康樂

20世紀(jì)90年代至今，伴隨著全球金融業(yè)的蓬勃發(fā)展，各個(gè)金融機(jī)構(gòu)的前后臺(tái)逐漸出現(xiàn)分離的態(tài)勢，并且其分離出去的金融后臺(tái)逐漸向亞洲地區(qū)轉(zhuǎn)移，金融前后臺(tái)逐漸分離的趨勢以及金融后臺(tái)外移的事態(tài)正在不斷影響著國際金融業(yè)發(fā)展的空間布局和競爭態(tài)勢。

在當(dāng)前全球金融競爭越來越激烈的背景下，金融機(jī)構(gòu)分離出自身非核心競爭業(yè)務(wù)，以實(shí)現(xiàn)合理“瘦身”輕裝上陣。在我國金融后臺(tái)服務(wù)業(yè)日漸開放的過程中，這種前后臺(tái)分離發(fā)展模式的業(yè)務(wù)增長速度令人矚目。這種發(fā)展模式可以發(fā)揮我國較為廉價(jià)的勞動(dòng)力資源優(yōu)勢，目前已成為耗能低、快速可持續(xù)發(fā)展的朝陽產(chǎn)業(yè)。同時(shí)，采取將前臺(tái)業(yè)務(wù)和后臺(tái)業(yè)務(wù)相分離也使我國金融機(jī)構(gòu)提高了工作效率，降低了成本，同時(shí)增大了競爭力。

20世紀(jì)60年代以來，計(jì)算機(jī)技術(shù)迅速發(fā)展起來，數(shù)字化變革、通訊技術(shù)變革以及網(wǎng)絡(luò)革命迅速在全球范圍內(nèi)展開，計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)被普遍用于儲(chǔ)存數(shù)據(jù)、交易和交換、職員培訓(xùn)、系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)維護(hù)、軟件服務(wù)等，為金融機(jī)構(gòu)后臺(tái)運(yùn)作系統(tǒng)的聚集和外包提供了技術(shù)支撐。比如，在空間距離方面，可以簡便地進(jìn)行遠(yuǎn)程傳送，進(jìn)而使訊息不受地域局限；在智能化方面，智能化的技術(shù)替代減少了人工勞動(dòng)，簡化工作流程；在信息管理方面，在提供相關(guān)的信息反饋的同時(shí)也能夠共同享用信息；在程序管理方面，能變革原有的順序，并能同步執(zhí)行任務(wù)；在管理知識(shí)方面，能夠通過網(wǎng)絡(luò)更加快捷和方便。這樣，以“集中打包”的方式“外包”金融后臺(tái)業(yè)務(wù)體系，漸漸成為各個(gè)金融結(jié)構(gòu)青睞的一種經(jīng)營選擇。

金融前臺(tái)和金融后臺(tái)業(yè)務(wù)的分離以及金融后臺(tái)業(yè)務(wù)的產(chǎn)生及其發(fā)展本身就是金融產(chǎn)業(yè)的一個(gè)巨大創(chuàng)新，是金融管理模式的改革、組織結(jié)構(gòu)的突破和經(jīng)營理念的提升。新科技手段的使用，尤其是先進(jìn)的計(jì)算機(jī)技術(shù)改變了原來的服務(wù)方式，使許多原有的工作更加獨(dú)特化和專業(yè)化；現(xiàn)在日新月異新的金融空間的發(fā)展也對金融服務(wù)提出新的要求，需要解決的是努力獲取外部資源，只有這樣才能不斷拓展金融業(yè)的發(fā)展；而相關(guān)機(jī)構(gòu)的組織和業(yè)務(wù)流程的改進(jìn)與創(chuàng)新，也使得金融機(jī)構(gòu)在發(fā)展過程中不斷認(rèn)識(shí)自己的核心力量，從而把自己的核心力量保留下來，而把非核心的業(yè)務(wù)分離出去或者外包出去。進(jìn)而使自己能夠輕裝上陣，獲得更大的活力，才能達(dá)到金融自由化。

金融自由化主要包括以下幾點(diǎn)內(nèi)容：使各個(gè)金融機(jī)構(gòu)有更大的成長空間；給各個(gè)金融機(jī)構(gòu)有更為寬松的地域空間和業(yè)務(wù)范圍；允許各個(gè)金融機(jī)構(gòu)通過互利合作的方式進(jìn)行業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)處理和交叉辦公；不再對各個(gè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行價(jià)格上的限制；允許各個(gè)商業(yè)銀行根據(jù)自己的業(yè)務(wù)需要設(shè)置分支機(jī)構(gòu)。金融自由化不僅給金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展帶來了很多機(jī) 會(huì)，同時(shí)也使各個(gè)金融機(jī)構(gòu)面臨著諸多威脅與挑戰(zhàn)，促使金融機(jī)構(gòu)不斷從外界獲取自己發(fā)展所需的資源以此彌補(bǔ)自身在發(fā)展過程中所存在的不足，并不斷創(chuàng)新經(jīng)營管理模式，將金融機(jī)構(gòu)自身非核心的業(yè)務(wù)分離或者外包出去，從而把自身優(yōu)質(zhì)資源放在核心業(yè)務(wù)的發(fā)展上，以便使得自身資源最大的發(fā)揮。終上所述，研究我國金融后臺(tái)服務(wù)中心建設(shè)問題無疑具有重要的理論和現(xiàn)實(shí)意義。從理論上講，探討金融后臺(tái)服務(wù)的本質(zhì)意義，分析金融后臺(tái)服務(wù)發(fā)展的前景，可進(jìn)一步完善我國金融后臺(tái)運(yùn)營的體系；針對我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點(diǎn)，結(jié)合國內(nèi)外金融后臺(tái)服務(wù)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，以期望能對我國建立高層次的金融后臺(tái)服務(wù)基地提出有利建議，豐富和發(fā)展金融后臺(tái)服務(wù)理論。在實(shí)際應(yīng)用上，在金融事業(yè)高速發(fā)展的今天，大力完善金融后臺(tái)服務(wù)可以有效促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，金融后臺(tái)服務(wù)可以有效促進(jìn)地方產(chǎn)業(yè)升級，可以提高服務(wù)業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中的比重，增加外匯收入，增加就業(yè)渠道，改善就業(yè)狀況、引進(jìn)關(guān)鍵技術(shù)和長期投資資金，獲得先進(jìn)管理經(jīng)驗(yàn)，提高當(dāng)?shù)胤?wù)業(yè)的整體素質(zhì)。

具體而言，建設(shè)金融后臺(tái)服務(wù)中心已被普遍認(rèn)可的意義：

一、對就業(yè)和人才結(jié)構(gòu)優(yōu)化起到促進(jìn)作用

金融后臺(tái)服務(wù)中心的建設(shè)可以有效帶動(dòng)區(qū)域就業(yè)，目前我國很多城市都在大力打造金融后臺(tái)服務(wù)中心，這與金融后臺(tái)服務(wù)中心本身所具有的高效促進(jìn)就業(yè)的作用是分不開的，例如招商銀行信用卡武漢營運(yùn)中心員工預(yù)計(jì)達(dá)到3000人，武漢投資100億元建設(shè)的光谷“金融港”，預(yù)計(jì)建成后，可創(chuàng)造10萬個(gè)就業(yè)崗位。教育部、商務(wù)部聯(lián)合下發(fā)文件號召“高校要根據(jù)服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展的需要，調(diào)整服務(wù)外包 人才培養(yǎng)機(jī)構(gòu)，擴(kuò)大服務(wù)外包人才培養(yǎng)規(guī)模，著力提高人才培養(yǎng)質(zhì)量”，“在5年內(nèi)培養(yǎng)和培訓(xùn)120萬服務(wù)外包人才，新增100萬高校畢業(yè)生就業(yè)”。單其中一個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的后援中心可以帶來至少3000-5000人就業(yè)。從這些數(shù)據(jù)不難看出，建設(shè)金融后臺(tái)服務(wù)中心后可以迅速拉動(dòng)所在地城區(qū)人口聚集、提供大量就業(yè)崗位。與此同時(shí)，由于金融后臺(tái)服務(wù)機(jī)構(gòu)對從業(yè)人員的專業(yè)水平有著較高的要求，這也使得在就業(yè)供給和配置上有了更高的要求，這對于完善當(dāng)?shù)噩F(xiàn)代金融體系，拉動(dòng)軟件、信息技術(shù)等相關(guān)行業(yè)的發(fā)展，對加快地方現(xiàn)代服務(wù)業(yè)與經(jīng)濟(jì)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)發(fā)展將產(chǎn)生重要作用。

二、提升城市競爭，帶動(dòng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級

放眼國內(nèi)，無論哪個(gè)地區(qū)建設(shè)金融后臺(tái)服務(wù)中心成功后，通過對金融后臺(tái)服務(wù)機(jī)構(gòu)的聚焦效應(yīng)，從而能夠吸引有外包意愿的金融機(jī)構(gòu)關(guān)注，通過當(dāng)?shù)亟鹑诜?wù)水平的不斷提升，從而可以金融后臺(tái)服務(wù)為主線吸引到越來越多的金融業(yè)的投資和業(yè)務(wù)；通過自己不斷提高的金融業(yè)服務(wù)水平，來完善當(dāng)?shù)噩F(xiàn)代金融體系，該文原載于中國社會(huì)科學(xué)院文獻(xiàn)信息中心主辦的《環(huán)球市場信息導(dǎo)報(bào)》雜志http：//www.ems86.com總第577期2014年第45期-----轉(zhuǎn)載須注名來源從而帶動(dòng)整個(gè)城市產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整升級。例如工商銀行信用卡電話服務(wù)中心在石家莊的成立對石家莊城市的產(chǎn)業(yè)升級和形象就起到很大的提升作用，因?yàn)楣ど蹄y行自1989年10月發(fā)行第一張牡丹信用卡以來，持卡人的數(shù)量不斷增加，截止到現(xiàn)在，工商銀行以5000萬張信用卡發(fā)卡量躋身全球四大信用卡發(fā)卡銀行之列。信用卡客服中心在石家莊的建立不僅為工商銀行日益發(fā)展的信用卡業(yè)務(wù)提供了后勤保障，對推動(dòng)信用卡業(yè)務(wù)的快速健康發(fā)展起到帶動(dòng)作用，同時(shí)對于河北省建設(shè)良好的金融生態(tài)環(huán)境而言，必將產(chǎn)生積極的影響。

三、吸引資金，發(fā)展特色經(jīng)濟(jì)

從長遠(yuǎn)來看，伴隨著金融后臺(tái)服務(wù)中心的不斷建設(shè)發(fā)展，金融后臺(tái)建成的拉動(dòng)效應(yīng)不可低估。金融后臺(tái)服務(wù)中心的相關(guān)產(chǎn)業(yè)、金融后臺(tái)服務(wù)中心的設(shè)備的維護(hù)、巨大的就業(yè)人口等將會(huì)給地方政府帶來巨大的發(fā)展商機(jī)。據(jù)權(quán)威機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)，到2010年，絕大多數(shù)大型的國際金融結(jié)構(gòu)都會(huì)建設(shè)自己的金融后臺(tái)，而接近五分之一的金融后臺(tái)會(huì)選擇在海外建立，因?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)流程外包后可平均降低成本37%。在這種背景下，在國內(nèi)成功建成金融后臺(tái)服務(wù)中心，可以此為平臺(tái)，用自身優(yōu)越的服務(wù)環(huán)境吸引一大批國際、國內(nèi)金融后臺(tái)機(jī)構(gòu)。這些金融機(jī)構(gòu)入駐的同時(shí)，其大量的資金也會(huì)隨之而來，這些資金在建設(shè)其金融后臺(tái)的同時(shí)也會(huì)流入到其它相關(guān)的產(chǎn)業(yè)，進(jìn)而對本地的經(jīng)濟(jì)起到巨大的促進(jìn)作用。例如，廣東金融高新技術(shù)服務(wù)區(qū)B區(qū)吸引資金30億元，成都高新區(qū)金融后臺(tái)服務(wù)中心的建設(shè)吸引資金120億元等等。不難看出，金融后臺(tái)中心的建設(shè)必將大力吸引資金，促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。同時(shí)，金融后臺(tái)服務(wù)正在細(xì)分市場，向更深、更專業(yè)化的領(lǐng)域發(fā)展。

縱觀世界，國際金融后臺(tái)服務(wù)業(yè)務(wù)在近十年來呈現(xiàn)出迅猛發(fā)展的態(tài)勢，國際金融機(jī)構(gòu)為了進(jìn)一步增強(qiáng)競爭力，勢必將金融后臺(tái)業(yè)務(wù)向包括中國在內(nèi)的勞動(dòng)力成本較低的國家和地區(qū)轉(zhuǎn)移。我們以交易成本理論，核心競爭力理論、交易費(fèi)用理論，金融再造理論，產(chǎn)業(yè)集群理論等為理論基礎(chǔ)，以建設(shè)金融后臺(tái)服務(wù)中心為研究內(nèi)容，在深入分析金融后臺(tái)服務(wù)的概念、特點(diǎn)和功能的基礎(chǔ)之上，可以得出結(jié)論：積極發(fā)展金融后臺(tái)服務(wù)產(chǎn)業(yè)對地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展會(huì)產(chǎn)生巨大的推動(dòng)作用，其已成為拉動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個(gè)新的有力的增長極。

（作者系中國北方金融產(chǎn)業(yè)后臺(tái)服務(wù)基地管理委員會(huì)主任、中國社會(huì)科學(xué)院研究生院在讀）endprint