●陳 輝 母麗華 倪 嵐 孫 璐

基于CDIO保險精算課程教學(xué)改革的探討

●陳 輝 母麗華 倪 嵐 孫 璐

在CDIO教育理念下，對保險精算課程教學(xué)改革的探討，從教學(xué)內(nèi)容到教學(xué)方法的改進(jìn)研究，從激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)興趣到培養(yǎng)學(xué)生綜合能力的探討。CDIO教育理念是在學(xué)生熟練掌握基本技術(shù)和知識的同時，注意培養(yǎng)學(xué)生的實踐能力和團(tuán)隊合作能力。保險精算課程應(yīng)該能夠激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)積極性，提高學(xué)生解決實際問題的能力，深入強(qiáng)化學(xué)生的獨立思考能力和創(chuàng)新思維能力。

CDIO 保險精算 教學(xué)改革

CDIO是ConceiveDesign Implement Operate的縮寫①，2001年由美國麻省理工學(xué)院聯(lián)合瑞典的3所高校，共同開發(fā)的一種全新工程教育理念和實施體系，實現(xiàn)了高校教育回歸生產(chǎn)實踐。

基于CDIO的教育理念，保險精算課程應(yīng)結(jié)合金融和統(tǒng)計等相關(guān)學(xué)科的理論知識，通過數(shù)學(xué)、計算機(jī)和信息等技術(shù)來模擬開發(fā)設(shè)計保險產(chǎn)品，確定營銷計劃和管理模式，培養(yǎng)出具有保險理論素養(yǎng)和掌握相關(guān)工具的復(fù)合型保險精算人才。

一、CDIO教育理念

CDIO計劃目的是培養(yǎng)出了解“構(gòu)思—設(shè)計—實施—運行”系統(tǒng)，同時對該系統(tǒng)的全面思維與復(fù)雜操作有一定的了解，全方位發(fā)展的工程師，也就是CDIO計劃培養(yǎng)出來的工程師能夠在在有團(tuán)隊支持的情況下設(shè)計出可增值產(chǎn)品。并對于該產(chǎn)品生產(chǎn)制造工藝流程達(dá)到熟悉的程度。為此目的，CDIO在教學(xué)大綱中提出要求：基礎(chǔ)理論包括本專業(yè)前沿知識，本技術(shù)領(lǐng)域相關(guān)的自然科學(xué)基礎(chǔ)知識，工程專業(yè)性知識；專業(yè)技能包括專業(yè)的態(tài)度，系統(tǒng)思考能力，動手實驗?zāi)芰σ约敖鉀Q問題的能力；社交能力指團(tuán)隊協(xié)作和交流能力；構(gòu)思—設(shè)計—實施—運行系統(tǒng)的操作能力是在了解社會需求、商業(yè)背景后進(jìn)行的工程設(shè)計、實施和操作的能力。

CDIO教育理念就是使學(xué)生系統(tǒng)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)匮芯空莆占夹g(shù)的基礎(chǔ)知識，確定產(chǎn)品設(shè)計及生產(chǎn)工藝流程，認(rèn)識產(chǎn)品的產(chǎn)生對科研及社會的重要意義。本著這一教學(xué)改革的思想，所有工程技術(shù)相關(guān)的課程方案，設(shè)計時除了要提供工程技術(shù)專業(yè)知識，還要重視數(shù)學(xué)及自然科學(xué)基礎(chǔ)。學(xué)生個人的知識水平、操作水平、社交能力，以及對產(chǎn)品、產(chǎn)品生產(chǎn)工藝流程的建設(shè)技能等，必須在工程實踐中得到鍛煉和提高。作為一種教學(xué)方法，CDIO計劃要求學(xué)生必須具有扎實的科學(xué)基礎(chǔ)，精心準(zhǔn)備教案后進(jìn)行課堂講授是非常必要的教、學(xué)經(jīng)歷，教師應(yīng)該把工程科學(xué)基礎(chǔ)和工程專業(yè)知識緊密地揉合在一起進(jìn)行教學(xué)，確保學(xué)生對基礎(chǔ)知識深入學(xué)習(xí)的同時，提升學(xué)生的實踐技能。

CDIO要求利用教學(xué)手段提高學(xué)生的興趣、吸引學(xué)生的注意力、提高參與意識、產(chǎn)生創(chuàng)造力，與此同時建立內(nèi)心的夢想。我們必須給學(xué)生一個可以刺激他們學(xué)習(xí)欲望的環(huán)境，這遠(yuǎn)比研究具體去教學(xué)生哪些知識要重要。CDIO計劃能夠賦予教育新的活力，點燃學(xué)生的激情。

二、CDIO教育理念對保險精算課程教學(xué)改革的啟示

保險精算課程是一門涉及保險學(xué)、金融學(xué)、數(shù)學(xué)、統(tǒng)計學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)和計算機(jī)科學(xué)等多門科學(xué)的課程，涉及內(nèi)容較多較廣。由于保險精算課程的實用性較強(qiáng)，近年來許多高校為了提高學(xué)生就業(yè)本領(lǐng)，拓寬學(xué)生就業(yè)渠道，在非精算專業(yè)也開設(shè)了保險精算課程，例如，數(shù)學(xué)專業(yè)（金融數(shù)學(xué)方向）、統(tǒng)計學(xué)專業(yè)、金融學(xué)專業(yè)或經(jīng)管類專業(yè)（非保險專業(yè)）中開設(shè)。

1.保險精算課程基礎(chǔ)理論知識的改進(jìn)。保險精算是一門綜合性較強(qiáng)的課程，需要相關(guān)學(xué)科知識的系統(tǒng)性教育，而我國高校專業(yè)劃分過細(xì)，相關(guān)學(xué)科課程不多，學(xué)生知識面窄，知識融會貫通性差。如何改革現(xiàn)行課程體系，設(shè)計科學(xué)、合理的課程方案？第一，應(yīng)在課程內(nèi)容中讓學(xué)生了解保險精算與其他關(guān)聯(lián)學(xué)科的聯(lián)系，使學(xué)生深入理解金融學(xué)、保險學(xué)以及其他關(guān)聯(lián)學(xué)科，開拓學(xué)生的專業(yè)視野。第二，在適當(dāng)?shù)碾A段開設(shè)課程，關(guān)注知識的連續(xù)性和科學(xué)性。

因為保險精算對數(shù)理邏輯思維要求高，理論性強(qiáng)，公式符號多；反之，選擇安排課程內(nèi)容不合適，容易讓學(xué)生糾結(jié)于復(fù)雜的計算，學(xué)習(xí)興趣會逐漸喪失。課程內(nèi)容應(yīng)從最基礎(chǔ)的利息理論入手，通過介紹債券的利息給付方式、定價方法，以及復(fù)雜金融衍生品的定價方法和套利機(jī)會，把真實具體的金融市場在學(xué)生面前展現(xiàn)，拓展學(xué)生眼界；到講授生存模型，重點講解如何確定躉交純保費、均衡純保費和責(zé)任準(zhǔn)備金，不涉及保險業(yè)務(wù)具體細(xì)節(jié)，不“求全”只“求精”，讓學(xué)生在有限的學(xué)時內(nèi)明確要解決的問題，為對保險精算學(xué)有濃厚興趣的學(xué)生提供了繼續(xù)學(xué)習(xí)的方向，奠定了理論基礎(chǔ)。

基于CDIO改革教學(xué)的思想，所有工程技術(shù)相關(guān)的課程方案，設(shè)計時除了要提供工程技術(shù)專業(yè)知識，還要重視數(shù)學(xué)及自然科學(xué)基礎(chǔ)。就目前我國高校非精算專業(yè)開設(shè)的保險精算都過分偏重保險知識和保險實務(wù)操作，而關(guān)于精算公式和重要精算結(jié)論的推導(dǎo)證明等精算數(shù)學(xué)知識偏少，導(dǎo)致該課程內(nèi)容與學(xué)生所學(xué)專業(yè)知識相對脫節(jié)。這主要是因為專業(yè)的培養(yǎng)目標(biāo)相對不明確，課程開設(shè)意義和定位不清晰。事實上，數(shù)學(xué)和統(tǒng)計專業(yè)的學(xué)生具備概率統(tǒng)計、數(shù)學(xué)分析、微分方程等數(shù)學(xué)專業(yè)知識方面的優(yōu)勢，完全有能力對精算公式和結(jié)論進(jìn)行證明和推動，讓學(xué)生更深入地理解公式的含義，進(jìn)而幫助學(xué)生記憶復(fù)雜的公式、符號。

課程內(nèi)容的針對性與適用性有待提高，應(yīng)按辦學(xué)層次和專業(yè)特點選取或編寫適用教材。目前，非保險專業(yè)的保險精課程使用的教材都以壽險精算教材為主，很少涉及非壽險精算內(nèi)容，主要是與課時少和內(nèi)容多有關(guān)。現(xiàn)有的教材主要以保險專業(yè)和經(jīng)管類專業(yè)使用的各類壽險精算教材為主，應(yīng)適當(dāng)?shù)鼐帉戇m合各專業(yè)和不同培養(yǎng)目標(biāo)的教材，并應(yīng)適當(dāng)增加講授學(xué)時，力求講授的內(nèi)容全面系統(tǒng)。

2.學(xué)生專業(yè)技能和人際交往能力的培養(yǎng)。CDIO教育理念強(qiáng)調(diào)要注重學(xué)生個人知識和能力的培養(yǎng)，在教學(xué)過程中應(yīng)建立教學(xué)和研究相結(jié)合的氛圍，教師和學(xué)生都是其中的學(xué)習(xí)者和研究者，通過相互交流合作促進(jìn)教學(xué)研究內(nèi)容的完成和實踐，提高學(xué)生解決問題和分析問題的能力。

培養(yǎng)學(xué)生個人能力的一個最重要方面就是學(xué)生的創(chuàng)新能力。教師應(yīng)具有“授人以漁”的教育理念，教師教學(xué)最重要的是要培養(yǎng)學(xué)生不斷學(xué)習(xí)的能力，而不是也不可能讓學(xué)生學(xué)會未來要了解的一切知識。隨著社會進(jìn)步的步伐，越來越需要高素質(zhì)創(chuàng)新型人才，學(xué)生應(yīng)具有不斷發(fā)現(xiàn)和創(chuàng)新的能力，而不能僅掌握已有知識和技術(shù)?，F(xiàn)階段在一些學(xué)校，因不斷增加的教學(xué)量以及日益沉重的科研任務(wù)，很多教師被動選擇了傳統(tǒng)方法來教學(xué)，以完成學(xué)校布置的教學(xué)量，無法抽出精力去研究新的人才培養(yǎng)方法和教學(xué)模式。教育者缺乏創(chuàng)新意識，學(xué)校也缺乏創(chuàng)新教育環(huán)境。因此，學(xué)生的創(chuàng)新能力很難得到培養(yǎng)。

在非精算類專業(yè)開設(shè)保險精算課時，學(xué)生往往有強(qiáng)的新鮮感和學(xué)習(xí)興趣，因為可以暫時從枯燥的數(shù)學(xué)專業(yè)課程中解脫出來，并且可以了解到金融投資市場的相關(guān)知識；而且社會上推崇的精算師資格考試對在校大學(xué)生也有很大的吸引力。

在CDIO教育理念下，學(xué)生不僅要掌握保險精算的理論知識和精算技術(shù)，還要有團(tuán)隊合作學(xué)習(xí)的能力，培養(yǎng)團(tuán)隊意識和合作能力。學(xué)生掌握系統(tǒng)的專業(yè)知識同時，還要提高實踐水平，增強(qiáng)團(tuán)隊精神。利用實習(xí)基地和實驗室這兩個平臺的不斷強(qiáng)化建設(shè)，建立保險精算專業(yè)教學(xué)實踐的平臺，力求做到教師講授與學(xué)生實踐相結(jié)合，鼓勵學(xué)生參加研究項目，培養(yǎng)學(xué)生團(tuán)隊協(xié)同工作能力、辯證思維能力和全局觀處理問題的能力。

3.學(xué)生實踐和操作能力的培養(yǎng)。CDIO計劃希望利用教學(xué)改革，可以讓學(xué)生以深入學(xué)習(xí)了解保險精算及相關(guān)的專業(yè)理論為基礎(chǔ)，熟練運用專業(yè)知識，了解保險工作實際，掌握精算各項技能。目前，許多高校的精算實驗室建設(shè)不夠完善，不能滿足學(xué)生的保險實踐訓(xùn)練；授課教師大多只具備數(shù)學(xué)專業(yè)學(xué)歷，真正精算學(xué)專業(yè)出身的高學(xué)歷教師不多，缺少現(xiàn)代保險行業(yè)管理和操作的素質(zhì)與能力，解決保險業(yè)發(fā)生的實際問題的能力不強(qiáng)，在設(shè)計保險條款、開發(fā)產(chǎn)品方面認(rèn)識的還不夠；而且，保險公司只能向高校保險精算專業(yè)的學(xué)生提供很有限的實習(xí)機(jī)會，這讓學(xué)生難以全面了解保險業(yè)務(wù)的實際操作，從而導(dǎo)致學(xué)生不能深刻掌握保險精算。

這就需要保險精算課程結(jié)合多種形式進(jìn)行教學(xué)，如課程設(shè)計、工作室教學(xué)、小組項目、問題解決教學(xué)和體驗性學(xué)習(xí)等，激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，進(jìn)而提高學(xué)生在實踐操作方面的能力。以此為基礎(chǔ)強(qiáng)化精算實驗室的建設(shè)，例如把實驗室更名成為“模擬保險公司”。精算實驗室可以進(jìn)行保險公司業(yè)務(wù)操作與日常管理的模擬，可以對不同類型保險的各個環(huán)節(jié)進(jìn)行模擬運作，能夠模擬各種資格考試的環(huán)境，可以對內(nèi)和對外提供高層次的培訓(xùn)，可以對相關(guān)課程模擬實驗。

三、結(jié)束語

CDIO只是目前解決工程教育困境的諸多方案中的一種。對于不同國家、不同層次、不同具體情況的學(xué)校可能會有積極的啟發(fā)意義，但并不意味著它是唯一可借鑒的方法。CDIO計劃要求學(xué)生必須具有扎實的科學(xué)基礎(chǔ)，精心準(zhǔn)備教案后進(jìn)行課堂講授是非常必要的教、學(xué)經(jīng)歷，教師應(yīng)該把工程科學(xué)基礎(chǔ)和工程專業(yè)知識緊密地揉合在一起進(jìn)行教學(xué)，確保學(xué)生對基礎(chǔ)知識深入學(xué)習(xí)的同時，提升學(xué)生的實踐技能。

[1]王碩旺，洪成文.CDIO：美國麻省理工學(xué)院工程教育的經(jīng)典模式——基于對CDIO課程大綱的解讀 [J].理工高教研究，2009，28 (4)：116-119

[2]李曼麗.用歷史解讀CDIO及其應(yīng)用前景[J].清華大學(xué)教育研究,2008,29(5):78-87

[3]劉占國.中國精算師資格考試用書——利息理論[M].北京:中國財政經(jīng)濟(jì)出版社,2006

[4]盧仿先,張琳.中國精算師資格考試用書——壽險精算數(shù)學(xué)[M].北京:中國財政經(jīng)濟(jì)出版社，2006

（作者單位：黑龍江科技大學(xué)理學(xué)院 黑龍江哈爾濱 150022；第一作者簡介：陳輝，副教授，研究方向：微分方程）（責(zé)編：若佳）

F840，G642.0

A

1004-4914（2014）12-249-02

黑龍江省高等教育教學(xué)改革項目（JGZ201201244）；黑龍江省學(xué)位與研究生教育教學(xué)改革研究項目（JGXW-HLJ2013094）；黑龍江省教育廳科學(xué)技術(shù)項目（12511483）]