李夢(mèng)陽(yáng)

最近，在中國(guó)上演了一場(chǎng)中央級(jí)媒體和國(guó)企巨頭的巔峰對(duì)戰(zhàn)。

具有巨大影響力的中央電視臺(tái)一則指責(zé)據(jù)稱是世界第八大銀行的中國(guó)銀行非法操作的調(diào)查報(bào)道卻震驚了

全國(guó)。

7月9日早間新聞時(shí)段里，中央電視臺(tái)新聞?lì)l道《新聞直播間》欄目曝光中國(guó)銀行多家分支行“優(yōu)匯通”業(yè)務(wù)涉嫌違反外匯管理局規(guī)定，開(kāi)展無(wú)限額換匯業(yè)務(wù)。報(bào)道指責(zé)這家國(guó)有銀行通過(guò)旗下的“優(yōu)匯通”服務(wù)縱容洗錢，使中國(guó)人能夠把大量人民幣轉(zhuǎn)為外匯，從而利用投資簽證項(xiàng)目移民海外。

由于對(duì)環(huán)境污染、教育、醫(yī)療保健、食品安全以及對(duì)自身財(cái)富安全的擔(dān)憂，移民成為中國(guó)富人眼中一個(gè)誘人的選擇，而移民簽證項(xiàng)目需要把數(shù)百萬(wàn)人民幣轉(zhuǎn)化成外匯。根據(jù)外匯管理法律，中國(guó)每人每年最多能向海外轉(zhuǎn)移5萬(wàn)美元的資金。因此，這些中國(guó)人憑什么能夠轉(zhuǎn)移大量資金出境就成了一個(gè)謎。

報(bào)道一出，中國(guó)銀行A股跌0.78%，收?qǐng)?bào)2.56元/股，刷新最近6個(gè)交易日低點(diǎn)。H股收?qǐng)?bào)3.49港元/股，當(dāng)日暴跌2.79%，為近20個(gè)交易日以來(lái)最大跌幅。

對(duì)于突如其來(lái)的轟炸，中國(guó)銀行迅速作出回應(yīng)。當(dāng)天下午，中國(guó)銀行在其官方網(wǎng)站、官網(wǎng)微博發(fā)布聲明否認(rèn)央視的指控，稱自己的業(yè)務(wù)是合法的。然而發(fā)布后沒(méi)多久，聲明的內(nèi)容出現(xiàn)了修改，刪掉了“中央電視臺(tái)”字樣和其他細(xì)節(jié)。

此后雙方僵持不下，一場(chǎng)國(guó)有銀行巨頭與中央級(jí)媒體之間關(guān)乎人民幣換匯業(yè)務(wù)的爭(zhēng)議被引爆。

“優(yōu)匯通”

央視在其新聞節(jié)目里，用長(zhǎng)達(dá)20分鐘時(shí)間，指責(zé)中行“優(yōu)匯通”業(yè)務(wù)公然縱容洗黑錢。

央視的報(bào)道言辭激烈，直指中國(guó)最主要的外匯專業(yè)銀行，實(shí)屬罕見(jiàn)，連彭博社、《華爾街日?qǐng)?bào)》、《金融時(shí)報(bào)》都紛紛跟進(jìn)報(bào)道。

報(bào)道稱，“優(yōu)匯通”業(yè)務(wù)是指客戶通過(guò)中行廣東分行辦理跨境人民幣匯款，同時(shí)授權(quán)境外銀行為其以約定匯率將該筆人民幣款項(xiàng)兌換為指定幣種、金額的外幣資金，再匯至境外收款人的業(yè)務(wù)。該業(yè)務(wù)“可避免客戶將超過(guò)年限額5萬(wàn)美元的資金通過(guò)非正規(guī)渠道進(jìn)行跨境的匯款，保證客戶的資金安全”。報(bào)道中還表示，中行廣東分行下屬的一家支行一年多的“優(yōu)匯通”業(yè)務(wù)總量已達(dá)60億元人民幣，而且還不是業(yè)績(jī)最好的支行。

外管局2007年頒布的《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》中明確規(guī)定，境內(nèi)個(gè)人年度購(gòu)匯總額為“每人每年等值5萬(wàn)美元”。中行的“優(yōu)匯通”業(yè)務(wù)沒(méi)有額度限制，因此被指違規(guī)。

中行工作人員自稱“優(yōu)匯通”業(yè)務(wù)是一種跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)，不是國(guó)內(nèi)換匯，利用中國(guó)銀行國(guó)外分支機(jī)構(gòu)換匯，繞開(kāi)國(guó)家外管局的監(jiān)管。

我國(guó)從2009年開(kāi)始試點(diǎn)實(shí)施跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)，《跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點(diǎn)管理辦法》中規(guī)定，國(guó)家允許指定的、有條件的企業(yè)以人民幣進(jìn)行跨境貿(mào)易的結(jié)算，支持商業(yè)銀行為企業(yè)提供跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算服務(wù)。

央視引用平安證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家鐘偉的評(píng)論：“現(xiàn)在令人疑惑的是為什么個(gè)人能通過(guò)跨境購(gòu)售人民幣方式，把人民幣資產(chǎn)直接轉(zhuǎn)移到海外去，他一定涉及中資銀行在海外清算行做了一個(gè)配合，這已經(jīng)是違反現(xiàn)有外匯法律法規(guī)制度的根本問(wèn)題。”

突破規(guī)則

資料顯示，人民銀行廣州分行曾在2013年發(fā)布了一份《個(gè)人跨境人民幣匯款業(yè)務(wù)管理辦法（試行）》，其中提到個(gè)人跨境人民幣匯出業(yè)務(wù)遵循年度限額管理原則，境內(nèi)付款人實(shí)行每人每年30萬(wàn)元的最高匯款限額。但是，該試行辦法規(guī)定的可以超過(guò)限額的匯出款項(xiàng)包括出境留學(xué)、境外就醫(yī)、培訓(xùn)、勞務(wù)報(bào)酬等，而中行“優(yōu)匯通”所涉及的投資移民或購(gòu)房款項(xiàng)和償還房貸等則并不包含在其中。

中行人士表示，申請(qǐng)“優(yōu)匯通”業(yè)務(wù)需要提供境內(nèi)來(lái)源證明，包括工資收入、企業(yè)分紅、資產(chǎn)處置所得等；以及境外符合三種指定用途證明，即境外購(gòu)房、償還房貸、投資移民款。而國(guó)外部分需要提供的資料包括，正式購(gòu)房買賣合同、購(gòu)房定金支付憑據(jù)、購(gòu)房律師確認(rèn)函及律師賬戶信息、合法身份證明文件等，中行以此來(lái)證明跨境匯款業(yè)務(wù)的合法性。

中行在9日回應(yīng)稱，在業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中，有關(guān)分行按照有關(guān)監(jiān)管規(guī)定和反洗錢等要求，制定了嚴(yán)格的業(yè)務(wù)操作流程，對(duì)資金用途證明材料和資金來(lái)源證明材料有統(tǒng)一和明確的辦理標(biāo)準(zhǔn)，業(yè)務(wù)辦法和操作流程均已事先報(bào)備。

但“優(yōu)匯通”業(yè)務(wù)的確對(duì)給現(xiàn)有外匯管理制度帶來(lái)挑戰(zhàn)。有分析人士表示，如果在人民幣跨境問(wèn)題上放開(kāi)口子，那幾乎就意味著資本賬戶的開(kāi)放，如果借道人民幣跨境結(jié)算繞過(guò)外匯管理，中國(guó)所謂的外匯管制就形同虛設(shè)。

以“優(yōu)匯通”為例，即便這只是一款以廣東為試點(diǎn)地區(qū)的試點(diǎn)政策，也很容易給全國(guó)范圍資金集中提供類似通道，因?yàn)橘Y金不會(huì)被局限在某個(gè)特定區(qū)域。

央視報(bào)道后的第二天，在中美戰(zhàn)略經(jīng)濟(jì)對(duì)話的一場(chǎng)新聞發(fā)布會(huì)上，中國(guó)央行行長(zhǎng)周小川被媒體問(wèn)及此事后很謹(jǐn)慎地說(shuō)，對(duì)中國(guó)銀行洗錢的指控，要花時(shí)間弄清楚情況到底怎樣。

監(jiān)管沖突

戲劇性的是，央視報(bào)道播出后，接受采訪的鐘偉和中信銀行金融專家劉維明均在網(wǎng)上公開(kāi)表示央視“移花接木”，把采訪時(shí)對(duì)另外問(wèn)題的回答作為證據(jù)來(lái)指責(zé)中行。

鐘偉稱自己在采訪中已多次表示，金融業(yè)務(wù)是否涉及違規(guī)，央視或?qū)W者無(wú)權(quán)冒充法官先驗(yàn)判定。并表示自己并未以“平安證券”頭銜接受采訪，他認(rèn)為該報(bào)道已脫離語(yǔ)境“斷章取義”，記者不應(yīng)該有意肢解采訪評(píng)論。

同樣，劉維明7月10日做出聲明表示從未對(duì)“優(yōu)匯通”及其他任何銀行外匯業(yè)務(wù)接受采訪或進(jìn)行評(píng)論，只是在一個(gè)月前談及人民幣國(guó)際化進(jìn)程中的相關(guān)問(wèn)題，但從未涉及銀行具體業(yè)務(wù)。endprint

事實(shí)上，針對(duì)中行“洗錢”風(fēng)波下的個(gè)人換匯問(wèn)題，早在2012年7月，央行副行長(zhǎng)潘功勝就曾表示，央行將研究在珠三角地區(qū)開(kāi)展個(gè)人跨境人民幣業(yè)務(wù)，允許該地區(qū)居民個(gè)人辦理人民幣對(duì)外付款和跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)。

“優(yōu)匯通”這一產(chǎn)品也是中行從2013年開(kāi)始內(nèi)部試點(diǎn)的業(yè)務(wù)，目前只在廣東支行試行。據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，中信銀行和工商銀行等與中行一樣提供類似“優(yōu)匯通”的境外匯款服務(wù)，在額度上都沒(méi)有相應(yīng)的限制。

在經(jīng)濟(jì)學(xué)者宋清輝看來(lái)，這個(gè)業(yè)務(wù)是先試先行，特事特辦，不受每人每年5萬(wàn)美元額度的外匯管制。

銀行業(yè)人士也表示，相比地下錢莊，接受嚴(yán)格監(jiān)管的國(guó)有銀行已經(jīng)在對(duì)相關(guān)文件的審核上更為嚴(yán)格，資金流向也更易于被監(jiān)控。而突破5萬(wàn)美元年限額，正是此次試點(diǎn)“創(chuàng)新”所在。

有分析人士表示，這幾年央行在推動(dòng)人民幣對(duì)外直投方面的立場(chǎng)是比較清晰的，一些監(jiān)管政策也有放開(kāi)的傾向，這也是為何一些機(jī)構(gòu)和地區(qū)在這個(gè)問(wèn)題上爭(zhēng)取試點(diǎn)。

據(jù)一名業(yè)內(nèi)人士透露，雖然內(nèi)地個(gè)人人民幣跨境業(yè)務(wù)在廣東省地區(qū)已經(jīng)可以進(jìn)行，但相當(dāng)?shù)驼{(diào)，被嚴(yán)格限制在幾個(gè)銀行分行的范圍內(nèi)，不許對(duì)外大加宣傳，而且仍未正式落實(shí)推行，故此銀行還沒(méi)有正式的文件指引。而如果每年匯款上限超過(guò)30萬(wàn)元，則要向外管局或人行分行申請(qǐng)。

正因?yàn)楸O(jiān)管規(guī)則的模糊，中國(guó)銀行回應(yīng)央視報(bào)道的聲明在發(fā)布不到半小時(shí)就被撤下，相關(guān)微博也被刪除。

在當(dāng)晚9時(shí)發(fā)布的新聲明中，把“業(yè)務(wù)辦法和操作流程均已事先向有關(guān)監(jiān)管部門做了匯報(bào)”改為“業(yè)務(wù)辦法和操作流程均已事先報(bào)備”；將“每筆業(yè)務(wù)均報(bào)送監(jiān)管業(yè)務(wù)系統(tǒng)”改成了“每筆業(yè)務(wù)均輸入監(jiān)管業(yè)務(wù)系統(tǒng)”。

“匯報(bào)”改成“報(bào)備”，并刪去“監(jiān)管系統(tǒng)”字樣，這種做法顯然暗示著“優(yōu)匯通”并不具備上級(jí)的明確許可，而只是一種對(duì)其試水狀態(tài)下的默許。

“我們嘗試聯(lián)系中行的相關(guān)業(yè)務(wù)人員，但都沒(méi)有辦法拿到明文規(guī)定證明‘優(yōu)匯通的合法性。主要的材料都是銀行單方面提供的文件，說(shuō)服力不是很強(qiáng)?！币晃恢槿耸勘硎?，試點(diǎn)多年急需監(jiān)管層進(jìn)一步對(duì)這項(xiàng)業(yè)務(wù)給予明確的指示。

創(chuàng)新壓力

中國(guó)人民銀行日前發(fā)布公告，至7月15日公布的數(shù)據(jù)顯示，截至今年6月末，國(guó)家外匯儲(chǔ)備余額為3.99萬(wàn)億美元，逼近4萬(wàn)億美元大關(guān)。比上年末增長(zhǎng)了1719億美元。龐大的外匯儲(chǔ)備增加了人民幣國(guó)際化的壓力。

目前人民幣的資本項(xiàng)下跨境兌換還未完全放開(kāi)?！叭绻砰_(kāi)了，就不會(huì)有個(gè)人匯款的限制，中行‘優(yōu)匯通也就不存在違規(guī)的問(wèn)題?！敝醒胴?cái)經(jīng)大學(xué)銀行研究中心主任郭田勇稱。

“現(xiàn)在跨境人民幣業(yè)務(wù)還處于探索階段，近年來(lái)境內(nèi)外聯(lián)系較多，居民有換匯的需求，金融業(yè)應(yīng)該去滿足需求。但這種滿足應(yīng)是合規(guī)的創(chuàng)新?！惫镉卤硎?。

“也許在創(chuàng)新項(xiàng)目中，業(yè)務(wù)人員在操作中存在一些問(wèn)題，但這不代表整個(gè)方向有問(wèn)題?！币患疑虡I(yè)銀行相關(guān)人士表示。

也有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，“優(yōu)匯通”這種業(yè)務(wù)能出現(xiàn)如此“井噴式”增長(zhǎng)，說(shuō)明目前國(guó)內(nèi)急于海外移民和投資的人數(shù)增長(zhǎng)相當(dāng)之快，僅靠單純的外匯管制手段是無(wú)法阻擋的。

“我認(rèn)為，外匯管理當(dāng)局對(duì)每個(gè)公民每年不得超過(guò)5萬(wàn)美元換匯規(guī)定既與當(dāng)前海外個(gè)人投資日益增長(zhǎng)的外匯數(shù)量不相適應(yīng)，也與當(dāng)前人民幣國(guó)際化發(fā)展趨勢(shì)存在明顯掣肘。”上述商業(yè)銀行相關(guān)人士表示，推進(jìn)外匯管理體制改革，實(shí)現(xiàn)人民幣資本項(xiàng)目可兌換，已經(jīng)刻不容緩，必須要提高外匯兌換額度，并對(duì)用匯審批方式進(jìn)行簡(jiǎn)化和放松管制。

應(yīng)和著這種外匯管理求變的壓力，中國(guó)銀行在兩次說(shuō)明中均表示，“金融產(chǎn)品創(chuàng)新是銀行發(fā)展改革、滿足客戶需求的基點(diǎn)，隨著‘走出去企業(yè)、‘走出去人員的增加，人民幣國(guó)際化、金融業(yè)務(wù)國(guó)際化是不可逆轉(zhuǎn)的趨勢(shì)。endprint