中國(guó)人民銀行長(zhǎng)沙中心支行課題組

2013年，面對(duì)國(guó)內(nèi)外復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)，湖南省出臺(tái)一系列穩(wěn)增長(zhǎng)的政策措施，抗擊經(jīng)濟(jì)下行壓力，經(jīng)濟(jì)總體穩(wěn)中有進(jìn)，多項(xiàng)主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)回升，為金融業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行提供了較好的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境。全年銀行業(yè)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模適度增長(zhǎng)，資產(chǎn)質(zhì)量整體良好，經(jīng)營(yíng)效益繼續(xù)提升。證券業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展，市場(chǎng)交易漸趨活躍，證券創(chuàng)新業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展，上市公司業(yè)績(jī)進(jìn)一步改善。保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)主體不斷豐富、社會(huì)保障能力不斷增強(qiáng)、市場(chǎng)秩序持續(xù)優(yōu)化。支付系統(tǒng)穩(wěn)健運(yùn)行，征信體系日益健全，反洗錢體系有效運(yùn)行，假幣專項(xiàng)治理不斷深入，金融生態(tài)建設(shè)和金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)力度加強(qiáng)。

與此同時(shí)，世界經(jīng)濟(jì)仍復(fù)蘇乏力、國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)下行壓力加大、自然災(zāi)害頻發(fā)等多重矛盾交織，湖南省經(jīng)濟(jì)繼續(xù)保持穩(wěn)步發(fā)展面臨諸多挑戰(zhàn)：部分行業(yè)發(fā)展出現(xiàn)困境，市場(chǎng)利率波動(dòng)加劇，影子銀行體系發(fā)展失序，證券機(jī)構(gòu)收入結(jié)構(gòu)有待優(yōu)化，保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序尚需進(jìn)一步規(guī)范，金融領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)因素日益增多。

一、區(qū)域經(jīng)濟(jì)

（一）運(yùn)行狀況

經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)趨穩(wěn)，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化。2013年，全省實(shí)現(xiàn)地區(qū)生產(chǎn)總值245017億元，同比增長(zhǎng)101%，雖比上年同期回落12個(gè)百分點(diǎn)，但較上半年回升01個(gè)百分點(diǎn)，各季度GDP增速均保持在10%以上，總體呈平穩(wěn)運(yùn)行態(tài)勢(shì)。分三次產(chǎn)業(yè)看，各產(chǎn)業(yè)增速均有所回落，但產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化。第一、二、三產(chǎn)業(yè)增加值同比分別增長(zhǎng)28%、109%和114%，比上年同期分別下降02、19和08個(gè)百分點(diǎn)；三次產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)由上年同期的136：474：390調(diào)整為126：470：403。

內(nèi)需穩(wěn)步增長(zhǎng)，發(fā)展動(dòng)力不斷增強(qiáng)。2013年，全省完成固定資產(chǎn)投資183814億元，同比增長(zhǎng)261%，高于全國(guó)65個(gè)百分點(diǎn)。民間投資成為主要推動(dòng)力。民間投資114775億元，增長(zhǎng)299%，占全省固定資產(chǎn)投資的624%，同比提高18個(gè)百分點(diǎn)。投資方向有所優(yōu)化。全省民生投資、生態(tài)投資和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)投資分別增長(zhǎng)1125%、449%和355%，占固定資產(chǎn)投資的比重同比分別提高24、05和13個(gè)百分點(diǎn)。全省實(shí)現(xiàn)社會(huì)消費(fèi)品零售總額89406億元，增長(zhǎng)138%，高于全國(guó)平均水平02個(gè)百分點(diǎn)。

財(cái)政收支增速放緩，城鄉(xiāng)居民收入平穩(wěn)增長(zhǎng)。2013年，全省實(shí)現(xiàn)財(cái)政總收入330729億元，增長(zhǎng)126%，同比下降36個(gè)百分點(diǎn)。其中地方財(cái)政收入20309億元，增長(zhǎng)140%，比上年同期下降34個(gè)百分點(diǎn)。全省財(cái)政總支出46355億元，增長(zhǎng)125%，同比回落34個(gè)百分點(diǎn)。其中，社會(huì)保障和就業(yè)支出增長(zhǎng)171%，同比提高98個(gè)百分點(diǎn)。全省城鎮(zhèn)居民人均可支配收入和農(nóng)村居民人均現(xiàn)金收入分別為23414元和8372元，增長(zhǎng)98%和125%，剔除價(jià)格因素后實(shí)際分別增長(zhǎng)70%和98%。

CPI有所回升，PPI降幅收窄。2013年，全省居民消費(fèi)者價(jià)格指數(shù)CPI同比上漲25%，低于全國(guó)平均水平01個(gè)百分點(diǎn)。分類別看，八大類指數(shù)“七漲一平”，其中食品和居住是拉動(dòng)CPI快速上漲的主要力量，累計(jì)分別上漲42%和18%，合計(jì)拉動(dòng)CPI上漲171個(gè)百分點(diǎn)。而煙酒和娛樂(lè)教育文化用品及服務(wù)成為帶動(dòng)湖南省CPI上漲的新力量，同比分別上漲31%和21%，比上年同期分別提高11和09個(gè)百分點(diǎn)。2013年，全省工業(yè)生產(chǎn)者出廠價(jià)格指數(shù)（PPI）下降15%，比上年同期回落06個(gè)百分點(diǎn)，已連續(xù)20個(gè)月下降，但降幅連續(xù)5個(gè)月收窄；工業(yè)生產(chǎn)者購(gòu)進(jìn)價(jià)格指數(shù)下降16%，比上年同期回落17個(gè)百分點(diǎn)。

（二）需關(guān)注的問(wèn)題與風(fēng)險(xiǎn)

發(fā)展動(dòng)力仍然不強(qiáng)，經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)欠優(yōu)。工業(yè)生產(chǎn)整體回暖勢(shì)頭不強(qiáng)，裝備制造、冶煉、水泥等行業(yè)受需求不足影響，企業(yè)生產(chǎn)低迷、產(chǎn)品出現(xiàn)積壓，部分企業(yè)關(guān)停并轉(zhuǎn)，部分企業(yè)資金周轉(zhuǎn)緊張，并通過(guò)債務(wù)傳導(dǎo)影響產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)。傳統(tǒng)消費(fèi)品需求進(jìn)入增長(zhǎng)平緩期，市場(chǎng)拉動(dòng)能力減弱，新興消費(fèi)品需求尚待培育。產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)仍需優(yōu)化，2013年湖南省三次產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)比例為：127：47：403，第三產(chǎn)業(yè)占比有待進(jìn)一步提升。高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)企業(yè)大多處于價(jià)值鏈中低端，有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)、高附加值、高科技含量的產(chǎn)品少。

產(chǎn)能過(guò)剩和房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)需高度防范。“三期疊加”階段，推進(jìn)淘汰落后產(chǎn)能、化解過(guò)剩產(chǎn)能以及重金屬等環(huán)境污染治理工作將不可避免的給銀行資產(chǎn)質(zhì)量帶來(lái)消極影響。2013年末，全省37家涉及環(huán)境保護(hù)違法違規(guī)和62家涉及落后產(chǎn)能企業(yè)貸款合計(jì)258億元，已形成不良15億元。當(dāng)前房地產(chǎn)市場(chǎng)呈兩極分化趨勢(shì)，中心城市房?jī)r(jià)持續(xù)上漲，而部分三四線城市需求不足。一些地區(qū)特別是縣城供過(guò)于求，待售面積和空置率較高，風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。

二、銀行業(yè)

（一）運(yùn)行狀況

資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模適度增長(zhǎng)。截至2013年末，全省銀行業(yè)資產(chǎn)總額339995億元，增長(zhǎng)137%；負(fù)債總額331065億元，增長(zhǎng)134%。各項(xiàng)存款余額268760億元，增長(zhǎng)161%；各項(xiàng)貸款余額181411億元，增長(zhǎng)157%，高于全國(guó)18個(gè)百分點(diǎn)。

不良資產(chǎn)出現(xiàn)“雙升”。截至12月末，全省銀行機(jī)構(gòu)不良貸款余額6044億元，同比增加2189億元；不良貸款比例332%，同比上升087個(gè)百分點(diǎn)。分類型看，次級(jí)類、可疑類、損失類不良貸款占全部貸款的比例分別上升022、062、003個(gè)百分點(diǎn)。

抗風(fēng)險(xiǎn)能力有所下降。2013年末，全省銀行機(jī)構(gòu)貸款損失準(zhǔn)備金余額4547億元，較年初增加635億元；貸款損失專項(xiàng)準(zhǔn)備金缺口207億元，較年初增加606億元；撥備覆蓋率下降至752%，較年初下降263個(gè)百分點(diǎn)。

經(jīng)濟(jì)效益繼續(xù)提升。2013年全省銀行機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)47618億元，同比增盈8271億元。從收入結(jié)構(gòu)看，全年銀行業(yè)實(shí)現(xiàn)利息凈收入10007億元，同比增加1724億元。實(shí)現(xiàn)非利息收入1719億元，同比增加387億元。

（二）需關(guān)注的問(wèn)題與風(fēng)險(xiǎn)

政府債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)面臨挑戰(zhàn)。全省融資平臺(tái)負(fù)債超5700億元，其中貸款余額3636億元。近三年到期貸款11008億元，占平臺(tái)貸款總額的303%。由于地價(jià)、財(cái)政收入增速下滑，一些地市低層級(jí)平臺(tái)面臨較大償債壓力。2013年全省新放平臺(tái)貸款“借新還舊”占比超過(guò)50%。部分政府還貸高速公路和取消收費(fèi)政府還貸二級(jí)公路債務(wù)壓力較大，已進(jìn)入不良或關(guān)注類貸款。

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理壓力上升。一是中長(zhǎng)期貸款占比過(guò)高。2013年末，全省銀行業(yè)機(jī)構(gòu)中長(zhǎng)期貸款占全部貸款余額比重高達(dá)678%，部分銀行超過(guò)80%。二是同業(yè)資產(chǎn)負(fù)債錯(cuò)配。2013年末，全省銀行業(yè)同業(yè)資產(chǎn)35283億元，同業(yè)負(fù)債27021億元，資產(chǎn)運(yùn)用總體大于負(fù)債來(lái)源。三是市場(chǎng)波動(dòng)加劇。經(jīng)歷2013年6月末的流動(dòng)性緊張狀況后，2013年下半年市場(chǎng)利率一直處于近兩年來(lái)的較高水平，且機(jī)構(gòu)對(duì)利率波動(dòng)的敏感性大幅上升。

涉農(nóng)銀行機(jī)構(gòu)案件風(fēng)險(xiǎn)突出。2013年，農(nóng)行和農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)共發(fā)生3起虛假抵押騙貸、冒名貸款和冒名擔(dān)保案件和2起基層網(wǎng)點(diǎn)挪用資金案件，暴露出有關(guān)機(jī)構(gòu)制度規(guī)范執(zhí)行不到位，員工行為管理不嚴(yán)格，對(duì)基層負(fù)責(zé)人的不當(dāng)行為缺乏有效約束，關(guān)鍵環(huán)節(jié)上管理失控的問(wèn)題未得到有效解決。

三、證券業(yè)

（一）運(yùn)行狀況

證券市場(chǎng)交易漸趨活躍。2013年，全省證券市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)交易量27萬(wàn)億元，同比上升5484%；客戶保證金1311億元，同比下降81%；托管的客戶證券資產(chǎn)總額24636億元，同比增加273%。投資者賬戶數(shù)6001萬(wàn)戶，同比減少36%，但機(jī)構(gòu)投資者賬戶數(shù)同比上升82%，增加到7369戶。

直接融資規(guī)模大幅提升。2013年，雖然湖南企業(yè)首發(fā)融資暫停，但再融資渠道更加暢通，全省境內(nèi)上市公司直接融資大幅提升，全年實(shí)現(xiàn)直接融資1898億元，同比增長(zhǎng)1592%。其中，國(guó)內(nèi)股票（A股）籌資1298億元，同比增長(zhǎng)1148%；國(guó)內(nèi)債券籌資60億元，同比增長(zhǎng)3688%。

證券機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)保持穩(wěn)定。2013年末，湖南省湘財(cái)、財(cái)富和方正3家證券公司總資產(chǎn)53583億元，凈資產(chǎn)21469億元，凈資本13383億元，管理客戶資產(chǎn)384172億元，較2012年分別增長(zhǎng)1718%、726%、140%、3050%。3家證券公司全年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入4263億元，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1329億元，分別較2012年增長(zhǎng)4520%和16957%。

期貨市場(chǎng)發(fā)展較為緩慢。全省4家法人期貨公司2013年末總資產(chǎn)合計(jì)386億元，同比增長(zhǎng)21%；管理客戶保證金297億元，同比增加03%。全年完成期貨交易量71829萬(wàn)手，同比增加454%；期貨交易額854704億元，同比增長(zhǎng)535%。實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)總額004億元，同比下降933%。

（二）需關(guān)注的問(wèn)題與風(fēng)險(xiǎn)

證券公司收入結(jié)構(gòu)有待優(yōu)化。證券公司主要依靠代理買賣證券業(yè)務(wù)創(chuàng)收的盈利模式并沒(méi)有得到有效調(diào)整。與2012年相比，全省3家證券公司代理買賣證券業(yè)務(wù)凈收入占比從50%增長(zhǎng)至55%，而2013年全國(guó)115家證券公司代理買賣證券業(yè)務(wù)凈收入占比為47%。同時(shí)，與全國(guó)水平相比較，全省3家地方法人證券公司受托客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)凈收入和證券承銷與保薦業(yè)務(wù)凈收入仍然偏低，收入結(jié)構(gòu)仍需進(jìn)一步調(diào)整。

投資者適當(dāng)性管理需加強(qiáng)。目前，客戶在參與融資融券交易過(guò)程中仍以融資交易為主，這一方面是由于機(jī)構(gòu)客戶偏少，個(gè)人客戶多習(xí)慣做多的操作方式；另一方面是由于券商可提供的融券品種、數(shù)量有限。因此券商需加強(qiáng)客戶適當(dāng)性管理，在市場(chǎng)出現(xiàn)大幅波動(dòng)時(shí)做好風(fēng)險(xiǎn)提示。2013年，全省3家券商共有28名客戶累計(jì)強(qiáng)制平倉(cāng)38次。

四、保險(xiǎn)業(yè)

（一）運(yùn)行狀況

市場(chǎng)主體不斷豐富。2013年末，全省共有法人保險(xiǎn)公司1家。省級(jí)保險(xiǎn)分公司45家，較年初增加1家。保險(xiǎn)專業(yè)中介法人機(jī)構(gòu)34家，其中保險(xiǎn)代理公司19家，較年初增加1家；保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司10家，保險(xiǎn)公估公司5家。保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)9421家，較年初增加344家。保險(xiǎn)公司從業(yè)人員143萬(wàn)人，較年初精簡(jiǎn)01萬(wàn)人。

資產(chǎn)規(guī)模增速放緩。2013年末，全省保險(xiǎn)公司資產(chǎn)總額13301億元，較年初增長(zhǎng)105%，增速較去年降低35個(gè)百分點(diǎn)。全省預(yù)計(jì)保險(xiǎn)深度21%，比上年同期下降02個(gè)百分點(diǎn)；保險(xiǎn)密度7660元，比上年同期增加936元。

業(yè)務(wù)收入穩(wěn)定增長(zhǎng)。2013年，全省保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入5086億元，同比增長(zhǎng)93%，保費(fèi)規(guī)模列全國(guó)第11位。按險(xiǎn)種類別分：財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入1760億元，同比增長(zhǎng)214%；壽險(xiǎn)保費(fèi)收入2861億元，同比增長(zhǎng)09%；健康險(xiǎn)保費(fèi)收入327億元，同比增長(zhǎng)333%；意外險(xiǎn)保費(fèi)收入137億元，同比增長(zhǎng)137%。按公司類型分：財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司保費(fèi)收入1847億元，同比增長(zhǎng)219%；人身險(xiǎn)公司保費(fèi)收入3239億元，同比增長(zhǎng)33%。

賠付支出增長(zhǎng)較快。2013年，全省賠付支出1928億元，同比增長(zhǎng)351%。其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)賠款支出945億元，同比增長(zhǎng)265%；壽險(xiǎn)賠付支出844億元，同比增長(zhǎng)474%；健康險(xiǎn)賠付支出109億元，同比增長(zhǎng)415%；意外險(xiǎn)賠付支出30億元，同比下降01%。

（二）需關(guān)注的問(wèn)題與風(fēng)險(xiǎn)

財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)隱患增多。一是財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)綜合賠付率有所回升。全省財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司綜合賠付率626%，較上年同期上升13個(gè)百分點(diǎn)。二是應(yīng)收保費(fèi)率有所回升。財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司應(yīng)收保費(fèi)率（平均）28%，較上年同期上升05個(gè)百分點(diǎn)。三是批退率有所回升。財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司批退率24%，較上年同期上升04個(gè)百分點(diǎn)。

退保情況比較平穩(wěn)，但部分公司的退保壓力不容忽視。由于全年行業(yè)整體投資收益率低于客戶預(yù)期值，產(chǎn)品同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)嚴(yán)重等因素影響，全省壽險(xiǎn)業(yè)退保金支出608億元，同比增長(zhǎng)596%，較保費(fèi)增速高出503個(gè)百分點(diǎn)。其中，分紅壽險(xiǎn)退保578億元，占?jí)垭U(xiǎn)業(yè)務(wù)退保金比重963%。

五、金融市場(chǎng)

同業(yè)拆借交易成倍增長(zhǎng)，交易利率整體上行。2013年度，湖南省金融機(jī)構(gòu)累計(jì)開展同業(yè)拆借業(yè)務(wù)319筆，同比增加146筆，成交金額1289億元，同比增長(zhǎng)25倍。分方向看，以同業(yè)拆入為主。全省發(fā)生同業(yè)拆入1199億元，同比增長(zhǎng)27倍；同業(yè)拆出90億元，同比增長(zhǎng)105倍。分期限看，主要集中于短期限品種。7天以內(nèi)的短期品種、共成交、1141億元，占拆借總量的885%。從成交利率看，保持整體上行態(tài)勢(shì)。4季度，全省同業(yè)拆借加權(quán)平均利率38844%，較上年同期提高11個(gè)基點(diǎn)，較3季度提高57個(gè)基點(diǎn)。 債券業(yè)務(wù)成交量略有回落。2013年，全省金融機(jī)構(gòu)在銀行間債券市場(chǎng)成交239萬(wàn)億元，同比小幅下降08%。分機(jī)構(gòu)看，農(nóng)信機(jī)構(gòu)成為市場(chǎng)交易主體，全年累計(jì)成交141萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)11%，占交易總量的比重從上年同期的526%提高至60%；城市商業(yè)銀行成交8372億元，同比下降253%，占交易總量的比重下降115個(gè)百分點(diǎn)至35%；證券公司及其資產(chǎn)管理計(jì)劃成交1380億元，同比大幅增長(zhǎng)14倍；財(cái)務(wù)公司成交99億元，同比下降239%。

票據(jù)承兌較快增長(zhǎng)，貼現(xiàn)業(yè)務(wù)明顯萎縮。截至2013年末，全省票據(jù)承兌余額17185億元，同比增長(zhǎng)254%；票據(jù)承兌累計(jì)發(fā)生額35228億元，同比增長(zhǎng)244%。2013年末，全省金融機(jī)構(gòu)票據(jù)貼現(xiàn)余額為2262億元，較年初下降657億元，其中4季度當(dāng)季貼現(xiàn)余額減少438億元；全年票據(jù)貼現(xiàn)累計(jì)發(fā)生額6265億元，同比增加396億元，其中4季度發(fā)生額僅510億元，較上年同期減少1480億元。

六、金融基礎(chǔ)設(shè)施

（一）支付系統(tǒng)穩(wěn)健運(yùn)行

支付清算系統(tǒng)平穩(wěn)運(yùn)行。截至2013年末，全省大、小額支付系統(tǒng)、網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)、全國(guó)支票影像交換系統(tǒng)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)行內(nèi)支付系統(tǒng)等高效安全運(yùn)行，全年共處理各項(xiàng)業(yè)務(wù)74億筆，金額656萬(wàn)億元，同比分別增長(zhǎng)276%和215%。

非現(xiàn)金支付工具進(jìn)一步推廣。2013年，全省使用非現(xiàn)金支付工具辦理業(yè)務(wù)156億筆，金額301萬(wàn)億元，同比分別增長(zhǎng)261%和341%。重點(diǎn)推進(jìn)了農(nóng)村支付環(huán)境建設(shè)，截至2013年末，全省累計(jì)發(fā)展助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)66萬(wàn)個(gè)，基本覆蓋所有行政村，全年共辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)14240萬(wàn)筆，金額2460億元，同比分別增長(zhǎng)1264%和3026%。

非金融機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展。截至2013年末，全省有法人非金融支付機(jī)構(gòu)7家、分支非金融支付機(jī)構(gòu)15家，全年新增3家公司獲得人總行支付業(yè)務(wù)許可。各機(jī)構(gòu)全年共辦理支付業(yè)務(wù)（不含預(yù)付卡發(fā)行）104億筆，金額42955億元，發(fā)行多用途預(yù)付卡10億元。

（二）征信體系日益健全

征信市場(chǎng)不斷發(fā)展壯大。全省已備案信貸市場(chǎng)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)增長(zhǎng)至6家，全年共完成借款企業(yè)信用評(píng)級(jí)564戶；銀行間債券市場(chǎng)信用評(píng)級(jí)戶數(shù)超過(guò)97家（含跟蹤評(píng)級(jí)），同比增長(zhǎng)136%；推進(jìn)小額貸款公司和融資性擔(dān)保公司信用評(píng)級(jí)，初步建立兩類公司發(fā)展的正向激勵(lì)機(jī)制，評(píng)級(jí)簽約量和報(bào)告出具量分別達(dá)100戶、50戶。

金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)覆蓋面不斷擴(kuò)大。截至2013年末，累計(jì)已收錄湖南省 4241萬(wàn)自然人、304萬(wàn)戶企業(yè)及其他經(jīng)濟(jì)組織信息，478萬(wàn)家機(jī)構(gòu)申領(lǐng)機(jī)構(gòu)信用代碼證。應(yīng)收賬款質(zhì)押和融資租賃登記公示系統(tǒng)常用戶已達(dá)162家，累計(jì)登記應(yīng)收賬款質(zhì)押業(yè)務(wù) 163萬(wàn)筆。全年向社會(huì)提供個(gè)人信用報(bào)告查詢291萬(wàn)人次、企業(yè)信用報(bào)告查詢165萬(wàn)次戶；向各級(jí)統(tǒng)戰(zhàn)、司法、財(cái)政、稅務(wù)、海關(guān)、工商、證監(jiān)等部門提供信息查詢6200次。成功開展互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人信用信息查詢?cè)圏c(diǎn)，至2013年底，1198萬(wàn)人通過(guò)身份驗(yàn)證并成功查詢信用信息6285萬(wàn)次。

小微企業(yè)和農(nóng)村信用體系建設(shè)有序推進(jìn)。截至2013年末，全省累計(jì)建立小微企業(yè)信用檔案528萬(wàn)戶、農(nóng)戶信用檔案72924萬(wàn)戶。9個(gè)小微企業(yè)信用體系建設(shè)試驗(yàn)區(qū)被確認(rèn)為“湖南省中小企業(yè)信用體系建設(shè)示范園區(qū)”；農(nóng)村信用體系建設(shè)試點(diǎn)縣（市）從3個(gè)增加至7個(gè)。

（三）反洗錢體系有效運(yùn)行

以風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估為基礎(chǔ)開展分類監(jiān)管。全年全省共組織對(duì)613家銀行機(jī)構(gòu)開展了風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，對(duì)長(zhǎng)沙轄內(nèi)評(píng)估結(jié)果靠后的銀行機(jī)構(gòu)，約見(jiàn)其高管談話，跟進(jìn)監(jiān)管，督促整改。通過(guò)調(diào)研和評(píng)估，厘清各級(jí)農(nóng)信社機(jī)構(gòu)反洗錢工作機(jī)制和工作流程。建立支付機(jī)構(gòu)監(jiān)管檔案制度，召開監(jiān)管工作會(huì)議，明確支付機(jī)構(gòu)反洗錢工作要求，對(duì)6家法人支付機(jī)構(gòu)自查整改工作開展現(xiàn)場(chǎng)核查和督導(dǎo)。

重點(diǎn)可疑報(bào)告管理有效加強(qiáng)。下發(fā)金融機(jī)構(gòu)重點(diǎn)可疑交易報(bào)告管理相關(guān)規(guī)定，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)重點(diǎn)可疑交易報(bào)告內(nèi)容和報(bào)送方式，提高重點(diǎn)可疑交易報(bào)告質(zhì)量與情報(bào)價(jià)值。全年共接收金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的重點(diǎn)可疑交易報(bào)告96條，其中，移送公安45條，上報(bào)反洗錢中心4條。

（四）假幣專項(xiàng)治理不斷深入

反假貨幣工作聯(lián)席會(huì)議工作機(jī)制進(jìn)一步完善。明確了省政府主管金融工作的一名副省長(zhǎng)為全省反假貨幣工作聯(lián)席會(huì)議召集人，省內(nèi)各級(jí)反假貨幣工作聯(lián)席會(huì)議召集人均由各級(jí)地方政府一名負(fù)責(zé)人擔(dān)任，在未設(shè)立人民銀行的縣（市），探索建立反假貨幣工作新機(jī)制，在全省逐步形成了地方政府主導(dǎo)、成員單位配合的反假貨幣工作格局。

打擊制販假幣違法犯罪活動(dòng)深入開展。全省各級(jí)公安機(jī)關(guān)繼續(xù)深入開展打擊制販假幣違法犯罪活動(dòng)，在道縣、新化縣、醴陵市、瀏陽(yáng)市等制販假幣較為突出的地區(qū)開展了重點(diǎn)整治工作。2013年，全省公安機(jī)關(guān)假幣犯罪立案12起，破案10起，共收繳假幣72341萬(wàn)元，抓獲犯罪嫌疑人15人，其中株洲、永州公安機(jī)關(guān)分別破獲了128萬(wàn)元、563萬(wàn)元的假幣大案。

（五）金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)扎實(shí)開展

金融消費(fèi)者投訴有效處理。2013年全省人民銀行系統(tǒng)共處理495個(gè)金融消費(fèi)者投訴，投訴內(nèi)容主要集中在“存款變保險(xiǎn)”、銀行服務(wù)態(tài)度、銀行卡和征信業(yè)務(wù)等方面，較好地維護(hù)了金融消費(fèi)者合法權(quán)益。

縣域金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)工作穩(wěn)妥推進(jìn)。2013年3月，人民銀行長(zhǎng)沙中支印發(fā)《加強(qiáng)縣域金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)工作指導(dǎo)意見(jiàn)》，組織開展示范縣建設(shè)。年底確定桃江縣、韶山市、石門縣、城步縣、寧遠(yuǎn)縣、芷江縣、新化縣、資興市、桑植縣、衡東縣等10個(gè)縣市為首批金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)工作示范縣。

評(píng)估和檢查監(jiān)督力度加大。全省對(duì)34家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、6家支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行個(gè)人金融信息保護(hù)現(xiàn)場(chǎng)檢查，對(duì)部分違法違規(guī)問(wèn)題進(jìn)行行政處罰。開展金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)評(píng)估，出臺(tái)《金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)工作評(píng)估辦法》，對(duì)評(píng)價(jià)結(jié)果較差或被投訴情況較嚴(yán)重的金融機(jī)構(gòu)，依法運(yùn)用約見(jiàn)談話、通報(bào)、披露、執(zhí)法檢查等處理措施。

（六）金融生態(tài)建設(shè)穩(wěn)步推進(jìn)

金融安全區(qū)創(chuàng)建有序推進(jìn)。根據(jù)《湖南省金融安全區(qū)創(chuàng)建工作達(dá)標(biāo)單位考核辦法》要求，積極開展省級(jí)金融安全區(qū)創(chuàng)建工作達(dá)標(biāo)單位的考核驗(yàn)收和“回頭看”。截至2013年末，全省共有27個(gè)縣（市）通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)考核驗(yàn)收，57個(gè)縣（市、區(qū)）被授予市級(jí)以上金融安全區(qū)創(chuàng)建工作達(dá)標(biāo)單位稱號(hào)，其中30個(gè)縣（市）被授予“省級(jí)金融安全區(qū)創(chuàng)建工作達(dá)標(biāo)單位”稱號(hào)。

金融生態(tài)良好城市創(chuàng)建試點(diǎn)工作取得階段性成果。按照《湖南省“金融生態(tài)城市”創(chuàng)建工作方案》有關(guān)要求，對(duì)試點(diǎn)滿一年的長(zhǎng)沙、湘潭、株洲、岳陽(yáng)、婁底、懷化6個(gè)地區(qū)開展了首次年度測(cè)評(píng)，測(cè)評(píng)結(jié)果予以通報(bào)，并根據(jù)測(cè)評(píng)情況進(jìn)行了一對(duì)一的督導(dǎo)，有效提升了試點(diǎn)地區(qū)創(chuàng)建工作水平。適時(shí)增加了衡陽(yáng)、郴州兩市為試點(diǎn)地區(qū)，截至2013年末，湖南省“金融生態(tài)良好城市”試點(diǎn)地區(qū)增至8個(gè)。

七、總體評(píng)估與政策建議

（一）總體評(píng)估

2013年，湖南省金融體系穩(wěn)定狀況保持良好。全年湖南省經(jīng)濟(jì)緩中趨穩(wěn)、穩(wěn)中有升，發(fā)展后勁進(jìn)一步增強(qiáng)。銀行業(yè)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模適度擴(kuò)張，經(jīng)營(yíng)效益繼續(xù)改善，機(jī)構(gòu)改革取得新進(jìn)展；資產(chǎn)質(zhì)量整體良好，審慎經(jīng)營(yíng)理念增強(qiáng)，隱性風(fēng)險(xiǎn)揭示較為充分。證券期貨市場(chǎng)交易趨向活躍，機(jī)構(gòu)多元化經(jīng)營(yíng)得到發(fā)展，證券業(yè)務(wù)創(chuàng)新力度加大，上市公司業(yè)績(jī)整體提升。保險(xiǎn)市場(chǎng)主體不斷豐富，社會(huì)保障功能繼續(xù)發(fā)揮，市場(chǎng)秩序進(jìn)一步規(guī)范。金融生態(tài)環(huán)境持續(xù)優(yōu)化，征信服務(wù)和支付結(jié)算體系日趨完善，反洗錢反假貨幣取得進(jìn)展，金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)工作機(jī)制逐步健全。

同時(shí)應(yīng)看到，湖南省經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)內(nèi)生動(dòng)力仍然不足，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整轉(zhuǎn)型任務(wù)依然艱巨，政府債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)面臨挑戰(zhàn)；銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)控制壓力上升，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理要求提高，地方法人銀行和農(nóng)村信用合作機(jī)構(gòu)穩(wěn)健性經(jīng)營(yíng)理念仍需加強(qiáng)；證券公司代理買賣傭金收入不降反升，受托資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)收入和保薦業(yè)務(wù)收入占比偏低；保險(xiǎn)業(yè)退保壓力增大，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)開始顯現(xiàn)；影子銀行機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)增長(zhǎng)較快，跨市場(chǎng)、跨行業(yè)、跨機(jī)構(gòu)的交叉性金融風(fēng)險(xiǎn)有所顯現(xiàn)。

（二）政策建議

（1）加強(qiáng)重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域信息統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)，推動(dòng)金融行業(yè)監(jiān)管協(xié)同。一是督導(dǎo)各金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控，動(dòng)態(tài)掌握信貸資產(chǎn)質(zhì)量遷徙情況，防范不良資產(chǎn)大幅反彈。二是切實(shí)做好地方政府融資平臺(tái)經(jīng)營(yíng)情況和貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，防范可能出現(xiàn)的償債風(fēng)險(xiǎn)。三是進(jìn)一步規(guī)范理財(cái)、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、同業(yè)代付、票據(jù)等表外業(yè)務(wù)，加強(qiáng)跨行業(yè)跨市場(chǎng)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)。四是進(jìn)一步健全影子銀行統(tǒng)計(jì)分析制度和信息共享制度，加強(qiáng)民間融資監(jiān)測(cè)，防范民間融資等非正規(guī)金融體系風(fēng)險(xiǎn)向銀行體系傳遞。

（2）加快資本市場(chǎng)建設(shè)。一是大力推進(jìn)企業(yè)境內(nèi)外上市。挖掘和培育上市后備資源，對(duì)企業(yè)進(jìn)行分類指導(dǎo)，重點(diǎn)培育，優(yōu)先支持對(duì)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)有直接促進(jìn)作用的企業(yè)上市。二是支持上市公司做大做強(qiáng)。引導(dǎo)上市公司進(jìn)行市值管理，支持上市公司利用資本市場(chǎng)開展兼并重組，促進(jìn)優(yōu)質(zhì)資源向上市公司集中，培育一批具有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的優(yōu)勢(shì)企業(yè)。三是大力發(fā)展多層次資本市場(chǎng)。積極發(fā)展場(chǎng)外交易市場(chǎng)，大力推進(jìn)債券融資，支持發(fā)展股權(quán)投資，穩(wěn)步發(fā)展期貨市場(chǎng)。

（3）進(jìn)一步發(fā)揮保險(xiǎn)的保障作用。一是擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋范圍，優(yōu)化承保主體結(jié)構(gòu)、模式和保險(xiǎn)理賠機(jī)制，提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)理賠服務(wù)水平。二是引導(dǎo)保險(xiǎn)資金按照市場(chǎng)化原則，以債權(quán)、股權(quán)等方式直接投資基礎(chǔ)設(shè)施、產(chǎn)業(yè)投資基金以及與保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)緊密相關(guān)的養(yǎng)老、醫(yī)療等產(chǎn)業(yè)。三是探索商業(yè)保險(xiǎn)參與社會(huì)保障的機(jī)制，鼓勵(lì)和支持商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與大病醫(yī)療保險(xiǎn)、新型農(nóng)村合作醫(yī)療經(jīng)辦服務(wù)等業(yè)務(wù)。三是加快推動(dòng)保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新，推動(dòng)諸如小額貸款保證保險(xiǎn)、出口信用保險(xiǎn)、科技保險(xiǎn)、農(nóng)房保險(xiǎn)和洪水保險(xiǎn)等新型保險(xiǎn)產(chǎn)品的試點(diǎn)與發(fā)展。