產(chǎn)法》等規(guī)范性文件.在“十二五”期間，提出要繼續(xù)加強金融法制建設(shè)，抓緊制定有關(guān)金融方面的法律，修訂與經(jīng)濟社會發(fā)展不相適應(yīng)的有關(guān)法律規(guī)定，研究制定新的法律法規(guī)并研究探索新的金融法律制度，進一步完善我國的金融法律制度，這樣，才能為提高全社會金融法律意識，確保金融安全、高效、穩(wěn)健運行，有效促進經(jīng)濟增長提供良好的法律環(huán)境.

第三，推進征信體系和社會誠信文化建設(shè)

征信就是通過收集信息對經(jīng)濟主體的資信進行客觀公正的評價.征信的目的就是要調(diào)查或者審查征信對象的償債能力，有助于創(chuàng)造一個良好的市場交易環(huán)境，推動金融生態(tài)環(huán)境的優(yōu)化.我國從20世紀90年代開始征信業(yè)的建設(shè)，但是目前還停留在征信服務(wù)的初始階段，上海、浙江、北京等地的征信業(yè)發(fā)展在全國相對比較快，而我省征信業(yè)的發(fā)展起步較晚，仍處于萌芽階段.推進誠信文化建設(shè)是培育和踐行社會主義核心價值觀的重要內(nèi)容，就是要通過各種渠道，采取多種形式，教育和引導(dǎo)個人和企業(yè)牢固樹立誠信觀念，提高信用水平，為經(jīng)濟社會健康發(fā)展提供道德支撐和良好的信用基礎(chǔ).《甘肅省國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十個五年規(guī)劃綱要》中，我省提出“打造誠信甘肅”的要求，在省委、省政府的領(lǐng)導(dǎo)下，先后組織開展了多項活動，強有力地推動了全社會誠信建設(shè)，在全社會初步形成了維護誠信，懲治失信的輿論環(huán)境.2009年，在我省的全省金融工作會議上，提出了要加快建設(shè)金融與工商、稅務(wù)、司法等相關(guān)部門信用信息共享的公共平臺，建立覆蓋經(jīng)濟社會生活各方面的社會誠信體系.這些措施和要求，為有效化解金融風(fēng)險，改善金融生態(tài)環(huán)境提供了制度和政策保障.

第四，完善金融市場和金融組織體系

對于肩負促進經(jīng)濟轉(zhuǎn)型重任的金融領(lǐng)域，中共第十八屆三中全會提綱挈領(lǐng)地提出了“完善金融市場體系”的要求.我省在加強監(jiān)管的前提下，可以積極引進外資銀行、外省證券公司和新興保險機構(gòu)來我省設(shè)立分支機構(gòu)，加強銀證保之間的有機聯(lián)系與合作.擴大金融業(yè)對內(nèi)對外開放，也允許民間資本依法發(fā)起設(shè)立中小型銀行等金融機構(gòu)，擴大貨幣市場的融資和投資功能，健全多層次資本市場體系，推進資本市場的創(chuàng)新與改革，多渠道推動股權(quán)融資，發(fā)展并規(guī)范債券市場，鼓勵保險公司加強產(chǎn)品創(chuàng)新，豐富金融市場層次和產(chǎn)品.通過完善金融市場和金融組織體系，進一步規(guī)范和發(fā)展地方性金融機構(gòu)，完善法人治理結(jié)構(gòu)，切實轉(zhuǎn)換經(jīng)營機制，提高資本市場的資金配置效率，形成良好的金融生態(tài)環(huán)境.

第五，明確監(jiān)管職責(zé)，規(guī)范金融監(jiān)管

對金融機構(gòu)實施監(jiān)管的主要目的在于維持金融業(yè)健康運行的秩序，最大限度保障投資者的利益，促進經(jīng)濟的健康發(fā)展.金融監(jiān)管機構(gòu)作為金融生態(tài)的調(diào)節(jié)者，對金融生態(tài)系統(tǒng)的平衡發(fā)揮著重要的作用，作為金融監(jiān)管部門如果能擁有更多的自主權(quán)利，加強對金融風(fēng)險的監(jiān)控，樹立監(jiān)管機構(gòu)的可信和道德權(quán)威的形象，將更有助于金融的穩(wěn)定，保障金融的安全.2009年6月美國公布了金融監(jiān)管改革新基礎(chǔ)，重建金融監(jiān)管的改革方案，確立無盲區(qū)無縫隙的監(jiān)管理念，強化系統(tǒng)重要性.相較于國內(nèi)情況而言，我國實行的是分業(yè)監(jiān)管，銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會分別負責(zé)監(jiān)管銀行業(yè)、證券業(yè)和保險業(yè)，共同組成了我國的金融監(jiān)管體制.甘肅省銀監(jiān)系統(tǒng)，自成立以來，一直密切跟蹤分析宏觀經(jīng)濟金融形勢變化情況，全面履行職責(zé)，嚴控不良貸款、非信貸資產(chǎn)和表外業(yè)務(wù)風(fēng)險的發(fā)生，防范風(fēng)險積聚.但隨著金融監(jiān)管的對象不斷擴大，除了國內(nèi)銀行業(yè)和非銀行金融機構(gòu)，還有些業(yè)務(wù)性質(zhì)與銀行類似的準金融機構(gòu).在金融業(yè)快速發(fā)展的今天，金融監(jiān)管部門還應(yīng)該被賦予更多的自主權(quán)利，加強金融主管當局對金融機構(gòu)的監(jiān)督和管理，以確保金融市場和國民經(jīng)濟協(xié)調(diào)、健康、有序的發(fā)展.

加強金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)是一個系統(tǒng)性工程，需要從長遠規(guī)劃.2008年12月，甘肅省出臺了《甘肅省人民政府關(guān)于進一步促進金融業(yè)發(fā)展的意見》，將金融發(fā)展放在了重要地位，提出了實施金融帶動戰(zhàn)略.《甘肅省“十一五”時期金融生態(tài)建設(shè)規(guī)劃》對全省金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)做了比較系統(tǒng)的規(guī)劃，提出了“十一五”時期甘肅省金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的指導(dǎo)思想，明確了金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的目標任務(wù)，把加強人民銀行征信體系建設(shè)作為推動區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的重要舉措.目前，甘肅省經(jīng)濟與金融良性互動的發(fā)展局面初步形成，社會信用意識逐漸增強，逃廢銀行債務(wù)現(xiàn)象減少，金融司法公正性增強，金融案件審結(jié)率上升，銀政、銀企關(guān)系都處于歷史上最好的時期.當然，要讓甘肅的金融生態(tài)環(huán)境真正實現(xiàn)“碧水藍天”，還任重道遠.我們要繼續(xù)以甘肅“人一我十，人十我百”的精神，全面提升我省金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)水平.

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