“惠鑫寶”是費率市場化后新華保險第一款銀代期交年金產品，產品預定利率達到了監(jiān)管年金產品的上限，產品利益一經投保即可鎖定。

2013年8月5日保監(jiān)會發(fā)文標志著費率市場化的大幕正式開啟，其核心之一是在一定程度上放開預定利率的嚴格監(jiān)管，讓保險公司擁有一定的決策權。

壽險費率定價改革，主要是打開傳統壽險預定利率2.5%的“天花板”。改革后壽險公司將會適度提高傳統人身險預定利率，也就意味著該類險種的保險費率會降低，投保者有望購買較低價格的傳統保險產品。但是，在傳統人身險的定價體系中，預定利率只是其中一個因素。對不同的險種而言，預定利率的影響有大有小，不同產品對于預定利率的敏感度也不一樣。對于理財型傳統壽險業(yè)務，如普通終身壽險、兩全保險、養(yǎng)老年金保險、少兒教育金保險等產品，由于其中的儲蓄因素較重，預定利率在其定價過程中影響較大。

“惠鑫寶年金理財保險計劃”是由“惠鑫寶年金保險”和“附加隨意領年金保險（萬能型）”兩款產品組成的理財保險計劃，其中“惠鑫寶”是費率市場化后新華保險第一款銀代期交年金產品，產品預定利率達到了監(jiān)管年金產品的上限，產品利益一經投保即可鎖定；而“隨意領”是將客戶不領取的生存金將進入萬能賬戶，實現閑置資金的二次增值，二者的組合利益對客戶實現多種人生規(guī)劃大有裨益。

“惠鑫寶”的推出是新華保險在新形勢、新條件下迎接2014年的又一創(chuàng)新力作和開門鉅獻，也是新華保險銳意進取、勇于創(chuàng)新的精神在產品開發(fā)領域的具體體現。其具體特色是：一、快見效，生效滿一年后每年領取主險首年保費的12%，生存金年年給付；二、雙增值，生存金進入萬能賬戶再次增值，收益領取兩不誤；三、保安全，滿期返還基本保險金額，穩(wěn)中制勝好安心；四、好規(guī)劃，規(guī)避中長期利率波動，滿足教育、養(yǎng)老多種人生規(guī)劃。

“惠鑫寶”兼具安全性、收益性與流動性。它的安全性反映在我們用于重要人生規(guī)劃的專項資金需要確保絕對安全。作為固定收益的5年期期交年金產品，“惠鑫寶”保險期間分為15年和18年兩種，可有效規(guī)避中長期利率波動風險。它的收益性表現為生存金年年給付、不領取的還可在附加萬能賬戶二次增值，滿期時還可再領取一筆比保費多的滿期金，而它的預定利率則達到了監(jiān)管年金產品的上限。它的流動性體現在保險期間如有急需，只需簡單的手續(xù)就可辦理保單貸款，且不影響保險責任的實現。

投保示例：孫女士，30歲，孩子快上學了，生活富足安定。有了孩子她顯然對生活有了新的理解，希望提早規(guī)劃孩子的教育儲備，以便免除教育煩惱里的金錢煩惱。她選擇每年交3萬元、5年共交費15萬元，保險期間15年的本計劃。

1.生存給付

合同生效滿一年起至保險期間屆滿之前，在每個保單生效對應日生存，給付主險首次交納保險費金額的12%（30000×12%=3600元）。

2.滿期給付

若孫女士生存至保險期間屆滿，本公司將按以下二者之和給付，本理財保險計劃終止：（1）主險基本保險金額158820元；（2）附加險保單賬戶價值。

3.萬能險賬戶

生存保險金自動進入附加隨意領萬能險賬戶，按萬能險結算利率以月復利形式進行積累。猶豫期后保單有效期內，每年可免費領取兩次（剩余金額不低于100元），未領取部分仍可繼續(xù)生息。

4.身故給付

若孫女士身故，本公司按以下二者之和給付，本理財保險計劃終止：（1）給付主險所交保險費與現金價值的較大者；（2）附加險保單賬戶價值。