毛瑞豐

摘 要：現(xiàn)代農(nóng)業(yè)體現(xiàn)了產(chǎn)業(yè)化、集約化、專業(yè)化、組織化、社會(huì)化的要求，需要現(xiàn)代化的金融組織、基礎(chǔ)設(shè)施、產(chǎn)品與服務(wù)方式為之提供支持與服務(wù)。但目前來(lái)看，金融支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展過(guò)程中仍存在不少問(wèn)題與障礙，要從根本上解決，有必要重新梳理并正確處理好四個(gè)方面的關(guān)系。

關(guān)鍵詞：現(xiàn)代農(nóng)業(yè)；金融；金融支農(nóng)

中圖分類號(hào)：F83 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：1673-291X（2014）32-0188-02

黨的十八大報(bào)告描繪了全面建成小康社會(huì)的宏偉藍(lán)圖，提出了“四化同步”、城鄉(xiāng)一體化的發(fā)展思路，其中，城鄉(xiāng)一體化是解決“三農(nóng)”問(wèn)題的根本途徑，而農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化則成為服務(wù)于城鄉(xiāng)一體化的一個(gè)重要方面。近年來(lái)，隨著強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)政策逐步落實(shí)，中國(guó)農(nóng)村金融服務(wù)得到持續(xù)改善和加強(qiáng)，農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新取得突破，惠農(nóng)支付服務(wù)成效顯著，農(nóng)村信用體制建設(shè)成效明顯。但與此同時(shí)，金融支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展過(guò)程中仍存在不少問(wèn)題與障礙，如農(nóng)村地區(qū)微觀經(jīng)濟(jì)主體承載金融資源能力有限、農(nóng)村金融產(chǎn)品較少、金融創(chuàng)新不夠活躍、金融生態(tài)環(huán)境有待完善等，在一定程度上制約了農(nóng)村地區(qū)金融資源投入的擴(kuò)大和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的提高，金融業(yè)服務(wù)“三農(nóng)”特別是現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展仍有很大空間。

一、金融支持農(nóng)村及現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的主要成效

1.涉農(nóng)信貸政策導(dǎo)向明確具體。2013年3月，人民銀行出臺(tái)了《關(guān)于加大金融創(chuàng)新力度支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)加快發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，明確要求創(chuàng)新工作思路、方法和機(jī)制，推動(dòng)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新取得新突破。2014年2月，下發(fā)了《關(guān)于做好家庭農(nóng)場(chǎng)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體金融服務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，加大對(duì)農(nóng)業(yè)規(guī)模經(jīng)營(yíng)的支持力度。

2.涉農(nóng)信貸投放力度不斷加大。通過(guò)貨幣政策工具運(yùn)用、信貸政策指導(dǎo)、導(dǎo)向效果評(píng)估、縣域存款一定比例用于當(dāng)?shù)氐确绞?，鼓?lì)和支持金融機(jī)構(gòu)切實(shí)加大對(duì)“三農(nóng)”的信貸投入，涉農(nóng)貸款增長(zhǎng)較快。

3.農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新取得突破。自2008年起開(kāi)始推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新工作，各涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)涉農(nóng)主體信貸需求，重點(diǎn)圍繞擔(dān)保方式開(kāi)展產(chǎn)品創(chuàng)新，共推出信用、抵質(zhì)押、擔(dān)保等三大類產(chǎn)品。

4.農(nóng)村金融組織體系逐漸健全。初步形成了政策性、商業(yè)性及合作性金融互補(bǔ)的組織服務(wù)體系。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行縣級(jí)分支機(jī)構(gòu)在糧食收購(gòu)、農(nóng)業(yè)開(kāi)發(fā)和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等方面發(fā)揮了重要的政策性金融功能。農(nóng)業(yè)銀行持續(xù)推進(jìn)三農(nóng)事業(yè)部改革，不斷激發(fā)縣級(jí)三農(nóng)事業(yè)部經(jīng)營(yíng)活力。農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)改革取得新進(jìn)展，新的農(nóng)村金融業(yè)態(tài)取得積極進(jìn)展。

5.農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施不斷改善。開(kāi)展“農(nóng)匯通工程”，優(yōu)化農(nóng)村支付環(huán)境。推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)，農(nóng)村信用環(huán)境明顯改善，農(nóng)戶金融服務(wù)得到加強(qiáng)。

二、金融支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展存在的主要問(wèn)題

1.農(nóng)村地區(qū)產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)薄弱，對(duì)金融資源的吸納能力有限。相對(duì)來(lái)說(shuō)，農(nóng)業(yè)總體上仍呈現(xiàn)生產(chǎn)方式落后、技術(shù)含量不高、產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)層次較低、經(jīng)濟(jì)效益不高等特點(diǎn)，農(nóng)村地區(qū)微觀經(jīng)濟(jì)主體承載金融資源能力有限。在金融需求水平較低的情況下，單純依靠簡(jiǎn)單增加金融供給來(lái)支持貧困地區(qū)發(fā)展，在商業(yè)上可持續(xù)性較差，效果也難以鞏固和擴(kuò)大。

2.金融功能配置不健全，缺位、錯(cuò)位等問(wèn)題并存。當(dāng)前存在的主要問(wèn)題是：政策性金融改革有待進(jìn)一步推進(jìn)；國(guó)有商業(yè)銀行現(xiàn)存機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)多集中于縣城及經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，且信貸權(quán)限上收、金融服務(wù)功能弱化；郵儲(chǔ)銀行縣域分支機(jī)構(gòu)和大中型銀行縣支行存貸比總體較低，“資金上存”問(wèn)題普遍存在；農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)被迫補(bǔ)位，承擔(dān)了服務(wù)金融空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)、貧困農(nóng)戶等大量政策性任務(wù)；游離于法律和監(jiān)管之外的資金組織和民間借貸大量出現(xiàn)，風(fēng)險(xiǎn)隱患不容忽視。

3.農(nóng)村信貸結(jié)構(gòu)不平衡，局部供求矛盾突出。農(nóng)村金融最基本的矛盾是金融供給與金融需求的矛盾，現(xiàn)有農(nóng)村金融體系難以向農(nóng)民提供充足有效的金融服務(wù)，在貧困地區(qū)表現(xiàn)的更為突出。城鄉(xiāng)不平衡、區(qū)域不平衡、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上下游不平衡等現(xiàn)象，導(dǎo)致局部供求矛盾有可能進(jìn)一步加劇。

4.農(nóng)村金融基礎(chǔ)服務(wù)水平仍有待提高。在農(nóng)村支付體系建設(shè)方面，盡管設(shè)立了助農(nóng)取款點(diǎn)、金融服務(wù)室等，但鄉(xiāng)鎮(zhèn)、金融機(jī)構(gòu)布點(diǎn)不平衡，部分助農(nóng)取款點(diǎn)的使用和維護(hù)還存在一定的困難，農(nóng)戶和商戶的取款積極性不高。信用體系建設(shè)的效應(yīng)仍有待發(fā)揮，在信用信息運(yùn)用方面的效果并不明顯，運(yùn)用信用平臺(tái)發(fā)放的信用貸款，與需求量不匹配。

5.政策的協(xié)調(diào)性和合力不強(qiáng)，農(nóng)業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制不健全。現(xiàn)有扶持政策的統(tǒng)一協(xié)調(diào)及力度有待加強(qiáng)，激勵(lì)作用有待進(jìn)一步發(fā)揮。農(nóng)業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制不健全，一方面現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展不僅面臨傳統(tǒng)的農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格波動(dòng)等市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，還面臨著較大的自然風(fēng)險(xiǎn)。另一方面，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的金融風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制不健全，涉農(nóng)貸款風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和補(bǔ)償機(jī)制尚未建立或不夠健全，農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)制度不配套，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面增長(zhǎng)較慢。

三、正確處理好金融支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的幾個(gè)關(guān)系

以上五個(gè)方面的問(wèn)題可能在全國(guó)范圍都普遍存在，要從根本上解決，前提是必須從思想層面改變過(guò)去很多傳統(tǒng)認(rèn)識(shí)，重新梳理并正確處理好以下四個(gè)方面的關(guān)系。

第一是支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)和發(fā)展普惠金融的關(guān)系：金融支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)是引領(lǐng)和示范，發(fā)展普惠金融是基礎(chǔ)。隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)快速發(fā)展，當(dāng)前“三農(nóng)”金融需求呈現(xiàn)明顯的多層次性，相應(yīng)的金融供給也出現(xiàn)明顯分化。一是對(duì)于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等較大規(guī)?？蛻舻慕鹑谛枨?，各類涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)均將其視為優(yōu)質(zhì)客戶資源而展開(kāi)激烈爭(zhēng)奪，因此此類客戶基本不缺乏金融支持。二是對(duì)于專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場(chǎng)、合作社等中等規(guī)?？蛻舻慕鹑谛枨螅孓r(nóng)金融機(jī)構(gòu)一般通過(guò)一系列金融產(chǎn)品或服務(wù)方式創(chuàng)新，努力滿足其金融需求。三是數(shù)量龐大且非常分散的傳統(tǒng)農(nóng)戶的金融需求主要集中于鄉(xiāng)鎮(zhèn)及以下，目前各類金融機(jī)構(gòu)對(duì)其關(guān)注較少使其日益多樣化的金融服務(wù)需求難以得到滿足，甚至在一些偏遠(yuǎn)農(nóng)村地區(qū)和貧困地區(qū)存、貸、匯等基本金融服務(wù)需求都得不到滿足。因此，在金融支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展過(guò)程中，一方面，要加大金融創(chuàng)新力度，重點(diǎn)滿足專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)民合作社、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等新興農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的金融需求，充分發(fā)揮其對(duì)農(nóng)業(yè)規(guī)?；?、集約化經(jīng)營(yíng)的引領(lǐng)和示范作用；另一方面，要大力發(fā)展普惠金融，重點(diǎn)做好農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)的普遍服務(wù)和均等服務(wù)，使其具有基礎(chǔ)公共服務(wù)的屬性，擴(kuò)大農(nóng)村金融服務(wù)的覆蓋面。endprint

第二是財(cái)政支農(nóng)和金融支農(nóng)的關(guān)系：財(cái)政扶持要注重公平，金融支持要立足效率。政府的目標(biāo)是解決“三農(nóng)“問(wèn)題、增加農(nóng)民收入，實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)的方式方法可以多種多樣。信貸支農(nóng)是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)支持”三農(nóng)“、服務(wù)”三農(nóng)“的形式之一，主要包括：解決農(nóng)村、農(nóng)業(yè)和農(nóng)民的融資需求問(wèn)題，有效地對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)民資產(chǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，有助于實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)、農(nóng)村資源的合理高效配置。農(nóng)村金融的主要功能是資源配置，注重的是效率。財(cái)政支農(nóng)是解決三農(nóng)問(wèn)題的另一種形式，其主要功能是實(shí)現(xiàn)社會(huì)再分配，注重的是公平。如果把原本屬于財(cái)政的職能由金融機(jī)構(gòu)去承擔(dān)，其結(jié)果往往是低效的。農(nóng)村金融改革要避免將政府的目標(biāo)與實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的手段混為一談，政府在農(nóng)村金融改革中應(yīng)堅(jiān)持“有所為、有所不為”的方針，著力于夯實(shí)農(nóng)民收入持續(xù)增長(zhǎng)的基礎(chǔ)，加大對(duì)農(nóng)村金融的扶持力度，改善農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境，通過(guò)“工業(yè)反哺農(nóng)業(yè)、城市支持農(nóng)村”的方式，為農(nóng)村金融創(chuàng)造良好環(huán)境；絕對(duì)不能越過(guò)底線去干涉農(nóng)村金融市場(chǎng)的具體業(yè)務(wù)，必須尊重市場(chǎng)主體的獨(dú)立性。

第三是信貸總量調(diào)控統(tǒng)一性與法人金融機(jī)構(gòu)特殊性、差異性的關(guān)系：堅(jiān)持總量調(diào)控統(tǒng)一性前提下，既要充分考慮法人金融機(jī)構(gòu)特殊性、差異性，也要考慮各相關(guān)政策目標(biāo)的協(xié)調(diào)性。人民銀行在2011年初引入宏觀審慎框架，運(yùn)用差別準(zhǔn)備金動(dòng)態(tài)調(diào)整規(guī)則，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)合理安排信貸投放節(jié)奏、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，保持信貸總量合理適度增長(zhǎng)。從政策實(shí)施情況看，總體效果很好，但調(diào)控過(guò)程中對(duì)地方法人金融機(jī)構(gòu)特別是縣域機(jī)構(gòu)的特殊性以及地區(qū)差異性考慮不足。一是各地經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展水平不同，所以實(shí)體經(jīng)濟(jì)對(duì)地方法人金融機(jī)構(gòu)的依賴程度不同，在調(diào)控時(shí)應(yīng)充分考慮地方法人金融機(jī)構(gòu)對(duì)當(dāng)?shù)刎暙I(xiàn)度的差異性。二是對(duì)地方法人金融機(jī)構(gòu)微觀經(jīng)營(yíng)需求考慮不足。在測(cè)算合意貸款時(shí)，雖然可通過(guò)調(diào)整有關(guān)參數(shù)達(dá)到支農(nóng)支小的政策導(dǎo)向作用，但必須限定在統(tǒng)一的測(cè)算范圍內(nèi)，在面臨較為普遍的經(jīng)營(yíng)需求時(shí)，無(wú)法通過(guò)機(jī)構(gòu)間調(diào)劑實(shí)現(xiàn)信貸總量平衡。三是部分政策實(shí)施難以目標(biāo)一致。地方法人金融機(jī)構(gòu)作為支農(nóng)支小的主力軍，這就使得調(diào)控時(shí)可能在“總量控制”和“擴(kuò)大政策容忍度”之間產(chǎn)生矛盾。此外，縣域法人金融機(jī)構(gòu)新增存款一定比例用于當(dāng)?shù)氐日吲c宏觀審慎管理之間也可能存在目標(biāo)不一致。

第四是公司獲益和農(nóng)民增收的關(guān)系：政策扶持的落腳點(diǎn)應(yīng)立足于農(nóng)戶增收，而不能僅停留于公司獲益。近年來(lái)，政府出臺(tái)一系列強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)政策措施，通過(guò)財(cái)稅支持、金融扶持等方式不斷加大對(duì)“三農(nóng)”的支持力度。但從具體實(shí)施過(guò)程中看，政策受益面仍較為狹窄，主要集中于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)及部分規(guī)模較大的農(nóng)民專業(yè)合作社等，對(duì)普通農(nóng)戶增收作用不明顯。解決“三農(nóng)”問(wèn)題實(shí)質(zhì)是要解決農(nóng)民增收、農(nóng)業(yè)增長(zhǎng)、農(nóng)村穩(wěn)定，其核心是解決農(nóng)民增收問(wèn)題。因此，在發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)過(guò)程中，要想法設(shè)法將對(duì)家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)民合作社、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的政策實(shí)惠直接或間接地傳導(dǎo)到廣大農(nóng)戶群體，解決共同致富的問(wèn)題。在金融支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)中，要積極加大對(duì)“公司+農(nóng)戶”、“合作社+農(nóng)戶”、“家庭農(nóng)場(chǎng)+農(nóng)戶”等模式的運(yùn)用力度，找到傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的結(jié)合點(diǎn)。

四、對(duì)金融支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的建議

農(nóng)業(yè)的根本出路在于現(xiàn)代化，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)體現(xiàn)了產(chǎn)業(yè)化、集約化、專業(yè)化、組織化、社會(huì)化的要求，需要現(xiàn)代化的金融組織、基礎(chǔ)設(shè)施、產(chǎn)品和服務(wù)方式為之提供支持與服務(wù)。首先，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場(chǎng)等新興主體對(duì)金融資源的需求規(guī)模和服務(wù)方式都有別于傳統(tǒng)農(nóng)村金融服務(wù)；其次，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展對(duì)支付結(jié)算等金融基礎(chǔ)設(shè)施的要求更高；再次，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展與現(xiàn)代金融結(jié)合更加緊密，對(duì)金融自身的改革創(chuàng)新要求也更加迫切。因此，建議從以下幾個(gè)方面著手：一是大力發(fā)展新型農(nóng)村經(jīng)營(yíng)主體，逐步培育有效信貸需求；二是切實(shí)發(fā)揮各類金融機(jī)構(gòu)合力，積極支持農(nóng)村改革發(fā)展；三是推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新，加大對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)組織的金融支持力度；四是完善農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，著力增強(qiáng)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)金融服務(wù)水平；五是加大財(cái)政資金扶持力度，完善農(nóng)業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)與補(bǔ)償機(jī)制。

[責(zé)任編輯 仲 琪]endprint