牛麗穎

(同濟(jì)大學(xué) 上海200092)

信息技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用研究

牛麗穎

(同濟(jì)大學(xué) 上海200092)

基于計(jì)算機(jī)技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，信息技術(shù)在金融領(lǐng)域起到了不可替代的作用。信息化建設(shè)可以提高金融企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力和創(chuàng)新力，如何更好地利用信息技術(shù)，加強(qiáng)信息化建設(shè)，倍受金融企業(yè)重視。對(duì)信息技術(shù)在金融企業(yè)的應(yīng)用進(jìn)行了分析，探討了其對(duì)企業(yè)發(fā)展的作用。

信息技術(shù) 金融領(lǐng)域 金融管理 金融企業(yè)

金融信息化可以幫助金融企業(yè)在日常工作中利用計(jì)算機(jī)信息技術(shù)，提升企業(yè)經(jīng)營(yíng)能力、管理水平、服務(wù)質(zhì)量和抗風(fēng)險(xiǎn)能力等，從而提升企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。金融信息化建設(shè)是當(dāng)今金融企業(yè)發(fā)展的必要條件和重要基礎(chǔ)。

1 信息技術(shù)在金融企業(yè)發(fā)展中的應(yīng)用

1.1 信息技術(shù)為金融業(yè)提供了新的平臺(tái)

依托信息技術(shù)為金融業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)的平臺(tái)是金融企業(yè)進(jìn)行統(tǒng)一管理、全面控制的基石。在金融全球化的大趨勢(shì)下，如何盡快利用信息技術(shù)構(gòu)建數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化的金融服務(wù)體系是金融企業(yè)亟需解決的問(wèn)題。隨著民營(yíng)企業(yè)進(jìn)入銀行業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)以及大數(shù)據(jù)等技術(shù)的應(yīng)用，傳統(tǒng)銀行業(yè)受到很大沖擊。例如，阿里巴巴推出的余額寶、支付寶等產(chǎn)品，改變了眾多消費(fèi)者的支付習(xí)慣，吸收了大量小額存款。在這樣的背景下，金融企業(yè)要與時(shí)俱進(jìn)，利用信息技術(shù)不斷為客戶提供新產(chǎn)品、新服務(wù)，以幫助企業(yè)在越來(lái)越開(kāi)放的金融環(huán)境中提升競(jìng)爭(zhēng)力。

1.2 信息化管理提高金融企業(yè)的效率

信息化的計(jì)算機(jī)業(yè)務(wù)處理機(jī)制和算法對(duì)金融機(jī)構(gòu)提升服務(wù)質(zhì)量和業(yè)務(wù)處理效率至關(guān)重要。例如，在未使用信息化管理前，大型銀行網(wǎng)點(diǎn)針對(duì)大宗客戶的大額業(yè)務(wù)窗口經(jīng)常虛位以待，而為小額客戶設(shè)立的小額業(yè)務(wù)窗口經(jīng)常需要排隊(duì)等待。利用信息技術(shù)，可以運(yùn)用調(diào)度算法優(yōu)化排隊(duì)方案，如銀行仍然是兩類窗口辦理業(yè)務(wù)，但不區(qū)分大、小客戶，兩類窗口同時(shí)提供服務(wù)。通過(guò)排號(hào)系統(tǒng)對(duì)顧客的信息加以區(qū)別，在沒(méi)有大額客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)，按順序?yàn)樾☆~客戶辦理業(yè)務(wù)；當(dāng)有大額客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)，則排序優(yōu)先級(jí)高于一般客戶。這個(gè)方案提高了工作效率，幫助銀行等金融機(jī)構(gòu)解決了在辦理業(yè)務(wù)時(shí)資源分配不合理的問(wèn)題。這樣既減少了金融機(jī)構(gòu)的窗口辦事人員，降低了企業(yè)成本，又能減少客戶的平均等待時(shí)間，為客戶提供更高效的服務(wù)，同時(shí)還增加了企業(yè)的業(yè)務(wù)量，提高了企業(yè)的效益。

1.3 信息技術(shù)對(duì)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)方式和組織結(jié)構(gòu)的改善

金融信息化使金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)方式發(fā)生了很大改變，信息技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用改變了支付與結(jié)算方式、資金轉(zhuǎn)移方法、風(fēng)險(xiǎn)管理和信息查詢等基本功能。信息技術(shù)將傳統(tǒng)的專用信息網(wǎng)拓展到廣域的公共網(wǎng)絡(luò)，數(shù)字化貨幣的應(yīng)用也改變了傳統(tǒng)的結(jié)算方式，使以支票和現(xiàn)金為主的支付方式向無(wú)現(xiàn)金的電子貨幣支付方式轉(zhuǎn)變。各種數(shù)字錢包的廣泛應(yīng)用幫助金融企業(yè)實(shí)現(xiàn)了為客戶提供全時(shí)空、個(gè)性化的快捷在線網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)。信息技術(shù)在風(fēng)險(xiǎn)管理與決策系統(tǒng)中的作用，如自動(dòng)授信系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)集成測(cè)量系統(tǒng)等，正逐漸取代傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)管理方式，提高了金融業(yè)務(wù)和資金的安全性。

信息技術(shù)的應(yīng)用也改善了金融機(jī)構(gòu)的組織結(jié)構(gòu)。傳統(tǒng)的、基于分支行的組織形式已無(wú)法滿足顧客新的需求。利用信息技術(shù)、圍繞客戶的行為和需求，金融機(jī)構(gòu)重新構(gòu)建了組織形式。例如，網(wǎng)絡(luò)銀行的出現(xiàn)，已經(jīng)完全擺脫了傳統(tǒng)銀行的結(jié)構(gòu)特征。金融信息化在提高金融業(yè)務(wù)的自動(dòng)化程度、改善金融機(jī)構(gòu)組織和業(yè)務(wù)流程等方面都起到了重要的作用。

2 信息技術(shù)在金融管理中的作用

2.1 加強(qiáng)金融企業(yè)監(jiān)管力度，幫助企業(yè)規(guī)范發(fā)展

金融企業(yè)在進(jìn)行信息化建設(shè)時(shí)，要使企業(yè)的技術(shù)人員了解和掌握企業(yè)的運(yùn)營(yíng)情況和經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的問(wèn)題，利用信息技術(shù)，挖掘出細(xì)節(jié)性問(wèn)題。這樣可以提高企業(yè)的監(jiān)管效力，制定出詳細(xì)的業(yè)務(wù)處理流程，使企業(yè)能夠?qū)ν话l(fā)事件進(jìn)行快速反應(yīng)，確保在事發(fā)的第一時(shí)間采取有效而又規(guī)范的應(yīng)對(duì)措施。同時(shí)，使企業(yè)的管理層從全局角度進(jìn)行運(yùn)作，形成有效的監(jiān)管機(jī)制。

2.2 促進(jìn)金融企業(yè)資源配置合理化

金融領(lǐng)域的全球化發(fā)展已經(jīng)成為金融業(yè)務(wù)發(fā)展的主流，很多金融企業(yè)都采取了跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)，甚至跨國(guó)經(jīng)營(yíng)。通常來(lái)講，跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)或跨國(guó)經(jīng)營(yíng)可能會(huì)遇到很多困難與未知的風(fēng)險(xiǎn)。信息化技術(shù)的出現(xiàn)，縮小了時(shí)空距離，讓企業(yè)經(jīng)營(yíng)者能隨時(shí)對(duì)各地的分支機(jī)構(gòu)和網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行監(jiān)控，使企業(yè)戰(zhàn)略布局更加自由，減少了地域限制。通過(guò)信息化建設(shè)，不同區(qū)域的金融企業(yè)分支機(jī)構(gòu)能有機(jī)地結(jié)合起來(lái)，分享各自的資源和信息，保證企業(yè)資源配置更加合理化，從而促進(jìn)企業(yè)發(fā)展。

2.3 提高金融企業(yè)的綜合競(jìng)爭(zhēng)力

隨著 IT產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，金融信息化的技術(shù)手段呈現(xiàn)出金融設(shè)施電子化、金融數(shù)據(jù)集中化、金融業(yè)務(wù)綜合化等特征，這反映出我國(guó)金融企業(yè)信息化建設(shè)日益完善。現(xiàn)代化信息系統(tǒng)的推廣應(yīng)用，推動(dòng)了金融業(yè)的轉(zhuǎn)型和升級(jí)，許多不同領(lǐng)域的專業(yè)人才也融入金融領(lǐng)域。

云計(jì)算、數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)等給金融企業(yè)提高工作效率、降低成本帶來(lái)空間；信息技術(shù)的應(yīng)用也幫助企業(yè)改善了服務(wù)質(zhì)量；移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的到來(lái)更是為企業(yè)提供了一片新天地。金融機(jī)構(gòu)如能順應(yīng)金融業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)，從戰(zhàn)略角度提升企業(yè)信息化水平，儲(chǔ)備專業(yè)人才，必將有助于企業(yè)形成新的核心競(jìng)爭(zhēng)力，提高企業(yè)綜合實(shí)力。

3 信息化管理在金融企業(yè)的應(yīng)用途徑

3.1 優(yōu)化企業(yè)資源配置

要充分發(fā)揮信息化在金融企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理中的重要作用，充分利用信息技術(shù)的優(yōu)勢(shì)，就要建立統(tǒng)一的信息系統(tǒng)。利用信息技術(shù)對(duì)企業(yè)資源合理配置，同時(shí)分配好企業(yè)內(nèi)部各部門的工作和承擔(dān)職責(zé)。

3.2 搭建先進(jìn)的多元化業(yè)務(wù)平臺(tái)

金融企業(yè)要加強(qiáng)對(duì)企業(yè)員工的信息化知識(shí)培訓(xùn)，加強(qiáng)員工對(duì)信息化的認(rèn)識(shí)。通過(guò)建立相應(yīng)管理體系和信息化平臺(tái)，全面管理企業(yè)數(shù)據(jù)和業(yè)務(wù)信息，幫助管理人員對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況全面了解，使管理人員更好地制定企業(yè)發(fā)展方向與戰(zhàn)略。

通過(guò)建設(shè)信息數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)，進(jìn)行更有針對(duì)性的多元化金融業(yè)務(wù)拓展。利用信息技術(shù)數(shù)據(jù)分析后的業(yè)務(wù)多元化，能在很大程度上避免盲目的業(yè)務(wù)創(chuàng)新和擴(kuò)張，使企業(yè)改變單一的經(jīng)營(yíng)模式，實(shí)現(xiàn)綜合經(jīng)營(yíng)的目的。

3.3 培訓(xùn)管理人員信息化業(yè)務(wù)思維

通過(guò)加強(qiáng)管理人員的信息化理念培訓(xùn)，使其更好地接受信息化為企業(yè)帶來(lái)的變革，有助于管理人員更有效地利用信息技術(shù)來(lái)理性地對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行判斷和處理。提高企業(yè)信息化水平還應(yīng)重視信息化制度建設(shè)，明確信息化的流程和制度，從而有助于企業(yè)信息化從上到下的推行。

3.4 有條不紊地推行信息化體系建設(shè)

金融企業(yè)在推行信息化的過(guò)程中，可從容易推進(jìn)的部分著手，如優(yōu)先搭建信息化和基礎(chǔ)信息化辦公軟件等。對(duì)于傳統(tǒng)的金融行業(yè)，新技術(shù)的推行不宜跨度過(guò)大，否則容易產(chǎn)生較大風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)應(yīng)根據(jù)自身所處的不同時(shí)期，分階段實(shí)施和搭建信息技術(shù)平臺(tái)。分步實(shí)施有助于降低系統(tǒng)的復(fù)雜性和管理難度，提高員工的接受度。

4 結(jié) 語(yǔ)

金融企業(yè)信息化建設(shè)的道路是復(fù)雜和曲折的，推行人員將面對(duì)多方面的壓力，需要企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)觀念，認(rèn)識(shí)到信息技術(shù)的應(yīng)用對(duì)金融企業(yè)的重要作用，為企業(yè)的信息化建設(shè)提供堅(jiān)實(shí)后盾和有力支持。相關(guān)部門要時(shí)刻保持清醒，合理利用信息技術(shù)拓展企業(yè)業(yè)務(wù)，減少企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，正確認(rèn)識(shí)信息化管理手段能夠?qū)崿F(xiàn)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新和應(yīng)用，幫助企業(yè)抓住信息化發(fā)展機(jī)遇，同時(shí)為顧客提供更為穩(wěn)定的系統(tǒng)支持，推出讓顧客更滿意的服務(wù)內(nèi)容?！?/p>

［1］ 李想. 金融信息化背景下利用信息技術(shù)提高金融機(jī)構(gòu)效率研究[J]. 時(shí)代金融，2013(5)：137.

［2］ 周起文. 面向金融體系功能視角的信息化研究[J]. 武漢金融，2011(2)：16-19，10.

［3］ 梁潔. 我國(guó)銀行業(yè)金融信息化發(fā)展研究[J]. 經(jīng)濟(jì)師，2014(4)：151-152.

App lication of Information Technology in the Financial Field

NIU Liying
(Tongji University，Shanghai 200092，China)

Based on the development of computer and internet technologies，information technology is playing an irreplaceable role in the financial field. This paper points out that informatization construction is able to improve both competitiveness and innovation ability of financial enterprises and these enterprises should pay more attention on the utilization of information technology to further implement the informatization construction. In addition，the application of IT in financial enterprises was analyzed and their roles in the promotion of enterprise development were discussed.

information technology；financial field；financial management；financial enterprise

TP319

：A

：1006-8945(2015)03-0064-02

2015-02-15