濰坊市濰城區(qū)社會(huì)保險(xiǎn)事業(yè)管理中心 于怡祥

一、醫(yī)療保險(xiǎn)的含義和作用

(一)醫(yī)療保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)制度

醫(yī)療保險(xiǎn)就是當(dāng)人們生病后受到醫(yī)療時(shí)，國(guó)家和社會(huì)會(huì)對(duì)人們所花費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行全部或者部分的報(bào)銷，既為人們提供醫(yī)療方面的服務(wù)，又為人們提供經(jīng)濟(jì)方面的補(bǔ)償。醫(yī)療保險(xiǎn)制度是一個(gè)國(guó)家為人們提供醫(yī)療和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償服務(wù)，而進(jìn)行的籌集和分配保險(xiǎn)金的制度。醫(yī)療保險(xiǎn)分為私人保險(xiǎn)和社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)，私人保險(xiǎn)由私人承辦，而社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)是由政府主辦，國(guó)家具有強(qiáng)大的資金保障。

(二)醫(yī)療保險(xiǎn)的作用

醫(yī)療保險(xiǎn)制度的建立和應(yīng)用，能夠減少我國(guó)城鎮(zhèn)職工的經(jīng)濟(jì)壓力和經(jīng)濟(jì)損失，使廣大城鎮(zhèn)職工不會(huì)因巨大的醫(yī)療費(fèi)用而不能看病耽誤治療，提高了我國(guó)勞動(dòng)力的健康水平。減少了家庭、企業(yè)和社會(huì)的負(fù)擔(dān)，可以消除職工的憂慮，使職工有身體保障更好的做好本職工作，促進(jìn)企業(yè)的發(fā)展。醫(yī)療保險(xiǎn)制度保障了我國(guó)城鎮(zhèn)職工的身體健康水平，減少疾病為職工家庭帶來的負(fù)擔(dān)，使職工更好的工作獲得更多的經(jīng)濟(jì)收入，提高生活水平。有了醫(yī)療保險(xiǎn)制度，職工看病政府可以負(fù)擔(dān)一大部分費(fèi)用，避免了職工因巨額醫(yī)療費(fèi)用而放棄治療，提高了職工的健康水平。

二、我國(guó)城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)存在的問題

(一)醫(yī)療保險(xiǎn)覆蓋率低

目前，我國(guó)城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)的覆蓋率還不高，只是包括正式職工，并不覆蓋非正規(guī)就業(yè)的職工?，F(xiàn)階段我國(guó)城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)的覆蓋率不及總就業(yè)人數(shù)的一半，目前我國(guó)城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)的只是覆蓋了事業(yè)單位、國(guó)企單位和黨政機(jī)關(guān)，而廣大民營(yíng)、私企、合資企業(yè)的職工和個(gè)體工商戶并沒有被參保?？偟膩碚f，我國(guó)城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)的覆蓋是十分有限的，社會(huì)中絕大多數(shù)從業(yè)人員并沒有醫(yī)療保險(xiǎn)，生病住院沒有醫(yī)療制度的保障。我國(guó)城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)制度建立和實(shí)施的時(shí)間比較短，許多企業(yè)和職工的參保意識(shí)不高，非國(guó)企和事業(yè)單位不愿承擔(dān)過多的費(fèi)用負(fù)擔(dān)。

(二)公平性低

目前，我國(guó)社會(huì)成員的收入差距越來越大，因此社會(huì)成員的醫(yī)療衛(wèi)生需求的滿足程度也參差不齊。富裕的社會(huì)成員的醫(yī)療需求能夠得到極大的滿足，而多數(shù)不很富裕的社會(huì)成員的醫(yī)療需求就不能達(dá)到滿足，有些貧困人口連最基本的醫(yī)療服務(wù)都無法滿足。退休人員不按年齡，醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷的比例都是相同的，而年齡越大的退休人員患病的比例越高，所需的醫(yī)療費(fèi)用越大，自我支付能力越低，明顯缺失公平性。在住院報(bào)銷的政策中，不管總共花費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)用的總額有多少，都是按照同樣的起付標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)重影響了所花費(fèi)用較低者的抵扣公平性。

(三)醫(yī)療衛(wèi)生體制與醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革不匹配

現(xiàn)階段我國(guó)醫(yī)療衛(wèi)生體制與醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革不匹配，醫(yī)療衛(wèi)生體制主要包括醫(yī)療機(jī)構(gòu)的補(bǔ)償體制和藥品生產(chǎn)和流通方面的問題。在社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的體制下，醫(yī)院的經(jīng)營(yíng)也是追求利潤(rùn)的，醫(yī)生經(jīng)常給患者開價(jià)格比較昂貴的藥物，藥品的生產(chǎn)和流通方面也有許多問題。醫(yī)療衛(wèi)生體制的不健全嚴(yán)重影響我國(guó)城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)制度的實(shí)施，很多實(shí)行醫(yī)療保險(xiǎn)的地區(qū)，醫(yī)療衛(wèi)生體制不健全，要面臨醫(yī)療衛(wèi)生體制與醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革不匹配帶來的種種矛盾。雖然我國(guó)在醫(yī)療衛(wèi)生方面投入的總量有所增加，但分?jǐn)偟降胤皆黾拥臄?shù)量十分有限，社會(huì)總體的衛(wèi)生投入水平還不算高。

(四)籌資機(jī)制不合理

現(xiàn)階段我國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)的資金籌集機(jī)制還不夠合理，資金籌集困難而且渠道單一，經(jīng)費(fèi)來源也不穩(wěn)定。在許多地方的單位，醫(yī)保費(fèi)用很難收繳，而且比率也比較低，人們對(duì)醫(yī)保的觀念比較單薄，經(jīng)常持觀望的態(tài)度，不愿意自己出錢繳費(fèi)，一拖再拖。下級(jí)單位總是依靠上級(jí)單位撥款來解決醫(yī)保費(fèi)用的繳納問題，而又有些上級(jí)單位不愿承擔(dān)，分派下級(jí)單位自行解決繳費(fèi)的資金籌集，增大了單位企業(yè)的壓力。有些效益較差的單位不愿承擔(dān)，結(jié)果導(dǎo)致很多職工享受不了應(yīng)有的待遇，各地區(qū)各單位籌資的方式和制度都不一樣，導(dǎo)致大多數(shù)職工和單位持觀望態(tài)度，不愿繳納醫(yī)保費(fèi)用。

三、完善我國(guó)城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)制度的對(duì)策

(一)建立適合國(guó)情的醫(yī)療保障體系

不同的國(guó)家擁有不同的醫(yī)療保障體系，也各自具有不同的特點(diǎn)，我國(guó)應(yīng)該建立適合我國(guó)具體國(guó)情的醫(yī)療保障體系。我國(guó)人口眾多，城鎮(zhèn)職工的人數(shù)也很多，我國(guó)城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)應(yīng)擴(kuò)大覆蓋的范圍，秉持著公平的原則，逐步建立起覆蓋全體社會(huì)成員的醫(yī)療保障體系。對(duì)不同人群的不同疾病風(fēng)險(xiǎn)情況，要區(qū)別開來對(duì)待，建立多種疾病風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制。要建立合理的醫(yī)療保障體系，不僅要建立完善的基本醫(yī)療保險(xiǎn)，還有完善補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，鼓勵(lì)有條件的企業(yè)和單位建立補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，更加全面的保障我國(guó)城鎮(zhèn)職工的醫(yī)療覆蓋。此外，還要發(fā)展商業(yè)保險(xiǎn)，商業(yè)保險(xiǎn)的賠付率高，能夠更好的對(duì)生病的職工進(jìn)行賠付。還要完善社會(huì)醫(yī)療救助、公共衛(wèi)生服務(wù)和家庭保障等輔助部分，全面提高我國(guó)城鎮(zhèn)職工的醫(yī)療衛(wèi)生保障。隨著我國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)的發(fā)展，醫(yī)療保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)主體也應(yīng)進(jìn)行多元化的發(fā)展，不僅由政府經(jīng)營(yíng)，還可以吸納社會(huì)力量，進(jìn)行多元化經(jīng)營(yíng)。要提高對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度實(shí)施的監(jiān)督和管理，政府要承擔(dān)好相應(yīng)的責(zé)任，完善市場(chǎng)準(zhǔn)入制度，嚴(yán)格監(jiān)管保險(xiǎn)金的繳納、保險(xiǎn)的賠付等各項(xiàng)程序，使醫(yī)療保險(xiǎn)有序合理的實(shí)施下去。

(二)建立合理的籌資機(jī)制

用人單位有責(zé)任為職工出資辦理醫(yī)療保險(xiǎn)，但是醫(yī)療保險(xiǎn)的費(fèi)用不應(yīng)該完全由國(guó)家和企業(yè)承擔(dān)，個(gè)人也應(yīng)該為自己的醫(yī)療保險(xiǎn)出資，但是個(gè)人承擔(dān)的醫(yī)療費(fèi)用的比例不宜過大。應(yīng)該拓展繳費(fèi)層面，對(duì)不愿繳費(fèi)的職工要采取強(qiáng)制措施保證醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用及時(shí)繳納，也要做好商業(yè)保險(xiǎn)等補(bǔ)充保險(xiǎn)的工作。要深入到基層做好宣傳工作，宣傳醫(yī)療保險(xiǎn)的益處，形成良好的社會(huì)氛圍。要擴(kuò)展資金的來源渠道，國(guó)家政府、用人單位和個(gè)人要聯(lián)合出資，分?jǐn)傎M(fèi)用。政府應(yīng)建立專項(xiàng)基金用于醫(yī)療保險(xiǎn)，用來彌補(bǔ)退休職員和貧困職工醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用的資金缺口，補(bǔ)給社會(huì)救濟(jì)資金。還可以通過拍賣破產(chǎn)企業(yè)、公益事業(yè)、福利彩票等方式籌集資金，使資金籌集的方式和渠道多元化。

(三)完善醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革，提高醫(yī)療服務(wù)

要加強(qiáng)醫(yī)藥衛(wèi)生體制的改革，推動(dòng)醫(yī)保、醫(yī)藥和醫(yī)療的共同改革，相關(guān)部門要著力解決藥品在生產(chǎn)和流通過程中出現(xiàn)的各種問題，重點(diǎn)解決藥品價(jià)格過高的問題。要調(diào)節(jié)好關(guān)于醫(yī)療保險(xiǎn)各方的利益，提高疾病治療的效率，降低醫(yī)療成本。要制定明確的標(biāo)準(zhǔn)和制度，規(guī)范醫(yī)療保險(xiǎn)服務(wù)，對(duì)提供醫(yī)療保險(xiǎn)服務(wù)的醫(yī)療機(jī)構(gòu)要做好監(jiān)督和管理的工作，確保醫(yī)療保險(xiǎn)的各個(gè)程序都公開透明。還要提高醫(yī)療的服務(wù)質(zhì)量，為廣大職工提供看病快、賠付快、態(tài)度好的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，簡(jiǎn)化看病賠付的一系列復(fù)雜程序，提高辦事效率。還應(yīng)積極發(fā)展社區(qū)保障服務(wù)，社區(qū)人員可以相互監(jiān)督，更加方便快捷，更好的為廣大城鎮(zhèn)職工服務(wù)。

四、結(jié)束語

目前，我國(guó)城鎮(zhèn)職工的醫(yī)療保險(xiǎn)服務(wù)已經(jīng)有了很大的發(fā)展，但是仍然還會(huì)存在一些問題。但是不斷改善，建立適合國(guó)情的醫(yī)療保障體系，建立合理的籌資機(jī)制，完善醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革，提高醫(yī)療服務(wù)質(zhì)量，我國(guó)城鎮(zhèn)職工的醫(yī)療保險(xiǎn)服務(wù)一定會(huì)繼續(xù)更好的發(fā)展。

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