臨近農(nóng)歷年底，熱鬧了一年的金融圈，又有幾件事情扎堆兒。

去年11月，阿里在京推出了內(nèi)部俗稱“聚寶盆”的計(jì)劃。打算通過該云計(jì)算服務(wù)，讓全國(guó)2000余家區(qū)域銀行可以快速、低成本地實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上交易支付等功能，打通農(nóng)村電子商務(wù)快速發(fā)展的瓶頸。

12月初，京東啟動(dòng)了“內(nèi)測(cè)白條”。 按照京東金融發(fā)展部總監(jiān)劉長(zhǎng)宏所說，這是京東將根據(jù)已有的個(gè)人信用卡消費(fèi)數(shù)據(jù)，推出個(gè)人消費(fèi)貸款，“有了白條，你就能先消費(fèi)后付款，額度高至萬(wàn)元，可選擇3-12個(gè)月分期還款”。

20天后，首創(chuàng)國(guó)內(nèi)團(tuán)購(gòu)金融理財(cái)模式的“百度百發(fā)”嘉實(shí)團(tuán)購(gòu)基金產(chǎn)品正式發(fā)售，認(rèn)購(gòu)額突破30億元，創(chuàng)造中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)首發(fā)新基金的最高紀(jì)錄。

第一個(gè)問題：把這三條信息放在2013年全年的互聯(lián)網(wǎng)金融背景下一起看，能看出什么？筆者看到了來(lái)自互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新、復(fù)制、速度和入侵。在2013年阿里涉及金融的發(fā)布會(huì)不下5場(chǎng)，從針對(duì)個(gè)人的“信用支付”到“余額寶”，再到針對(duì)供應(yīng)商的“阿里小貸”以及針對(duì)云平臺(tái)客戶的“聚寶盆”計(jì)劃，基本形成了一個(gè)生態(tài)閉環(huán)。在人們驚嘆阿里金融速度的同時(shí)，不禁要問其他互聯(lián)網(wǎng)公司怎么玩？

其實(shí)復(fù)制是一個(gè)有效的途徑。阿里的“信用貸款”只是針對(duì)淘寶平臺(tái)，所以與京東針對(duì)自有平臺(tái)的“內(nèi)測(cè)白條”并不沖突，按照這個(gè)思路、騰訊的易購(gòu)、蘇寧網(wǎng)商、國(guó)美網(wǎng)商都可以有類似的產(chǎn)品；而以“余額寶”、百度理財(cái)“、網(wǎng)易填金“等為代表的互聯(lián)網(wǎng)基金則是基金公司與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的雙向合作而已。一方面，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)要在金融領(lǐng)域快速布局，另一方面?zhèn)鹘y(tǒng)基金需要互聯(lián)網(wǎng)公司打開新的銷售渠道，這是一合兩利的事。更為關(guān)鍵的是，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)入局金融領(lǐng)域的速度，習(xí)慣以產(chǎn)品開發(fā)為項(xiàng)目主導(dǎo)的思維，能讓互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)快速整合企業(yè)內(nèi)外資源，在一兩個(gè)月時(shí)間內(nèi)就能推出一款新的金融產(chǎn)品。

相比之下，傳統(tǒng)金融企業(yè)的動(dòng)作，則無(wú)法和快速的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)相媲美。在過去的一年我們看到建設(shè)銀行推出了“善融商務(wù)”電商平臺(tái)，交行推出了“交博匯”平臺(tái)，農(nóng)業(yè)銀行宣布成立“互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室”，旨在探索與完善互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新機(jī)制，拓展農(nóng)行互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)。中國(guó)銀行的“中銀易商”客戶端在同業(yè)中率先推出“聲波支付”，工商銀行具備“支付+融資”功能的電商平臺(tái)也已上線。但是，效果卻乏善可陳。

第二個(gè)問題：互聯(lián)網(wǎng)金融和金融互聯(lián)網(wǎng)是一回事么？對(duì)于這個(gè)開放性的問題，在2013年中國(guó)第九屆電子銀行年會(huì)上，人民銀行支付結(jié)算司副司長(zhǎng)樊爽文認(rèn)為，“無(wú)論是金融互聯(lián)網(wǎng)還是互聯(lián)網(wǎng)金融，都是在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代這一大背景下，從不同的視角去觀察、討論和實(shí)踐金融活動(dòng)，歸根到底它的核心還是金融。而金融的核心實(shí)際上就是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管理，所以，從本質(zhì)上來(lái)講，金融互聯(lián)網(wǎng)或者互聯(lián)網(wǎng)金融完全是一回事”。

但不可忽略的是，信息技術(shù)給產(chǎn)業(yè)所帶來(lái)的變革往往意味著一次再造。盡管技術(shù)手段并不改變業(yè)務(wù)的本質(zhì)，但相應(yīng)的商業(yè)模式、流程、理念和方法卻都已經(jīng)有了新的外衣。所以互聯(lián)網(wǎng)金融與金融互聯(lián)網(wǎng)表面上看是行業(yè)主客體角度的問題，實(shí)際上考拼的卻是不同行業(yè)對(duì)技術(shù)突變下對(duì)產(chǎn)品、服務(wù)、商業(yè)模式的創(chuàng)新響應(yīng)速度，以及對(duì)資源的整合能力。