呂艷霞

摘 要：心理學(xué)方法在經(jīng)濟學(xué)研究中的運用和發(fā)展，經(jīng)歷了重視、摒棄、真正發(fā)展三個階段，該方法使經(jīng)濟學(xué)研究開始注重人類心理變化對經(jīng)濟行為和經(jīng)濟決策的影響，使經(jīng)濟學(xué)研究更加科學(xué)化，同時也為人類更好地、更加科學(xué)地認識自身、認識社會提供了新的角度和科學(xué)。

關(guān)鍵詞：經(jīng)濟人 心理分析法 預(yù)期 行為經(jīng)濟學(xué)

中圖分類號：F270

文獻標識碼：A

文章編號：1004-4914（2014）09-044-03

一、傳統(tǒng)經(jīng)濟學(xué)中心理分析法初始運用

早在200年前，經(jīng)濟學(xué)家亞當·斯密已經(jīng)開始對人類經(jīng)濟行為背后影響因素——心理學(xué)基礎(chǔ)進行關(guān)注。斯密在1859年《道德情操論》提出：人類的一切行為都是情感與理智的斗爭產(chǎn)物，雖然行為動機由情緒主導(dǎo)，但人們卻會在理智的驅(qū)使下“審視自己的每一步行動”。斯密還提出“當我們從好的環(huán)境變化到壞的環(huán)境時比我們從壞的環(huán)境變化到好的環(huán)境感受更深”，即人類是損失厭惡的，斯密已經(jīng)初步注意到心理對個體行為的作用并洞察了個體行為的心理學(xué)原則。

約翰·穆勒于1836年《政治經(jīng)濟學(xué)定義及研究這門學(xué)問的哲學(xué)方法》中提出經(jīng)濟人的假設(shè)，“把人看作必然是在現(xiàn)有知識水平上以最少勞動和最小生理節(jié)制獲取最多必需品、享受和奢侈品”，或者“只把人看作是渴望占有財富，并能對達到目的的各種手段的有效性進行比較”。簡言之，就是把人看作是理性、自利、謀求利益最大化的。這也就是后來西方主流經(jīng)濟學(xué)對“經(jīng)濟人”學(xué)說的基本內(nèi)涵。這種“逐利”動機其實也是對人活動一般心理規(guī)律的分析，約翰·穆勒把這種動機引申為人類一般的、普遍的經(jīng)濟活動規(guī)律，并且上升為經(jīng)濟學(xué)的一般規(guī)律法則。只是傳統(tǒng)經(jīng)濟學(xué)把人類這種“逐利”的理性當作超歷史的、不變的、永恒的人類本性，而忽略了人類其他的心理活動或心理反應(yīng)對經(jīng)濟活動的影響。并且人被抽象為一種總是不可救藥地受純粹自私動力支配，沒有任何良好動機的存在，一種在心理活動作用上互不相關(guān)的孤立的生物。

效用理論和預(yù)期理論的發(fā)展。19世紀經(jīng)濟學(xué)家引入“效用”概念解釋消費者心理感受和主觀價值?！靶в谩笔侵赶M者從消費某種物品中所得到的滿足程度。一般采用兩種分析工具或分析方法：一種是以基數(shù)效用論為基礎(chǔ)的邊際效用分析；一種是以序數(shù)效用論為基礎(chǔ)的無差異曲線分析。在此基礎(chǔ)上又發(fā)展了“邊際效用遞減規(guī)律”、“消費者均衡理論”，用以解釋消費者行為。效用是一種心理感覺，是一個將心理現(xiàn)象和經(jīng)濟現(xiàn)象相聯(lián)系的概念，效用理論也是將心理分析運用到經(jīng)濟現(xiàn)象分析中的典型例子，該理論也為市場經(jīng)濟活動提供了理論指導(dǎo)，即企業(yè)在決定生產(chǎn)什么時首先要考慮商品能給消費者帶來多大效用，就要分析消費者的心理，滿足消費者的偏好。作為一個科學(xué)、完整的理論，效用理論成為現(xiàn)代決策論、對策論和經(jīng)濟學(xué)的理論基礎(chǔ)之一。

預(yù)期是一種心理現(xiàn)象和心理范疇，幾乎影響到人類的一切行為。經(jīng)濟學(xué)中的預(yù)期指經(jīng)濟主體對經(jīng)濟變量未來的變化方向和變化程度的一種事前估計。經(jīng)濟學(xué)家運用預(yù)期理論分析經(jīng)濟現(xiàn)象最早可以追溯到“蛛網(wǎng)理論”中價格預(yù)期問題，而凱恩斯的“資產(chǎn)、資本的未來收益的預(yù)期”也包含著預(yù)期的因素。按照預(yù)期產(chǎn)生不同機制，經(jīng)濟學(xué)家將預(yù)期分類為“靜態(tài)預(yù)期”、“非理性預(yù)期”、“適應(yīng)性預(yù)期”和“和理性預(yù)期”四類，從而將預(yù)期理論更加合理化、科學(xué)化，減少了人類心理預(yù)期的盲目性、主觀性。預(yù)期理論在宏觀經(jīng)濟學(xué)研究中凸顯其強大的作用，從凱恩斯《通論》中非理性預(yù)期解釋投資者對未來投資預(yù)期對投資的影響、菲利普的《超通貨膨脹的貨幣動態(tài)理論》適應(yīng)性預(yù)期解釋通貨膨脹理論、弗里德曼單一規(guī)則貨幣政策理論中對預(yù)期因素的考慮到預(yù)期理論對股市分析、貨幣政策制定的作用，無不體現(xiàn)了預(yù)期理論的身影。特別是20世紀70年代初，羅伯特·E·盧卡斯將理性預(yù)期理論運用到穩(wěn)定性經(jīng)濟政策中，逐漸形成了理性預(yù)期學(xué)派?！袄硇灶A(yù)期”成為“理論和經(jīng)驗宏觀經(jīng)濟學(xué)中最具挑戰(zhàn)性的概念之一”。

心理分析法還體現(xiàn)在解釋消費者行為中的“攀比心理”、失業(yè)理論中“工資剛性”理論、博弈理論、福利經(jīng)濟學(xué)等眾多經(jīng)濟理論和經(jīng)濟現(xiàn)象方面，可以說心理分析法貫穿于微觀經(jīng)濟學(xué)和宏觀經(jīng)濟學(xué)的各個方面，包括消費者個人行為、廠商行為、政府宏觀經(jīng)濟政策制定、金融投資等，應(yīng)運領(lǐng)域涵蓋了產(chǎn)品市場、金融市場、勞動力市場等經(jīng)濟學(xué)分析。

然而20世紀中后期以后，主流經(jīng)濟學(xué)的古典經(jīng)濟學(xué)假設(shè)和分析方法日益受到質(zhì)疑和挑戰(zhàn)，有限的心理分析遠遠不能滿足經(jīng)濟學(xué)發(fā)展的需要，而現(xiàn)代心理學(xué)的快速發(fā)展，使心理分析法極大豐富了人類對經(jīng)濟行為的分析和認識，并且也更加接近于真實的經(jīng)濟人理念，以此為基礎(chǔ)，行為經(jīng)濟學(xué)隨之誕生了。

二、經(jīng)濟學(xué)中心理學(xué)分析法的發(fā)展——行為經(jīng)濟學(xué)的誕生與發(fā)展

20世紀70～80年代間，行為經(jīng)濟學(xué)的代表人物、心理學(xué)家卡尼曼和特沃斯基發(fā)表了一系列論文，如《預(yù)測的心理學(xué)》、《注意與意志》、《前景理論：風(fēng)險條件下的決策分析》、《不確定條件下的判斷：啟發(fā)式和偏見》、《公平和經(jīng)濟學(xué)的假設(shè)》，“將來自心理研究領(lǐng)域的綜合洞察力應(yīng)用在了經(jīng)濟學(xué)當中，尤其是在不確定情況下的人為判斷和決策方面做出了突出貢獻”，從而摘得2002年度諾貝爾經(jīng)濟學(xué)獎的桂冠?？崧淌诘热藦膶嵶C出發(fā)，從人自身的心理特質(zhì)、行為特征出發(fā)，進而揭示影響選擇行為的非理性心理因素，其矛頭直指正統(tǒng)經(jīng)濟學(xué)的邏輯基礎(chǔ)——理性人假定。其突出貢獻在于用認知心理學(xué)分析方法研究人類的判斷和決策行為，將心理學(xué)研究方法與經(jīng)濟學(xué)研究融合在一起。以卡尼曼理論為基礎(chǔ)，誕生了行為經(jīng)濟學(xué)這一經(jīng)濟學(xué)分支學(xué)科。

卡尼曼等人主要觀點包括：（1）通常人們無法按照經(jīng)濟學(xué)的理論和概率的知識，全面地分析問題和進行權(quán)衡；相反，人們在判斷時往往依賴于一些啟發(fā)式思考，決策變得輕松了，但準確性卻降低了。（2）人們對損失和獲得的敏感程度是不同的，損失的痛苦要遠遠大于獲得的快樂。卡尼曼從人自身的心理特質(zhì)、行為特征出發(fā)，揭示了影響選擇行為的非理性心理因素，系統(tǒng)闡述了人類在不確定條件下的決策，表明人的行為會系統(tǒng)性地偏離經(jīng)濟學(xué)的基本假設(shè)，矛頭直指正統(tǒng)經(jīng)濟學(xué)的邏輯基礎(chǔ)——理性人假定，這一觀點對主流經(jīng)濟學(xué)形成了挑戰(zhàn)。endprint

行為經(jīng)濟學(xué)主要理論包括：（1）前景理論（Prospect Theory），其基本原理包括：{1}多數(shù)人面臨獲得時是風(fēng)險規(guī)避的；{2}多數(shù)人面臨損失時風(fēng)險偏好的；{3}人們對損失比對獲得更敏感。正由于這種敏感差異，損失時的痛苦感要大于獲得時的快樂感?？梢钥闯?，作為前景理論基石的心理學(xué)分析方法對經(jīng)濟學(xué)研究產(chǎn)生重要的影響。傳統(tǒng)的經(jīng)濟學(xué)強調(diào)理性行為，而行為經(jīng)濟學(xué)則重視非理性行為的分析。另外，長期以來傳統(tǒng)經(jīng)濟學(xué)始終將經(jīng)濟主體作為非變量來研究的，而行為經(jīng)濟學(xué)則將經(jīng)濟主體作為變量來研究，并且強調(diào)以心理實驗來進行理論驗證或修正。前景理論把心理學(xué)研究和經(jīng)濟學(xué)研究有效地結(jié)合起來，揭示了在不確定性條件下的決策機制，開拓了一個全新的研究領(lǐng)域。前景理論研究的運用主要體現(xiàn)在不確定下的非理性決策行為的研究，目前廣泛運用到金融市場特別是股票市場投資主體行為的研究中。（2）積累性預(yù)期理論（Cumulative Representation of Uncertainty）。該理論強調(diào)“人們對收入和損失具有不同的評價，并且人們對風(fēng)險的態(tài)度不止由效用函數(shù)來決定，而且還是由價值函數(shù)和權(quán)數(shù)函數(shù)聯(lián)合決定的”?！胺e累性預(yù)期理論”從行為心理學(xué)的角度分析人的決策問題，充分考慮了心理因素對決策的影響，即“人類面對不確定的未來世界時并非總是有理性的，而且人們在決策時，傾向于以偏概全，容易受到同伴的影響而失去獨立的主張”。積累性預(yù)期理論與期望效用理論其實是互補的，效用理論用于刻畫理性行為，積累性預(yù)期理論則描述實際行為。積累性期望理論解釋了一些金融市場的異?，F(xiàn)象，諸如：阿萊悖論和股價溢價之謎。（3）心理賬戶理論。該理論由查德·薩勒（Richard Thaler）教授于1980年提出，用于解釋個體在消費決策時為什么會受到“沉沒成本效應(yīng)（sunk cost effect）”的影響。所謂心理賬戶就是人們在心里無意識地把財富劃歸不同的賬戶進行管理，不同的心理賬戶有不同的記賬方式和心理運算規(guī)則。而這種心理記賬的方式和運算規(guī)則恰恰與經(jīng)濟學(xué)和數(shù)學(xué)運算方式都不相同，因此經(jīng)常會以非預(yù)期的方式影響著決策，使個體的決策違背最簡單的理性經(jīng)濟法則。1982年，特維爾斯基教授和卡尼曼教授引入“心理賬戶”研究消費者購買決策行為；1996年特韋爾斯基提出，心理賬戶是一種認知幻覺，這種認知幻覺影響金融市場的投資者，使投資者們失去對價格的理性關(guān)注，從而產(chǎn)生非理性投資行為，該理論對投資組合結(jié)構(gòu)研究、消費預(yù)算研究等都具有重要的指導(dǎo)意義。

從行為經(jīng)濟學(xué)主要觀點和發(fā)展歷程可以看出，行為經(jīng)濟學(xué)對西方主流經(jīng)濟學(xué)進行了反思和批判，運用心理學(xué)中對人類行為的研究方法，探討經(jīng)濟主體心理活動對其選擇或決策的影響。不同的心理活動影響經(jīng)濟主體的行為決策，并表現(xiàn)出一定的行為特征，這些行為特征又通過決策后果反映到經(jīng)濟變量中。行為經(jīng)濟學(xué)理論通過現(xiàn)實的心理學(xué)理論修正了傳統(tǒng)經(jīng)濟學(xué)中個別經(jīng)濟學(xué)假設(shè)。

三、經(jīng)濟學(xué)中心理學(xué)分析法的突破及意義

1.“非理性人”理論顛覆傳統(tǒng)經(jīng)濟學(xué)的理論基石。非理性人的假設(shè)是對傳統(tǒng)經(jīng)濟學(xué)最具有顛覆性意義的理論突破。經(jīng)濟學(xué)中理性人的假設(shè)條件是整個傳統(tǒng)經(jīng)濟學(xué)特別是微觀經(jīng)濟學(xué)分析的基本前提，體現(xiàn)于微觀經(jīng)濟學(xué)各個理論之中，而非理性人的假設(shè)是對傳統(tǒng)微觀經(jīng)濟理論的一次全面革新。目前行為經(jīng)濟學(xué)理論仍然處于發(fā)展階段，但其對傳統(tǒng)經(jīng)濟學(xué)理論的創(chuàng)新已經(jīng)部分地形成，例如建立在非理性決策基礎(chǔ)上的前景理論便向傳統(tǒng)的期望效用理論發(fā)起了有力的挑戰(zhàn)。

詹姆斯布坎南認為“心理學(xué)家常給經(jīng)濟學(xué)家造成威脅，破壞了經(jīng)濟學(xué)家的基本原理，并使他的模型似乎變成了一種紙片房屋，并且利用這種方法不斷地在經(jīng)濟學(xué)家的預(yù)見模型上打開缺口”。傳統(tǒng)經(jīng)濟學(xué)常常借助兩個關(guān)鍵的假設(shè)來研究個人的經(jīng)濟行為：一是理性假設(shè)（rationality assumption），即經(jīng)濟主體，包括廠商、消費者和政府等會利用一切可用的信息來追求自身利益最大化。二是自私自利假設(shè)（self-interest assumption），是指經(jīng)濟行為人始終以自身的利益或效用的最大化作為決策的目的。換句話說，傳統(tǒng)經(jīng)濟學(xué)認為消費者、廠商和政府等都是理性的“經(jīng)濟人”（economic man），一般而言，他們都會利用最佳的方法收集各種與己有關(guān)的信息，然后對它們進行細致精確的計算，在此基礎(chǔ)上會合乎邏輯地和理智地選擇能使自身利益最大化的行為。而行為經(jīng)濟學(xué)“剝?nèi)チ死硇匀思僭O(shè)光鮮的外衣”，向我們揭示了許多現(xiàn)象的真實面目，特別是心理分析在經(jīng)濟學(xué)中的應(yīng)運方法極大豐富了人類對經(jīng)濟行為的分析和認識，并且也更加接近于真實的經(jīng)濟人理念。

2.將心理分析法引入傳統(tǒng)經(jīng)濟學(xué)分析框架。傳統(tǒng)經(jīng)濟學(xué)在研究經(jīng)濟問題時，更多地關(guān)注市場本身，對人的心理關(guān)注甚少或者將人的行為看做是一種抽象的、機械的行為，忽略經(jīng)濟行為、經(jīng)濟現(xiàn)象背后隱藏的人的心理作用。而以卡尼曼為代表的行為經(jīng)濟學(xué)家，用感知心理學(xué)分析法研究人類的判斷和決策行為，把心理學(xué)中不確定條件下人的判斷和決策的研究思想運用于經(jīng)濟科學(xué)，促進了一門新的學(xué)科——行為經(jīng)濟學(xué)的誕生。更重要的是，傳統(tǒng)經(jīng)濟學(xué)的很多假設(shè)和原理是建立在較弱的心理學(xué)和實驗的基礎(chǔ)之上的，在以心理學(xué)為基礎(chǔ)的實驗主義和行為主義的新認識下，傳統(tǒng)經(jīng)濟學(xué)的很多假設(shè)和命題面臨著被“破產(chǎn)”和改寫的命運，例子就是行為經(jīng)濟學(xué)應(yīng)運心理分析方法使經(jīng)濟學(xué)從理性領(lǐng)域深入到非理性領(lǐng)域。

心理分析法提高了對經(jīng)濟現(xiàn)象分析的準確性和科學(xué)性。一方面在分析失業(yè)、通脹、經(jīng)濟危機等經(jīng)濟現(xiàn)象時，經(jīng)濟學(xué)家運用心理分析法更加注重從經(jīng)濟主體的心理因素、主觀感受等方面描述、理解經(jīng)濟現(xiàn)象，把握經(jīng)濟規(guī)律，揭示內(nèi)在本質(zhì)，提高對經(jīng)濟行為和經(jīng)濟現(xiàn)象的認識程度；另一方面引入效用、期望等心理概念提高了對消費、投資、儲蓄行為的預(yù)測性，從而有助于政策制定者提高決策的預(yù)見性和科學(xué)性。另外，政策的心理效應(yīng)、心理預(yù)期和價格直覺等理論有助于政府制定宏觀經(jīng)濟政策時更加準確和客觀。

3.開辟了經(jīng)濟學(xué)新的研究方法——實驗方法。傳統(tǒng)經(jīng)濟學(xué)依賴于實際觀察而非實驗，大多數(shù)經(jīng)濟學(xué)研究依賴于各種合理的假設(shè)。而心理學(xué)分析運用則提出經(jīng)濟學(xué)理論可以在實驗室內(nèi)運用實驗進行驗證和校驗經(jīng)濟學(xué)理論，并且越來越多的學(xué)者開始嘗試用實驗的方法來研究經(jīng)濟學(xué)，修改和驗證各種基本的經(jīng)濟學(xué)假設(shè)，這使得經(jīng)濟學(xué)的研究越來越多地依賴于實驗和各種數(shù)據(jù)的搜集，從而使經(jīng)濟學(xué)理論變得更加可信。

心理學(xué)實驗、對行為的大量的觀察和判斷以及在更大的范圍內(nèi)的重復(fù)實驗等等，都進一步豐富了研究人員對人類行為的把握，這為經(jīng)濟學(xué)家運用這些行為方法和實驗方法進行經(jīng)濟研究拓展了研究思路。同時行為經(jīng)濟學(xué)家采用被心理學(xué)家廣泛采用的實驗方法，即取樣詢問調(diào)查法，為自己的假說得到專用數(shù)據(jù)。

行為經(jīng)濟學(xué)家一方面推崇運用現(xiàn)代科學(xué)的數(shù)理研究方法及計算機高新技術(shù)對經(jīng)濟變量進行嚴謹?shù)慕y(tǒng)計分析，另一方面又敢于將傳統(tǒng)經(jīng)濟學(xué)中并不重視的數(shù)據(jù)（如一國人口精確統(tǒng)計、特定環(huán)境下實驗者的做答/反應(yīng)時間等“邊緣化”數(shù)據(jù)）進行翔實的處理，并大膽地運用于其經(jīng)濟研究中，從而使得所采用的研究數(shù)據(jù)真正脫離了傳統(tǒng)經(jīng)濟理論研究中對理想化環(huán)境中或是嚴格假定條件下的數(shù)據(jù)采納的依賴，從而更具有現(xiàn)實指導(dǎo)意義。

心理學(xué)方法在經(jīng)濟學(xué)研究中的運用和發(fā)展，經(jīng)歷了重視、摒棄、真正發(fā)展三個階段，該方法使經(jīng)濟（下轉(zhuǎn)第47頁）（上接第45頁）學(xué)研究開始注重人類心理變化對經(jīng)濟行為和經(jīng)濟決策的影響，使經(jīng)濟學(xué)研究更加科學(xué)化，同時也為人類更好地、更加科學(xué)地認識自身、認識社會提供了新的角度和科學(xué)。

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（作者單位：中共中央黨校經(jīng)濟學(xué)部 北京市 100081）（責(zé)編：呂尚）endprint