張麗萍 盧曉坤/阜新銀行股份有限公司

充分發(fā)揮金融支持作用 推進(jìn)轉(zhuǎn)型示范市全面發(fā)展

張麗萍 盧曉坤/阜新銀行股份有限公司

遼寧省阜新市作為全國第一個資源枯竭型城市經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型試點(diǎn)市，已經(jīng)走過10年的歷程。阜新市金融機(jī)構(gòu)在金融資源匱乏，存款總量居全省末位的情況下，積極改善和創(chuàng)新金融服務(wù)，不斷優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，積極探索資源型城市經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型新途徑、新辦法，加大信貸投放力度，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供重要保障，在實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型中發(fā)揮出積極作用。結(jié)果顯示：在資源枯竭型城市轉(zhuǎn)型過程中，金融機(jī)構(gòu)成為推動重點(diǎn)項(xiàng)目發(fā)展、中小企業(yè)發(fā)展、“三農(nóng)”發(fā)展的主要力量，并取得顯著成效。

金融支持；資源型城市轉(zhuǎn)型；對策建議

一、金融支持經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型能力全面提升

阜新的轉(zhuǎn)型發(fā)展，必然面臨資源性企業(yè)的轉(zhuǎn)型重組、新型企業(yè)的加速培育以及大量老企業(yè)的退出、新企業(yè)的創(chuàng)立等，這離不開金融業(yè)的大力支持。近年來，市委、市政府把扶持金融業(yè)發(fā)展、促進(jìn)金融創(chuàng)新作為一項(xiàng)重要工作，積極搭建政銀企合作平臺，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)找準(zhǔn)切入點(diǎn)，主動參與轉(zhuǎn)型、服務(wù)轉(zhuǎn)型，呈現(xiàn)出經(jīng)濟(jì)與金融良性互動的好局面。目前，在金融機(jī)構(gòu)的大力扶持下，阜新市重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)、中小企業(yè)及“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展取得顯著成效。

一是金融成為重點(diǎn)項(xiàng)目發(fā)展的主要保障。部分金融機(jī)構(gòu)信貸投放策略主盯基礎(chǔ)設(shè)施類項(xiàng)目貸款，重點(diǎn)支持了華能阜新風(fēng)力發(fā)電有限責(zé)任公司、泰和風(fēng)力發(fā)電有限公司、巴新鐵路有限責(zé)任公司、大唐國際及玉龍新城等重點(diǎn)項(xiàng)目。金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2014全年累計(jì)投放項(xiàng)目貸款近80億元，項(xiàng)目數(shù)量、投資總量、投資增幅均創(chuàng)歷史新高，項(xiàng)目建設(shè)快速有序推進(jìn)。

二是金融成為中小企業(yè)發(fā)展的重要支撐。金融機(jī)構(gòu)堅(jiān)持“區(qū)別對待、分類指導(dǎo)”的原則圍繞企業(yè)的發(fā)展需要，推出并購貸款、搭橋貸款、銀團(tuán)貸款等新的金融產(chǎn)品重點(diǎn)支持支柱型中小企業(yè)發(fā)展。2014年末，阜新市中小微企業(yè)貸款余額313.69億元，占全部信貸總額的59.3％，有效地解決了大部分中小企業(yè)的融資難題。

三是金融成為“三農(nóng)”發(fā)展的主要力量。轉(zhuǎn)型以來，阜新市金融機(jī)構(gòu)對龍頭企業(yè)的信貸支持力度逐年加大，截至2014年末，涉農(nóng)貸款余額157.54億元，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化水平不斷提高，農(nóng)產(chǎn)品精深加工業(yè)已初具規(guī)模。同時(shí)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)積極做好“三農(nóng)”、農(nóng)民工就業(yè)等改善農(nóng)村民生類信貸支持工作。農(nóng)戶貸款由2001年的5.3億元增長為2014年的61億元，增長了11倍多。農(nóng)村居民人均純收入由2001年的1122元增長為2014年的8772元，增長了近6倍，同比增長15.2％，高于全省2.1個百分點(diǎn)，農(nóng)民生活水平顯著提高。

二、五大因素制約金融支持轉(zhuǎn)型力度發(fā)揮

阜新經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型已進(jìn)入攻堅(jiān)階段，任務(wù)更加艱巨，難度更大，金融對經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型支撐作用越發(fā)重要。綜合考慮資源型城市當(dāng)前面臨的主要矛盾、所處的宏觀經(jīng)濟(jì)背景以及資源型城市中制約市場化金融發(fā)揮作用的關(guān)鍵因素等，總結(jié)出目前仍有五個方面的問題制約了金融支持轉(zhuǎn)型力度的發(fā)揮。

第一，金融政策缺失。在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的過程中，尚沒有獲得專門關(guān)于支持資源型城市轉(zhuǎn)型的金融政策。各金融機(jī)構(gòu)沒有形成專門針對阜新經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型特點(diǎn)的信貸產(chǎn)品體系和支持服務(wù)機(jī)制。

第二，信貸投入轉(zhuǎn)化為投資進(jìn)而形成產(chǎn)出的效率較低。轉(zhuǎn)型以來，固定資產(chǎn)投資增加額中信貸增加額所占的比重是呈遞增的趨勢，但單位投資增加額對GDP增加額的乘數(shù)關(guān)系卻呈逐漸下降趨勢。雖然金融資源的投入沒有減少，但是其轉(zhuǎn)化為投資進(jìn)而形成產(chǎn)出的效率下降，投資本身對GDP貢獻(xiàn)改變的幅度在減小。

第三，貸款行業(yè)集中度較高，接續(xù)替代產(chǎn)業(yè)融資受限。阜新地區(qū)部分行業(yè)貸款集中度較高，大量的信貸資金流入少數(shù)行業(yè)，對地區(qū)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整及區(qū)域生態(tài)環(huán)境建設(shè)不利，以2014年末中小企業(yè)貸款為例，貸款主要集中行業(yè)為電力熱力燃?xì)饧八a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)，占全市貸款總額的20％以上。電力行業(yè)的信貸集中度較高嚴(yán)重緊縮了銀行對裝備制造業(yè)和農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)的支持力度。

第四，大部分企業(yè)生產(chǎn)規(guī)模小，制約了銀行信貸投入。截至2014年末，阜新市中小企業(yè)6311個，占全市企業(yè)總數(shù)99.9％，但90％以上均為小型企業(yè)，規(guī)模大、集約化程度高、實(shí)力強(qiáng)的龍頭企業(yè)非常少。金融機(jī)構(gòu)從加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制角度，不斷強(qiáng)化信貸的責(zé)任約束，加之地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境欠佳，金融支持中小企業(yè)和民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展仍然困難重重。

第五，融資結(jié)構(gòu)單一。至今為止，阜新僅有一家上市公司，融資結(jié)構(gòu)中直接融所占比重很小。2001年，直接融資占比僅為0.51％，2007年直接融資比例為1.79％，直到目前全市僅有也1家上市公司。而且債券市場發(fā)展嚴(yán)重滯后，企業(yè)融資渠道非常單一。

三、對策建議

1.加大對經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)尤其是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整力度。地方政府應(yīng)加大經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)尤其是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整力度，由發(fā)改委對資源型產(chǎn)業(yè)、轉(zhuǎn)型產(chǎn)業(yè)、新興產(chǎn)業(yè)的數(shù)量及比例進(jìn)行合理規(guī)劃，平衡各產(chǎn)業(yè)間的經(jīng)濟(jì)技術(shù)聯(lián)系和相互作用關(guān)系，抑制部分行業(yè)的重復(fù)建設(shè)，淘汰落后產(chǎn)能，大力發(fā)展新興支柱產(chǎn)業(yè)，加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式。

2.優(yōu)化金融資產(chǎn)配置，提高貸款產(chǎn)出率。人民銀行、銀監(jiān)局及金融辦牽頭搭建平臺，增進(jìn)銀企合作，尤其是要加大對接續(xù)替代產(chǎn)業(yè)的金融支持力度，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)與金融的協(xié)調(diào)發(fā)展；金融監(jiān)管部門完善信貸管理體制，建立以信貸資金運(yùn)營效率為重點(diǎn)的激勵和約束相結(jié)合的信貸管理體制，充分調(diào)動基層金融機(jī)構(gòu)放貸的積極性；發(fā)揮人民銀行窗口指導(dǎo)作用，督促商業(yè)銀行積極調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，增加有效信貸投放的同時(shí)注重提高貸款產(chǎn)出效率，真正做到收益與風(fēng)險(xiǎn)相匹配，防止風(fēng)險(xiǎn)沉淀和積累。

3.提升中小企業(yè)自身實(shí)力。中小企業(yè)首先應(yīng)提高自身素質(zhì)和管理水平、提高核心競爭力、約束盲目的投資擴(kuò)張行為。拓寬渠道增加企業(yè)資金，加強(qiáng)資金管理，合理利用，加快周轉(zhuǎn)。同時(shí)健全財(cái)務(wù)制度，嚴(yán)格按照會計(jì)法規(guī)建立全面、準(zhǔn)確、真實(shí)的財(cái)務(wù)制度，強(qiáng)化信用觀念，提高信用等級，提高企業(yè)的信用形象。

4.政策性銀行帶頭，同時(shí)爭取商業(yè)性銀行配合，為阜新經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型提供專項(xiàng)貸款。建議有關(guān)部委搭建國家開發(fā)銀行支持資源枯竭城市信貸操作平臺，爭取國有商業(yè)銀行配合，為經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型重點(diǎn)項(xiàng)目提供專項(xiàng)貸款支持。同時(shí)利用農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行業(yè)務(wù)調(diào)整之機(jī)，設(shè)立農(nóng)業(yè)專項(xiàng)貸款，專門用于支持資源型城市和地區(qū)發(fā)展接續(xù)產(chǎn)業(yè)。各國有銀行省級機(jī)構(gòu)在對阜新經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型項(xiàng)目的貸款審批上，結(jié)合東北老工業(yè)基地振興，減少審批環(huán)節(jié)，提高工作效率，形成信貸審批的“綠色通道”。

5.進(jìn)一步改善金融生態(tài)環(huán)境，維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融和諧發(fā)展資源型城市能否實(shí)現(xiàn)成功轉(zhuǎn)型，金融生態(tài)環(huán)境是一個非常重要的制約因素。只有不斷改善城市金融生態(tài)環(huán)境，才能吸引資金聚集，產(chǎn)生資金的“洼地”效應(yīng)，促進(jìn)區(qū)域資金、要素流動，提升地方經(jīng)濟(jì)競爭力。改善和建設(shè)金融生態(tài)環(huán)境是一項(xiàng)龐大的社會系統(tǒng)工程，必須充分發(fā)揮政府的主導(dǎo)作用、人民銀行的參謀作用、金融機(jī)構(gòu)和政府部門的配合作用。

[1]陳繼明，周誠君.資源型城市轉(zhuǎn)型發(fā)展的金融支持[J].中國金融，2010（11）：82-83.

[2]中國人民銀行延安中心支行課題組.資源型城市轉(zhuǎn)型與金融支持研究[J].西安金融，2007（3）：45-47.

[3]齊建珍等.資源型城市轉(zhuǎn)型學(xué)[M].北京人民出版社,2004.